Рефинансирование в «Альфа-Банке» это развод?

Рефинансирование в «Альфа-Банке»
Акции банка
Регистрация

Краткий отзыв

Рефинансирование от крупного банка на выгодных условиях. Срок кредитования до 5 лет, максимальная сумма — 5 000 000 рублей, акции.

Читать полный обзор
Все отзывы

Детали

Кредитный продуктРефинансирование в «Альфа-Банке»
БанкАкционерное общество «Альфа-Банк»
Сайтhttps://alfabank.ru
Социальные сети
Дата основания1990 год
Главный офисг. Москва, ул. Каланчевская, д. 27
Виды поддержки
Телефон
: 8-495-788-88-78 / головной офис, будние дни
: 8-800-100-2017 / 24/7, бесплатно для звонков с территории РФ
Электронная почта: mail@alfabank.ru
Форма обратной связи на сайте
Телефонная поддержка
8-800-2000-000 (24/7, бесплатно для звонков с территории РФ)
8-495-786-26-86 (головной офис, будние дни)
ЯзыкиРусский
Типы платежей
Yes Аннуитетные
ГражданствоРФ
Возрастные ограничения
От 21 до 68 лет
Сумма кредита
От 50 000 до 5 000 000 RUB / В зависимости от финансового состояния и кредитной истории
Ставка кредитования
От 9.9% до 25.2% / Зависит от наличия страхования, суммы, срока, кредитной истории
Регулируемый Yes
Регуляторы
ЦБ РФ
Лицензии
Yes Лицензирована
ЦБ РФ 1326 от 16.01.2015 г (Активна)
Регистрация
Постоянная
Способы пополненияАльфабанк, Наличные
Необходимые документы Выписка по лицевому счету из Пенсионного фонда РФ, Копия трудовой книжки, Паспорт РФ, СНИЛС, Справка 2-НДФЛ
(точный набор документов зависит от количества исходных данных в заявке)
Подтверждение дохода
Yes Требуется
(минимальный ежемесячный доход, указанный работодателем, — 10 тысяч рублей)
Обеспечение
No Не требуется
Поручительство
Yes Требуется
Срок кредитования
От 24 до 60 месяцев
Скорость обработки заявки
3 минут
Мобильная версия и приложения
Yes Есть мобильная версия сайта
Yes Есть мобильные приложения (iOS / Android)
Страхование Yes Требуется / Можно отказаться с повышением процентной ставки
Где можно оформить
Yes В отделении
Yes Онлайн (Оформить)
Преимущества
Yes Возможность уменьшить кредитную нагрузку за счет более выгодных условий кредитования
Yes Возможность получить дополнительные средства наличными
Yes Удобное обслуживание
Yes Удобные каналы погашения
Недостатки
No Навязывание страхования займа
No Некомпетентность персонала
No Долгий процесс регистрации заявки
Реквизиты компании
Наименование: Акционерное общество «Альфа-Банк»
ОГРН: 1027700067328
Адрес: г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27
ИНН: 7728168971
КПП: 770801001
Дата актуализации06.10.2019
Общая оценка6.5/10

Подробный обзор

Рефинансирование от «Альфа-Банка» — программа, существующая более десятилетия. Заемщикам предлагаются сниженная процентная ставка, быстрое оформление и качественный сервис. Все ли так радужно, как это описано на сайте, или где-то кроется подвох? Рефинансирование в «Альфа-Банке» — развод или выгодная программа? Попробуем понять.

Рефинансирование от банка «Альфа-Банка» это развод? Отзывы

 

Преимущества рефинансирования от «Альфа-Банка»

Что хорошо в «Альфа-Банке», так это возможность увидеть ставку заранее: проценты с учетом суммы кредитования, участия в проектах банка и прочих показателей обозначены непосредственно на сайте. При этом процент может быть скорректирован, если вы не предоставили те или иные документы, но здесь ответственность нельзя перекладывать на банк.

Оператор выполняет главную задачу рефинансирования и действительно почти всегда предлагает лучшие условия, чем вы имели до этого. Только не стоит забывать, что для этого порой приходится подключать дополнительные платные опции, к примеру, страховку, от которой вы впоследствии вправе отказаться в течение 14 дней, уплатив взнос. Главное, все внимательно читать и ориентироваться не на слова, а на документы.

