Дебетовая Карта Свой круг

Эс-Би-Ай Банк разработала отдельный семейный тариф «Свой круг», который предусматривает регистрацию единого счета на нескольких держателей дебетовых карт. Этот банковский продукт подойдет семьям, которые хотят грамотно распределять бюджет и контролировать свои расходы.

Сегодня мы проанализируем основные условия получения дебетовой карты, изучим цены на обслуживание, наличие кэшбэка и программы лояльности. После этого мы проверим лицензию банка и недавние отзывы в интернете. Так мы выясним, можно ли оформлять дебетовую карту «Свой круг» от SBI Банка и не развод ли это?

 

Преимущества дебетовой карты «Свой круг» от SBI Bank

Основное отличие дебетовой карты от других — объединение всех членов семьи к одному банковскому счету с возможностью устанавливать лимиты и контролировать текущие расходы. Помимо этого, «Свой круг» получил ряд других сильных сторон:

• онлайн-регистрация карты;
• увеличенный кэшбэк от партнеров;
• программа лояльности из 3 уровней;
• установка заданий для детей;
• бесконтактная оплата;
• бесплатный перевыпуск пластика;
• отсутствие комиссии банка за рубежом;
• открытие счета в иностранной валюте.

Платежная система

Дебетовая карта, которая создана в рамках тарифа «Свой круг» от СБИ Банка выпускается только с платежной системой MasterCard. Другие дебетовые карты SBI банка выпускаются также с этой платежной системой. Так как «Свой круг» рассчитан на коллективное пользование, то при оформлении комплекта клиент получает две стандартные карты MasterCard Platinum и мини-карту с функцией Airtag Pay в формате брелока для ребенка.

Бесконтактная оплата

Как и многие популярные дебетовые карты, «Свой круг» получила возможность бесконтактной оплаты PayPass. Чтобы провести платеж, держателю достаточно поднести край карты к терминалу и дождаться звукового уведомления, без дополнительных манипуляций с проведением для считывания или вставки в картоприемник.

Транзакции на маленькую сумму будут проходить автоматически без обязательного ввода PIN-кода, что ускоряет процесс оплаты и делают карту многофункциональной. Если сумма перевода больше 1000 рублей, то для дополнительной безопасности банк потребует ввести пин-код. Если в месте оплаты услуга бесконтактного платежа не предусмотрена, то на карте «Свой круг» есть классический чип для считывания информации.

Оплата телефоном

У Эс-Би-Ай Банка есть три вида мобильного приложения, которые разделены по возрасту держателя карты, включая стандартную универсальную аппликацию. Если смартфон пользователя поддерживает бесконтактную оплату NFC, то клиент может привязать дебетовую карту «Свой круг» для мгновенной оплаты без дополнительных манипуляций. Оплата телефоном также распространяется на внутренние платежи, которые держатель осуществляет в смартфоне. Перед использованием такого типа оплаты нужно произвести первичную настройку приложения и разрешить программе подтверждать интернет-платежи.

Валюта карты «Свой круг» от sbibankllc.ru

Как и большая часть других продуктов от sbibankllc.ru, дебетовая карта «Свой круг» без привязки к пакету поддерживает все популярные валюты: доллар, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк, йену и юань. Единый счет для всех участников денежных операций предусматривает быстрое переключение валюты, но вместе с ее изменением процент комиссии будет увеличен по отношению к конкретной валюте.

Можно ли платить дебетовой картой в других странах?

Все дебетовые карты от СБИ Банка, включая «Свой круг», подключены к международной системе MasterCard. Держатели карт в рамках этого тарифа могут проводить финансовые операции по миру, но с учетом конвертации в валюту страны пребывания. По условиям договора снятие наличных в банкоматах в других с карты «Свой круг» проходит без комиссии, если общая сумма вывода не превышает 100 000 рублей месяц. Тем не менее, комиссионную плату может взимать владелец банкомата.

Оплата покупок за границей осуществляется на аналогичных условиях, которые прописаны в контракте. Так как в рамках тарифа создает единый счет с возможностью подключения других членов семьи, то условия будут распространяться на всех участников тарифного пакета. Также перед посещением другой страны держатель может открыть мультивалютный счет заранее с помощью мобильного приложения, или обратившись к менеджерам Эс-Би-Ай Банка.

