Защита дома от Сбербанк страхование

Программа «Защита дома» от «Сбербанк страхование» позволяет получить компенсацию в случае возгорания, залива или хищения, а также покрыть расходы на компенсацию гражданской ответственности перед соседями, если убытки они понесли не по вашей вине, а из-за наступившего у вас страхового случая.

Несколько эффективна программа и платит ли страховщик? Или же «Защита дома» от «Сбербанк страхование» — развод? Попробуем понять. А заодно немного расскажем и о других предложениях СК.

Почему именно «Сбербанк Страхование»

• Большие страховые выплаты. В зависимости от подключенных опций, рисков и периода страхования сумма покрытия может достигать 2 000 000 рублей.
• При назначении выплат в размере менее 100 тысяч не нужно собирать справки.
• Для оформления полиса не требуется оценка имущества и осмотр жилплощади.
• Онлайн- (через сайт sberbankins.ru) и офлайн- (в офисе) подача заявки и быстрое рассмотрение.
• Страховка действительна уже на 15-й день после оплаты.
• Предлагаются скидки и подарки, причем для этого заявитель не должен совершать сложных действий или относиться к категории льготников.
• Страховщик – часть известнейшей корпорации с многолетней историей. Он не «испарится», оставив вас без выплат.

«Защита дома» от «Сбербанк страхование»

Объектами страхования по программе «Защита дома» от «Сбербанк страхование» становятся:

• Конструктивные элементы и отделка (сюда же относятся террасы, балконы, лоджии, веранды и другие пристрои, если речь идет о доме).
• Движимое имущество и предметы домашнего обихода, которые находятся в жилом помещении (мебель, техника, электробытовые приборы, акустические музыкальные инструменты, носители).
• Так называемое «специальное имущество» (прописывается дополнительно по желанию заявителя – за доплату, разумеется). К нему могут быть отнесены изделия из драгметаллов, отделочных камней, меха, антиквариат, коллекционные марки или монеты, скульптуры и иные предметы искусства, дорогостоящие предметы освещение и т.д. – в общем, практически все, что вы хотели бы застраховать.

Нельзя включить в страховку деньги, ценные бумаги, драгоценные камни (не в составе изделий), рукописи, фото, продукты питания и напитки, удобрения, ядохимикаты, транспортные средства (их необходимо зарегистрировать в МВД), домашних животных, ветхие строение, а также оборудование и товары, используемые в предпринимательской деятельности (они подпадают под другую программу).

Страховые случаи, перечисленные в комплексных правилах СК:

• Пожар.
• Удар молнии.
• Взрыв.
• Залив.
• Стихийные бедствия.
• Противоправные действия третьих лиц (кража с незаконным проникновением, грабеж, разбой, умышленное уничтожение/ повреждение застрахованного имущества, хулиганство, вандализм).
• Падение летательных аппаратов и их частей.
• Наезд ТС.
• Падение посторонних предметов.
• Механическое воздействие в результате проведения переустройства или капремонта третьими лицами.
• Бой стекол.
• Теракт.
• Замерзание жидкости в инженерных системах (например, воды в трубах).
• Задымление.
• Воздействие электроэнергии.
• Гражданская ответственность перед третьими лицами.

Есть базовые риски, присутствующие во всех полисах. Все остальное вы добавляете или не добавляете на свое усмотрение.

Предлагается 3 стандартных пакета:

• Страхование внутренней отделки на 250 000 руб. + движимого имущества на 200 000 руб. + гражданской ответственности на 150 000 руб. Все за 2250 рублей в год.
• Страхование внутренней отделки на 600 000 руб. + движимого имущества на 400 000 руб. + гражданской ответственности на 400 000 руб. Стоимость: 4950 рублей в год.
• Страхование внутренней отделки на 1 000 000 руб. + движимого имущества на 500 000 руб. + гражданской ответственности на 500 000 руб. Стоимость: 6750 рублей в год.

