Кредит под залог квартиры на любые цели от УРАЛСИБа

Один из самых «долгоживущих» банков — «УРАЛСИБ» — предлагает услуги кредитования более 3-х десятков лет. Рейтинги учреждения относятся к классу В (вторая ступень шкалы финансовой устойчивости), а пользовательская масса оценивает его работу в целом (не по отдельным направлениям) как удовлетворительную.

Можно ли доверять поставщику кредитных услуг во всем? Скажем, «Кредит под залог квартиры на любые цели от УРАЛСИБа — развод или честный продукт? Все оценим и сделаем собственные выводы.

Преимущества кредита под залог квартиры на любые цели от УРАЛСИБа

Предложение банка, конечно, нельзя назвать самым выгодным на рынке. Однако и у него есть свои достоинства:

• Достаточно лояльные требования к заемщику – к примеру, ваш стаж на последнем месте работы должен составлять 3 месяца, а не 6, как в том же «Сбербанке». А подтверждение дохода возможно по обычной справке по форме банка.
• Высокие лимиты – вы можете «занять» у банка до 6 миллионов рублей.
• Большой выбор бонусов – кэшбэк, программа лояльности, подарки партнеров.
• Банковские гарантии и страховка – для многих это, скорее, минус, однако при возникновении проблем (потеря работы, здоровья, смерть близких) данные опции очень выручают.
• Удобная и действительно быстрая подача заявки через сайт – не нужно подгружать сканы документов, поля заполняются буквально за пару минут.

Несколько портят эту картину процентная ставка чуть выше среднего, необходимость оформлять залог и предоставлять поручителя (в отдельных случаях).

Как оформить кредит от банка УРАЛСИБ?

Для оформления кредита под залог квартиры в uralsib.ru вначале нужно рассчитать необходимую сумму, ставку и размер переплаты в онлайн-калькуляторе на странице услуги. После этого можно будет перейти к заполнению заявки, нажав на кнопку «Оформить кредит». Вам будет предложена короткая анкета из 2-х шагов:

• Персональная информация – ФИО, дата рождения, пол, телефон, электронная почта и согласие на обработку персональных данных. Номер мобильного попросят подтвердить, введя 6-тизначный код, который придет в СМС.
• Паспортные данные (серия, номер, дата выдачи, номер и наименование подразделения, место рождения, как указано), сведения о регистрации и фактическом месте проживания: регион, период, тип проживания (временная/ постоянная регистрация), тип жилья (квартира/общежитие/частный дом/гостиница). А также сумма ежемесячного дохода и предпочитаемое место подачи документов (в какой из офисов вы бы хотели подойти для оформления кредита).

Если вы все заполнили верно, появится уведомление о том, что заявка принята. Менеджер свяжется с вами в течение 1 дня, проговорит все детали процедуры (список документов, предварительная одобренная ставка и т.д.) и назначит удобное время для встречи. Вы должны будете предоставить следующий пакет:

• Свой паспорт РФ и копию паспорта созаемщика.
• Разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог (при наличии и если право собственности на приобретаемое жилье будут иметь несовершеннолетние).
• Подтверждение семейного положения – свидетельство о браке, брачный договор (если таковой имеется).
• Свидетельство на материнский (семейный) капитал или участника субсидирования – опять же, если есть.
• Справки о доходах и трудоустройстве – 2-НДФЛ/по форме банка, копия трудового договора (для работников по найму), копия/выписка из приказа о принятии на работу (для работающих по совместительству).
• Кредитные документы по первому ипотечному кредиту (кредитный договор, график платежей, закладная, страховой договор, доп. соглашения), отчет о независимой оценке объекта недвижимости и земельного участка на дату предоставления кредита либо сроком не позднее 6 месяцев с момента составления, но с фотографиями – если вы уже имеете действующий ипотечный кредит.

Дополнительно «УРАЛСИБ» вправе запросить необходимые им подтверждения вашей благонадежности и финансовой состоятельности. К примеру, пенсионерам необходимо предъявить пенсионное удостоверение/справку территориального органа Пенсионного фонда, документ о подтверждении инвалидности, справку о размере пенсии и дополнительных пенсионных выплатах. А индивидуальным предпринимателям – патент на осуществление конкретного вида предпринимательской деятельности и финансовые документы об уплате налогов за последние 2 года. Весь перечень представлен в «Перечне документов заемщика/созаемщика в рамках ипотечных программ ПАО «Банк УРАЛСИБ» — мы дали ссылку на него в разделе «Лицензия и регулятор» этого обзора.