Управлять кредитом также удобно: есть множество банкоматов и офисов для беспроцентного пополнения, неплохое мобильное приложение и классический интернет-банк. Плюс консультанты отвечают быстро. А за погашение рефинансируемых займов с вас не возьмут денег, как это бывает у некоторых организаций (последние берут свою комиссию за транзакцию, не позволяя клиенту самостоятельно оплачивать прежние кредиты). В общем, за исключением отдельных моментов все смотрится довольно неплохо.

alfabank.ru преимущества рефинансирования

 

Как оформить рефинансирование от банка

Для участия в программе рефинансирования «Альфа-Банка» необходимо заполнить заявку на странице услуги официального сайта alfabank.ru, выбрав свою категорию: владелец зарплатной карты/стандартные условия. Анкета включает пять основных шагов. На первом вы вводите свои ФИО, мобильный телефон, e-mail и принимаете условия обработки и использования персональных данных.

АО «Альфа-Банка» заявка на кредит

На втором указываете паспортные сведения: серия, номер, дата выдачи, код подразделения, а также место и регион регистрации, работы, наименование организации, где работаете и размер зарплаты.

alfabank.ru паспортные данные

На третьем – дополнительную информацию о работе: дата устройства, должность, рабочий телефон. А также сведения об образовании и семейном положении. Кроме того, вас попросят дать телефон доверенного лица.

АО «Альфа-Банка» сведения о работе

На четвертом – подтвердить наличие/отсутствие кредитов в другой финансовой организации.

alfabank.ru сведения о других кредитах

И если вы согласны объединить займы, нужно будет указать информацию об имеющемся остатке.

alfabank.ru информация о вашем кредите

Минимальная сумма вашей задолженности должна быть 50 тысяч рублей. Тогда вы сможете выбрать сумму наличными, которую хотите получить, определиться с датой ежемесячного платежа и сроком кредитования.

«Альфа-Банк» оформление дополнительной суммы

И в конце останется только указать данные о дополнительных доходах, пенсии и пр., а также подобрать кодовое слово, чтобы сотрудники «Альфа-Банка» могли вас идентифицировать при телефонных разговорах. Также нужно будет подтвердить номер телефона, введя 4-значный код из СМС, присланного оператором.

Если все пройдет успешно, отобразится уведомление об отправке заявки. Вам перезвонит менеджер, который пригласит вас на встречу для подписания договора. Перечень запрашиваемых банком бумаг стандартный:

  • паспорт РФ;
  • дополнительный документ на выбор — загранпаспорт/водительские права, ИНН, страховой полис Пенсионного фонда, СНИЛС, дебетовая карта, кредитная карта;
  • подтверждение дохода — 2-НДФЛ/справка по форме банка;
  • второй дополнительный документ — копия свидетельства о регистрации транспортного средства/загранпаспорта/лицевой стороны полиса ОМС/трудовой книжки/выписки по счету/КАСКО.

«Альфа-Банк» перечень документов

 

Условия предоставления рефинансирования от «Альфа-Банка»

Рефинансирование от «Альфа-Банка» предоставляется в диапазоне ставок от 9.9% до 25.227%. При оценке заемщика учитываются его кредитная история, финансовая состоятельность, участие в программах банка (страхование, зарплатный проект, кредитные/дебетовые/пенсионные карты и т.д.).

alfabank.ru условия предоставления рефинансирования

А также сумма займа. Так, по стандартным условиям проценты установлены следующие:

  • 99% — при кредитовании на сумму 50 000-250 000 рублей.
  • 99% — на сумму от 250 000 до 700 000 рублей.
  • 99% — свыше 700 000 рублей.

А держателям зарплатных карт предлагается рефинансирование под 9.95%, 10.99% и 12.99% соответственно.

АО «Альфа-Банка» процентные ставки

Вам одобрят от 50 тысяч до 1.5 миллионов рублей включительно (перечисление осуществляется без комиссии со стороны оператора) на 24, 36, 48 либо 60 месяцев. При этом требования к заемщику следующие:

  • Возраст: 21+.
  • Регистрация и проживание в городе оформления заявки и, соответственно, российское гражданство.
  • Постоянный доход – от 10 000 рублей ежемесячно.
  • Непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы – 1 месяц и дольше.
  • Наличие стационарного (рабочего) и мобильного телефонов.

«Альфа-Банк» требования к заемщику

 

Бонусы АО «Альфа-Банка»

Бонусов для участников программ кредитования (в том числе – рефинансирования) у alfabank.ru нет. Доступны только акции для держателей специальных карт и участников программы страхования: кешбэк на покупки в магазинах Ozon.ru, «Литрес», «Шефмаркет» и другие до 20% в зависимости от промо.

