Binance Earn отзывы: что здесь есть и зачем это нужно?

Раздел Binance Earn – это набор финансовых продуктов от криптобиржи Binance (перейти на сайт), нацеленный на пользователей, которые хотели бы получать доход от криптовалют, но не хотят слишком глубоко погружаться в эту тему. В рамках раздела есть сервисы, похожие на сервисы «обычных» банков и специфические возможности пассивного и активного заработка на криптовалютах.

Общая информация о Binance Earn

Binance Earn размещён на странице по ссылке https://www.binance.com/en/earn, здесь отображается ряд методов получения дохода, разделенные по типам условия – гибкие, фиксированные и высокорисковые. В разделе Binance Earn можно найти варианты получения дохода от криптовалюты, заведённой на счёт криптобиржи. Это может быть пассивный доход, практически просто от хранения активов на счёте или активный доход, который подразумевает постоянный контроль над транзакциями. Но, главное, что все виды заработка не предполагают глубокого знания специфики криптовалют, что привлекает в раздел Binance Earn всех желающих инвестировать или зарабатывать на криптовалютах, «не прикасаясь» к ним. Примерно так их позиционирует криптобиржа.

Раздел «Гибкие условия»

Рассмотрим способы заработка в разделе «Гибких условий».

Депозиты с плавающей ставкой

Депозиты с плавающей ставкой позволяют зарабатывать проценты на деньги, которые находятся на депозите. Услуга доступна для любого пользователя, у которого есть деньги на спотовом счету криптобиржи. При этом пользователь может забрать средства с депозита в любое время. Проценты депозитов с плавающей ставкой начисляются из доходов от маржинальной торговли (владелец счёта практически даёт в долг на маржинальную торговлю). Депозит с плавающей ставкой, технически, является аналогом сберегательного банковского вклада до востребования. Проценты на депозит начинают начисляться на следующий день после подписки, средства зачисляются на счёт в реальном времени. Сколько можно заработать с помощью депозитов с плавающей ставкой можно примерно рассчитать, исходя из средней ежедневной процентной ставки за последние семь дней, умноженную на 365.

Несмотря на простоту и привлекательность депозитов с плавающей ставкой после поверхностного ознакомления, нужно очень внимательно изучить условия, на которых начисляются процента, от чего они зависят и каковы условия снятия. Например, следует знать, что при быстром погашении пользователь получает полную сумму активов обратно в день погашения без процентов. Также нужно знать, что актив/индивидуальный максимум/лимит быстрого выкупа и общая квота депозитов меняются в зависимости от состояния рынка и уровня риска и так далее. Кроме того, есть ограничения на максимальную сумму на депозит.

Launchpool

Также к методам заработка с гибкими условиями относится Launchpool – это стейкинг активов для получения новых токенов. Суть в том, что пользователи получают вознаграждение за размещение криптоактивов в проектах DeFi (децентрализованные финансовые проекты), в этом случае предоставляя ликвидность пулу. Launchpool – формат получения пассивного дохода. Разработчики токенов как бы запрашивают через платформу на криптобирже Бинанс, а пользователи финансируют, если говорить финансовым языком посредством «первичного биржевого предложения» (IEO). Технически, пользователи блокируют средства в пулах ликвидности, что обеспечивает добычу токенов и, соответственно, рост дохода пользователя, который получает долю от токена, запускаемого на Бинанс. Пользователи могут вернуть заблокированные средства в любой момент, пока идёт добыча токенов. В принципе, знание криптовалютной индустрии для заработка в Launchpool не нужно, хотя и не помешает, в плане оценки проектов, эмитирующих токены. Биржа позиционирует Launchpool как способ безопасного заработка, но предупреждает о рисках – и игнорировать их не нужно. В плане заработка, Launchpool зависит не только от биржи, а и от ценности токена и его перспектив, а это полностью предсказать нельзя. Также нужно напомнить, что у Бинанс были проблемы с выводом средств с сервиса Launchpool.