Интернет-банкинг и мобильный банк SBI

Эс-Би-Ай Банк обслуживает региональных пользователей в онлайн, без участия физических отделений и кредитных центров. Для клиентов был разработан интернет-банкинг со стандартным набором функций. Получить доступ к личному кабинету можно только после получения и регистрации карты. Жители Москвы могут приехать в центральный офис и подать заявку там. Держатель регистрируется в системе, вводит реквизиты своей карты и проходит авторизацию. Для входа в учетную запись необходимо добавить логин и пароль с дополнительной системой безопасности. С помощью онлайн-банкинга пользователь получает ряд функций, которые предусмотрены в обычных наземных отделениях.

На сайте Эс-Би-Ай можно делать переводы, открывать и закрывать вклады, просматривать историю платежей и регистрировать новые карты. Тем не менее, для владельцев карт «Свой круг» было добавлено два приложения, доступных к бесплатному скачиванию на смартфоны и планшеты. В магазинах приложения для Android и IOS есть две отдельные аппликации для держателей карт тарифа «Свой круг»: стандартная версия для взрослых пользователей «Свой круг SBI Банк» и упрощенный вариант приложения для детей «Свой круг START. SBI Банк».

В стандартной версии мобильного приложения был сохранен набор инструментов интернет-банкинга, а также добавлены новые функции, которые предусмотрены в рамках тарифного плана «Свой круг». Держатель может подключать новых участников к общему счету, устанавливать лимиты и снимать фиксированные ограничения. Для взаимодействия с ребенком Эс-Би-Ай Банк разработал опцию наград за выполнение конкретного действия. Например, можно выставить задание «Помыть посуду» и закрепить за него определенную сумму, которую ребенок получит после одобрения родителей.

Если говорить о программе «Свой круг START. SBI Банк», то она отличается от стандартной упрощенным интерфейсом и отзывчивостью, которая направлена на детей. Ребенок может настроить приложения под себя, добавив внешние изменения. Также здесь появится отдельная копилка и список с открытыми заданиями. Помимо этого, владельцы приложений могут переключать карты между рублевыми и валютными балансами, а также просматривать и выбирать категории для месячного кэшбэка.

 

Как оформить дебетовую карту «Свой круг» от СБИ Банка?

Так как SBI Банк работает с клиентами чаще в онлайн, то создание дебетовой карты «Свой круг» осуществляется на сайте sbibankllc.ru. В строчном меню пользователю необходимо кликнуть по одноименному разделу, в котором будет опубликована краткая приветственная информация о тарифе с функцией быстрого заказа. Нажимая на кнопку «Заказать», страница откроет блок с формой для подачи заявки. Здесь нужно ввести такие данные:

• действующий номер мобильного телефона;
• персональные данные будущего владельца карты;
• выбрать комплект карт;
• заполнить дополнительные поля безопасности;
• регион доставки;
• указать данные участников «Своего круга».

Запрос попадет в обработку только после звонка оператора, который подтверждает заявку. Среднее время подготовки карты и ее изготовления в Эс-Би-Ай Банк от 10 дней до двух недель с учетом региона проживания. Курьеры службы доставки привезут карту в фирменном конверте с информационными вкладышами и инструкцией по активации. С момента успешной регистрации карты в веб-версии банка или приложении она будет готова к использованию.

Условия получения карты «Свой круг» от Эс-Би-Ай Банка

На сайте СБИ Банка не указана подробная информация о требованиях к получению карты по тарифу «Свой круг», если не считать стандартных базовых условий для всех граждан России и иностранцев, проживающих на территории страны. Чтобы получить карту, совершеннолетнему клиенту необходимо иметь документ, который подтверждает личность. Если пользователь — иностранец, то к удостоверению личности нужно прикрепить справку о легальном проживании в РФ.

Справка о доходах и срок пребывания на текущей должности при регистрации карты не предоставляется. Если у клиента есть свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, то его нужно предоставить банку. Дополнительная информация о необходимых документах опубликована в виде PDF-файлов на сайте SBI.

Срок действия

Срок действия карты «Свой круг» и дополнительного мини-брелока для детей составляет 4 года.

Стоимость обслуживания

При регистрации карты и получения пластика (вместе с детской миникартой), Эс-Би-Ай Банк не требует дополнительной оплаты. Клиент оплачивает только выпуск и перевыпуск текущих карт, а также подключение еще одного ребенка с выдачей пластикового брелока. Цена за перевыпуск составляет 300 рублей, а выдача еще одной миникарты обойдется клиенту в 500 рублей. Эти правила не распространяются на механические повреждения или износ пластика, поэтому нерабочие карты заменяются SBI Банком бесплатно. Запросить замену, перевыпуск или подключение еще одного абонента можно через стандартную мобильную аппликацию или онлайн-банкинг.

