Дебетовая карта CitiOne+

CitiOne+ банка Citibank – дебетовая карта, ориентированная на людей с высокой активностью счетов и неплохим балансом: размещая на ней серьезные суммы, вы сможете избавиться практически от всех комиссий и сборов за обслуживание.

Действительно ли продукт так хорош или реальность далека от рекламы? CitiOne Plus от Citibank – развод или интересное предложение? Давайте узнаем.

 

Преимущества дебетовой карты CitiOne Plus от Citibank

Ситиуан+ снимает ограничения и позволяет избежать лишних трат при поездках за рубеж и покупках на иностранных ресурсах: вы просто подключаете бесплатную опцию в мобильном приложении, и денежные единицы автоматически конвертируются по курсу Citibank.

Также к плюсам банковской карты можно отнести:

• Нулевые комиссии практически за все услуги при наличии на балансе 300 тыс.руб. и выше ежемесячно, расходовании 30 000 руб./мес. либо зачислении заработной платы от 80 000.
• Особые условия обслуживания по другим продуктам эмитента. Кешбэк 6% на остаток по счету и 6% годовых по накопительному вкладу.
• Оформление в банке или по указанному вами адресу (курьер подъедет, куда скажете).
• Наличие модуля бесконтактной оплаты, мобильного приложения и оплаты с телефона.

В общем, на первый взгляд, современное, выгодное и удобное предложение. Посмотрим, что будет дальше.

Платежная система

CitiOne Plus выпускается только с платежной системой MasterCard: World и World Aeroflot (с подключенной бонусной программой) – VISA на данном тарифе не поддерживается. Тем не менее, с учетом того, что принимается данный формат карт практически во всех странах мира, вы не почувствуете никаких неудобств.

Бесконтактная оплата картой

В CitiOne+ встроен чип бесконтактной оплаты. Это значит, что вам необязательно вставлять дебетовую карту в банкомат/терминал – достаточно просто приложить к сканеру, чтобы инициировать операцию. Это позволяет снизить риск «зажевывания» карт и просто удобно.

Валюта дебетовой карты CitiOne+

Карта мультивалютная и поддерживает 10 типов у.е.: российский рубль, евро, американский/австралийский/сингапурский/новозеландский доллар, японская иена, южноафриканский рэнд, швейцарский франк и британский фунт стерлингов.

Можно ли расплачиваться картой СитиУан+ за границей?

Помимо того, что карта открывается в разной валюте, в мобильном приложении можно подключить так называемый «Мультивалютный счет», благодаря которому денежные единицы конвертируются автоматически и без дополнительных комиссий при оплате за границей и на зарубежных интернет-ресурсах.

Интернет-банк и мобильный банк citibank.ru

Мобильное приложение Citibank разработано отдельно для каждой категории карт – дебетовых и кредитных. С его помощью можно совершать следующие действия:

• Оплачивать товары и услуги в России и за рубежом (как мы уже упоминали, можно дополнительно подключить сервис конвертации без комиссии «Мультивалютный счет», чтобы избавиться от дополнительной комиссии), мобильную связь, налоги, ЖКУ, штрафы и т. д.
• Совершать безналичные переводы физическим и юридическим лицам.
• Погашать задолженности по кредитной карте.
• Просматривать информацию по счетам, историю действий, формировать отчеты.
• Подключать и отключать банковские опции.
• Отслеживать курсы валют.
• Узнавать местоположение и контакты банкоматов и отделений, связываться со службой поддержки.

Софт устанавливается на устройства с ОС Android (от 4.4 и выше) и iOS (от 9.0 и новее). Оценивается плохо: на 1.3-1.8 баллов из 5 в зависимости от платформы. Пользователи жалуются на постоянные технические сбои: торможение, некорректную работу функций сканера отпечатка, одноразовых паролей и т. д.

 

Как оформить Citione+ от Citibank

Оформление заявки на дебетовую карту CitiOne+ от Citibank доступно двумя способами:

• Через сайт citibank.ru.
• В отделении.

Процедура, по сути, одинакова, только в первом случае вы оформляете заявку самостоятельно онлайн, а во втором все действия (кроме подготовки документов) за вас выполняет менеджер на своем компьютере (соответственно, в процессе печатания вы не увидите, если возникнет какая-то ошибка и проверять будете уже распечатанную анкету).

Разберем процесс пошагово на примере онлайна. Открываем страницу продукта и сразу же видим форму, в которой требуется указать свои имя, телефон и город проживания (забегая вперед, скажем, что карта оформляется только в отделении того региона, где вы проживаете).