Условия предоставления кредита под залог квартиры от УРАЛСИБа

Особенностью данного кредита, как ясно из названия, является требование обязательного залога. При этом процентную ставку нельзя назвать совсем уж низкой: ее минимальная граница начинается с 10,49%. Точный размер определяется с учетом суммы, финансовых показателей заемщика, подключения дополнительных опций (зарплатная карта, страховка) и периода кредитования и максимально достигает 26.447%, если верить документу «Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита по программам ипотечного кредитования физических лиц и кредитования под залог недвижимого имущества» (ссылка на него дана ниже). Требования к подающему заявку:

• Возраст – от 18 до 70 лет (если на момент окончания кредитования он будет старше 65 лет, обязателен созаемщик).
• Стаж на последнем/текущем месте работы – от 3 месяцев и больше. Причем сама организация (работодатель) должна существовать минимум 1 год.
• Для ИП минимальный срок осуществления деятельности – 24 месяца.

Займ выдается на срок от 1 до 15 лет с шагом в 1 месяц. С учетом предоставленных сведений вам одобрят от 500 тысяч до 6 миллионов рублей.

Как погасить кредит в банке УРАЛСИБ?

Погасить кредит от банка «УРАЛСИБ» без процентов можно путем внесения денег через банкомат организации или ее партнеров (список есть на сайте – в разделе верхнего меню «Отделения и банкоматы»). Или через кассу в офисе банка с кассовым обслуживанием. Все остальные способы облагаются комиссией со стороны третьих лиц:

• Интернет-банк – перевод с карты других банков (на свою карту деньги нужно вначале положить, а это то же самое пополнение через банкомат).
• Перевод по реквизитам.
• Платежная система – «Золотая корона» и ей подобные.
• Электронный кошелек.

Досрочное погашение возможно только по письменному заявлению. Дополнительные комиссии за него не взимаются – вы выплачиваете только остаток долга.

Бонусы от банка «УРАЛСИБ»

После отправки заявки «УРАЛСИБ» предложит вам воспользоваться одним из бонусов его партнеров. Обычно это месячный тест-драйв приложений для просмотра фильмов или чтения книг.

Применительно к данному направлению услуг больше бонусов у банка нет. Однако при пользовании его банковской картой вы можете получить дополнительный кэшбэк от «Спортмастер», «Ашан», «Связной», Ulmart.ru и др. организаций. Подробнее об этом говорится на сайте программы uralsib.cashbackforce.ru.

Есть также программа лояльности с накоплением баллов (1 балл = 50 рублей), которые возвращаются на счет или расходуются на благотворительность, оплату товаров и услуг (подарочные сертификаты, авиа- и ж/д-билеты и пр.). Правда, здесь уже придется оформлять дебетовую/кредитную карту с годовым обслуживанием.

Партнерская программа

Банк Уралсиб сотрудничает со CPA-сетью Adv.Cake. В рамках партнерской программы можно получить вознаграждение 4255 рублей за каждый выданный кредит привлеченному вами клиенту.

Отзывы о кредите на любые цели от uralsib.ru

Отзывы о кредитовании «УРАЛСИБ» самые разнообразные. Многие пользователи говорят о надежности организации и удобстве пользования продуктами, удобной бонусной программе. Другие, наоборот, весьма нелестно отзываются о качестве работы представителей учреждения, отмечая их халатность и непрофессионализм.

А также навязывание ненужных клиенту допуслуг. В целом репутация потребительского кредитования под залог от банка УРАЛСИБ оценивается на 2.5-3 балла из 5 в зависимости от площадки (отзовика).

Если появятся отзывы о кредите под залог квартиры от «УРАЛСИБ», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

Регуляция и лицензии ПАО «Банк УРАЛСИБ»

Перед заключением договора с банком всегда внимательно читайте не только сам документ, но и публичные оферты на сайте. Ведь вы соглашаетесь также с ними, когда подписываете документ.

Кроме того, важно проверить наличие у организации лицензионно-правовой базы, чтобы быть уверенными, что это не мошенник. ПАО «Банк УРАЛСИБ» существует на рынке более 30 лет и способен предоставить все юридические гарантии.

Лицензия и регулятор

ПАО «Банк УРАЛСИБ» получил Генеральную лицензию Центробанка РФ №30 на осуществление банковских операций. В числе разрешенных видов деятельности, указанных в документе, — открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, кассовое обслуживание и пр.

Проверить статус банка можно через Государственный реестр кредитных организаций, где он зарегистрирован под номером 2275 (сайт cbr.ru – Проверить участника финансового рынка – Справочник кредитных организаций – поиск по наименованию/номеру регистрации). Лицензия выдана 10 сентября 2015 года и носит бессрочный характер.

• Государственный реестр кредитных организаций (Проверить лицензию банка на cbr.ru);
• Документы с сайта УРАЛСИБ: «Общие условия договора кредитного договора с 15.02.2018 г.» от 10.06.2019 г. (смотреть), «Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита» (смотреть), «Перечень документов заемщика/созаемщика в рамках ипотечных программ ПАО «Банк УРАЛСИБ» (смотреть), «Обработка персональных данных» (смотреть).