Если говорить про ежемесячное обслуживание пластика, то в SBI Банке предусмотрены разные условия, где базовая цена обслуживания зависит от количества финансовых операций держателя. Если все члены семьи в рамках тарифа «Свой круг» за расчетный месяц совершили операций на 30 000 рублей или больше, то СБИ Банк обслуживает карты участников бесплатно. Такие же условия распространяются и на пользователей, у которых средний ежемесячный остаток по счету будет равен 30 000 рублей (или эквивалент суммы в другой валюте). Стандартное SMS-информирование клиента также осуществляется бесплатно. Для других участников тарифа «Свой круг» сервис обойдется в 299 рублей (каждые 30 дней).

 

Бонусы SBI Банка

На многих этапах взаимодействия с СБИ Банком предусмотрены различные бонусы и скидки, которые открыты для всех держателей карт в рамках тарифа «Свой круг». Большая часть этих бонусов стандартна и доступна практически во всех банках, однако каждая компания ставит свои определенные условия и вознаграждения за их выполнение. Перед тем, как регистрироваться в «Своем круге» необходимо изучить все действующие бонусные ивенты.

Дарим игру

С октября 2020 года в SBI Банке действует накопительная акция, в рамках которой участники «Своего круга» могут получить бесплатную игру в развлекательном центре из Японии Round1. Для принятия участия необходимо подать стандартную заявку на регистрацию карты, оформить все документы и активировать ее. В приложении клиента появится отдельный кошелек R1, куда будут перечислены игровые очки для оплаты игры в развлекательном центре. В акции принимают участие только игровые автоматы по цене до 140 рублей за один сеанс игры.

Программа лояльности

Комплексная бонусная программа от SBI Банка, которая предусматривает выплату вознаграждения за ряд конкретных финансовых операций по карте для всех участников тарифа «Свой круг». В приложении пользователя будет открыт дополнительный виртуальный счет, куда SBI будет перечислять бонусные баллы по программе «Круги».

Оплачивая товары или услуги по карте, клиент получает на бонусный виртуальный счет 0,01% от общей суммы покупки, что переводится в баллы. SBI Банк установил текущий курс 1 балла к 1 рублю, поэтому сумма на бонусном балансе будет эквивалентна сумме в рублях. Бонусные отчисления будут поступать на баланс в течение 2-3 дней с момента покупки, а их срок действия неограниченный.

Также компания предусматривает открытие дополнительных уровней программы лояльности, где появятся отдельные группы с категориями повышенного кэшбэка. Изначально участник «Своего круга» находится на начальном уровне, где за каждую покупку дается только 1% от суммы. Чтобы перейти на следующий уровень, участники тарифа должны потратить 5 000 рублей суммарно с карт всех членов тарифного плана. SBI Банк разработал такие уровни программы лояльности «Круги»:

• «Бронзовый уровень» — переход после финансовых операций на сумму от 5 000 рублей. Клиенту будут доступны категории повышенного кэшбэка до 5%, которые можно выбрать самостоятельно в мобильном приложении;
• «Серебряный уровень» — переход при тратах от 30 000 рублей. В группу категорий добавлены билеты, медицинские центры, заправки и ювелирные украшения;
• «Золотой уровень» — последний уровень программы лояльности, который будет доступен после финансовых операций от 50 000 рублей. Клиент получает повышенный кэшбэк за покупки в аптеках, фастфудах, салонах мебели, магазинах бытовой техники и прочее.

В протоколе программы лояльности указано, что при пополнении карты, переводах и других электронных платежах бонусные баллы не начисляются. Накопленное количество баллов можно использовать при покупках на сумму от 5 000 рублей.

Кэшбэк

Помимо собственной накопительной программы, в Эс-Би-Ай Банке есть услуга кэшбэка, которая действует отдельно от системы «Круги». Каждый месяц в мобильном приложении обновляется список спецпредложений от партнеров банка, которые предлагают увеличенный кэшбэк на покупки. В отличие от программы лояльности, компании-партнеры могут устанавливать до 20% возврата средств на счет клиента.

В момент добавления новых категорий пользователю придет уведомление. Каждый участник счет может выбрать только одно спецпредложение от партнеров раз в 30 дней. В рамках программы СБИ Банк активировал еще одно предложение, по которому держатель карты может получить кэшбэк 25% на первую покупку. Акция продлится до 31 декабря 2021 года и действует только на предложения от партнеров.

Зачисление на остаток

Единый счет по тарифу «Свой круг» при общем обороте от 30 000 рублей за 30 дней получит бонус в виде процентного начисления в размере 5,1% (в российском рубле). Если счет оформлен в иностранной валюте, то тогда банк начисляет 1% от суммы.