BNB Vault

BNB Vault – это специфическая разработка — агрегатор доходности BNB. В нём консолидированы несколько типов заработка — депозиты с плавающей ставкой, DeFi-стейкинг BNB и Launchpool. BNB Vault позиционируется как гарантированный заработок «в один клик» на внутренней криптовалюте криптобиржи – BNB. Действительно, начать зарабатывать таким способом легко и формула заработка – «ежедневный доход BNB Vault = новые токены Launchpool + депозиты с плавающей ставкой BNB + DeFi-стейкинг и другие финансовые активы» – выглядит привлекательно. Но объективно, это сложный, интегрированный, метод, в котором объединены разнонаправленные способы заработка и нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями BNB Vault. Годовая процентная доходность составляет от 5% до 10%, но она корректируется с учетом фактического дохода и уровня риска по участвующим в BNB Vault активам. Поскольку Бинанс «гарантирует» доход, то акцентировать внимание целесообразно на подборе активов, на которых планируется зарабатывать на BNB Vault, на условиях начисления процентов и на условиях вывода заработанных – с процентами – денег. Доход, конечно, может быть гарантированным, но далеким от желаемого и разочаровывающим, если не уделить внимания деталям.

Раздел «Фиксированные условия»

Рассмотрим депозиты с фиксированными условиями.

Депозиты с фиксированной ставкой

Страница депозитов с фиксированной ставкой размещается здесь: https://www.binance.com/ru/savings#lending-fixeddeposits . Фиксированная ставка означает, что депозиты можно открыть только на фиксированный период времени, в том смысле, что средства блокируются на момент начисления процентов. При закрытии счета до срока, прибыль в виде начисленных процентов, исчезает. Но зато у фиксированных депозитов более высокие процентные ставки, чем у депозитов с плавающей ставкой, поэтому прибыль по депозитам на фиксированных условиях выше, чем по депозитам с гибкими условиями. Это в полной мере инструмент инвестирования, с минимизированным влиянием случайности. Срок действия депозитов с фиксированной ставкой составляет от 7 до 90 дней.

Депозит с фиксированной ставкой выбирается по продолжительности и по годовой процентной ставки. Нужно учитывать дату валютирования — дату начала начисления процентов и дату погашения — дата валютирования плюс продолжительность депозита. Средства из спотового кошелька поступают на депозитный аккаунт автоматически. Погашение тоже осуществляется автоматически при наступлении соответствующей даты, сумма и проценты переводятся в спотовый аккаунт (спотовая торговля на криптобирже). Кроме того, что активом при депозитах является криптовалюта, других отличий от аналогичных банковских продуктов практически нет. Поэтому попробовать получить прибыль от криптовалюты может любой человек. Что не отменяет необходимости знакомится с условиями депозита с фиксированной ставкой. Кстати, фиксированные депозиты можно перевести в депозиты с плавающей ставкой. Это можно сделать, если нужно погасить депозиты раньше. Но после перевода проценты на фиксированные депозиты, переведенные на депозиты с плавающей ставкой, не распределяются. Погасить средства можно сразу. Проценты по новому депозиту, с плавающей ставкой, рассчитываются со следующего дня, а выплачиваются, соответственно, с третьего дня после перевода.

Стейкинг

Рассмотрим доступные виды стейкинга.

Фиксированный стейкинг

Стейкинг – это способ получения вознаграждения при удержании криптовалют в кошельке, связанный с концепцией доказательства доли Proof of Stake. Но технических подробностей самого процесса можно и не знать, если пользоваться услугой фиксированного стейкинга для получения прибыли на криптобирже Бинанс. Стейкинг может быть по-настоящему пассивным способом дохода, но зависимость стандартная – чем больше вложишь, тем больше получаешь. При этом стейкинг характеризуется тем, что держатель монет 100% получит прибыль, пока блокчейн функционирует. Стейкинг поддерживает блокчейн Binance, но депозиты работают не на блокчейне, а представляют собой финансовую услугу, доступную любому пользователю. Проценты, начисляемые на депозит, генерируются от займов и маржинальной торговли, в которой пользователь не участвует, поэтому для инвестора в фиксированный стейкинг эта услуга не более сложна, чем инвестирование в какой-нибудь традиционный банковский продукт или инвестиции в депозиты, фиксированные или с плавающей ставкой на Бинансе.

