Альфа Страхование это развод? Обзор и отзывы

«АльфаСтрахование» существует на рынке с 2001 года. Страховая компания работает как с физическими лицами, так и с организациями. На данный момент представлено почти 300 офисов в различных городах России.

Но можно ли полагаться на цифры, когда речь идет о жизни, здоровье или имуществе? Все внимательно изучим и сделаем свои выводы: «АльфаСтрахование» — развод или добросовестный поставщик страховых услуг. Итак, приступим.

 

Почему именно «АльфаСтрахование»?

АО «АльфаСтрахование» является частью крупного международного консорциума «Альфа-Групп» («Альфа») и потому знакома не только с российским, но и зарубежным правом. К тому же, выбор продуктов и опций на официальном ресурсе alfastrah.ru страховой компании (СК) впечатляет. У организации есть служба контроля качества, которая следит за соблюдением прав пользователей программ «Альфа». Множество офисов по всей России, а также круглосуточная бесплатная линия 8-800, чтобы вы могли решить вопрос оперативно. А ее кредитный рейтинг составляет ruАAA по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА» — это высокий уровень надежности.

При этом стоимость полисов здесь не завышена: за страхование месячного путешествия в страны Шенгенского союза вы заплатите примерно 2,5 тысячи рублей, за годовое КАСКО иномарки с базовым набором опций – от четырех с половиной. Накопительная бонусная карта, мобильное приложение для офлайн-пользования с телефонов/планшетов и различные способы оплаты (отметим, что у большинства страховщиков можно расплатиться онлайн только картой) – еще несколько очков в пользу компании. В итоге мы получаем довольно неплохую картину.

 

Страхование от alfastrah.ru

Стать участником программы АО «АльфаСтрахование» вправе любой дееспособный гражданин РФ, достигший совершеннолетия. В зависимости от полиса потребуется предоставить ряд документов, подтверждающих право владения собственностью, авто или факт совершения поездки. В остальном все достаточно просто: выбираете, рассчитываете, оформляете, оплачиваете и получаете документ по почте/в офисе.

Программы страхования Alfastrah

«АльфаСтрахование» предоставляет защиту практически по всем возможным направлениям. Рассмотрим их подробнее:

• Жилищное. Страхование квартиры, муниципальной собственности, дома, гражданской ответственности перед соседями, ипотечного кредитования (всего 8 программ).
• Автотранспортное. КАСКО, ОСАГО, Green Card (Зеленая карта).
• Имущественное. Страхование банковских карт, культурных ценностей, покупок и т.д.
• Здоровья и жизни. От несчастных случаев, болезней, дополнительных рисков (опциональный выбор), ОМС, корпоративное, семейное и даже от укусов клещей.

• В путешествии по России и за ее пределами (для оформления визы).
• Страхование от коронавируса COVID-19.
• Онкострахование AlfaSynopsis.

В данном обзоре мы не будем расписывать каждую разновидность страхования подробно и остановимся на самых востребованных программах, оформляемых онлайн.

КАСКО от АльфаСтрахование

КАСКО не является обязательным страхованием, но оформляется многими автовладельцами, приобретающими транспортное средство в кредит (это требование продавца). Программа «КАСКО в десятку» АО «АльфаСтрахование» предполагает возмещение вреда в случае угона, повреждения либо полной гибели а/м в результате ДТП по вине третьих лиц, даже если его страховая компания не действует (виновник при этом должен быть известен). Программа «КАСКО от угона» защищает только в первом из вышеозначенных случаев.

Предоставляется:

• Ремонт новыми деталями у официального дилера торговой марки авто, находящегося на гарантии, либо на станции техобслуживания – при отсутствии/истечении срока гарантии.
• Урегулирование убытков при отсутствии у третьего лица (виновника аварии) полиса ОСАГО.

Важный момент: машина должна быть не старше 10 лет и не дороже 1,5 миллиона рублей. Также запрещено регистрировать оформленные в кредит и/или уже имеющие КАСКО транспортные средства. Стоимость документа формируется исходя из пробега, возраста, технического состояния и оснащения авто, количества допущенных водителей, их безаварийного стажа и еще почти десятка факторов.

К примеру, годовая страховка на неограниченное число допущенных водителей автомобиля Renault Duster 2017 года выпуска с автоматической КПП и пробегом более 100 км, купленная за 811 000 рублей, обойдется в 4950 руб.

ОСАГО от АльфаСтрахование

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности всех владельцев транспортных средств. Оно позволяет компенсировать ущерб, нанесенный автомобилю третьего лица по вине застрахованного.

«АльфаСтрахование» предлагает бумажные и электронные полисы стоимостью от 2000 руб. Точная цена складывается, как и в случае с КАСКО: с учетом вашего водительского стажа (а главное – безаварийного стажа), возраста, пола, а также состояния и характеристик машины.

