Рефинансирование в Альфа-Банке

Рефинансирование от «Альфа-Банка» — программа, существующая более десятилетия. Заемщикам предлагаются сниженная процентная ставка, быстрое оформление и качественный сервис. Все ли так радужно, как это описано на сайте, или где-то кроется подвох? Рефинансирование кредита от «Альфа-Банка» — развод или выгодная программа? Попробуем понять.

Преимущества рефинансирования от «Альфа-Банка»

Что хорошо в «Альфа-Банке», так это возможность увидеть ставку заранее: проценты с учетом суммы кредитования, участия в проектах банка и прочих показателей обозначены непосредственно на сайте. При этом процент может быть скорректирован, если вы не предоставили те или иные документы, но здесь ответственность нельзя перекладывать на банк.

Оператор выполняет главную задачу рефинансирования и действительно почти всегда предлагает лучшие условия, чем вы имели до этого. Только не стоит забывать, что для этого порой приходится подключать дополнительные платные опции, к примеру, страховку, от которой вы впоследствии вправе отказаться в течение 14 дней, уплатив взнос. Главное, все внимательно читать и ориентироваться не на слова, а на документы.

Управлять кредитом также удобно: есть множество банкоматов и офисов для беспроцентного пополнения, неплохое мобильное приложение и классический интернет-банк. Плюс консультанты отвечают быстро. А за погашение рефинансируемых займов с вас не возьмут денег, как это бывает у некоторых организаций (последние берут свою комиссию за транзакцию, не позволяя клиенту самостоятельно оплачивать прежние кредиты). В общем, за исключением отдельных моментов все смотрится довольно неплохо.

Как оформить рефинансирование кредита от «Альфа-Банка»?

Для участия в программе рефинансирования от «Альфа-Банка» необходимо заполнить заявку на странице услуги официального сайта alfabank.ru, выбрав свою категорию: владелец зарплатной карты/стандартные условия. Анкета включает пять основных шагов. На первом вы вводите свои ФИО, мобильный телефон, e-mail и принимаете условия обработки и использования персональных данных.

На втором указываете паспортные сведения: серия, номер, дата выдачи, код подразделения, а также место и регион регистрации, работы, наименование организации, где работаете и размер зарплаты.

На третьем – дополнительную информацию о работе: дата устройства, должность, рабочий телефон. А также сведения об образовании и семейном положении. Кроме того, вас попросят дать телефон доверенного лица.

На четвертом – подтвердить наличие/отсутствие кредитов в другой финансовой организации.

И если вы согласны объединить займы, нужно будет указать информацию об имеющемся остатке.

Минимальная сумма вашей задолженности должна быть 50 тысяч рублей. Тогда вы сможете выбрать сумму наличными, которую хотите получить, определиться с датой ежемесячного платежа и сроком кредитования.

И в конце останется только указать данные о дополнительных доходах, пенсии и пр., а также подобрать кодовое слово, чтобы сотрудники «Альфа-Банка» могли вас идентифицировать при телефонных разговорах. Также нужно будет подтвердить номер телефона, введя 4-значный код из СМС, присланного оператором.

Если все пройдет успешно, отобразится уведомление об отправке заявки. Вам перезвонит менеджер, который пригласит вас на встречу для подписания договора. Перечень запрашиваемых банком бумаг стандартный:

• паспорт РФ;
• дополнительный документ на выбор — загранпаспорт/водительские права, ИНН, страховой полис Пенсионного фонда, СНИЛС, дебетовая карта, кредитная карта;
• подтверждение дохода — 2-НДФЛ/справка по форме банка;
• второй дополнительный документ — копия свидетельства о регистрации транспортного средства/загранпаспорта/лицевой стороны полиса ОМС/трудовой книжки/выписки по счету/КАСКО.

Условия предоставления рефинансирования от alfabank.ru

Рефинансирование от «Альфа-Банка» предоставляется по ставке 6,3% на весь период кредитования. При оценке заемщика учитываются его кредитная история, финансовая состоятельность, участие в программах банка (страхование, зарплатный проект, кредитные/дебетовые/пенсионные карты и т.д.).

А также сумма займа. Так, по стандартным условиям проценты установлены следующие:

• 99% — при кредитовании на сумму 50 000-250 000 рублей.
• 99% — на сумму от 250 000 до 700 000 рублей.
• 99% — свыше 700 000 рублей.

А держателям зарплатных карт предлагается рефинансирование под 9.95%, 10.99% и 12.99% соответственно.

Вам одобрят от 50 тысяч до 1.5 миллионов рублей включительно (перечисление осуществляется без комиссии со стороны оператора) на 24, 36, 48 либо 60 месяцев. При этом требования к заемщику следующие:

• Возраст: 21+.
• Регистрация и проживание в городе оформления заявки и, соответственно, российское гражданство.
• Постоянный доход – от 10 000 рублей ежемесячно.
• Непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы – 1 месяц и дольше.
• Наличие стационарного (рабочего) и мобильного телефонов.