Этого оказывается достаточно, чтобы заявка была отправлена на рассмотрение. Ответ приходит в течение дня, после чего можно прийти в офис с пакетом документов и получить карту на руки. Либо вызвать курьера (представителя банка) и оформить все в удобном для вас месте.

Условия получения карты Ситиуан+ от СитиБанка

Ни в тарифах, ни в условиях использования, ни на странице с описанием продукта на официальном сайте банка citibank.ru не установлен возрастной ценз и другие требования к заемщикам. Ориентироваться можно лишь на описание потребительских кредитов, где указано, что заемщик должен:

• Иметь российское гражданство и постоянную регистрацию в РФ, на территории оформления карты.
• Быть физическим лицом (не ИП, ЮЛ).
• Отработать на последнем (текущем) месте работы минимум 3 месяца.
• Зарабатывать свыше 30 000 рублей в месяц.
• Обладать персональным мобильным телефоном.

Срок действия

Срок действия дебетовых карт эмитента стандартный: он составляет 3 года с даты активации.

Стоимость обслуживания

Стоимость выпуска, перевыпуска и обслуживания CitiOne+ от Citibank, а также переводов, пополнений и выводов наличности зависит от соблюдения/несоблюдения клиентом минимальных требований к счету (на выбор):

• Ежемесячные траты от 30 000 рублей.
• Заработная плата на балансе свыше 80 000 руб.
• Среднемесячный баланс более 300 тыс. руб.

Для тех, кто выполняет хотя бы одно из условий, все вышеперечисленные опции бесплатны. Все остальные оплачивают:

• 300 рублей в месяц за банковское обслуживание.
• 750 рублей за досрочный (до истечения срока годности) перевыпуск. Например, при утере, краже или повреждении.
• 89 рублей в месяц за получение СМС-уведомлений.
• 0.75% от суммы операции (в пределах 50-1000 руб.) при безналичных переводах в другие банки через мобильное приложение, 1% от суммы операции (в пределах 200-2000 руб.) при безналичных переводах через интернет-банк.
• 250 рублей за операцию при внесении наличных через кассы банка, от 0.5% до 3.5% за снятие наличных через кассы (в отделениях) Citibank.

 

Бонусы Ситибанка

Бонусная программа Citibank включает самые разнообразные предложения для текущих и новых потребителей. К сегменту дебетовых карт можно отнести несколько групп: кешбэк с покупок, реферальная программа и сезонные розыгрыши, подарки. Поговорим о каждой из них в отдельности.

Кешбэк (программа лояльности)

В рамках программы лояльности клиенты, совершающие покупки с помощью карт «Ситибанка», зарабатывают кешбэк в виде баллов. Для каждого тарифа карт он свой. В случае с CitiOne Plus это 1% на все покупки плюс дополнительные 0.5% на избранные категории и увеличение коэффициента при достижении ежемесячного объема. В итоге можно заработать до 7.5% от суммы расходов. 1 балл равен одному рублю. Бонусный баланс расходуется на ваше усмотрение, однако есть сроки, по истечении которых баллы сгорают: это 12 месяцев с момента начисления.

Сезонные акции

Провайдер часто организует временные акции, призванные повысить активность пользователей банковских продуктов и расширить клиентскую базу. Например, скидка 20% на чек в кафе при оплате картой, авиамили на полеты за рубеж, розыгрыш билетов на самое известное цирковое шоу в мире и другие.

Реферальная программа

За каждого пользователя, перешедшего по вашей уникальной (реферальной ссылке), вы зарабатываете до 12 000 рублей. Эта ссылка выдается, когда вы становитесь участником реферальной партнерской программы Citibank, зарегистрировавшись в соответствующем разделе Citibank.ru. Ее можно размещать на любых легальных ресурсах: собственном сайте, в блоге, на странице соцсети, теме форума и т. д.

 

Отзывы о дебетовой карте CitiOne Plus от Ситибанка

Непосредственно о дебетовой карте CitiOne Plus на официальных отзовиках мы, к сожалению, не обнаружили комментариев. Однако немало постов посвящено обслуживанию по картам в целом. И мнение пользовательской массы в основном негативное. Люди жалуются на равнодушие со стороны представителей «Ситибанка» и их неспособность решать клиентские проблемы, а также периодическими ошибочными списаниями (когда с баланса снимаются деньги за неоказанные услуги).