Важный момент: согласно п. 1.7 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС» организации, ее представители вправе осмотреть авто перед оформлением полиса. Если вы отказываетесь, документ вам не предоставляют.

На сайте страховщика alfastrah.ru есть калькулятор, где вы можете заранее (до оформления заказа) все рассчитать и определиться, подходят ли вам данные условия.

Компания выплачивает компенсацию при наступлении следующих страховых случаев:

• Хищение.
• Повреждение третьими лицами, животными, в результате наезда на движущиеся/неподвижные предметы, попадания предметов, вылетевших из-под колес другого транспорта и пр.

Однако есть ряд важных моментов:

• Из суммы компенсации вычитается страховая премия, которую вы обязаны заплатить страховщику (глава 2 «Правил…»).
• Необходимо зафиксировать наступление страхового случая и получить все необходимые документы от представителей власти и гос. учреждений (последовательность действий и список необходимых бумаг описаны в 3 и 4 главах «Правил…»).
• В течение указанного АО «АльфаСтрахование» срока составляется акт о страховом случае, на основании которого определяется размер денежной (наличной/безналичной) компенсации – п. 4.23 «Правил…».

Туризм

Это защита здоровья и жизни отдыхающих, путешествующих по России и за рубежом. В принципе, к данному направлению можно отнести и Зеленую карту (страхование автомобиля при передвижении за пределами РФ). Так или иначе, если речь идет о визе, это обязательные меры. И их стоимость складывается из поездки, страны пребывания (или, можно сказать, зоны: СНГ, страны Шенгенского союза и т.д.) и цели.

Последний фактор особенно важен, так как определяет степень вероятности страхового случая. Поэтому СК ввела довольно детальный фильтр в калькулятор оценки стоимости полиса, включающий массу спортивных разновидностей.

Цена сильно разнится с учетом того, включили/не включили вы в перечень рисков экстремальные виды спорта. Скажем, для двоих путешествующих в течение 1 месяца участников парусного спорта или катающихся на горных лыжах туристов минимальный необходимый для получения визы пакет стоит 10 192 руб. А любители спокойного отдыха за тот же период заплатят совместно 5096 руб.

Недвижимость

Предполагает финансовое обеспечение на случай повреждения или полного уничтожения жилищной собственности и ее частей: стен, окон, пола, отделки, мебели. А также вашей гражданской ответственности перед соседями/собственником жилья (тогда, когда ущерб нанесен по не зависящим от вас причинам). «АльфаСтрахование» предлагает страхование как отдельных рисков, так и комплексную защиту.

Такого количества параметров, как при автостраховании, здесь нет. Наоборот, компания разработала готовые пакеты услуг. Так, годовой полис, защищающий ваше имущество, внутреннюю отделку и гражданскую ответственность на общую сумму покрытия (это та сумма, что вам максимально компенсируют при наступлении страхового случая) 200 тысяч рублей, будет стоить 1200 руб. Если сумма покрытия в договоре будет достигать 600 тысяч, цена документа увеличится до 3600 руб./год.

А свою ответственность перед соседями при возникновении пожара, короткого замыкания электричества или аварии водонесущих сетей можно зарегистрировать в пределах 850-3300 рублей в год.

В случае с ипотечным страхованием все приходится рассчитывать индивидуально, исходя из остатка долга перед кредитной организацией. Обычно «ценник» начинается от 5000 руб.

Страхование от коронавируса CoVID-19

Через Альфа Страхование вы можете оформить страховой полис на случай наступления заболевания коронавирусом. Страховая сумма – 1 млн рублей. В случае заболевания, выплачивается от 2-10% от страховой суммы. Территория охвата страхового полиса – весь мир. Но следует обратить внимание на то, что данный вид страхования считается страховкой от несчастного случая и получить лечение по вашему страховому полису – нельзя.

Выплата по страховому случаю будет осуществлена, после предъявления соответствующих документов: результатов анализа, подтверждающих наличие заболевания и заключения врача. Наступлением страхового случая считается подтвержденный диагноз болезни органов дыхания с положительный реакций на CoVID-19.

Онкострахование AlfaSynopsis

После наступления страхового случая, у держателей данного вида страховки, есть возможность получать лечение в российских клиниках и лечебных центрах за рубежом. Страховая сумма: 6 млн рублей, или 300 тыс. долларов. Кроме лечения, в случае, если требуется перелет в одну из указанных в полисе стран, в полис входит оплата дороги (перелет эконом-классом) и размещение на время обследования в гостинице (4*) для пациента и его сопровождающего. Срок действия страховки – 1 год. Более подробно условия можно прочитать в соответствующем разделе.

Как оформить страховку с Alfastrah?

