SM-Invest

SM-Invest — это популярная микрофинансовая организация, которая была создана в 2016 году, в Казахстане. Компания занимается оформлением и выдачей залоговых и беззалоговых кредитов, включая стандартные займы на потребительские цели. Как и любая официальная МФО, SM-Invest получила государственную лицензию, и работает только в рамках действующего законодательства Республики Казахстан. У организации есть центральный офис в г. Алматы, но большую часть микрокредитов компания рассматривает и выдает онлайн, с помощью платформы sminvest.kz. Пользователь может посетить портал со смартфона или компьютера, и всего в два клика указать нужные параметры и согласовать выдачу займа.

Тем не менее, работа с финансами онлайн имеет ряд недостатков и несет определенный риск. В сети можно найти ненадежные ресурсы, которые обманным путем могут похитить информацию о платежной карте, что ставит под угрозу безопасность пользователя и его конфиденциальных данных. В этом обзоре мы проанализируем работу SM-Invest, изучим условия выдачи микрокредитов, погашения задолженности, требования к заемщику. Вместе с этим мы проверим юридические сведения об МФО, ее активность в сети и наличие бонусов. Так мы узнаем, стоит ли подавать заявку на кредит в SM-Invest, и не развод ли это?

 

Почему именно SM-Invest?

При оформлении микрокредита заемщики оценивают ряд факторов, среди которых на первых позициях выделяют удобство, скорость и надежность. Большая часть популярных МФО обещают быстро и в автоматическом режиме обработать заявку, выплатив деньги на банковскую карту без дополнительной комиссии. Также клиенты учитывают ежедневный процент, анализируя конкурентов и сравнивая предложения. Постоянное открытие новых микрофинансовых компаний положительно отражается на пользователях, так как организации стараются разработать лучшие условия для мотивации целевой аудитории.

МФО SM Invest уже на главной странице опубликовала инфографику своих положительных сторон. Здесь компания рассказывает о прозрачных условиях кредитования, минимальных требованиях к документам, гибкости финансирования и об отсутствии комиссии. В более «существенные» плюсы МФО можно отнести государственное регулирование, которое предусматривает ряд обязательств SM-Invest перед клиентами и дает гарантии заемщику. Тем не менее, такие тезисы нужно проверять вручную, чтобы убедиться в надежности финансовой компании. Если говорить про видимые плюсы платформы, то их можно выделить такими пунктами:

• высокая скорость обработки заявки;
• удобный кредитный калькулятор;
• минимальное взаимодействие с сервисом;
• отсутствие скрытых платежей и комиссий;
• отдельный личный кабинет для статистики;
• выдача кредитов без привязки к населенному пункту;
• выдача займов без залога или поручительства.

 

Срочные займы денег от СМ-Инвест

Онлайн-платформа для выдачи финансовой помощи практически полностью заменяет стандартное физическое отделение МФО. Пользователь может в два клика подать заявку на займ и рассчитать приблизительную сумму по процентной ставке. Также заемщик может указать нужные сроки кредитования и получить обратную связь в течение 30 минут. Если говорить про консультации клиентов, то для этого предусмотрен отдельный справочный центр, который размещается в разделе «Вопрос-ответ». Здесь заемщик может узнать всю информацию о структуре и работе сервиса, включая требования к выдаче кредита и рекомендации по исправлению технических проблем. Аналогично к плюсам онлайн-кредитования можно отнести круглосуточный прием заявок, так как наземные офисы имеют стандартный график работы.

SM-Invest не обрабатывает заявки с помощью алгоритмов, как это делают другие похожие организации. Каждое обращение проверяется финансовыми экспертами, которые анализируют кредитную историю клиента и вручную подтверждают выдачу микрозайма. Для взаимодействия с компанией заемщику достаточно перейти на домашнюю страницу sminvest.kz и начать работу с кредитным калькулятором. С помощью этого модуля пользователь может вручную оформить заявку и указать конкретные сроки и сумму кредита. Также калькулятор выполняет роль формы обратной связи, поскольку указанные параметры будут переданы в финансовый отдел для анализа и подтверждения кредита.

Иногда итоговые значения могут меняться, о чем говорится в справочном центре SM-Invest. Вместе с этим финансовая компания помогает субъектам малого и среднего бизнеса, выделяя залоговые кредиты на персональных условиях. В главном меню платформы sminvest.kz пользователь увидит вкладку «Залоговое кредитование», при нажатии на которую клиент переходит на отдельную площадку zalog.sminvest.kz. Она разработана для предпринимателей, которым нужны инвестиции или срочная финансовая поддержка. Подробных условий компания не опубликовала, поэтому для получения информации заемщику нужно заполнить форму обратной связи. Для юридических лиц предусмотрен отдельный блок с часто задаваемыми вопросами и новостями МФО.