Партнерская программа

На сайте SBI Банка мы не нашли упоминания о новых реферальных программах, которые связаны с привлечением клиентов.

 

Отзывы о дебетовой карте «Свой круг» от SBI Банка

Большая часть отзывов в интернете касается SBI Банка без привязки к конкретным тарифным планам. Пользователи активно обсуждают клиентский сервис компании, удобство пользования приложением и совершения транзакций, а также условия договора.

На тематических ресурсах люди чаще всего жалуются на банки, описывая конкретную негативную ситуацию или появившуюся проблему. На эти комментарии отвечают представители банка и объясняют причину возникших неполадок или ограничений услуг для пользователя. Почти все публикации получили развернутый ответ от специалистов SBI Банка со ссылками на условия договора. Если говорить о тарифе «Свой круг», то мало кто из участников высказал свое мнение об этом пакете. Мы увидели только два негативных комментария, которые касались отсутствия мобильного приложения на платформу HarmonyOS и ежемесячной платы за обслуживание карты.

Если появятся отзывы о дебетовой карте «Свой круг» от SBI Банка, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии Эс-Би-Ай Банка

В момент знакомства с новым банком мы советуем внимательно изучать его юридическую информацию, проверить наличие государственной лицензии и опубликованные в открытом доступе реквизиты. В нижней части сайта мы увидели, что финансовые операции в рублях находятся под руководством ООО «Эс-Би-Ай Банк», зарегистрированное в 1994 г. Налоговым органом выступила инспекция ФНС России № 43 по г. Москве, а юридический адрес организации: Москва, Ленинградский проспект, дом 72, корпус 2.

Лицензия и регулятор

Общество с ограниченной ответственностью «Эс-Би-Ай Банк» было зарегистрировано Центробанком РФ в 1994 году и получило номер 3185, включая ОГРН 1037739028678. Центральный банк выдал SBI универсальную лицензию на проведение банковских операций с рублем и зарубежной валютой.

• Государственный реестр кредитных организаций (проверить статус банка на cbr.ru);
• Документы с сайта sbibankllc.ru: «Тарифный план «Свой круг» с 01.03.2021» (смотреть),«Программа партнёрской лояльности» (смотреть), «Программа лояльности Круги от 02.10.2020» (смотреть), «Инструкция пользователя системы SBI Банк Онлайн» (смотреть).

Служба поддержки СБИ Банка

В SBI Банке доступны такие каналы связи с поддержкой:

• телефон: +8-800-700-65-12;
• почта: service@sbibankllc.ru;
• форма обратной связи;
• в офисе банка;
• онлайн-чат в банкинге;
• мобильное приложение;
• паблики банка в соцсетях.

Пользовательское соглашение sbibankllc.ru

Пользовательское соглашение на сайте sbibankllc.ru не опубликовано. Клиент может изучить Политику конфиденциальности в момент подачи заявки на регистрацию карты или открытия вклада. В документе описаны основные правила работы с личной информацией пользователя.

 

Дебетовая карта «Свой круг» от SBI Bank — это развод?

SBI Банк работает в России с 1994 года, а 100% капитала контролируется корпорацией SBI Holdings, который считается лидером в сфере финансовых услуг на территории Японии и Южной Кореи. С 2018 года банк получил универсальную лицензию, поэтому банковские операции проводятся на законных основаниях по всем стандартам.

Большая часть основных услуг осуществляется через онлайн-банкинг, включая открытие счетов, регистрацию карт, перевыпуск и прочее. Дебетовая карта Эс-Би-Ай Банка «Свой круг» подключена к международной эквайринговой системе MasterCard и предусматривает накопительные бонусы, участие нескольких членов на одном счете и бесплатное обслуживание. В этом обзоре мы проанализировали условия получения тарифа, его сильные стороны, проверили юридические данные и отзывы в сети. Делая вывод, можно сказать, что карта «Свой круг» — не развод.

 

Заключение

Дебетовая карта «Свой круг» от SBI Банка подойдет семьям, которые внимательно относятся к планированию и распределению бюджета. СБИ Банк предусматривает отдельные миникарты и мобильное приложение для детей, обучая их финансовой грамотности. В рамках тарифа «Свой круг» клиенты могут получать дополнительные бонусные очки и увеличенный кэшбэк от партнеров, а также бесплатное обслуживание при соблюдении условий. Оформить карту можно в два клика на сайте или зарегистрироваться в центральном офисе в Москве.