«Кредит под залог квартиры на любые цели «УРАЛСИБ» это развод ?

Краткий отзыв

Выгодный потребительский кредит банка «УРАЛСИБ» от 11.25% годовых с максимальной суммой займа до 6 000 000 рублей на срок до 15 лет.

Читать полный обзор
Все отзывы

Детали

Брокер«Кредит под залог квартиры на любые цели «УРАЛСИБ»
Сайтuralsib.ru
Дата основания1988 год
Штаб-квартираПАО «Банк УРАЛСИБ», г. Москва, ул. Ефремова, д. 8
Телефон поддержки8-800-250-57-57 (бесплатно по России), 8-495-723-77-77, 8-495-723-78- 21, 8-495-723-77-21 (Москва)
Виды поддержкиТелефон, электронная почта, форма обратной связи, социальные сети, онлайн-чат
ЯзыкиРусский
Бесплатный демо счет No
Регулируемый Yes
РегуляторЦБ РФ №30 от 10.09.2015
Общая оценка6/10

Подробный обзор

Один из самых «долгоживущих» банков, «УРАЛСИБ», предлагает кредитование более 3-х десятков лет. Рейтинги учреждения относятся к классу В (вторая ступень шкалы финансовой устойчивости), а пользовательская масса оценивает его работу в целом (не по отдельным направлениям) как удовлетворительную.

Можно ли доверять поставщику кредитных услуг во всем? Скажем, «Кредит под залог квартиры на любые цели «УРАЛСИБ» — развод или честный продукт? Все оценим и сделаем собственные выводы.

«Банк УРАЛСИБ» обзор потребительского кредита

 

Преимущества кредита наличными от банка «УРАЛСИБ»

Предложение банка, конечно, нельзя назвать самым выгодным на рынке. Однако и у него есть свои достоинства:

  • Достаточно лояльные требования к заемщику – к примеру, ваш стаж на последнем месте работы должен составлять 3 месяца, а не 6, как в том же «Сбербанке». А подтверждение дохода возможно по обычной справке по форме банка.
  • Высокие лимиты – вы можете «занять» у банка до 6 миллионов рублей.
  • Большой выбор бонусов – кэшбек, программа лояльности, подарки партнеров.
  • Банковские гарантии и страховка – для многих это, скорее, минус, однако при возникновении проблем (потеря работы, здоровья, смерть близких) данные опции очень выручают.
  • Удобная и действительно быстрая подача заявки через сайт – не нужно подгружать сканы документов, поля заполняются буквально за пару минут.

Несколько портят эту картину процентная ставка чуть выше среднего, необходимость оформлять залог и предоставлять поручителя (в отдельных случаях).

ПАО «Банк УРАЛСИБ» преимущества

 

Как оформить кредит наличными от банка uralsib.ru

Для оформления кредита под залог квартиры в uralsib.ru вначале нужно рассчитать необходимую сумму, ставку и размер переплаты в онлайн-калькуляторе на странице услуги.

После этого можно будет перейти к заполнению заявки, нажав на кнопку «Оформить кредит».

Вам будет предложена короткая анкета из 2-х шагов:

  1. Персональная информация – ФИО, дата рождения, пол, телефон, электронная почта и согласие на обработку персональных данных. Номер мобильного попросят подтвердить, введя 6-тизначный код, который придет в СМС.
  2. Паспортные данные (серия, номер, дата выдачи, номер и наименование подразделения, место рождения, как указано), сведения о регистрации и фактическом месте проживания: регион, период, тип проживания (временная/ постоянная регистрация), тип жилья (квартира/общежитие/частный дом/гостиница). А также сумма ежемесячного дохода и предпочитаемое место подачи документов (в какой из офисов вы бы хотели подойти для оформления кредита).

uralsib.ru как оформить кредит

«УРАЛСИБ» заявка на ипотеку

Если вы все заполнили верно, появится уведомление о том, что заявка принята. Менеджер свяжется с вами в течение 1 дня, проговорит все детали процедуры (список документов, предварительная одобренная ставка и т.д.) и назначит удобное время для встречи.

