Ингосстрах это развод? Обзор и отзывы

«Ингосстрах» – один из крупнейших участников российского финансового рынка. Страховая компания входит в рейтинг лучших 10 страховщиков нашей страны и включает в себя огромное количество направлений. Кроме того, оказывает поддержку спорту, является лауреатом международных премий в сфере коммуникаций, финансов, IT и digital-технологий.

Но так ли хороши услуги оператора, как их расхваливают, или «Ингосстрах» — это развод, который давно прикрывается известным именем? Не будем делать голословных заявлений и все внимательно изучим.

 

Почему именно «Ингосстрах»?

На сайте «Ингосстраха» большое количество предложений сочетается с продуманностью структуры. В итоге, вы не теряетесь в обилии информации, а быстро находите то, что требуется. На каждой странице представлено краткое описание услуги, перечень вариантов (и похожие предложения), документы, необходимые для оформления, и всевозможные подсказки (как выбрать полис, когда наступает страховой случай, порядок ваших действий в случае его наступления, страховые термины и т.д.). Доступно и понятно даже непрофессионалам.

Кроме того, есть калькулятор для предварительного расчета стоимости и возможность все просчитать совместно с консультантом компании (он перезвонит вам, если заполнить заявку). Подключение к программе страхования также производится в офисах, которые есть во всех крупных городах России. Так что вы можете выбирать – оформить все онлайн на сайте ingos.ru или при личной встрече с представителями СПАО «Ингосстрах». И еще несколько плюсов:

• Оплата полиса любыми способами: не только банковской картой, но и электронным кошельком, через платежную систему, наличными (в отделении организации).
• Акции и скидки.
• Возможность проверки подлинности и статуса страхового документа, а также статуса рассмотрения страхового случая через онлайн-сервис на сайте.
• Быстрая связь с саппортом по телефону, электронной почте, в социальных сетях или в онлайн-чате.

 

Страхование от ingos.ru

Владельцем «Ингосстрах» является международная страховая группа «ИНГО». Это позволяет организации реализовать свои проекты не только в России, но и за ее пределами. Страхование «Ингосстрах» – это несколько десятков продуктов, учитывающих требования законодательства и образ жизни в каждой отдельно взятой стране.

Программы страхования Ingosstrakh

СПАО «Ингосстрах» предлагает большое количество программ страхования физическим лицам и бизнесу:

• Обязательное (здоровье и жизнь).
• Автогражданское (КАСКО, ОСАГО, Green Card).
• Пассажирское, туристическое (в поездках по России и за рубеж).
• Грузов, опасных объектов при перевозке.
• Имущества, недвижимости, в том числе в залоге.
• Финансовых рисков (неисполнения договора банковской гарантии, обязательств по контракту, экспортному контракту и т.п., а также возможных убытков, к примеру, из-за перерыва в деятельности или потери рентных платежей).
• Инвестиций и пенсии.
• Оборудования и техники (от повреждений, сбоев, отказа программной или аппаратной части).
  Банковских карт, терминалов, банкоматов.
• Перестрахование («вторичное» страхование, когда участвует несколько страховщиков).
• VIP (страхование элитных лошадей, водного транспорта, исторических ценностей, гражданского авиатранспорта и др.).

Другими словами, организация может застраховать что угодно. Данный обзор вряд ли способен вместить в себя подробное описание каждого из направлений, поэтому мы остановимся на самых востребованных. Если говорить об оформлении через сайт ingos.ru, то это в первую очередь автострахование, страхование недвижимости и путешественников.

КАСКО

Полис КАСКО предполагает компенсацию расходов в случае хищения (угона) или повреждения вашего транспортного средства. В КАСКО от «Ингосстрах» дополнительно включено покрытие таких рисков, как наезд на препятствия, провалы под грунт, урон в результате техногенных аварий, пожара, действий животных и еще ряда условий (все они перечислены в соответствующем разделе).

Для оформления потребуется предоставить паспорт (физлицо) или документы о регистрации (юрлицо), удостоверения водителя, регистрационные документы на авто, прежний полис (при наличии) и заполнить несколько анкет/заявлений. Стоимость устанавливается с учетом года выпуска ТС, его характеристик, состояния и пробега, срока безаварийной езды, страховой суммы покрытия и дополнительных подключаемых вами опций.