Как погасить кредит по программе рефинансирования?

Чтобы погасить кредит, полученный по программе рефинансирования от «Альфа-Банка», необходимо иметь на карте, закрепленной за кредитным счетом, сумму ежемесячного платежа из графика, выданного при заключении договора, в отмеченную в документе дату. Сама карта пополняется любым удобным вам способом:

• Безналичным (по реквизитам либо номеру карты с кошелька, платежного терминала, системы, другой банковской карты и т.д.).
• Через кассу «Альфа-Банка» или другой финансовой организации.
• В терминале/банкомате.

Учтите только, что сроки зачисления всюду разные. Кроме того, при пользовании сторонними сервисами взимается комиссия – обычно от 1% до 8% от суммы операции, но с минимальным эквивалентом.

«Альфа-Банк» позволяет погасить займ досрочно. Только делается это в любом случае в дату платежа и после оформления заявления в офисе учреждения/через интернет-банк, мобайл. И, разумеется, необходимо в указанную дату до 23:00 МСК иметь на счету нужное количество средств, иначе досрочное списание не зачтется. Все это прописано в пользовательском соглашении – его мы разобрали в одноименном разделе обзора.

Бонусы от «Альфа-Банка»

Бонусов для участников программ кредитования (в том числе – рефинансирования) у alfabank.ru нет. Доступны только акции для держателей специальных карт и участников программы страхования: кешбэк на покупки в магазинах Ozon.ru, «Литрес», «Шефмаркет» и другие до 20% в зависимости от промо.

500 руб. в подарок за оформление бесплатной Альфа-Карты

Акция Альфа-Банка запустил акцию: закажи бесплатную Альфа карту онлайн и получи 500 руб. Денежный приз достанется каждому, кто оформит карту на сайте банка. Кроме того, банк разыгрывает раз в месяц 200 000 руб. — по 100 000 руб. каждому победителю.

6% на счёт и до 3% кэшбэка

В Альфа-Банке выгодное премиальное обслуживание – самое время перейти на обслуживание в банк. Для новых клиентов – 6% по накопительному счёту, до 3% кэшбэка на всё и трансферы в аэропорт. Оформить карту с премиальным обслуживанием можно онлайн или в офисе, показав промокод GGZVZT.

Отзывы о рефинансировании от «Альфа-Банка»

Посетители отзовиков и народных рейтингов пишут много негативных отзывов о рефинансировании alfabank.ru. Во многих ситуациях недовольство вызвано непрофессионализмом представителей банка, из-за чего клиенты теряют свои деньги. Например, платят лишние взносы при задержке погашения рефинансируемого кредита, когда средства на погашение прежнего займа почему-то не переводятся оператором.

Или оплачивают отчет для подачи пакета документов, когда заведомо известно, что воспользоваться услугой рефинансирования нельзя.

И даже тратятся на страховку, о которой, по их словам, представитель учреждения не предупредил.

Также пользователям не нравится бумажная волокита, необходимость собирать большое количество справок. А также отношение специалистов к заявителям. Есть, разумеется, и те, кто остался доволен работой банка. Они, наоборот, говорят о быстроте одобрения и отсутствии навязывания допуслуг.

И все же общая оценка банка по пятибалльной шкале сетевых рейтингов не превышает 3 баллов. Что в принципе не так уж и плохо в сравнении с большинством других финансовых организаций.

Если появятся отзывы о рефинансировании от «Альфа-Банка», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

Регуляция и лицензии alfabank.ru

Перед подключением кредитной услуги и подписанием договора всегда внимательно читайте предоставленную документацию. И те политики, что размещены на сайте, так как вы автоматически принимаете их условия, становясь клиентом банка.

Немаловажным фактором оценки учреждения является его лицензионная база, которую можно проверить через государственные реестры ЦБ РФ, ФСБ РФ и пр. Посмотрим, что в данном ключе предложит нам АО «Альфа-Банк».

Лицензия и регулятор

Акционерное общество «Альфа-Банк» получило Генеральную лицензию на осуществление банковских операций, а также лицензию на привлечение во вклады и размещение драгметаллов под номером 1326 от 16.01.2015 г. от Центробанка России. Документы бессрочные. Их актуальность вы можете проверить в Государственном реестре (справочнике) по кредитным организациям на сайте cbr.ru.

• Государственный реестр кредитных организаций (Проверить лицензию банка на cbr.ru);
• Документы с сайта Альфа-Банка: «Общая программа рефинансирования» (смотреть), «Зарплатная программа рефинансирования» (смотреть), «Корпоративная программа рефинансирования» (смотреть), «Общие условия потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными» (смотреть), «Уведомление о полной стоимости кредита (ПСК) по продукту Кредит наличными» (смотреть).

