Тинькофф Black

Тинькофф Банк – один из «молодых», но уже успешных коммерческих банков России, основанный не так давно, в 2006 году. Тинькофф смог стать лидером на рынке финансовых технологий и отлично зарекомендовать себя как банк, сфокусированный на дистанционном обслуживании. Его уникальность в том, что он не имеет ни одного отделения и оказывает услуги для своих клиентов в режиме онлайн. Занимает 17-е место по собственному капиталу и 24-е по объёму активов среди банков Российской Федерации.

Дебетовая карта с особенным двойным доходом Tinkoff Black – интересный продукт. Давайте рассмотрим подробнее, действительно ли дебетовая карта Tinkoff Black развод или все же выгодное предложение?

 

Преимущества дебетовой карты Tinkoff Black

Tinkoff Black – является не только дебетовой картой для повседневных расходов, это еще и достойная альтернатива процентному вкладу. Простыми словами, держатели карты могут использовать ее как для оплаты услуг и покупок, так и для получения дохода в виде процентов на счёт. Владельцу достаточно совершать покупки, чтобы получать кэшбэк, а при соблюдении условий можно пользоваться картой без абонентской платы.

Платежная система

Платежных систем у дебетовой карты Тинькофф Black ни одна, ни две, а целых три! Посмотрим на различия и схожесть систем:

• VISA – по картам на рынке эмиссии занимает 28,6%. Территориально функционирует в 200 странах мира. Использует систему кодов безопасности CVV 2. Поддерживается способ виртуальной оплаты. Подходит по предоставляемым условиям для путешествий в странах Северной Америки.
• MasterCard – по картам на рынке эмиссии занимает 25%. Территориально функционирует в 210 странах мира. Использует систему кодов безопасности CVC2. Поддерживается способ виртуальной оплаты. Подходит по предоставляемым условиям для путешествий по странам Европы.
• МИР – национальная платежная система России. По карте производятся расчёты в рублях. Территориально функционирует в 120 странах мира. Использует систему кодов безопасности MirAccept 2.0. Подходит по предоставляемым условиям для путешествий по России и странам СНГ.

Клиенты могут самостоятельно выбрать удобную для себя платежную систему при оформлении дебетовой карты.

Бесконтактная оплата картой Tinkoff Black

Владельцам дебетовой карты Tinkoff Black с недавних пор доступна возможность бесконтактной оплаты. Клиенты могут самостоятельно рассчитываться за покупку, без помощи продавца или кассира. Нужно провести картой над терминалом для оплаты или устройством для считывания данных. Современный способ расчётов сохраняет саму карту и чип от потертостей, позволяя продлить срок использования карты.

Оплата телефоном

Для того чтобы оплатить приобретенные вами товары без использования карты, необходимо установить приложение от банка Тинькофф на мобильное устройство. Это позволит не носить с собой пластиковую карту и избежать ее потери или повреждения. Для оплаты покупок или услуг достаточно провести гаджетом с установленным приложением на небольшом расстоянии от считывающего устройства, QR-кода или платежного терминала.

Валюта дебетовой карты Тинькофф Блэк

Тинькофф банк предусмотрительно предоставил для держателей карт возможность подключения нескольких валют к одному счёту. Клиентам больше не нужно создавать несколько отдельных карт. Достаточно пополнить валютный счёт переводом с рублёвого и снимать денежные средства за границей без лишних процентов за конвертацию. Актуальность курса обмена можно посмотреть при каждом переводе с обычного счёта на валютный. Банк предоставляет на выбор 30 самых популярных валют мира. В пару кликов можно купить нужную по внутреннему курсу или поменять деньги прямо в приложении Тинькофф для мобильных устройств и планшетов.

Можно ли расплачиваться картой Тинькофф Блэк за границей?