Вы должны будете предоставить следующий пакет:

  • Свой паспорт РФ и копию паспорта созаемщика.
  • Разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог (при наличии и если право собственности на приобретаемое жилье будут иметь несовершеннолетние).
  • Подтверждение семейного положения – свидетельство о браке, брачный договор (если таковой имеется).
  • Свидетельство на материнский (семейный) капитал или участника субсидирования – опять же, если есть.
  • Справки о доходах и трудоустройстве – 2-НДФЛ/по форме банка, копия трудового договора (для работников по найму), копия/выписка из приказа о принятии на работу (для работающих по совместительству).
  • Кредитные документы по первому ипотечному кредиту (кредитный договор, график платежей, закладная, страховой договор, доп. соглашения), отчет о независимой оценке объекта недвижимости и земельного участка на дату предоставления кредита либо сроком не позднее 6 месяцев с момента составления, но с фотографиями – если вы уже имеете действующий ипотечный кредит.

Дополнительно «УРАЛСИБ» вправе запросить необходимые им подтверждения вашей благонадежности и финансовой состоятельности.

К примеру, пенсионерам необходимо предъявить пенсионное удостоверение/справку территориального органа Пенсионного фонда, документ о подтверждении инвалидности, справку о размере пенсии и дополнительных пенсионных выплатах. А индивидуальным предпринимателям – патент на осуществление конкретного вида предпринимательской деятельности и финансовые документы об уплате налогов за последние 2 года.

Весь перечень представлен в «Перечне документов заемщика/созаемщика в рамках ипотечных программ ПАО «Банк УРАЛСИБ» — мы дали ссылку на него в разделе «Лицензия и регулятор» этого обзора.

ПАО «Банк УРАЛСИБ» как оформить документы

 

Условия предоставления кредита наличными от «УРАЛСИБ»

Особенностью данного кредита, как ясно из названия, является требование обязательного залога. При этом процентную ставку нельзя назвать совсем уж низкой: ее минимальная граница начинается с 11.25%.

Точный размер определяется с учетом суммы, финансовых показателей заемщика, подключения дополнительных опций (зарплатная карта, страховка) и периода кредитования и максимально достигает 26.447%, если верить документу «Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита по программам ипотечного кредитования физических лиц и кредитования под залог недвижимого имущества» (ссылка на него дана ниже).

Требования к подающему заявку:

  • Возраст – от 18 до 70 лет (если на момент окончания кредитования он будет старше 65 лет, обязателен созаемщик).
  • Стаж на последнем/текущем месте работы – от 3 месяцев и больше. Причем сама организация (работодатель) должна существовать минимум 1 год.
  • Для ИП минимальный срок осуществления деятельности – 24 месяца.

uralsib.ru требования к заемщику

Займ выдается на срок от 1 до 15 лет с шагом в 1 месяц. С учетом предоставленных сведений вам одобрят от 500 тысяч до 6 миллионов рублей.

«УРАЛСИБ» Условия предоставления кредита

 

Бонусы банка «УРАЛСИБ»

После отправки заявки «УРАЛСИБ» предложит вам воспользоваться одним из бонусов его партнеров. Обычно это месячный тест-драйв приложений для просмотра фильмов или чтения книг.

ПАО «Банк УРАЛСИБ» бонусы

Применительно к данному направлению услуг больше бонусов у банка нет. Однако при пользовании его банковской картой вы можете получить дополнительный кэшбек от «Спортмастер», «Ашан», «Связной», Ulmart.ru и др. организаций. Подробнее об этом говорится на сайте программы uralsib.cashbackforce.ru.

uralsib.ru кэшбек от банка

 

Есть также программа лояльности с накоплением баллов (1 балл = 50 рублей), которые возвращаются на счет или расходуются на благотворительность, оплату товаров и услуг (подарочные сертификаты, авиа- и ж/д-билеты и пр.). Правда, здесь уже придется оформлять дебетовую/кредитную карту с годовым обслуживанием.

«УРАЛСИБ» накопление баллов

 

Как погасить кредит наличными

Погасить «Кредит на любые цели под залог квартиры «УРАЛСИБ» без процентов можно путем внесения денег через банкомат организации или ее партнеров (список есть на сайте – в разделе верхнего меню «Отделения и банкоматы»). Или через кассу в офисе банка с кассовым обслуживанием.