АО «Альфа-Банка» акции банка

 

Как погасить кредит по программе рефинансирования

Чтобы погасить кредит, полученный по программе рефинансирования АО «Альфа-Банк», необходимо иметь на карте, закрепленной за кредитным счетом, сумму ежемесячного платежа из графика, выданного при заключении договора, в отмеченную в документе дату. Сама карта пополняется любым удобным вам способом:

  • Безналичным (по реквизитам либо номеру карты с кошелька, платежного терминала, системы, другой банковской карты и т.д.).
  • Через кассу «Альфа-Банка» или другой финансовой организации.
  • В терминале/банкомате.

Учтите только, что сроки зачисления всюду разные. Кроме того, при пользовании сторонними сервисами взимается комиссия – обычно от 1% до 8% от суммы операции, но с минимальным эквивалентом.

alfabank.ru как погасить кредит

«Альфа-Банк» позволяет погасить займ досрочно. Только делается это в любом случае в дату платежа и после оформления заявления в офисе учреждения/через интернет-банк, мобайл. И, разумеется, необходимо в указанную дату до 23:00 МСК иметь на счету нужное количество средств, иначе досрочное списание не зачтется. Все это прописано в пользовательском соглашении – его мы разобрали в одноименном разделе обзора.

АО «Альфа-Банк» пользовательское соглашение

 

Отзывы о рефинансировании «Альфа-Банка»

Посетители отзовиков и народных рейтингов пишут много негативных отзывов о рефинансировании alfabank.ru. Во многих ситуациях недовольство вызвано непрофессионализмом представителей банка, из-за чего клиенты теряют свои деньги. Например, платят лишние взносы при задержке погашения рефинансируемого кредита, когда средства на погашение прежнего займа почему-то не переводятся оператором.

alfabank.ru отзывы

Или оплачивают отчет для подачи пакета документов, когда заведомо известно, что воспользоваться услугой рефинансирования нельзя.

alfabank.ru отзыв недовольного клиента

И даже тратятся на страховку, о которой, по их словам, представитель учреждения не предупредил.

АО «Альфа-Банк» негативный отзыв

Также пользователям не нравится бумажная волокита, необходимость собирать большое количество справок. А также отношение специалистов к заявителям. Есть, разумеется, и те, кто остался доволен работой банка. Они, наоборот, говорят о быстроте одобрения и отсутствии навязывания допуслуг.

АО «Альфа-Банк» положительный отзыв

И все же общая оценка банка по пятибалльной шкале сетевых рейтингов не превышает 3 баллов. Что в принципе не так уж и плохо в сравнении с большинством других финансовых организаций.

Если появятся отзывы о рефинансировании от «Альфа-Банка», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии alfabank.ru

Перед подключением кредитной услуги и подписанием договора всегда внимательно читайте предоставленную документацию. И те политики, что размещены на сайте, так как вы автоматически принимаете их условия, становясь клиентом банка.

Немаловажным фактором оценки учреждения является его лицензионная база, которую можно проверить через государственные реестры ЦБ РФ, ФСБ РФ и пр. Посмотрим, что в данном ключе предложит нам АО «Альфа-Банк».

Лицензия и регулятор

Акционерное общество «Альфа-Банк» получило Генеральную лицензию на осуществление банковских операций, а также лицензию на привлечение во вклады и размещение драгметаллов под номером 1326 от 16.01.2015 г. от Центробанка России. Документы бессрочные. Их актуальность вы можете проверить в Государственном реестре (справочнике) по кредитным организациям на сайте cbr.ru.

  • Государственный реестр кредитных организаций (Проверить лицензию банка на cbr.ru);
  • Документы с сайта Альфа-Банка: «Общая программа рефинансирования» (смотреть), «Зарплатная программа рефинансирования» (смотреть), «Корпоративная программа рефинансирования» (смотреть), «Общие условия потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными» (смотреть), «Уведомление о полной стоимости кредита (ПСК) по продукту Кредит наличными» (смотреть).

Служба поддержки «Альфа-Банка»

Чтобы получить помощь или подать претензию на банк, необходимо связаться со службой клиентской поддержки:

  • По телефону горячей линии 8-800-2000-000 и 8-800-100-2017 (24/7, бесплатно для звонков с территории РФ) или одного из офисов в вашем городе. Головной центр на связи в будни по номерам 8-495-786-26-86, 8-495-788-88-78
  • По электронной почте прямым письмом на mail@alfabank.ru или через форму обратной связи на официальном ресурсе.
  • В социальных сетях Facebook, Вконтакте, Twitter, Instagram, написав менеджеру сообщества банка.
  • Через мессенджер Telegram чат-боту.