Есть два основных способа оформления полиса «АльфаСтрахования»:

• В офисе организации: приходите, рассказываете ситуацию, предоставляете и подписываете нужные документы, оплачиваете, получаете страховку.
• На официальном сайте alfastrah.ru путем заполнения анкеты.

Разберем второй способ пошагово на примере онлайн-страхования выезжающих за рубеж. Открыв соответствующий раздел, мы видим довольно детальный калькулятор. Другими словами, прежде чем покупать полис, нас просят рассчитать его стоимость.

Заполнив все поля, попадаем на страницу выбора программ с указанием стоимости, включенных рисков и суммы покрытия.

Далее нам предложат подключить дополнительные опции (защита от несчастного случая, ответственности перед третьими лицами, страховка от утери багажа, отмены поездки и т.д.) и перенаправят к анкете, где потребуется ввести контактную информацию: телефон, адрес электронной почты, ФИО, дату рождения и пол. На этом процедура оформления полиса завершается. Следующий шаг – уже оплата.

Как оплатить страховку в alfastrah.ru?

В отличие от большинства СК, «АльфаСтрахование» позволяет своим клиентам оплачивать документ любыми удобными способами:

• Банковской картой VISA, MasterCard, МИР.
• С электронного кошелька ЮMoney, Webmoney.
• Мобильным переводом с Билайн и Мегафон.

И после заполнения всех полей, о которых мы рассказали выше, вы просто выбираете подходящий вариант и нажимаете «Оплатить».

Интересный момент: организация поддерживает благотворительную программу фонда «Линия жизни» и на этапе формирования чека предлагает сделать взнос в помощь нуждающимся в лечении детям. Финальным этапом становится указание платежных данных и подтверждение покупки. Готовый электронный полис пришлют на почтовый ящик, который вы обозначили при регистрации. Сроки зависят от типа полиса: путешественникам и владельцам недвижимости он приходит в течение нескольких минут, автовладельцы вынуждены ждать до суток из-за необходимости согласования бумаг со всеми органами.

 

Бонусы Alfastrah

Бонусная система компании разбита на 2 независимых блока:

• Программа лояльности «АльфаБАЛЛЫ».
• Партнерская программа, реализуемая совместно с авиакомпанией S7 – S7 Priority.

Первый предполагает накопление очков лояльности (альфа-баллов) при пользовании услугами страховщика, и оплату ими новых продуктов по курсу 1 к 1 (1 балл = 1 рубль). А при регистрации личного кабинета дается сразу 500 баллов. Максимально можно компенсировать до 30% покупки.

Второй – получение миль за каждые 30 руб. стоимости полиса. Их вы тратите на полеты рейсами авиакомпании (только билеты премиального класса). Что важно: программа действует только в случае страхования имущества, автомобиля или ипотеки.

Партнерская программа

От CPA-сети Admitad действует дополнительное вознаграждение: 12.82-19.5% от суммы оплаченного полиса.

 

Отзывы об «АльфаСтраховании»

Отзывы о страховщике по большей части отрицательные. И больше всего пользователи недовольны навязыванием, по их мнению, услуг, когда в дополнение к стоимости полиса в обязательном порядке списывается сумма в районе 300-500 руб. (в зависимости от даты регистрации тарифы меняются) другой страховки. Отказаться от последней можно уже только путем отправки заявления с электронной подписью.

На втором месте по «популярности» среди жалоб – неуважительное отношение к клиентам: равнодушие, медлительность, а иногда даже грубость. Что удивительно, негативных комментариев, касающихся вопросов наступления страхового случая и выплаты компенсации мы практически не обнаружили. Для СК это более чем удивительно.

Если появятся отзывы об «АльфаСтраховании», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензия alfastrah.ru

Перед оформлением договора со страховщиком стоит изучить не только сам документ, но и общие политики учреждения, а также его лицензионную базу. Тогда у вас меньше шансов стать жертвой обмана или нарушить условия и попасть под действие возможных санкций.

Лицензия и регулятор

Акционерное общество «АльфаСтрахование» занесено в Единый государственный реестр субъектов страхового дела Центробанка России под регистрационным номерами 0193 (обязательное медицинское страхование), 2239 (добровольное личное страхование от несчастных случаев и болезней, не включает добровольное страхование жизни) и 3447 (добровольное страхование жизни – на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события). Кроме того, организация зарегистрирована в ЕГРЮЛ и получила все необходимые лицензии ЦБ РФ:

• СЛ №2239 на добровольное личное страхование.
• СИ №2239 на добровольное имущественное страхование.
• ОС №2239-02 на обязательное госстрахование жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава ОВД РФ, ГПС, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы.
• ОС №2239-03 на обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
• ОС №2239-04 на обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте.
• ПС №2239 на перестрахование.