Все остальные способы облагаются комиссией со стороны третьих лиц:

  • Интернет-банк – перевод с карты других банков (на свою карту деньги нужно вначале положить, а это то же самое пополнение через банкомат).
  • Перевод по реквизитам.
  • Платежная система – «Золотая корона» и ей подобные.
  • Электронный кошелек.

ПАО «Банк УРАЛСИБ» как погасить кредит

Досрочное погашение возможно только по письменному заявлению. Дополнительные комиссии за него не взимаются – вы выплачиваете только остаток долга.

 

Отзывы о кредите наличными от «УРАЛСИБ»

Отзывы о кредитовании «УРАЛСИБ» самые разнообразные. Многие пользователи говорят о надежности организации и удобстве пользования продуктами, удобной бонусной программе.

Другие, наоборот, весьма нелестно отзываются о качестве работы представителей учреждения, отмечая их халатность и непрофессионализм.

uralsib-credit отзывы

«УРАЛСИБ» положительный отзыв

А также навязывание ненужных клиенту допуслуг. В целом репутация потребительского кредитования банка под залог оценивается на 2.5-3 балла из 5 в зависимости от площадки (отзовика).

ПАО «Банк УРАЛСИБ» негативный отзыв

uralsib.ru жалоба на банк

Если появятся отзывы о кредите под залог квартиры от «УРАЛСИБ», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии ПАО «Банк УРАЛСИБ»

Перед заключением договора с банком всегда внимательно читайте не только сам документ, но и публичные оферты на сайте. Ведь вы соглашаетесь также с ними, когда подписываете документ.

Кроме того, важно проверить наличие у организации лицензионно-правовой базы, чтобы быть уверенными, что это не мошенник. ПАО «Банк УРАЛСИБ» существует на рынке более 30 лет и способен предоставить все юридические гарантии.

Лицензия и регулятор

ПАО «Банк УРАЛСИБ» получил Генеральную лицензию Центробанка РФ №30 на осуществление банковских операций. В числе разрешенных видов деятельности, указанных в документе, — открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, кассовое обслуживание и пр.

Проверить статус банка можно через Государственный реестр кредитных организаций, где он зарегистрирован под номером 2275 (сайт cbr.ru – Проверить участника финансового рынка – Справочник кредитных организаций – поиск по наименованию/номеру регистрации).

Лицензия выдана 10 сентября 2015 года и носит бессрочный характер.

  • Государственный реестр кредитных организаций (Проверить лицензию банка на cbr.ru);
  • Документы с сайта УРАЛСИБ: «Общие условия договора кредитного договора с 15.02.2018 г.» от 10.06.2019 г. (смотреть), «Заявление-анкета на кредит» (смотреть), «Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита» (смотреть), «Перечень документов заемщика/созаемщика в рамках ипотечных программ ПАО «Банк УРАЛСИБ» (смотреть), «Обработка персональных данных» (смотреть).

Служба поддержки uralsib.ru

При возникновении вопросов или спорных ситуаций (проблем) вы можете обратиться к представителям банка:

  • По телефону бесплатной «горячей» линии 8 800 250 57 57 (работает в формате 24 на 7) или офиса в конкретном регионе (номера и режимы работ указаны в разделе «Офисы и банкоматы» верхнего меню сайта).
  • По электронной почте – через форму обратной связи на uralsib.ru или напрямую, на адрес info@bankuralsib.ru.
  • В онлайн-консультант.
  • Через сообщества Facebook, Twitter, Вконтакте.
  • В отделениях (физических точках обслуживания), которые имеются практически в каждом городе России.

«УРАЛСИБ» служба поддержки

Пользовательское соглашение

На данное направление кредитования распространяются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения ипотечных кредитов по программам «Ипотечное кредитование физических лиц на приобретение готового жилья», и «Ипотечное кредитование физических лиц на приобретение строящегося жилья» (при приобретении недвижимости по Договору долевого участия, Договору уступки прав требования (цессии), по предварительному договору купли-продажи) в ПАО «Банк УРАЛСИБ» (ссылка на документ дана выше – «Общие условия договора кредитного договора с 15.02.2018 г.»).