Служба поддержки uralsib.ru

При возникновении вопросов или спорных ситуаций (проблем) вы можете обратиться к представителям банка:

• По телефону бесплатной «горячей» линии 8 800 250 57 57 (работает в формате 24 на 7) или офиса в конкретном регионе (номера и режимы работ указаны в разделе «Офисы и банкоматы» верхнего меню сайта).
• По электронной почте – через форму обратной связи на uralsib.ru или напрямую, на адрес info@bankuralsib.ru.
• В онлайн-консультант.
• Через сообщества Facebook, Twitter, Вконтакте.
• В отделениях (физических точках обслуживания), которые имеются практически в каждом городе России.

Пользовательское соглашение

На данное направление кредитования распространяются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения ипотечных кредитов по программам «Ипотечное кредитование физических лиц на приобретение готового жилья», и «Ипотечное кредитование физических лиц на приобретение строящегося жилья» (при приобретении недвижимости по Договору долевого участия, Договору уступки прав требования (цессии), по предварительному договору купли-продажи) в ПАО «Банк УРАЛСИБ» (ссылка на документ дана выше – «Общие условия договора кредитного договора с 15.02.2018 г.»).

В «Условиях…» даны трактовки всех вопросов и спорных ситуаций между банком и заемщиком. Поэтому советуем обратить внимание на несколько пунктов его политики. Так, в п. 3.8.3. весьма витиевато сказано, что датой исполнения обязательств по кредиту (внесения ежемесячного платежа) считается день поступления средств, а не их отправки. И должны они оказаться на счету банка не позднее последнего числа календарного месяца, иначе будет начислена неустойка.

Исключение – нерабочие дни. Если последний день месяца выпадает на выходной/праздник, платеж переносится на следующий после него рабочий (п. 3.8.6).

Ежемесячный расчет при этом округляется до рубля (п. 3.9.1), поэтому переводить лучше не точную сумму, а с запасом.

Если вы решите внести досрочный платеж, частично погасив займ, нужно написать заявление. Причем это не снимает с вас обязательств по текущему ежемесячному платежу и прочим комиссиям/пени (если вы не погасили кредит полностью, разумеется). Иначе говоря: заплатили сверх суммы, скажем,13-го – все равно платите свой взнос 30-го или 31-го. Вам просто уменьшают сумму ежемесячного списания или срок (по вашему выбору). Об этом говорится в параграфах 3.15.3 – 3.15.4.

Погашение должно быть произведено до 14.00 по местному времени (п. 3.18.1). Далее начисляются проценты.

Вы обязаны по запросу «УРАЛСИБ», но не чаще 4-х раз в год, предоставлять информацию о состоянии своего финансового положения. На сбор и подачу документов вам дается 14 календарных дней (п. 4.1.9).

Любые другие сведения, способные повлиять на действие договора, у вас могут запрашиваться без ограничений (п. 4.1.11).

В ряде случаев банк имеет право потребовать от вас полного досрочного исполнения обязательств. К ним относятся просрочки, грубое нарушение правил пользования предметом кредита (квартиры), необоснованном отказе с вашей стороны в проверке залогового жилья и др. Все они перечислены в п. п. 4.4.1 и 4.4.8 соглашения.

Кредит под залог квартиры на любые цели от УРАЛСИБа — это развод?

Кредит под залог квартиры на любые цели от УРАЛСИБа не может похвастаться выгодными условиями: ставка здесь выше средней по рынку, пользовательское соглашение настолько жесткое, что ежемесячный платеж нужно вносить даже не до конца дня, а до 14 часов по времени региона оформления. При этом первая же комиссия, по словам пользователей, составляет 500 рублей.

Критики в адрес банка не так много, если сравнить в его конкурентами. И она по большей части однотипная: ошибки сотрудников, навязывание страховых и прочих продуктов, очереди в отделениях. Однако оставить ее без внимания нельзя. В отношении лицензионной базы у организации все в порядке. Она занесена в реестр Центробанка и имеет все права на осуществление кредитной деятельности. Нельзя назвать оператора обманщиком и категорично утверждать, что «Кредит на любые цели под залог квартиры «УРАЛСИБ» — это развод. Однако и рекомендовать данный продукт мы не можем.

Заключение

У банка есть интересные предложения (в частности, «Кредит наличными», разбор которого мы уже делали), но данное, как нам кажется, не входит в их число. Кажущаяся выгода на деле не приносит пользы: процент низкий только при оформлении платной страховки, которая компенсирует банку недостающую комиссию, а минимальный пакет вы предоставляете только вначале – позже банк вправе затребовать у вас больше с периодичностью до 4-х раз за год.

Репутация организации в целом хорошая, однако кредит под залог квартиры на любые цели от УРАЛСИБа имеет множество претензий со стороны заемщиков.Остается только надеяться, что банк пересмотрит свои приоритеты и предоставит клиентам соответствующий уровень продуктов и клиентского обслуживания.