На сайте ingos.ru есть калькулятор. К примеру, страхование Hyundai Solaris АТ 1.6 i (123 л.с.) 2016 года выпуска с пробегом 100 тыс. км, без противоугонной системы и автозапуска, купленного более чем за месяц до момента оформления за 657 000 рублей и не находящегося в кредите, если ваш стаж 3 года и у вас нет детей (данный фактор тоже учитывается), обойдется вам:

• 4 788 руб. при оформлении варианта с суммой покрытия 400 тысяч рублей (компенсация повреждений от стихийных бедствий: падение деревьев, град и т.д.).
• 7 500 руб., когда в перечень страховых случаев входят угон и компенсация ущерба в результате стихийных бедствий на сумму до 400 тысяч рублей.
• 25 730 рублей, когда в страховой случай включена полная гибель авто.
• 28 713 рублей, если сумма покрытия в случае угона или полной гибели автомобиля составляет 400 000 руб.

Есть ряд дополнительных параметров, увеличивающих стоимость (страховка от самовозгорания за 2000 рублей или услуги техпомощи в дороге с выездом на место за 3 000 руб., например). Однако перечислять их все, как нам кажется, не имеет смысла: общее представление о расценках можно составить и на приведенном примере. КАСКО – добровольное страхование. Большинство автовладельцев оформляют его на тот случай, если они сами станут виновниками аварии (ведь обязательная страховка такого не покрывает).

ОСАГО Ингосстрах

ОСАГО является обязательным видом страхования, ограничивающийся возмещением ущерба автовладельцу только в случае его невиновности в ДТП.

Как и в ситуации с КАСКО, при оценке стоимости учитывается категория ТС, его характеристики (базовый комплект: марка, модель, год выпуска, мощность двигателя, наличие прицепа), цель получения полиса и данные о водителе. Возможен вариант без ограничений по водителям, когда страховой документ не является именным. Для примера мы ввели те же характеристики авто, что и в калькуляторе КАСКО. При наличии одного водителя с правом пользования ТС стоимость полиса составила 11 991.62 рубля и включила в себя:

• 400 тыс. рублей компенсации за причинение вреда имуществу.
• 500 тысяч рублей за причинение вреда жизни и здоровью.

Зеленая карта (Green Card)

Это то же автострахование, только за рубежом. Гораздо выгоднее его оформить в своей страховой компании, чем у посредников в стране пребывания. Green Card действует в 48 государствах, большая часть которых – европейские.

Компенсирует карта вред имуществу и здоровью третьих лиц, нанесенный виновной стороной. Ее стоимость определяется типом автомобиля и сроком пребывания за пределами своей страны. Стандартные тарифы опубликованы на сайте Российского Союза Автостраховщиков и не могут быть изменены ни «Ингосстрахом», ни другой страховой компанией. Так, легковой автомобиль, выезжающий за границу на 15 дней, потребует оплаты в размере 2 450 рублей. А если передвигаться вы планируете только по СНГ, цена будет ниже – 840 руб.

Туризм

Страхование самих путешественников ограничивается двумя направлениями:

• Оформление полиса страхования жизни. Для выезжающих за рубеж это обязательный документ, для передвигающихся по территории РФ дополнительная мера безопасности (добровольная).
• Страхование от невыезда. Компенсация части расходов в том случае, когда поездка отменяется не по вашей вине (скажем, из-за отказа в визе).

В первом случае посольство того государства, куда вы направляетесь, устанавливает минимальную сумму покрытия (расходы, которые компенсирует вам страховая при получении вами медицинских услуг за границей), а вы только указываете срок пребывания. С учетом этих двух параметров (и характера поездки: скажем, спокойный отдых или экстремальный) складывается цена документа.

Так, при путешествии в Германию для экстремального отдыха в течение 16 дней вы заплатите 1319 рублей за 1 человека, если сумма покрытия не превысит 30 тысяч евро (стандартный показатель). Полис путешественника по России сроком на 16 дней обойдется в 770 руб. (максимальная сумма компенсации при этом составит 480 000 рублей). Важный момент: при возникновении страхового случая вы тратите свои деньги, которые организация, если все соответствует договору, вам возвращает. В случае отмены поездки, ценник определяется не столько страной назначения, сколько стоимостью турпутевки. Если ваше путешествие по бумагам стоит 50 000 рублей, за страховое свидетельство вы заплатите от 750 руб.:

• 750 руб. – защита при отмене из-за болезни.
• 1500 руб. – защита от отказа в визе.
• 2400 руб. – защита от отказа в визе и болезни.

Важный момент: полис оформляется только в том случае, когда на момент его регистрации прошло не более 7 дней после оплаты тура/билетов/отеля.