Кроме того, есть раздел «Вопросы и ответы», где даны трактовки самых распространенных ситуаций.

АО «Альфа-Банк» служба поддержки

Пользовательское соглашение

Роль пользовательского соглашения выполняют «Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными» (ссылка на документ есть выше, в блоке «Лицензия и регулятор»). Документ регламентирует правоотношения между участниками программы рефинансирования «Альфа-Банка» — заемщиком (вами) и кредитором (самим учреждением). Разберем несколько его пунктов.

Так, в п. 2.7. сказано, что датой погашения обязательств считается день списания ежемесячного платежа, а не вашей отправки денег на счет с карты, кошелька и т.п. Другими словами, если вы перевели средства на счет, а они не поступили, вы должник. Это стандартное требование.

«Альфа-Банк» пользовательское соглашениеШтраф за просрочку начисляется со следующего после даты списания дня (п. 2.9.). И до момента погашения всей суммы основного долга. Обратите внимание: именно основного долга, а не процентов.

alfabank.ru штраф за просрочкуЕсли у вас возникнут финансовые сложности, вы вправе подать заявку на изменение даты ежемесячного платежа. Однако вам точно откажут при наличии задолженностей и в том случае, если платеж по кредиту последний (п. 3.6.).

АО «Альфа-Банк» изменение даты платежаВ тех же ситуациях, когда просрочка есть, сотрудники банка сами могут предложить отсрочку, но только на 24 часа (п. 3.7.).

«Альфа-Банк» отсрочка на 24 часа

В числе прав оператора – совершать запросы о вас в кредитные бюро, чтобы оценить целесообразность сотрудничества с вами. И передавать сведения о вас уполномоченным третьим лицам (п. 3.8).

АО «Альфа-Банк» запросы в кредитные бюро

Также среди стандартных правил – перенос даты списания ежемесячного платежа по займу, если она выпадает на нерабочий день, на ближайший рабочий (п. 4.2.). При этом «Альфа-Банк», в отличие от некоторых недобросовестных учреждений, не меняет суммы списания. Даже одностороннее списание с вашего счета денег в счет оплаты задолженности банк совершает только при получении от вас соответствующего поручения (акцепта), и договор таковым не является (п. 4.4.).alfabank.ru списание средств со счета

Досрочное же расторжение с вами договора и соответствующее требование вернуть все заемные средства возможно только после непрерывной просрочки более чем на 60 календарных дней. Об этом говорится в параграфе 6.4.

АО «Альфа-Банк» досрочное расторжение договора

 

Рефинансирование «Альфа-Банка» — это развод?

Сказать, что условия рефинансирования от «Альфа-Банка» — лучшие на рынке, конечно, нельзя. Однако прозрачности в них все же больше, чем это обычно встречается. Навязывание страховки, которое здесь присутствует, есть также в большинстве банков. Зато процентная ставка, которую в итоге получает клиент, ближе к озвученной первоначально.

Пользовательское соглашение оператора оставляет после себя приятное впечатление: все пункты, накладывающие обязательства на заемщика, в общем-то стандартные и не отличаются стремлением поставить его в безвыходное положение. А некоторые из них (скажем, связанный с акцептом пункт 4.4) изменены таким образом, чтобы клиент имел возможность влиять на ситуацию. Неприятные моменты, на наш взгляд, остаются: некомпетентность персонала (если судить по отзывам в сети), муторный процесс регистрации заявки, бюрократия. Однако рефинансирование «Альфа-Банка» — не развод, просто программа, как нам кажется, требует некоторой доработки.

 

Заключение

АО «Альфа-Банк» на фоне своих конкурентов выделяется стремлением идти навстречу клиенту. И недочеты, которые есть у поставщика кредитных услуг, не портят окончательно впечатления о нем. Хочется верить, что политика подбора и оценки качества работы персонала в будущем будут доработаны – и не только на уровне форумов, но и на уровне физических точек (представительств).

А пока мы можем рекомендовать банк лишь с некоторыми оговорками. Внимательнейшим образом вчитывайтесь в каждый документ и не бойтесь разъяснять для себя все непонятные условия, чтобы не стать жертвой некомпетентности или равнодушия и не поплатиться своими средствами. В остальном серьезных претензий к рефинансированию от «Альфа-Банка» мы не нашли.

Регистрация

Отзывы