Другие программы страхования Sberbank страхование

Помимо «Защиты дома», у компании есть ряд других программ: страхование путешественников, выезжающих за рубеж (ВЗР), автострахование (представлено ОСАГО), страхование здоровья и жизни людей и животных, кредитования и финансов, а также инвестиционное страхование. Разберем наиболее востребованные направления.

ОСАГО

ОСАГО – обязательное страхование вашего ТС. Его предлагает каждый страховщик. Программы и тарифы утверждаются согласно условиям ФЗ №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Поэтому расценки у всех одинаковы – они формируются с учетом технических характеристик машины, количества и стажа водителей, а также включенных дополнительных рисков. «Сбербанк страхование» предлагает электронные полисы. После покупки документ придет на указанный при оформлении e-mail. И предъявить его можно будет даже с телефона.

Туризм

При оформлении заявки на визу, если вы собираетесь в путешествие за границу, визовый центр потребует получить страховой полис на весь период поездки (сумма покрытия обычно должна составлять не менее $50 000/€30 000). Как заявлено на сайте sberbankins.ru, оформление такой страховки займет не более 5 минут. Срок страхования – от 2 дней до года. Сумма выплаты – до 120 000 евро. Территория – весь мир.

Помимо базовых рисков (травмы из-за несчастного случая или присвоения инвалидности в результате него), можно включить занятия спортом на профессиональном уровне (любительский спорт страхуется не весь – только воздушные виды, авто-, мото-, альпинизм, стрельба и рафтинг), защиту багажа от утери, задержки, отмену поездки или досрочное возвращение и услуги личного адвоката. Цена полиса зависит от настроек, страны и периода пребывания, числа и возраста застрахованных лиц.

Так, документ для стран Шенгенского союза на 14 дней с суммой покрытия в 35 000 евро для двоих взрослых (от 4 до 60 лет) обойдется в 1524.59 руб. Защита багажа увеличит эту сумму еще на 1586.82 руб. (всего на двоих), а активные виды спорта – на 3312.10 руб.

Здоровье и жизнь

К данному направлению относятся программы накопительного и инвестиционного страхования жизни, «Защита от клеща» (поддержка при заболеваниях, вызванных укусом этого членистоногого), страхование от несчастных случаев, железнодорожной либо авиакатастрофы, присвоения инвалидности детей («Защита близких», «Защита близких Плюс»), взрослых («Глава семьи») и животных («Питомец под защитой»), а также финансовая защита при наступлении конкретных заболеваний – например, #сбереги себя при COVID-19 и других ОРВИ. Здесь ценник сильно разнится в зависимости не только от включенных случаев, но и от особенностей здоровья и состояния каждого конкретного человека. А суммы покрытия достигают полутора миллионов рублей.

Кредитование, ипотека

«Сбербанк страхование» защищает владельцев кредитных карт, заемщиков потребительского и ипотечного кредитования, потерявших трудоспособность либо оказавшихся в трудных финансовых обстоятельствах (потеря работы, дома, кормильца). В этом случае цена полиса зависит от невыплаченного остатка по договору с финансовой организацией (необязательно «Сбербанком»). Скажем, для заемщика с долгом перед банком в размере 1 млн. руб. предлагается вариант страховки на сумму 3440 рублей в год. Если же вы не доплатили по кредиту 500 тысяч, цена полиса составит уже 2095 руб./год.

Как оформить страховку по программе «Защита дома» с sberbankins.ru?

Оформление страховки «Защита дома» от «Сбербанк страхование» требует совершения трех действий:

• Заполнение заявки на странице услуги либо в отделении СК.
• Оплата.
• Проверка полученного по электронной почте документа.

И если в офисе за вас все заполнит менеджер, то онлайн-оформление требует непосредственно ваших действий (хотя всегда можно обратиться к онлайн-консультанту или задать вопрос по телефону). Разберем пошагово. Жмем «Оформить онлайн» в любом месте раздела с описанием программы и переходим к анкете. Выбираем объект страхования (квартира/дом), смотрим страховые риски (пожар, залив, взрыв и т.п.).