Недвижимость

С «Ингосстрах» вы можете застраховать квартиру, загородную недвижимость, а также свои финансовые интересы по выплате ипотеки.

Предусмотрены готовые тарифные планы. Допустим, получение полиса страхования квартиры от пожара, взрыва, затопления и прочих неблагоприятных факторов стоит 3 450 рублей в год при сумме компенсации за повреждение:

• внутренней отделки 300 тыс. руб.;

• движимого имущество – 200 тыс. руб.;
• гражданской ответственности – 255 тыс. руб.

Как оформить страховку с «Ингосстрах»?

Чтобы приобрести страховку конкретного продукта, после проведения расчета его стоимости (с учетом выбранных параметров) нужно нажать на кнопку «Оформить заявку». Вы будете переброшены на страницу регистрацию/входа в личный кабинет. Если вы впервые обращаетесь в организацию и профиля в системе нет, вам придется зарегистрироваться. Доступны 2 способа: через сайт Госуслуг и путем заполнение анкеты, в которой вы указываете свои контактные и паспортные данные, а также принимаете «Условия подключения к личному кабинету» (обозначены как «Условия обслуживания»).

Мобильный телефон придется подтвердить и ввести шестизначный код, который придет на указанный номер в СМС-сообщении. Дальше остается только придумать пароль (логином становится ваш адрес электронной почты) и войти в учетную запись. В своем личном кабинете вы приступаете к официальному оформлению услуги и вводите все те параметры, что указывали в калькуляторе (для автострахования это сведения о ТС и его владельцах, для страхования поездки – период, страна, возраст и цель, для страхования недвижимости – информация о собственности и жильцах).

Будьте готовы к тому, что компания проведет проверку документов по базе (к примеру, «погонит» VIN-номер транспортного средства через доступные реестры). При неверно указанных данных система выдаст ошибку. Если же все верно, дальше вам предоставят точный расчет услуги и перенаправят на страницу совершения платежа. После подтверждения получения «Ингосстрахом» денежных средств в нужном объеме информация о заказе отобразится в личном кабинете. Полис придет на электронный адрес.

Как оплатить страховку в ingos.ru?

После формирования цены на страховой документ вы сможете его оплатить, нажав соответствующую кнопку. Поддерживаются банковские карты систем VISA, MasterCard, Maestro и платежные системы (Western Union, Кибер Деньги и пр.). И, как мы уже сказали, оплаченный заказ отразится в личном кабинете.

 

Бонусы от Ингосстраха

«Ингосстрах» регулярно обновляет бонусную программу с учетом сезона, популярности той или иной услуги и категории клиента (физическое/юридическое лицо). Основу акционной политики составляют скидки на страховые продукты. Своевременно получать уведомления об их наступлении можно, подписавшись на рассылку. Например, сейчас проходит есть услуга, позволяющая оформить Каско за 50% от полной стоимости.

Кроме того, предусмотрено премиальное обслуживание – Ингосстрах Exclusive. Это специальные программы страхования и персональный менеджер, работающий с вами в режиме 24/7.

У страховой компании, разработана своя программа лояльности «Ингосстрах Бонус». В рамках программы можно оформить Digital карту, которая позволяет накапливать баллы со всех покупок. Тратить накопленные баллы можно на страховые продукты компании, а также на авиабилеты, отели и многое другое.

Партнерская программа

По реферальной программе от CPA-сети Admitad действует дополнительное вознаграждение: электронный полис КАСКО: 1300 руб., ипотечное страхование, страховка квартиры и имущества: 650 руб., электронный полис ВЗР и гражданская ответственность: 325 руб., страхование квартиры на время отпуска: 65 руб.

 

Отзывы об Ingosstrakh

Мы обнаружили много негативных отзывов о СПАО «Ингосстрах». Фактически, 80% мнений, опубликованных на отзовиках и форумах, носили негативный характер. Среди основных причин жалоб клиентов организации – заниженные выплаты, нарушение договоренностей и некомпетентность персонала. После прочтения такого большого количества критики сложно сохранить хорошее мнение об организации.

Если появятся отзывы о страховой компании «Ингосстрах», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензия СПАО «Ингосстрах»

Согласно ФЗ №4015-нд «Об организации страхового дела в РФ», вышедшего еще в 1992 году, каждая страховая компания должна получить лицензию Центробанка России. Посмотрим, как в этом отношении обстоят дела у «Ингосстраха».

