Реструктуризация кредита от МКБ это развод?

Реструктуризация кредита от МКБ
Акции банка
Регистрация

Краткий отзыв

Реструктуризация кредита при возникновении жизненных трудностей со ставкой от 14% годовых, сроком до 15 лет, лимитом до 2 000 000 руб.

Читать полный обзор
Все отзывы

Детали

Кредитный продуктРеструктуризация кредита от МКБ
Банк«Московский кредитный банк» (МКБ)
Сайтhttps://mkb.ru/
Социальные сети
Дата основания1992 год
Главный офис107045, Москва, Луков переулок, д. 2, стр. 1
Виды поддержки
Телефон
Электронная почта: info@mkb.ru
Форма обратной связи на сайте
Телефонная поддержка
8-495-777-4-888 (Москва)
8-800-775-51-52 (по России)
ЯзыкиРусский, Английский
Типы платежей
Yes Аннуитетные
ГражданствоРФ
Возрастные ограничения
От 18 лет
Сумма кредита
До 2 000 000 RUB
Ставка кредитования
От 14% до 26%
Регулируемый Yes
Лицензии
Yes Лицензирована
ЦБ РФ №1978 (Активна)
Регистрация
Постоянная
Способы пополненияMaestro, Mastercard, Qiwi, VISA, Билайн, Евросеть, Золотая корона, МТС, Наличные, Почта России, Связной, Яндекс.Деньги
Необходимые документы Паспорт РФ
Подтверждение дохода
No Не требуется
Обеспечение
No Не требуется
Поручительство
No Не требуется
Срок кредитования
До 180 месяцев
Скорость обработки заявки
От 1 часов до 3 дней / В рабочие дни
Мобильная версия и приложения
Yes Есть мобильная версия сайта
Yes Есть мобильные приложения (iOS / Android)
Страхование Yes Требуется / Можно отказаться с повышением процентной ставки
Где можно оформить
Yes В отделении
Yes Онлайн (Оформить)
Преимущества
Yes Защита финансов при возникновении жизненных трудностей (болезнь, потеря работы и пр.)
Yes Отсрочка/уменьшение платежа с сохранением хорошей кредитной истории
Yes Оформление заявки за несколько минут
Yes Нужен только паспорт РФ
Yes Быстрый отклик службы поддержки
Недостатки
No Сумма выплаты по факту увеличивается
No Пользовательское соглашение накладывает дополнительные финансовые обязательства
No Нечеткие условия (ставка, срок)
No Много негативных отзывов
No Грубость и некомпетентность отдельных сотрудников
Реквизиты компании
Наименование: ПАО «Московский кредитный банк»
ОГРН: 1027739555282
Адрес: 107045, Москва, Луков переулок, д. 2, стр. 1
ИНН: 7734202860
КПП: 770801001
Дата актуализации17.10.2019
Общая оценка8.9/10

Подробный обзор


МКБ («Московский кредитный банк») входит в когорту старейших финансовых учреждений, однако услуги оказывает в основном локально: для жителей Москвы и области. Тем не менее, пользовательская аудитория у банка довольно большая.

Попробуем разобраться, насколько ответственно поставщик кредитных услуг относится к заемщикам, попавшим в трудные жизненные обстоятельства и ставшим должниками. И сделаем вывод: реструктуризация от МКБ – развод или продукт, достойный рекомендаций? Начнем по порядку.

Реструктуризация кредита от МКБ — это развод? Отзывы

 

Преимущества реструктуризации от МКБ

Реструктуризация – это программа мероприятий, направленных на снятие вашей долговой нагрузки в следующих случаях:

  • Болезнь заемщика или его родственников, приведшая к невозможности получать доход (к примеру, когда вы нетрудоспособны или вынуждены ухаживать за нетрудоспособным членом семьи).
  • Потеря работы не по вине клиента банка. Сюда же относится закрытие/разорение компании-работодателя.
  • Чрезвычайное происшествие – авария, стихийные события.
  • Смерть заемщика.