Указываем нужную сумму покрытия (один из трех стандартных пакетов). Система рассчитает предварительную стоимость страхового документа.

Теперь нужно заполнить данные о себе: ФИО, дата рождения, паспортные сведения, адрес регистрации и страхуемого имущества, контакты (номер мобильного, e-mail).

Теперь все еще раз проверяем. Важный момент: при указании контактов будьте очень внимательны – на них придет электронный полис. Если вы ошибетесь, могут возникнуть сложности с восстановлением документа.

Страховой договор и полис в pdf-формате сразу же будут направлены на указанный адрес электронной почты. А перед совершением оплаты потребуется подтвердить номер телефона, введя 4-значный код из СМС, отправленного страховщиком, в открывшемся поле.

Как оплатить страховку в Sberbank страховании?

Онлайн-оплата страховки «Защита дома» от «Сбербанк страхование» возможна только банковской картой. Поддерживаются VISA, MasterCard, JCB и МИР. После подтверждения заявки вы сразу же окажетесь в платежном шлюзе банка, где должны будете ввести номер и срок окончания действия карты, CVC/CVV-код. Чек придет на телефон и электронный адрес. В офисе СК доступна также оплата наличными (через кассу, терминал).

Бонусы от «Сбербанк страхования»

В «Сбербанк страховании» есть система промокодов, дающих скидки на услуги. На данный момент действует код СПАСИБО – это минус 10% на полисы страхования дома, транспорта, жизни и здоровья. Вводится слово в специальное поле в онлайн-заявке (при оформлении страховки в физическом офисе не действует).

Отзывы о Sberbank страховании

В рейтингах страховщиков среди интернет-пользователей «Сбербанк страхование» не входит в десятку лучших. Большая часть отзывов о компании носит негативный характер. Люди жалуются, что не получают выплаты при наступлении страховых случаев из-за всевозможных сложных формулировок и трактовок договора. Кроме того, недовольны оказываемым сервисом. В общем, репутация у организации на официальных форумах и отзовиках весьма дурная.

Если появятся отзывы о страховой программе «Защита дома» от «Сбербанк страхование», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

Регуляция и лицензия «Сбербанк страхования»

Прежде чем приобретать страховые продукты, имеет смысл ознакомиться с лицензиями страховщика, предлагаемым договором и уточнить способы поддержки при наступлении страхового случая.

Лицензия и регулятор

ООО СК «Сбербанк страхование» действует на основании 5 бессрочных лицензий, выданных ЦБ РФ:

• СЛ №4331 от 05.08.2015 г. на добровольное личное страхование (за исключением добровольного страхования жизни).
• СИ №4331 от 05.08.2015 г. на добровольное имущественное страхование.
• ПС №4331 от 01.11.2016 г. на перестрахование.
• ОС №4331-04 от 14.05.2020 г. на обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта.
• ОС №4331-05 от 14.05.2020 г. на обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика.

Все они имеют активный статус (не отозваны Центробанком). Проверить актуальность можно в реестре (справочнике) участников финансового рынка на cbr.ru (ссылку мы разместили ниже). Организация также поставлена на учет в ФНС и внесена в ЕГРЮЛ. В качестве основной указана деятельность по страхованию имущества.

• Читать Федеральный закон от 27 ноября 1992 г. N 4015-1-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) (проверить организацию по ИНН/наименованию);
• Справочник участников финансового рынка (проверить организацию на cbr.ru).

Служба поддержки sberbankins.ru

Для связи с саппортом «Сбербанк страхованием» (при наступлении страхового случая и не только) доступны:

• Горячая линия связи: 8-800-555-55-57 (бесплатно по России).
• Электронная почта: ks@sberins.ru.
• Форма обратной связи и онлайн-консультант 24/7 на сайте sberbankins.ru.

Кроме того, имеется памятка, описывающая порядок действия при возникновении проблем с застрахованным имуществом.