Все они выданы 13.11.2017 г. и являются бессрочными, то есть, действуют на данный момент.

• Читать Федеральный закон от 27 ноября 1992 г. N 4015-1-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) (проверить организацию по ИНН/наименованию);
• Единый государственный реестр субъектов страхового дела (проверить организацию, АльфаСтрахование – строки 486, 965, 1151);
• Документы с сайта АльфаСтрахование: «Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС» от 25.12.2017 г. (смотреть), «Политика в отношении обработки персональных данных» от 21.05.2021 г. (смотреть), «Правила и условия программы «АльфаБАЛЛЫ» (смотреть).

Служба поддержки

При наступлении страхового случая вы можете обратиться в службу поддержки АО «АльфаСтрахование». С этой целью на официальном сайте организации предусмотрена форма обратной связи, в которой вы указываете все сведения о полисе и возникшей ситуации.

Если вопрос срочный, то есть возможность связаться со специалистами СК по телефону горячей линии: 8-800-333-0-999 (бесплатно по России, звонки из-за рубежа оплачиваются согласно тарифу вашего мобильного оператора). Или московскому номеру: 8-495-788-09-99. Оба работают в режиме 24 на 7. Находясь в регионе регистрации страхового документа, удобнее всего обращаться в офисы компании, имеющиеся во всех крупных городах РФ. На alfastrah.ru вы найдете подробную карту с фильтрами по городам, предоставляемым услугам и часам работы.

Ответы на самые популярные вопросы даны в подробном разделе «Вопросы и ответы» официального ресурса. А для владельцев устройств доступен также онлайн-чат в мобильных приложениях. Ну и, разумеется, в социальных сетях на связи в рабочее время находится администратор сообщества, представляющий «АльфаСтрахование».

Пользовательское соглашение alfastrah.ru

Роль пользовательского соглашения сайта alfastrah.ru выполняет «Политика в отношении обработки персональных данных – универсальных правил в отношении страховых продуктов компании нет (для каждого разработаны собственные). Документ определяет правоотношения администрации и пользователя, связанные с предоставлением и использованием личной информации, размещенной на ресурсе. Так, п. 5.1 «Политики…» определяет перечень действий, совершаемых оператором с данными пользователя.

А в параграфе 5.3.1 отмечено, что передача полученных сведений осуществляется только с вашего согласия (за исключением ситуаций, когда иного требует законодательство). В документе нет четкой формулировки (только отсылки), однако отметим, что чаще всего личная информация клиентов требуется органам правопорядка (скажем, при подозрении на мошенничество).

Основные цели, которые ставит перед собой компания, устанавливая данные правила, — обеспечение полноценного функционирования ресурса и формирование статистики. Это установлено п.п. 5.4.2-5.4.5.

При этом оператор отмечает, что такие данные не позволяют «полностью идентифицировать пользователей». Другими словами, вы остаетесь для системы инкогнито, обезличенными (п. 5.4.6).

Вы вправе в любой момент в одностороннем порядке отозвать свое согласие на обработку персональных данных, уведомив страховую компанию об этом письменно (на электронную почту/бумажным письмом, по юридическому адресу). Ваши данные обязаны удалить в течение 30 дней с момента поступления запроса (п.п. 5.7.4-5.7.5).

 

«АльфаСтрахование» — это развод?

«АльфаСтрахование» — многофункциональная система, включающая в себя программы практически всех видов страхования. Сайт организации достаточно удобен и, что важно, включает в себя систему оценки качества предоставляемых услуг. Страховщик существует на рынке давно и имеет серьезную юридическую и лицензионные основы.

Однако в том, что касается мнения пользовательской массы, все не так гладко. Агрессивная маркетинговая политика и не всегда компетентное, по мнению посетителей форумов и отзовиков, обслуживание портят репутацию СК. Конечно, большинство отзывов направлены против финансовых моментов и не касаются непосредственно исполнения страховых обязательств, однако игнорировать их, как нам кажется, нельзя. «АльфаСтрахование» — не развод, но, как и большинство страховых операторов, имеет серьезные проблемы с обслуживанием (разумеется, в данном случае мы озвучиваем наше сугубо субъективное представление о ситуации).

 

Заключение

Мы не можем однозначно рекомендовать «АльфаСтрахование» всем желающим оформить полис, однако если вы умеете читать документацию и обращаете внимание на правила, избегая возможных рисков, данный оператор придется вам по вкусу. В конце концов, в сравнении со своими конкурентами, «Альфа» имеет не такой серьезный «арсенал» критических отзывов. И это при том, что клиентов у организации не меньше, а то и больше, чем у прочих. Поставщик страховых услуг, на наш взгляд, вполне заслуженно находится в десятке лучших и остается востребованным не первое десятилетие.