Если нечто подобное произошло, получивший заем человек не в состоянии его выплачивать вовремя, и МКБ предоставляет отсрочку платежей (на какой период, определяется в индивидуальном порядке), уменьшает их размер либо даже предоставляет кредит на новых условиях (под 14% и выше) – для рефинансирования. Сама по себе услуга уже имеет преимущества:

  • Сохранение хорошей кредитной истории (КИ).
  • Уменьшение штрафов и санкций – услуга платная, однако вы заплатите 1 раз, а проценты, если этого не сделать, будут «капать» регулярно. И, вполне возможно, обойдутся в разы дороже реструктуризации.
  • Равномерное распределение финансовых затрат. Платежи, которые вам по силам в новых обстоятельствах.

Что касается достоинств самого МКБ, то к ним мы, пожалуй, отнесем отсутствие большого количества требуемых документов, быстроту подачи заявки и активную службу клиентской поддержки, которая отвечает на все вопросы и проявляет инициативу.

Кредит с отсрочкой платежа от mkb.ru

 

Как оформить реструктуризацию от банка mkb.ru

Для участия в программе реструктуризации от банка МКБ необходимо оставить заявку на странице услуги сайта mkb.ru, указав:

  • фамилию, имя, отчество;
  • день рождения;
  • мобильный телефон – основной и дополнительный (возможно, доверенного лица);
  • адрес электронной почты;
  • адрес проживания;
  • номер действующего кредитного договора;
  • наличие просрочек (пока без фактов – просто есть или нет);
  • причину обращения: почему вы не в состоянии больше выплачивать кредит согласно графику.

Также есть возможность загрузить документ, подтверждающий указанные вами сведения. Заполнив форму, вы соглашаетесь на обработку персональных данных. Это необходимо, чтобы вас внесли в базу и передали менеджерам банка.

Оформление заявки на реструктуризацию кредита от mkb.ru

Если вы все заполнили верно, появится уведомление о том, что заявка отправлена. Теперь остается дождаться ответа оператора, который проговорит с вами все условия и договориться о времени и месте встречи (в какое отделение вам удобнее подойти).

Заявка на реструктуризацию кредита от mkb.ru

При встрече вас попросят заполнить анкету-заявление (ссылку на нее мы дали ниже, в блоке «Лицензия и регулятор») и подписать договор комплексного обслуживания, если вы ранее не являлись клиентом банка. Из основного пакета документов потребуется только паспорт РФ. А вот дополнительно могут запросить сведения по невыплаченному займу (скажем, кредитный договор) – опять же, если он оформлен не в МКБ.

 

Условия предоставления реструктуризации от ПАО «МКБ»

В случае одобрения вашей заявки будет предложен новый график погашения. Предусмотрено несколько вариантов (вкратце мы уже писали о них):

  • Отсрочка ежемесячного платежа чаще всего на 2-3 месяца, в отдельных случаях – на 6. Это значит, что в течение указанного периода вы ничего не платите и решаете свои жизненные трудности, а затем возвращаетесь к первоначальному графику.
  • Уменьшение суммы. Период кредитования при этом увеличивается, а проценты пересчитываются. В итоге вы выплачиваете большую сумму, но меньшими платежами.
  • Новый кредит, покрывающий старый. На сайте установлена минимальная ставка 14%, однако на деле она обычно выше (максимальная, согласно политике банка, составляет 26%). Выдается кредит на срок до 180 месяцев. Лимит – 2 млн рублей. При этом вам, скорее всего, установят большой срок, чтобы ежемесячные платежи были меньшими. Это то же, что и в предыдущем пункте, но уже не разово, а на постоянной основе.