Получение прибыли напрямую от стейкинга разный по времени, например, стейкинг DOT длится 28 дней. Но на Бинанс процесс распределения средств занимает один день, хотя Бинанс всё же может скорректировать время процесса в зависимости от стейкинга криптовалюты. Также биржа не определяет годовую доходность стейкинга, этот показатель корректируется ежедневно в соответствии с вознаграждением за стейкинг, а конкретная доходность в день указана непосредственно на странице продукта. После подписки на фиксированный стейкинг, средства списываются на депозит этого продукта, проценты начнут начисляться со второго дня, проценты распределяются ежедневно.

Если есть необходимость закончить пользоваться этим продуктом раньше срока, то средства будут разблокированы на 1 день, а средства будут получены ещё через 1 день. Но вывод средств раньше срока не позволит сохранить заработанные проценты. Несмотря на то, что на стейкинге на Бинансе не нужны специальные знания о криптовалютах, но пользователь сможет лучше сориентироваться в потенциальном доходе или увидеть возможные трудности, если всё-таки постарается узнать побольше о стейкинге. Для биржи и для эмитентов токенов главное, чтобы пользователи приходили и удерживали монеты, это позволяет им развиваться. Для пользователя главное – заработок, рост дохода. Исходя из этого, лучше более вдумчиво подходить к инвестированию в стейкинг.

Стейкинг ETH

Стейкинг эфира занимает отдельный подраздел в разделе «Фиксированные условия». В будущем, система эфириума может полностью перейти на стейкинг, а на Бинансе такой процесс добычи уже работает. Основа стейкинга – токен BETH который соответствует ETH по цене. Менять можно ETH на BETH, а поменять BETH на ETH можно будет после запуска сети ETH 2.0. Также нужно знать, что Binance не рассчитывает годовую доходность, вознаграждение зависит от системы ETH. На запуск стейкинга ETH рассчитывают многие, называя его даже переломным моментом для криптоиндустрии. Вторая по мощности криптовалюта станет легче, транзакции ускорятся, и цена их уменьшается. Так что клиенты Бинанс имеют возможность раньше всех подключиться к новому способу генерации эфира и заработать на этом.

Акции

Акции – подраздел способов заработка на Бинансе раздела «Фиксированные условия». Акции — это какие-то значимые события, на которых пользователь криптобиржи тоже может заработать. Какие именно события не суть важно, важно, какие условия предлагаются. В большинстве случаев предложение, ограниченное, но доходность выше, чем другие финансовые продукты. Основная проблема зарабатывания на акциях – вовремя увидеть событие, объявление, анонс, чтобы своевременно принять участие в акции, их нужно постоянно отслеживать. На странице акций справа сверху есть выпадающее меню, в котором можно просмотреть акции по статусам. Кроме того, важно, с какой монетой связано событие, обращать внимание нужно на такие параметры, как период блокировки, годовая процентная ставка, срок проведения акции в днях. Когда в разделе появится какая-то акция, то, после изучения условий, нужно будет кликнуть на кнопку перевода активов рядом с нужной промоакцией, указать количество удерживаемых токенов. Процентный доход после закрытия акции система рассчитывает автоматически и переведёт заработанные средства на спотовый кошелек.

Раздел «Продукты с высоким риском»

Название следующего раздела заработка на криптобирже Бинанс говорит само за себя. Здесь можно заработать на финансовых продуктах больше, чем в других разделах, но с риском потерять всё. Переходить к нему целесообразно, если пользователь уверен в своих силах, разбирается в финансовых продуктах, имеет навыки трейдинга и инвестирования, к тому же имеет внушительный депозит (криптотрейдинг в 2021 году). И в любом случае имеет навыки тайм-менеджмента и готов спокойно воспринимать неизбежные потери до того, как сорвёт куш. Также нужно внимательно прочитать предупреждение о рискованности заработка, главная мысль которого в том, что «Binance не несет ответственности за любые убытки, которые может понести пользователь из-за проблем с безопасностью он-чейн контрактов», так как «Binance осуществляет свою деятельность исключительно как платформа для представления проектов и предоставления пользователям сопутствующих услуг».