Условия предоставления займов денег

Условия выдачи микрозайма для физических лиц на потребительские цели SM-Invest опубликовала в рубрике «Вопрос-ответ», в разделах «Требования к клиентам» и «Условия микрокредита». Здесь МФО рассказывает о документах, верификации платежной карты и минимальном возрасте. Развернутая справка находится в юридических файлах СМ-Инвест, найти которые можно на одноименной вкладке в главном меню сайта. SM-Invest не устанавливала серьезных требований к заемщикам, но также и не описала порядок рассмотрения заявок людей с негативной кредитной историей. В справочном центре написано, что условия и персональные требования к клиенту будут отправлены уже в момент оформления заявки и ее передачи в финансовый отдел. Похожий документ опубликован в виде электронной скан-копии в «подвале» сайта sminvest.kz.

В «Правилах предоставления микрокредита» финансовая компания расписала аналогичные тезисы юридическим языком, и с этим договоров клиент будет соглашаться в момент подтверждения выплаты займа. Для успешной подачи заявки на микрокредит заемщику нужно учитывать такие условия:

• годовая ставка — 15%-56% (согласование с финансовым отделом);
• максимальный срок выдачи кредита — 1 месяц на сумму до 130 000 тенге (может рассчитываться персонально для каждого заемщика);
• минимальный порог возраста — 18 лет;
• кредит выдается клиентам, не достигшим пенсионного возраста;
• клиенту нужно прислать скан-копию или фото паспорта (либо другого документа для подтверждения личности);
• заемщик не должен иметь открытый микрокредит;
• если оформляется залоговый кредит, то МФО имеет право потребовать копии документов о подтверждении владения имуществом;
• номер телефона и действующий email-адрес (для регистрации на платформе и авторизации в личном кабинете).

SM-Invest описала общие условия, но финансовые эксперты имеют право запросить дополнительные документы, справки, или другую информацию для верификации личности или одобрения займа. В «Правилах предоставления микрокредита» также опубликован список оснований для отказа в выдаче микрозайма с учетом соблюдения всех стандартных условий:

• финансовый эксперт подозревает заемщика в неплатежеспособности;
• неправильно указанные, либо неполные данные при регистрации или подаче заявки на займ;
• просроченная задолженность больше 16 дней в других финансовых компаниях.

Если говорить про финансирование бизнеса или кредитования предпринимателей, то основные условия будут озвучены уже в разговоре с финансовым экспертом. Тем не менее, на сайте sminvest.kz есть еще один аналогичный документ, где написаны следующие правила выдачи займов:

• кредит выдается сроком 30 дней — 60 месяцев включительно (предусмотрена опция пролонгации);
• годовая процентная ставка по займу — 4%-56%;
• в залог не принимаются объекты, которые не входят в гражданский оборот и юридически не привязаны к третьим лицам.

Остальные требования по залоговому имуществу будут указаны в договоре, с которым заемщик соглашается после оформления заявки и подтверждения выплаты.

Как оформить заявку на займ денег в sminvest.kz?

Оформление микрозайма в SM-Invest совмещено с регистрацией аккаунта на платформе, где все этапы идут по очереди. Вначале клиент переходит на домашнюю страницу сайта МФО, и вводит на установленном калькуляторе сумму и срок нужного микрокредита. Модуль автоматически рассчитает приблизительную процентную ставку и покажет готовые цифры с учетом ставки вознаграждения. После этого остается нажать на кнопку «Получить деньги», и сайт перенаправит заемщика к панели регистрации профиля.

Создание аккаунта на sminvest.kz начинается с ввода контактной информации, где нужно указать пол, ФИО, номер телефона и действующий адрес электронной почты. Если данные введены корректно, то МФО попросит подтвердить номер телефона с помощью SMS и проверочного кода. На странице появится отдельная панель, где клиент вводит символьное значение для проверки и придумывает пароль для авторизации. После этого заемщик переходит к следующему блоку, в котором нужно указать паспортные данные для идентификации клиента. В документах указано, что компания может дополнительно запросить биометрическую идентификацию через услуги ЦОИД.

При успешном вводе паспортных данных и первичной верификации, клиент переходит к пункту «Занятость и доходы». Здесь указывается размер месячной ставки, дата следующей зарплаты и название предприятия, где работает заемщик. Данные будут проверяться уже после заполнения заявления, поэтому пользователь сразу переходит к блоку с контактными лицами. На этом этапе можно указать поручителей и их реквизиты, но МФО не установила эти поля как обязательные.