Служба поддержки «Альфа-Банка»

Чтобы получить помощь или подать претензию на банк, необходимо связаться со службой клиентской поддержки:

• По телефону горячей линии 8-800-2000-000 и 8-800-100-2017 (24/7, бесплатно для звонков с территории РФ) или одного из офисов в вашем городе. Головной центр на связи в будни по номерам 8-495-786-26-86, 8-495-788-88-78
• По электронной почте прямым письмом на mail@alfabank.ru или через форму обратной связи на официальном ресурсе.
• В социальных сетях Facebook, Вконтакте, Twitter, Instagram, написав менеджеру сообщества банка.
• Через мессенджер Telegram чат-боту.

Кроме того, есть раздел «Вопросы и ответы», где даны трактовки самых распространенных ситуаций.

Пользовательское соглашение

Роль пользовательского соглашения выполняют «Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными» (ссылка на документ есть выше, в блоке «Лицензия и регулятор»). Документ регламентирует правоотношения между участниками программы рефинансирования от «Альфа-Банка» — заемщиком (вами) и кредитором (самим учреждением). Разберем несколько его пунктов.

Так, в п. 2.7. сказано, что датой погашения обязательств считается день списания ежемесячного платежа, а не вашей отправки денег на счет с карты, кошелька и т.п. Другими словами, если вы перевели средства на счет, а они не поступили, вы должник. Это стандартное требование.

Штраф за просрочку начисляется со следующего после даты списания дня (п. 2.9.). И до момента погашения всей суммы основного долга. Обратите внимание: именно основного долга, а не процентов.

Если у вас возникнут финансовые сложности, вы вправе подать заявку на изменение даты ежемесячного платежа. Однако вам точно откажут при наличии задолженностей и в том случае, если платеж по кредиту последний (п. 3.6.).

В тех же ситуациях, когда просрочка есть, сотрудники банка сами могут предложить отсрочку, но только на 24 часа (п. 3.7.).

В числе прав оператора – совершать запросы о вас в кредитные бюро, чтобы оценить целесообразность сотрудничества с вами. И передавать сведения о вас уполномоченным третьим лицам (п. 3.8).

Также среди стандартных правил – перенос даты списания ежемесячного платежа по займу, если она выпадает на нерабочий день, на ближайший рабочий (п. 4.2.). При этом «Альфа-Банк», в отличие от некоторых недобросовестных учреждений, не меняет суммы списания. Даже одностороннее списание с вашего счета денег в счет оплаты задолженности банк совершает только при получении от вас соответствующего поручения (акцепта), и договор таковым не является (п. 4.4.).

Досрочное же расторжение с вами договора и соответствующее требование вернуть все заемные средства возможно только после непрерывной просрочки более чем на 60 календарных дней. Об этом говорится в параграфе 6.4.

Рефинансирование от «Альфа-Банка» — это развод?

Сказать, что условия рефинансирования от «Альфа-Банка» — лучшие на рынке, конечно, нельзя. Однако прозрачности в них все же больше, чем это обычно встречается. Навязывание страховки, которое здесь присутствует, есть также в большинстве банков. Зато процентная ставка, которую в итоге получает клиент, ближе к озвученной первоначально.

Пользовательское соглашение оператора оставляет после себя приятное впечатление: все пункты, накладывающие обязательства на заемщика, в общем-то стандартные и не отличаются стремлением поставить его в безвыходное положение. А некоторые из них (скажем, связанный с акцептом пункт 4.4) изменены таким образом, чтобы клиент имел возможность влиять на ситуацию. Неприятные моменты, на наш взгляд, остаются: некомпетентность персонала (если судить по отзывам в сети), муторный процесс регистрации заявки, бюрократия. Однако рефинансирование от «Альфа-Банка» — не развод, просто программа, как нам кажется, требует некоторой доработки.

Заключение

АО «Альфа-Банк» на фоне своих конкурентов выделяется стремлением идти навстречу клиенту. И недочеты, которые есть у поставщика кредитных услуг, не портят окончательно впечатления о нем. Хочется верить, что политика подбора и оценки качества работы персонала в будущем будут доработаны – и не только на уровне форумов, но и на уровне физических точек (представительств).

А пока мы можем рекомендовать банк лишь с некоторыми оговорками. Внимательнейшим образом вчитывайтесь в каждый документ и не бойтесь разъяснять для себя все непонятные условия, чтобы не стать жертвой некомпетентности или равнодушия и не поплатиться своими средствами. В остальном серьезных претензий к рефинансированию от «Альфа-Банка» мы не нашли.