DeFi-стейкинг

Проекты DeFi сами по себе рискованный способ заработка, а Бинанс предлагает зарабатывать на таких проектах, обеспечивая к ним доступ практически любым пользователям, в том числе тем, кто не квалифицирован для инвестирования в DeFi. При этом клиент избегает сложных действий, типа управления приватными ключами, ему не нужно заключать сделки, загружать кошелёк и так далее. Что, на самом деле, повышает риск ещё больше, так как у пользователя может не быть понимания основ DeFi. Для начала работы с DeFi-стейкингом на Бинанс действует довольно высокий финансовый порог. Токены блокируются на определённый срок, если попытаться вывести средства раньше обозначенного срока, вознаграждения будут потеряны. Каждый из проектов DeFi-стейкинга имеет особенности, поэтому следует внимательно знакомиться с условиями каждого из проектов.

После того, как средства зачислены для заработка на стейкинге, прибыль будет рассчитываться со следующего дня, минимальный период расчета прибыли составляет один день, период блокировки для обычных продуктов также один день. Разблокирование и зачисление на счёт заработанных средств происходит на следующий день, — в стандартных случаях. Но они могут различаться в каждом конкретном случае. При участии в стейкинге нужно точно рассчитывать время блокировки, так как при досрочном закрытии пользователь не только не получит заработанного, но даже меньше вложенного. Это связано с техническими особенностями процесса стейкинга. Активы блокируются в смарт-контракте, чтобы «вытащить» вложенный актив, нужно предпринимать определённые внепрограммные действия, за которые пользователь получит штраф – вычет из заработанных активов. Условия дохода DeFi-стейкинга привлекательны, например, последнее предложение, в апреле – DeFi-стейкинг USDC, HARD и XVS, доход до 37.36% годовых. А годовой доход BUSD и USDT увеличился до 27,23% и 26,31%, плюс к тому добавил дополнительные квоты для подписки. Но не нужно забывать о рисках.

Бивалютные инвестиции

Чтобы зайти в подраздел «Бивалютные инвестиции» нужно иметь аккаунт на криптобирже. Бивалютные инвестиции это агрегатор доходов от двух активов, подразумевается, что доход возможен независимо от того, в каком направлении идет цена. Двойные депозиты подразумевают подписку на продукт посредством одного актива. Когда срок действия продукта заканчивается, пользователь рассчитывается одним из двух выбранных активов, по истечению срока действия, итог подсчитывается по расчётной цене и по цене исполнения, прибыль – по выбранному активу. Биржа позиционирует Бивалютные инвестиции как самый высокодоходный инструмент, однако, прибыль не может 100% гарантироватся, а также депозит нельзя отменить досрочно после подписки. Доходность по активу зависит от динамики криптовалютного рынка с дня инвестирования. Естественно, доход растёт, когда тренд восходящий, но быстрее и больше на двух активах. Но если тренд нисходящий, то пользователь, вроде бы, тоже получает доход, так как прибыль рассчитывается в пользу клиента.

Данный актив не только относится к разряду рисковых, но и сложен для неквалифицированных инвесторов. При расчёте прибыли значение имеют: дата начала действия депозита – дата внесения средств на него (все инвестируемые средства должны размещаться в кошельке пользователя), дата окончания срока — подразумевает погашение самого вклада и процентов в биткоинах и токенах BUSD. Также нужно знать, что цена расчета – это стоимость криптовалюты на дату окончания срока депозита и представляет из себя средневзвешенный показатель спотовых цен BTC-USD на биржах Bitstamp, Bittrex, Coinbase Pro, Gemini, Kraken, Itbit и LMAX Digital. А цена исполнения представляет собой пороговую цену, определяющую вид дохода. Пример использования инструмента двойного депозита может упрощенно выглядеть так, в случае с инвестированием в BTC: если цена BTC больше цены исполнения, то пользователь может получить доход в BUSD, поэтому BTC можно продать по цене, выше спотовой, если это не так, то пользователь получает BTC с процентами. Теоретически, независимо от движения рынка двойные депозиты Бинанс, действительно, выглядят как гарантия наибольшей прибыли от депозитов на бирже вкладов. И, вроде бы, в любом случае пользователь получает прибыль, что позволяет оценивать эту услугу как своеобразное хеджирование рисков.