Лицензия и регулятор

СПАО «Ингосстрах» и его дочерние предприятия присутствуют в Едином реестре субъектов страхового дела» ЦБ РФ под регистрационными номерами 0928, 3823, 3837 и 4189.
В качестве зарегистрированных видов деятельности указаны:

• Добровольное личное страхование от несчастных случаев и болезней, исключает страхование жизни (лицензия СЛ №0928).
• Добровольное страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события (лицензия СЖ №3823).
• Добровольное личное медицинское страхование, за исключением страхования жизни (лицензия СЛ №3837).
• Добровольное имущественное страхование (лицензия СИ №4189).

В справочнике участников финансового рынка на сайте cbr.ru перечислено еще несколько лицензий:

• Лицензия на обязательное гос. страхование жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ, ГПС, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы (ОС № 0928 – 02).
• Лицензии на обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС (ОС №0928-3), владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте (ОС №0928-4), перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров (ОС №0928-5).
• Лицензия на перестрахование (ПС №0928).

Наименования документов также обозначены в соответствующем разделе на сайте организации.

• Читать Федеральный закон от 27 ноября 1992 г. N 4015-1-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Реестр объединений субъектов страхового дела (проверить организацию, Ингосстрах– строки 150, 963);
• Документы с сайта Ингосстрах: «Условия подключения к личному кабинету» (смотреть), «Правила страхования автотранспортных средств от поломок» (смотреть), «Правила страхования автотранспортных средств» (смотреть), «Правила страхования ОСАГО для физлиц» от 01.06.2018 г. (смотреть), «Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств» (смотреть), «Правила страхования в рамках международной системы страхования гражданской ответственности владельцев ТС Зеленая карта» (смотреть), «Комплексные правила страхования имущества, гражданской ответственности и сопутствующих рисков» (смотреть), «Правила комплексного ипотечного страхования» (смотреть), «Комплексные правила страхования путешествующих» (смотреть).

Служба поддержки

Офисы «Ингосстраха» находятся по всей России – в общей сложности их насчитывается 372. Поэтому с вопросом гораздо проще всего обратиться напрямую, к живому специалисту. Или позвонить в любое из отделений по стационарному номеру. Есть также многоканальная бесплатная линия 8-800-100-77-55 (работает круглосуточно). Для тех, кто привык решать вопросы удаленно, также предусмотрены разные варианты:

• Онлайн-чат 24/7 на сайте ingos.ru.
• Форма обратной связи (там же).
• Электронный адрес: ingos@ingos.ru.
• Социальные сети Facebook, Одноклассники, ВКонтакте – сообщение менеджеру сообщества, а в Facebook еще и чат.

Пользовательское соглашение ingos.ru

Единого пользовательского соглашения у компании нет – на каждую из услуг оформляется индивидуальное соглашение. Однако при оформлении полиса в личном кабинете вы принимаете «Условия подключения» к личному кабинету, обозначенные как «Условия обслуживания» (о них мы уже упоминали выше).

Согласно данной политике, вы даете оператору согласие на публикацию и передачу ваших персональных данных в соответствии с действующим законодательством. Также администрация сервиса отмечает, что не несет ответственности за происходящее в вашем личном кабинете, к которому вы предоставили доступ (случайно или намеренно) третьим лицам. И вы в любой момент вправе отказаться от предоставления услуги страхования в одностороннем порядке.

 

«Ингосстрах» — это развод?

СПАО «Ингосстрах» – организация с многолетним опытом и широчайшим спектром услуг. Большое количество сервисов, хорошая структуризация и информативность говорят в пользу страховщика. Однако, вследствие перенасыщенности сведениями, как видно, на сайте порой возникают технические сбои (в первую очередь – при расчете стоимости), а после просмотра нескольких программ начинаешь забывать, с чего начал. Многочисленные негативные отзывы говорят о том, что персонал компании не справляется с большим числом заказов, из-за чего все чаще возникают конфликты. «Ингосстрах» – не развод, но политика взаимодействия с клиентами в компании, на наш сугубо субъективный взгляд, налажена плохо.

 

Заключение

«Ингосстрах» оставил после себя двойственное впечатление. Выгодные цены, комплексное обслуживание (все в одном), множество офисов, куда нетрудно добраться, если нужно лично пообщаться с представителями страховой, конечно, приятно радуют. Однако после встречи с таким большим количеством гневных комментариев (около 80% всей массы, как мы уже писали) – мнение меняется не в лучшую сторону. Возможно, в будущем политика организации изменится. А пока рекомендовать «Ингосстрах» для постоянного использования мы не можем.