Дебетовая карта Tinkoff Black имеет четыре основные валюты: доллар США, российский рубль, фунт и евро. Как сделать ваш счёт мультивалютным, чтобы без проблем рассчитываться с помощью карты за границей? Несколько нехитрых шагов. Подключение услуги:

• На главном экране мобильного приложения нужно выбрать карту, далее «Настройки», а затем выбрать вариант «Сделать вашу карту мультивалютной».
• На сайте tbank.ru в своем личном кабинете выбрать карту, далее «Действия», а затем выбрать вариант «Сделать вашу карту мультивалютной».

Выбор валюты:

• На главном экране мобильного приложения нужно выбрать карту, далее «Настройки», а затем выбрать вариант «Добавить валюту».
• На сайте банка в своем личном кабинете выбрать карту, далее «Действия», а затем выбрать вариант «Добавить счёт в новой валюте».

Смена валюты происходит посредством перетаскивания значка карты на нужную валюту.

Интернет-банк и мобильный банк tbank.ru

Неудивительно, что интернет-банк и мобильный банк от Тинькофф — одни из самых удобных и эффективных приложений по функционалу для действий, производимых с личным счётом. Банк оказывает услуги дистанционно, поэтому набор возможностей в режиме онлайн широчайший. Интернет-банк работает по принципу обычного онлайн-банка. Мобильное приложение Тинькофф доступно к скачиванию для популярных систем смартфонов и планшетов.

Список возможностей огромный:

• Всевозможные виды платежей: от пополнения счёта телефона до оплаты штрафов и услуг ЖКХ.
• Функционал, не уступающий онлайн-банку.
• Поиск по предоставляемым и существующим услугам.
• Чат с технической поддержкой.
• Просмотр статистики расходов, доходов и других операций.
• Возможность посмотреть все свои счета, а также добавить счета от банков других коммерческих организаций.
• Возможность посмотреть количество кэшбэка, накопленные мили или баллы.
• Обмен накопленных милей или баллов.
• Узнать местонахождение банкоматов и точек оплаты.
• Использование мобильного устройства вместо карты для бесконтактной оплаты.
• Моментальная блокировка карты в случае потери или кражи, контроль лимита расходов, смена способов ввода пароля, смена PIN-кода.
• Просмотра и смена валют.
• Бесплатное использование мобильного банка.

 

Как оформить дебетовую карту Tinkoff Black?

Для оформления карты заявитель должен достигнуть возраста 14 лет. Несовершеннолетние могут оформить карту с письменного согласия родителей или опекунов. Также Тинькофф банк не требует российского гражданства при подаче заявки. Выпуск и доставка курьером бесплатны. На один открытый счёт клиент может заказать выпуск до 5 карт.

Условия получения карты

Для того чтобы заказать карту, нужно заполнить анкету на сайте tbank.ru. На этой странице нужно нажать на кнопку «Оформить карту». Вся процедура состоит из двух шагов. Первым шагом будет заполнение небольшой анкеты: ФИО, дата рождения, мобильный телефон, электронная почта. Указать, имеете ли вы гражданство РФ, и выбрать предпочитаемую валюту карты. Нажать кнопку «Далее» и приступить ко второму шагу оформления карты. Как только заявку рассмотрят специалисты, с вами свяжется сотрудник банка для уточнения деталей: место и время удобное для получения дебетовой карты и подписания договора.

Срок действия

Сроки действия дебетовой карты Тинькофф Black указаны на её лицевой стороне. Стоимость перевыпуска может различаться:

• По истечении срока действия – 0 рублей.
• В связи с мошенническими действиями по карте – 0 рублей.
• Из-за кражи – 290 рублей.
• Механические повреждения или утеря – 290 рублей.

За 1-2 месяца до окончания срока действия карты можно обратиться в банк, проинформировать сотрудников, а также заказать автоматический перевыпуск и продление обслуживания карты.