Условия реструктуризации кредита от МКБ

 

Бонусы от банка МКБ

Бонусный пакет МБК-банка включает в себя программу лояльности «МКБ Бонус», «кредитки» с кешбэком и сезонные акции, связанные с ними. «МКБ Бонус» позволяет держателям карт банка (в том числе предоставляемых в рамках программы кредитования и реструктуризации) получать кешбэк с покупок в кафе и ресторанах, на АЗС, с оформления билетов в путешествиях, оплаты ЖКХ, одежды и обуви. Размер зависит от категории, которая определяется пакетом услуг по карте. Все они платные и, по сути, чем дороже, тем больше кешбэк и привилегии:

  • Уровень 1 – 5% на 1 из категорий, 1% на все остальные категории + до 1000 баллов (1 балл = 1 рубль) при тратах с карты в течение месяца.
  • Уровень 2 – 5% на 2 категории, 1% на все остальные + до 2000 баллов при совершении покупок на 100 000 руб./мес. Либо до 1000 баллов при невыполнении условия.
  • Уровни 3 и 4 – 7% на 3 категории, 1% на все остальные + до 5000 и 10 000 баллов соответственно при покупках в месяц на 2 млн рублей; до 1000 баллов, если условие не выполнено.

Бонусы mkb.ru

Также всем участникам начисляется до 25% от суммы заказа у партнеров «Московского кредитного банка»: Kari, Incanto, «Лента» и т. д. Правила участия в программе прописаны в политике, ссылка на которую есть в пакете документов ниже.

Кредитные карты МКБ представлены в разных вариациях. Скажем, «Можно больше» позволяет пользоваться суммой до 800 тыс. рублей беспроцентно в течение льготного периода (максимально – 123 дня) и без комиссии снимать до 50% из них ежемесячно. «Москарта» дает до 5% кешбэка при поддержании среднемесячного остатка от 30 000 руб. в течение 4 месяцев и далее – от 50 000 руб. А также бескомиссионные переводы и снятия в банкоматах. А «Мудрость», предоставляемая пенсионерам, – до 10% при оплате медикаментов в аптеках и до 7% на остаток.

Кредитные карты от mkb.ru

Среди сезонных акций – розыгрыш мультиварок за платежи в терминалах банка, повышенные баллы при подключении карты к Apple Pay или GPay, выдача подарочных сертификатов в кино за ежемесячные траты от 100 рублей и регистрацию промокода.

Акции mkb.ru

 

Как погасить кредит по программе реструктуризации в МКБ

После согласования программы реструктуризации, если вам необходимо вносить платежи, это можно сделать несколькими способами:

  • Через сервис «МКБ Платежи» (pay.mkb.ru). Вводится номер карты, с которой вы производите оплату, номер карты назначения (откуда будет списана ежемесячная плата) и сумму.
  • В мобильном приложении или онлайн-кабинете организации (регистрация по номеру карты и телефона). Помимо карты, пополнение доступно с электронного кошелька и через платежную систему (например, PayPal).
  • С помощью терминала/банкомата банка. Полный список с адресами указан на сайте mkb.ru. Можно, конечно, внести деньги и через аппарат другого банка, но это повлечет за собой комиссию.
  • В кассе МКБ.

Как погасить кредит в банке mkb.ru

 

Отзывы о реструктуризации от ПАО «МКБ»

Отзывов, посвященных именно реструктуризации в банке МКБ на сетевых площадках и онлайн-рейтингах, сравнительно немного (пара десятков). И большая их часть носит отрицательный характер. Пользователи жалуются на невыгодные условия, которые, скорее, усложняют процесс выплаты кредита, а не уменьшают долговую нагрузку.

Отзывы о реструктуризации от mkb.ru

Есть и те, кто недоволен обслуживанием: долгим ожиданием в очереди, неграмотным консультированием и т. д.

Негативные отзывы о реструктуризации кредита от mkb.ru

Положительные комментарии, конечно, также имеются, но выглядят подозрительно, что отмечают даже администраторы платформ.

Отзывы mkb.ru

Если оценивать репутацию организации в данном направлении по пятибалльной шкале, она наберет примерно 2.5-3 балла в зависимости от отзовика.

Если появятся отзывы о реструктуризации от МКБ, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии mkb.ru

Прежде чем подписывать договор банка, рекомендуем внимательно читать не только сам документ, но и политики (оферты), опубликованные на сайте mkb.ru. Ведь вы автоматически принимаете и их условия, когда оформляете правоотношения с финансовой организацией. Кроме того, имеет смысл проверять наличие лицензий, предоставляющих учреждению право осуществлять банковскую деятельность.