Завершающие этапы — заполнение электронного бланка заявления на выдачу микрокредита и загрузка фотографий. Клиенту нужно отправить свое фото-анфас на светлом фоне и снимок паспорта в высоком разрешении. SM-Invest имеет право запросить дополнительные фотографии, если они нужны для верификации клиента. После этого заемщику будет доступен личный кабинет для отслеживания статистики, а заполненная анкета автоматически попадает в обработку. Если кредит будет одобрен — менеджеры SM-Invest разошлют уведомления по указанным реквизитам. Для подтверждения выдачи займа пользователю остается только поставить цифровую подпись и получить деньги на банковскую карту.

Как вернуть деньги в СМ Инвест?

Развернутая информация о возврате средств опубликована в юридических документах МФО, а также на вкладке «Как погасить», в главном меню сайта. Заемщик может вернуть деньги в SM-Invest через личный кабинет с помощью платежной карты VISA или MasterCard. Для этого достаточно указать сумму и подтвердить перевод через мобильный банкинг или SMS с проверочным кодом. Статистика по платежам будет также отображаться в личном кабинете. Погасить задолженность в SM-Invest можно через стандартный банковский перевод.

В электронном кредитном договоре указаны платежные реквизиты МФО, на которые нужно перевести средства. Аналогичным способом можно оплатить услугу в любом ближайшем отделении АО «Нурбанк». Однако SM-Invest просит указывать в назначении платежа реквизиты заемщика и его ИНН для идентификации перевода. Если клиент не погасил кредит в срок, то SM-Invest имеет право начислять неустойку. Аналогично МФО может накладывать штрафы в размере 0.5% от оставшейся суммы за каждый день пользования займом. Также нужно помнить о привязке платежной карты в личном кабинете, что предусматривает принудительное списание средств за задолженность без предварительного уведомления.

 

Бонусы СМ-Инвест

На платформе sminvest.kz нет каких-либо упоминаний о действующих или прошедших промо-акциях. Вместе с этим проект не предусматривает размещение рекламных постов, а компания редко рассылает письма клиентам с персональными предложениями. Если говорить про социальные сети, то ссылки на них просто перенаправляют пользователя обратно на домашнюю страницу. На момент написания обзора SM-Invest не проводила никаких акций или розыгрышей. Тем не менее, новые клиенты могут подать запрос на оформление кредита с пониженной ставкой вознаграждения. При первом использовании кредитного калькулятора модуль посчитает приблизительную сумму займа и вознаграждения по ставке уже с учетом ее снижения. Первую финансовую помощь МФО готова предложить с учетом ставки в размере 1.25% за каждый день пользования услугой.

Партнерская программа

В разделе с финансовыми программами на платформе Admitad ранее был оффер от sminvest.kz. В рамках сотрудничества, МФО обещала выплачивать вознаграждение за каждый подтвержденный и выданный микрокредит по реферальной ссылке. Сумма бонуса — 2375,75 тенге, заявки без одобрения не учитывались. Сейчас такой программы нет.

 

Жалобы на SM-Invest

Просматривая статистику упоминаний МФО SM-Invest, нельзя сказать, что компания популярна. Практически на всех отзыв-порталах и тематических проектах отсутствуют отдельные ветки для обсуждения этой организации, включая отсутствие авторских статей и прочих обзоров или рецензий. Несмотря на работу с 2016 года и охват физических и юридических лиц, об SM-Invest в сети почти не говорят. Нам удалось найти три отзыва, которые были опубликованы еще в 2019 году. Из-за срока давности по ним нельзя сделать достоверный вывод о надежности компании или об уровне клиентского сервиса. Однако, все три отзыва сопровождаются высокой оценкой. Пользователи похвалили МФО за гибкость оплаты задолженности, опцию пролонгации кредита, залоговое оформление и бонусы для новых заемщиков.

Но не обошлось и без минусов. Один комментатор пожаловался, указав на долгий срок рассмотрения заявки. Финансовая компания рассматривала запрос по времени как стандартный государственный банк, проверяя информацию о клиенте и его доходах. Тем не менее, этот же пользователь отметил компетентность и вежливость менеджеров, которые его сопровождали до фактического перевода денег на карту.

Если появятся отзывы о компании SM-Invest, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии ТОО «МФО «SM-Invest»

В 2012 году исполнительные органы Казахстана разработали документ, который регулирует работу микрофинансовых компаний. Перед оформлением займа пользователю нужно проверить юридические документы МФО и найти информацию о лицензии. Регуляция таких предприятий гарантирует безопасность при работе с финансами и персональными данными клиентов.