Стоимость обслуживания карты Тинькофф Блэк

Стоимость обслуживания дебетовой карты Тинькофф Блэк для клиентов будет составлять 99 рублей в месяц и, соответственно, 1188 рублей в год при выборе рублёвого счёта. Стоимость обслуживания карты с долларовой валютой составит 1 доллар в месяц, с европейской – 1 евро в месяц. Абонентская плата будет списываться автоматически, при условии наличия денежных средств на счёте. Если на счёте нет необходимой суммы, оплата будет перенесена на следующий месяц. Держателю карты необходимо заранее выбрать способ списания оплаты: раз в месяц или раз в год. При создании дополнительных карт для одного счёта, сервисное обслуживание в месяц составит 590 рублей в год для каждой. Пользоваться дебетовой картой Tinkoff Black можно и без абонентской платы. Вот эти три нехитрых условия:

• Вклад в банке (с сохранением депозита 6-12 месяцев) на сумму не менее 30 тысяч рублей/1 тысячи евро/1 000 долларов.
• Кредит в банке Тинькофф. До погашения суммы кредита обслуживание дебетовой карты будет бесплатным. После погашения плата будет взиматься согласно обычной тарификации.
• Наличие на счету карты постоянно суммы не ниже 30 тысяч рублей.

 

Бонусы от Тинькофф Банк

Один из самых приятных бонусов банка для держателей карт, конечно, кэшбэк до 30%. Рассмотрим и другие преимущества Tinkoff Black:

• Возможность снимать наличные (суммой до 3 000 рублей) в любом банкомате – бесплатно.
• Возможность пополнять счёт с карты СберБанка – бесплатно.
• Перевод денежных средств на карту других банков (суммой до 20 000 рублей) – бесплатно.
• Открытие отдельного накопительного счёта для начисляемых процентов.
• Получение до 5 карт по одному расчётному счёту.
• СМС-оповещения с информированием по операциям с денежными средствами – бесплатно.

Кэшбэк

Кэшбэк дебетовой карты Тинькофф Блэк распространяется на любые покупки. Процент будет напрямую зависеть от стоимости покупки и категории приобретённых товаров. Рассмотрим подробнее схему начисления этих процентов:

• При условии, что покупка будет совершена в онлайн-магазине, кэшбэк составит – от 3 до 30%.
• При условии, что покупка будет совершена в конкретной товарной категории, предоставленной банком (указано в личном кабинете владельца карты), кэшбэк составит – 5%.
• При условии, что покупка будет совершена в любом другом магазине, кэшбэк составит – 1%.

За возвращенный товар уже начисленные баллы будут вычтены в следующем месяце. В конце каждого месяца происходит подсчёт потраченных средств, и процент от всей суммы начисляется на основной счёт. Баллы, превышающие допустимый максимум – сгорают. Допустимый максимум по кэшбэку:

• 3 000 рублей;
• 100 долларов;
• 100 евро.

Важный список условий, при которых банк не возвращает проценты за расчёты:

• Оплата мобильной связи, услуг ЖКХ, налогов.
• Клиент приобретает фишки в казино, лотерейные билеты и другие предметы, касающиеся азартных игр.
• Оплата операций в других финансовых учреждениях.
• Пополнение банковского счёта или перевод денежных средств.
• Приобретение ценных бумаг.
• Проценты на остаток

Тинькофф банк предоставляет своим клиентам процентный остаток на сумму денежных средств. Условия и проценты будут такими:

• Рублёвые счета (остаток на счету в конце месяца составляет менее 300 000 рублей и сумма покупок более 3 000 рублей) – 5%.
• Валютные счета (остаток на счету на конец месяца составляет менее 10 000 у.е. и сумма покупок на любую сумму) – 0,1%.

 

Отзывы о дебетовой карте Tinkoff Black

Отзывы о дебетовой карте Tinkoff Black самые положительные. Картой можно пользоваться во многих странах мира, удобно рассчитываться за рубежом и на территории России. Выгодно использовать для приобретения различных и необходимых товаров, например, бензина или медицинских препаратов.