Пользовательское соглашение Sberbank страхования

В данном контексте его роль выполняют «Комплексные правила Страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц». Рассмотрим несколько положений документа. И особого внимания, на наш взгляд, заслуживают оговорки по страховым случаям. Так в п. 3.2 в числе прочего перечислены ситуации, не считающиеся пожаром, включенным в покрываемые риски: когда он возник из-за обработки застрахованного предмета огнем (сушка, глажка и т.д.), работы электронного устройства (короткое замыкание, изменение напряжения) с искрением либо выделением тепла, проведения работ с газовым оборудованием, системой электроснабжения либо сварочных работ без соответствующего разрешения, а также опаливания или поджигания искрами, углями каминов и печей, сигаретами или сигарами, паяльными лампами и т.д. (видимо, все последнее страховщик относит к собственной неосторожности).

Что же касается залива, к нему СК не причисляет ситуации, когда производились тестирование, ремонт, монтаж/демонтаж, изменения конструкции и реконструкции систем пожаротушения, а также произошло разрушение кровельного покрытия, внутренних или внешних водостоков, межпанельных швов (п.п. 3.2.4.3.4—3.2.4.3.5). И даже выход воды из канализации по любой причине, кроме разрыва (п. 3.2.4.3.9).

Если же у вас произошло хищение, вам ничего не возместят, обнаружив, что похититель – проживающее с вами лицо. Либо кража имела место быть вследствие отключенной сигнализации, тогда как в договоре она прописана (п.п. 3.2.6.4.1-3.2.6.4.2).

Сумма покрытия, согласно договору, не может превышать стоимость застрахованного объекта в дату оформления полиса (п. 4.2).

Осмотр помещения при оформлении страховки в «Сбербанк страхование» не требуется, зато нужно предоставить ряд документов: удостоверение личности и подтверждение регистрации заявителя, правоустанавливающий документ на объект недвижимости, технический план, кадастровый паспорт/план, справку об оценке БТИ, экспликацию, поэтажный план, документ о присвоении адреса объекту недвижимости и справку о соответствии этого адреса, фото жилья. акт госкомиссии о приемке в эксплуатацию (либо разрешение на ввод в эксплуатацию), эскиз перепланировки/переустройства, проект перепланировки/переустройства и т.д. Полный перечень прописан в п. 6.4.

Все изменения в договоре вносятся в дополнительные соглашения, составляемые страховщиком и направляемые на адрес электронной почты заявителя (п. 6.10).

Вы вольны досрочно расторгнуть страховой договор, однако вам не вернут остаток страховой премии – вознаграждения СК за исполнение обязательств — за будущий период (п. 6.16).

Решение об осуществлении или отказе в выплате страховщик обязан принять в течение 15 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов (п. 8.2.3). И в течение еще 15 – перечислить компенсацию указанному в полисе лицу (если тот представил по запросу свои реквизиты).

«Защита дома» от «Сбербанк страхования» — это развод?

«Сбербанк страхование» — официально действующая организация, обладающая всеми необходимыми лицензиями. Однако страховой договор с ней составлен таким образом, что создает возможность существенно усложнять процедуру оценки страховой выплаты. Есть множество моментов, которые организация не относит к страховым случаям. И отзывы на проверенных площадках демонстрируют, что отказов действительно много. Конечно, «Защита дома» от «Сбербанк страхование» — не развод. Однако рекомендуем внимательно изучить договор перед его подписанием и, если все же произошел страховой случай, все тщательно зафиксировать и исключить возможные риски получить отказ.

Заключение

«Защита дома» от «Сбербанк страхование» выглядит довольно выгодной: большие лимиты выплат, множество рисков включено, не требуется показывать представителю СК имущество, полис действует уже с 15-го дня после покупки, действуют скидки при оформлении. Однако участники программы отмечают, что получить выплату по страховке не так-то просто. А договор содержит ряд оговорок, затрудняющий подтверждение факта наступления действительно страхового случая. Так что, получите ли вы в реальности компенсацию, неизвестно. Слишком много обстоятельств должны произойти должным образом, чтобы так случилось.