Лицензия и регулятор

Реквизиты предприятия можно увидеть на электронном бланке договора по кредитованию, который опубликован в разделе «Документы». Платформа SM-Invest работает от лица ТОО «МФО «SM-Invest», которое было внесено в реестр в 2016 году. Руководителем числится Ибраева Жанна Бериковна, а регистратором и контролирующим органом выступает АРРФР (агентство по контролю финансового рынка). Юридический адрес ТОО «МФО «SM-Invest»: Алматы, Алмалинский, Қазыбек Би, 164, квартира 1. Найти организацию в реестрах можно по номеру БИН: 160940032021 или ОКПО: 56257231. Также компания получила лицензию от Национального Банка РК с номером 02.21.0017.М.

• Проверить юридические данные ТОО «МФО «SM-Invest»
• Читать Федеральный закон Украины от 12 июля 2001 г. № 2664-III «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» в последней редакции на сайтах: base.spinform.ru, zakon.rada.gov.ua.
• Государственный реестр Минюста Украины (искать ТОО «МФО «SM-Invest» по наименованию/ЕГРПОУ).
• Документы с сайта sminvest.kz: «Типовая форма договора о ПМК» (смотреть), «Оферта на заключение договора на оказание услуг» (смотреть), «Заявление о предоставлении микрокредита» (смотреть).

Служба поддержки

Задать вопрос финансовому консультанту SM-Invest можно такими способами:

• по телефону: +7-727-339-02-40;
• по почте: info@sminvest.kz;
• форма обратной связи.

Пользовательское соглашение sminvest.kz

Стандартного пользовательского соглашения на сайте нет, но компания опубликовала ряд файлов в разделе «Документы», которые регулируют взаимодействие двух сторон. Оферта на заключение договора написана на казахском и русском языках, и состоит из 9 кратких пунктов. Здесь можно изучить информацию о порядке составления договора, выдаче микрокредита, возврате средств, а также об обязанностях МФО и заемщика. В пункте 2.9 указано, что SM-Invest имеет право передать кредитный договор и личные данные заемщика коллекторским организациям, если клиент вовремя не погасил задолженность. Также дело будет передано в кредитное бюро, что отрицательно повлияет на финансовую историю и дальнейшее взаимодействие с другими МФО.

Вместе с этим компания предупреждает о возможных задержках со стороны других финансовых компаний, банков или эквайринга. Периодически платежные системы из-за высокой нагрузки или технических неполадок могут приостановить перевод и перенести его на другое время. SM-Invest не несет ответственности за факт открытой просрочки, если деньги не поступили на счет в указанное по договору время. Таким образом, заемщику нужно учитывать конечные сроки и заранее погашать задолженность без переплаты за неустойку и дополнительные штрафы.

 

SM-Invest — это развод?

С развитием цифровых услуг стандартное кредитование потеряло популярность. В финансовой сфере стали появляться предприятия, которые выдают займы на маленькие суммы без поручителей и с минимальным пакетом документов. Аналогичной МФО выступает SM-Invest, предлагая частным лицам и предпринимателям грамотную и быструю финансовую помощь.

В этом обзоре мы проанализировали платформу МФО, ее опции и инструменты, изучили порядок регистрации и подачи заявки на получение кредита, правила погашения задолженности. Вместе с этим мы проверили рейтинги в сети, юридические сведения о финансовой компании, а также действие государственной лицензии. Суммируя полученную информацию, можно сделать вывод, что SM-Invest — не развод. Компания четко прописала условия в договоре и строго регулируется законом Республики Казахстан.

 

Заключение

Изначально SM-Invest позиционировала себя как компания, помогающая предпринимателям и организациям, о чем говорят устаревшие рецензии в сети. Сейчас МФО занимается оформлением микрокредитов и для физических лиц, предлагая стандартные условия выплаты и займы до 130 000 тенге. Пользовательский интерфейс сайта аналогичен другим МФО, где можно подать заявку, создать личный кабинет и верифицировать свой аккаунт.

Компания переводит кредиты только на банковскую карту, а также предусматривает опцию залоговых займов с гибкими условиями и персональными льготами. СМ-Инвест работает уже больше 5 лет, но кроме ряда авторских статей и маленьких обзоров в интернете о компании ничего нет. Отсутствие комментариев и оценок не может говорить о ненадежности организации, поэтому если у вас был опыт оформления займов в этой МФО, то расскажите нам об этом в «Отзывах».