Клиентам нравится, что можно не только получать кэшбэк за покупки, но и хорошие проценты по накопительному счёту. Владельцам карт не нужно тратить время на посещение отделений банков и офисов, ведь для решения вопросов и произведения операций по счёту достаточно мобильного устройства или доступа в интернет.

Если появятся отзывы о дебетовой карте Tinkoff Black, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии АО «Тинькофф Банк»

Оформление дебетовой карты кажется несложной операцией, но важно помнить, каким бы лёгким и привычным ни был процесс оформления, нужно внимательно ознакомиться с предоставляемой информацией. Вся документация находится в свободном доступе на сайте tbank.ru.

Лицензия и регулятор

Основная регулирующая документация банка Тинькофф – лицензия Центрального Банка Российской Федерации на осуществление банковских операций №2673 от 24 марта 2015 года. Дата присвоения банку ОГРН – 28 ноября 2002 года. Банк был включён в общий реестр банков 24 февраля 2005 года (присвоенный номер — 696).

• Посмотреть информацию о банке Tinkoff (на сайте ЦБ РФ);
• Документы с сайта tbank.ru: «Условия комплексного банковского обслуживания» (смотреть), «Рекомендации клиентам о мерах безопасности при приёме к оплате платежных карт и правилах их обслуживания Акционерного общества «Тинькофф Банк» (смотреть), «О мерах безопасного использования банковских карт» (смотреть), «Регламент осуществления дистанционного обслуживания в Акционерном обществе «Тинькофф Банк» (смотреть), «Публичная оферта об условиях использования Виртуальной карты» (смотреть).

Служба поддержки банка tbank.ru

Tinkoff банк имеет только дистанционное обслуживание своих клиентов. Есть несколько способов связи для уточнения информации и решения вопросов:

• горячая круглосуточная линия;
• онлайн-звонок через сайт tbank.ru;
• обратная связь;
• электронная почта.

С полным списком контактов, номеров телефонов и электронных адресов можно ознакомиться здесь.

Пользовательское соглашение

Тинькофф банк имеет свое собственное пользовательское соглашение, где подробно расписаны регуляции и правовые моменты. Рассмотрим несколько важных моментов из этого документа. Стоит обратить внимание на порядок дистанционного обслуживания, например, права на измену и установку ограничений на оказанные услуги.

Также будет полезным ознакомиться с политикой сохранения лояльности клиентов.

Не менее важная информация об ответственности сторон и урегулировании споров.

 

Дебетовая карта Tinkoff Black – это развод?

Дебетовая карта Tinkoff Black – очень интересное предложение, которое позволит иметь накопительный счет с возможностью получать бонусные баллы, совершая повседневные покупки. Условия кэшбэка на приобретённые товары, процентного остатка и бесплатного обслуживания карты подробно расписаны и предоставлены в общем доступе для будущих клиентов банка Тинькофф и держателей дебетовых карт. Да, без открытия вклада в банке – это не самое выгодное вложение, а необходимый остаток на счету для бесплатного обслуживания может показаться высоким. Но можно ли сказать, что дебетовая карта Tinkoff Black – это развод? Конечно, нет. Банк исполняет все указанные в договоре обязанности. Держатели карты исправно получают кэшбэк за свои покупки.

 

Заключение

У карты Tinkoff Black выгодная бонусная программа, позволяющая окупить обслуживание карты, которое будет также бесплатным, если несгораемый остаток по карте более 30 тыс. руб. в конце каждого месяца. Карта будет отличным и выгодным помощником для тех, кто часто совершает покупки онлайн и расплачивается картой в магазинах.

Если вам нужно совместить выгодное вложение денежных средств и дебетовую карту с приятным кэшбэком, Tinkoff Black – отличный выбор. Простое снятие наличных дома и по всему миру, выгодные переводы небольших сумм и хороший процент возврата процента за покупки — три бонуса в одной карте. Снимай, трать, копи!