А вот положительных отзывов в данном направлении финансовой деятельности организации на серьезных ресурсах, где присутствуют представители «Ситибанка», нет.

Если появятся отзывы о дебетовой карте CitiOne Plus от «Ситибанка», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии Citibank

Перед подключением услуг в банке всегда стоит изучить не только отзывы о нем, но и правовую базу: наличие лицензии, условия пользовательского соглашения и тарифов (не тех, что прописаны на промостранице, а в официальных документах).

Лицензия и регулятор

АО КБ «Ситибанк» действует в соответствии с требованиями ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности» и регулируется Центральным банком России. Номер полученной лицензии – 2257. Проверить статус документа можно в Справочнике по кредитным организациям cbr.ru (официального ресурса регулятора) – ссылку на страницу проверки мы разместили ниже.

• Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Государственный реестр кредитных организаций (проверить лицензию банка на cbr.ru);
• Документы с сайта citibank.ru: «Условия банковского обслуживания физических лиц» (смотреть), «Пакет банковских услуг CitiOne. Тарифы на обслуживание» (смотреть).

Служба поддержки citibank.ru

Для связи со службой поддержки «Ситибанка» можно:

• Позвонить на многоканальную круглосуточную линию: 8-800-700-38-38 (общая для всех клиентов) или 8-800-511-03-50 (по дебетовым картам). Или в один из офисов в вашем городе (номера телефонов есть на сайте банка).
• Оставить заявку через форму обратной связи на citibank.ru или отправить письмо напрямую на citibank.customer@citi.com.
• Обратиться к администратору сообщества организации в Facebook, ВКонтакте либо Instagram.

Также ответы на многие важные вопросы даны в FAQ (разделе «Вопросы и ответы»).

Пользовательское соглашение СитиБанка

Его роль выполняют «Условия банковского обслуживания физических лиц» АО КБ «Ситибанк». Разберем раздел 6 документа, посвященный банковским картам. Так, в п. 6.3 сказано, что использоваться карта может для обращения с наличностью (пополнение/снятие через банкоматы), получения информации по счетам, переводов, платежей, оплаты товаров и услуг, а также получения доступа к другим услугам.

Если вы отменяете какую-либо операцию по карте, возврат средств осуществляется только безналичным способом (п. 6.5).

В случае нарушения правил, установленных банком, и возникновения подозрений в хищении карты эмитент вправе ее заблокировать (п. 6.10).

Вообще карта является собственностью банка и должна быть возвращена последнему по первому же требованию (п. 6.15).

 

Дебетовая карта CitiOne Plus от Citibank — это развод?

CitiOne Plus от Citibank кажется экономичной лишь на первый взгляд. Ведь снятие комиссий за обслуживание на данном тарифе происходит только при выполнении клиентом достаточно жестких условий. Ведь не каждый способен ежемесячно тратить с карты 30 тысяч рублей или имеет зарплату более 80 тысяч. А если не выполнять базовые требования, операции по дебетовой карте обходятся дорого: одна только абонентская плата составляет 300 руб. в месяц, а есть еще СМС-уведомления, безналичные пополнения и многое другое.

Кроме того, требования к заявителю банком почему-то не озвучиваются ни в официальной документации, ни на страницах услуг. А онлайн-оформление, по сути, сводится к заполнению формы обратной связи (вы указываете имя, телефон и город), так что на этом этапе провайдер тоже не отсеивает потребителей.

В итоге создается масштабный клиентский поток, с которым служба поддержки просто не справляется. И это демонстрирует огромное количество негативных отзывов, содержащих жалобы на непрофессионализм и равнодушие менеджеров Citibank. Конечно, дебетовая карта CitiOne Plus не развод, но собранная о ней информация демонстрирует, что выгодным предложение можно назвать только для людей с большими оборотами по карте.

 

Заключение

CitiOne+ от «Ситибанк», к сожалению, не оправдывает заявленных высказываний. По крайней мере, в отношении среднестатистического пользователя. Потому что среднестатистический пользователь вряд ли сможет позволить себе обеспечивать финансовые показатели, требуемые для условий лояльности по карте. А стандартные ставки CitiOne Plus трудно назвать сверхвыгодными. Да и работа клиентской службы, если верить подтвержденным комментариям с официальных отзовиков, оставляет желать лучшего. CitiOne Plus – неплохой вариант для тех, кто привык оперировать крупными суммами и желает сэкономить на комиссиях. На всех остальных его преимущества, как нам кажется, не работают.