Но сама криптобиржа всё-таки отнесла такой способ заработка в список высокорисковых, и, наверное, не зря. Дело в сложности актива, трудности расчёта поведения двойного депозита и что нельзя вывести актив до истечения срока депозита. Но, главное, прибыль, даже и с двух депозитов может быть не та, на которую рассчитывали. Например, если цена исполнения, установленная биржей Binance, 50 тыс. долларов за биткоин, то токены BUSD вместе с начисленными процентами будут получены пользователем в назначенный срок только, если курс биткоина именно в это время будет выше 50 тыс. долл. Если цена будет ниже, то будет не прибыль, а всё-таки убыток. А поскольку положительная цена биткоина может смениться негативным трендом, то двойной депозит угрожает существенными потерями. Получается, что двойной депозит это всего лишь сложная ставка на курс биткоина и нужно как следует подумать, стоит ли рассматривать её как способ хеджирования или пассивного дохода. Либо, по крайней мере, нужно внимательно отслеживать курс BTC. В любом случае, такой инструмент, как бивалютные инвестиции, хотя и доступен любому пользователю, но всё же подразумевает определённое знакомство с крипторынком и умение рассчитывать риски.

Binance Liquid Swap

Liquid Swap – это простой, но на самом деле сложный способ заработка, который удостоился особого предупреждения от биржи, за подписью пользователя. Бинанс напоминает, что при колебании рыночной цены доход от стейкинга может быть ниже, чем доход от обычного владения токенами – вот отсюда могут убытки. Угроза потери ещё больше велика, так как Бинанс максимально упростил способ быстро конвертировать средства из одного актива в другие (оптимально, в стейблкоины). На специализированных платформах маркет-мейкерах (AMM) процесс сложнее, он включает в себя управлении кошельками, уплату комиссии и проч. Binance Liquid Swap является упрощённым автоматическим АММ, доход происходит от размещения в общем пуле ликвидности для получения ренты с инвестиций, а также с комиссий от сделок, заключаемых на этом АММ.

Считается, что на Liquid Swap курсы криптовалют более стабильны, а комиссии минимальны. Бинанс поддерживает АММ не для всех криптовалют, представленных на бирже, только для нескольких, а также фиат EUR, GBP, AUD. Каждая монета ограничена минимальной и максимальной суммой вступления в пул. При выполнении транзакции Бинанс снова запросит подтверждения факта, что пользователь понимает, как работает Liquid Swap. На Бинансе два пула — «Стабильный» и «Инновационный». В первом представлен ограниченный выбор пар, которые должны приносить гарантированную прибыль. В инновационном пуле пар больше, доход рассчитывается по плавающей ставке, риски возрастают. В отличие от большинства других инструментов заработка, на Liquid Swap можно забирать начисленные проценты в любое время.

Удастся ли заработать на Binance Earn?

Раздел Binance Earn должен помочь пользователям, которые не сильно разбираются в криптовалютах, но знают, что с помощью них можно сейчас неплохо заработать. Практически каждый инструмент заработка биржа описывает как несложный, почти каждый метод якобы даёт «гарантированный доход». Но относится к таким утверждениям лучше критически. Как минимум, нужно понимать, как работают обычные традиционные инструменты получения дохода от инвестиций, например, в банке. Но лучше, если перед тем, как отдавать деньги в работу, пользователь всё же поинтересуется, что такое криптовалюты, их особенностями и инструментами заработка. Потому, например, что любые инструменты зависят от динамики цен криптовалют, которая отличается волатильностью. Ряд способов заработка вообще недоступны тем, кто мало знаком с криптовалютами. Некоторые продукты с гарантированным доходом при определённых условиях приводят к убытку. Также никакой из продуктов не принесет дохода в пассивном режиме, если пустить процесс на самотёк, — нужно отслеживать ситуацию. Обязательно нужно учитывать также правила работы биржи, лимиты, необходимость верификации, отзывы пользователей о конкретных способах заработка и множество других вещей. В случае, если пользователь досконально разобрался в том, как работает определённый инструмент заработка и более-менее сориентировался на крипторынке в целом, и в том, как работает криптобиржа, то Binance Earn со временем может быть способом заработка, но ждать каких-то сверхприбылей без труда не стоит.