Лицензия и регулятор

Публичное акционерное общество (ПАО) «Московский кредитный банк» действует на основании выданных Центробанком России бессрочных лицензий №1978 от 06.05.2016 г.:

  • На осуществление банковских операций – с правом на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
  • Генеральная – с перечнем разрешенных видов деятельности из 7 пунктов (включают открытие и ведение банковских счетов физлиц и юрлиц, инкассацию, кассовое обслуживание).

МКБ зарегистрировано под тем же номером в Государственном реестре (справочнике) кредитных организаций. Актуальность сведений можно проверить на официальном сайте ЦБ РФ, перейдя по ссылке «Проверить участника финансового рынка» из левого меню и указав наименование/регистрационный номер организации.

  • Государственный реестр (справочник) кредитных организаций (проверить лицензию банка на cbr.ru);
  • Документы с сайта МКБ: «Договор комплексного банковского обслуживания» (смотреть), «Памятка об условиях предоставления, использования и возврата нецелевого кредита» (смотреть), «Общие условия предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов» (смотреть), «Заявление-анкета клиента на реструктуризацию» (смотреть), «Правила и условия программы лояльности «МКБ Бонус» (смотреть), «Политика конфиденциальности» (смотреть).

Служба поддержки МКБ

Для связи с саппортом МКБ есть бесплатная горячая линия 8-800-775-51-52, которая работает круглосуточно. Также вы можете обратиться в центральный (московский) офис по номеру 8-495-777-4-888, но здесь звонок из всех регионов, кроме МСК, будет платным (тарификация устанавливается вашим мобильным оператором). Электронное обращение доступно:

  • По почте: info@mkb.ru.
  • В социальных сетях: Вконтакте, Instagram. Facebook и Twitter (сообщение менеджеру сообщества).
  • Через раздел «Обратная связь» главного меню сайта. В нем представлено несколько форм: для запроса на удаление контактов (персональной информации), подачи обращения/благодарности, запроса консультации или предложения.

А вот онлайн-консультант на официальном ресурсе отсутствует.

Служба поддержки mkb.ru

Пользовательское соглашение

Роль пользовательского соглашения в отношении кредитования выполняют 2 документа: «Общие условия предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания» и «Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский кредитный банк». Они регламентируют правоотношения между банком и заемщиками. Разберем несколько параграфов, которые, на наш взгляд, требуют особого внимания. И начнем с «Общих условий…».

В пункте 4.2.1 говорится о выборе способа погашения: с предварительным обеспечением наличия денег за 10 дней либо без него. Первый означает, что за 1 декаду до даты списания ежемесячного платежа по займу у вас на карте должна быть сумма, прописанная в графике. В противном случае будет начислена комиссия. Здесь ее размер не указан, но прописан в другом договоре (см. ниже п. 6.2).

Выборе способа погашения кредита mkb.ru

Условия предоставления кредитов в mkb.ru

Если дата списания выпадает на выходной и при этом не играет роли, с обеспечением у вас выплата или нет, то платеж переносится на ближайший рабочий день. Но комиссия за пользование кредитными средствами все же начисляется (п. 4.2.3).

Условия кредитования mkb.ru

Есть комиссия и за досрочное погашение. При неполном погашении задолженности, а компенсации части средств досрочно банк пересчитывает процент и формирует новый график платежей, который высылает вам в течение 5 календарных дней (п. 4.7.3).

Правила погашения кредита от mkb.ru

Однако чтобы платеж засчитали как досрочный, необходимо направить в банк заявление (электронное, по почте либо бумажное операционисту одного из отделений). В противном случае средства просто пойдут в счет дальнейшего погашения по графику. Обработка заявления на досрочное исполнение обязательств обрабатывается до 5 календарных дней и не освобождает от внесения ежемесячного платежа (п. 4.7). Если, конечно, вы не вернули всю сумму кредита до даты списания.