В «Условиях…» даны трактовки всех вопросов и спорных ситуаций между банком и заемщиком. Поэтому советуем обратить внимание на несколько пунктов его политики. Так, в п. 3.8.3. весьма витиевато сказано, что датой исполнения обязательств по кредиту (внесения ежемесячного платежа) считается день поступления средств, а не их отправки. И должны они оказаться на счету банка не позднее последнего числа календарного месяца, иначе будет начислена неустойка.

ПАО «Банк УРАЛСИБ» дата исполнения обязательств

Исключение – нерабочие дни. Если последний день месяца выпадает на выходной/праздник, платеж переносится на следующий после него рабочий (п. 3.8.6).

uralsib.ru перенос платежа

Ежемесячный расчет при этом округляется до рубля (п. 3.9.1), поэтому переводить лучше не точную сумму, а с запасом.

«УРАЛСИБ» расчет платежа

Если вы решите внести досрочный платеж, частично погасив займ, нужно написать заявление. Причем это не снимает с вас обязательств по текущему ежемесячному платежу и прочим комиссиям/пени (если вы не погасили кредит полностью, разумеется). Иначе говоря: заплатили сверх суммы, скажем,13-го – все равно платите свой взнос 30-го или 31-го. Вам просто уменьшают сумму ежемесячного списания или срок (по вашему выбору). Об этом говорится в параграфах 3.15.3 – 3.15.4.

ПАО «Банк УРАЛСИБ» досрочный платеж

Погашение должно быть произведено до 14.00 по местному времени (п. 3.18.1). Далее начисляются проценты.

uralsib.ru погашение кредита

Вы обязаны по запросу «УРАЛСИБ», но не чаще 4-х раз в год, предоставлять информацию о состоянии своего финансового положения. На сбор и подачу документов вам дается 14 календарных дней (п. 4.1.9).

Кредит под залог квартиры от «УРАЛСИБ предоставление документов

Любые другие сведения, способные повлиять на действие договора, у вас могут запрашиваться без ограничений (п. 4.1.11).

uralsib.ru предоставление других сведений

В ряде случаев банк имеет право потребовать от вас полного досрочного исполнения обязательств. К ним относятся просрочки, грубое нарушение правил пользования предметом кредита (квартиры), необоснованном отказе с вашей стороны в проверке залогового жилья и др. Все они перечислены в п. п. 4.4.1 и 4.4.8 соглашения.

uralsib.ru кредитор имеет право

«УРАЛСИБ» досрочное погашение кредита

 

«Кредит на любые цели под залог квартиры «УРАЛСИБ» — это развод?

«УРАЛСИБ» не может похвастаться выгодными условиями кредитования: ставка здесь выше средней по рынку, пользовательское соглашение настолько жесткое, что ежемесячный платеж нужно вносить даже не до конца дня, а до 14 часов по времени региона оформления. При этом первая же комиссия, по словам пользователей, составляет 500 рублей.

Критики в адрес банка не так много, если сравнить в его конкурентами. И она по большей части однотипная: ошибки сотрудников, навязывание страховых и прочих продуктов, очереди в отделениях. Однако оставить ее без внимания нельзя. В отношении лицензионной базы у организации все в порядке. Она занесена в реестр Центробанка и имеет все права на осуществление кредитной деятельности.

Нельзя назвать оператора обманщиком и категорично утверждать, что «Кредит на любые цели под залог квартиры «УРАЛСИБ» — это развод. Однако и рекомендовать данный продукт мы не можем.

 

Заключение

У банка есть интересные предложения (в частности, «Кредит наличными «УРАЛСИБ», разбор которого мы уже делали), но данное, как нам кажется, не входит в их число.

Кажущаяся выгода на деле не приносит пользы: процент низкий только при оформлении платной страховки, которая компенсирует банку недостающую комиссию, а минимальный пакет вы предоставляете только вначале – позже «УРАЛСИБ» вправе затребовать у вас больше с периодичностью до 4-х раз за год.

Репутация организации в целом хорошая, однако потребительское кредитование под залог имеет множество претензий со стороны заемщиков.

Остается только надеяться, что банк пересмотрит свои приоритеты и предоставит клиентам соответствующий уровень продуктов и клиентского обслуживания.

Регистрация

Отзывы