Правила досрочного погашения кредита от mkb.ru

В первую очередь внесенные деньги идут на оплату комиссий, неустоек и штрафов (при наличии) и уже только потом – в счет основного долга (п. 4.8).

Порядок погашения кредита от mkb.ru

А при нарушении вами условий соглашения или закона договор с вами могут расторгнуть досрочно, взыскав с вас задолженность, включающую и проценты тоже (п. 5.2.3.1-5.2.3.2).

Причины расторжения договора кредита от mkb.ru

Нарушением, в частности, является непредоставление сведений об изменениях в предоставленной вами персональной информации: смена фамилии, адреса, телефона и т. п. По договору вы обязаны уведомлять о них МКБ не позднее, чем через 3 рабочих дня с момента вступления в силу произошедших корректировок (п. 5.3.4).

Обязанности клиента mkb.ru

Что касается неустоек, о них более подробно рассказано в «Договоре комплексного банковского обслуживания…» организации. Например, в п. 6.2. приложения 4 к документу указано, какое именно взыскание накладывается на вас при невыполнении условия по обеспечению кредита за 10 дней до даты исполнения кредитных обязательств (см. п. 4.2.2 выше): с вас дополнительно снимают еще 10% от суммы ежемесячного платежа.

В «Договоре комплексного банковского обслуживания…» отражены некоторые моменты, отсутствующие в «Общих условиях…». Например, в п. 6.2. приложения 4, регламентирующего непосредственно предоставление займов, указан размер неустойки, которую вы заплатите, не внеся сумму ежемесячного платежа за 10 дней до даты списания (см. п. 4.2.2. чуть выше). С вас спишут 10% фиксировано. То есть, при платеже, скажем, 15 000 рублей 10-го числа каждого месяца, если вы до 1-го не положили данную сумму на карту, будете должны банку 16 500 руб. (15 000 плюс 10% от этой суммы – 1500).

Штрафы в mkb.ru

Неоплата всей суммы к 15-му числу (в продолжение примера) приведет к неустойке в 1% от суммы задолженности уже с 16-го (п. 6.1. приложения 4 договора).

Неустойки в mkb.ru

В общем, много пунктов, обязующих вас к дополнительным финансовым обязательствам.

 

Реструктуризация от МКБ — это развод?

Сама по себе программа реструктуризации от МКБ выглядит достаточно привлекательно: дает возможность спокойно разобраться с долгами и трудностями без порчи кредитной истории. Однако с первых же минут настораживают 2 вещи:

  • Отсутствие не только конкретики, но даже примерных ориентиров. Что именно предлагается клиенту и по каким критериям банк принимает решение, дать ему отсрочку, уменьшить платеж, предоставить рефинансирование или вообще отказать? Абсолютно непонятно.
  • Наличие высокой процентной ставки – даже ее минимальная граница составляет 14% (это выше, чем подобный показатель при обычном кредитовании). Это наводит на мысль, что одобренный процент будет выше, чем даже в текущем займе. Тогда получится, что банк поставит клиента в невыгодное положение в тяжелых для него обстоятельствах. Не очень-то красиво.

Пользовательские соглашения и отзывы, разобранные выше, только подтверждают подозрения. Условия жесткие, а в конкретных ситуациях, описанных пользователями, предложенные варианты не способны помочь, а сотрудники «Московского кредитного банка» проявляют себя не с лучшей стороны. Конечно, реструктуризация от МКБ не развод в юридическом смысле, однако доверия не вызывает.

 

Заключение

Программа реструктуризации от МКБ, к сожалению, не смогла доказать своей состоятельности. По нашему сугубо субъективному мнению она невыгодна и, наоборот, налагает на заемщика больше обязательств: оплата обязательной комиссии за присоединение, увеличение общей суммы задолженности в итоге (вам уменьшают ежемесячный платеж, срок кредитования увеличивается – значит, вы платите проценты большее число раз), невыгодная процентная ставка по рефинансированию. Нам кажется, гораздо удобнее рефинансировать заем в другом финансовом учреждении, на более подходящих условиях.

Регистрация

Отзывы