Рефинансирование от банка УБРиР

УБРиР («Уральский банк реконструкции и развития») уже попадал в поле нашего зрения при оценке такого направления деятельности, как расчетно-кассовое обслуживание. Тогда поставщик услуг показал себя достаточно хорошо.

Во всем ли так хорош банк? Можно ли доверять ему не только в размещении средств компании, но и в получении займов? К примеру, рефинансирование от банка УБРиР – развод или выгодный продукт? Сейчас посмотрим.

Преимущества рефинансирования от банка УБРиР

«Уральский банк реконструкции и развития» существует почти два десятилетия и имеет хорошие финансовые показатели: по величине вкладов физических лиц рейтинга RAEX он занимает 19 место в России, а показатель кредитоспособности УБРиР по шкале того же агентства находится на позиции АА – «очень высокая кредитоспособность» (избыточный уровень покрытия просрочек резервами организации и хорошее качество управления кредитными рисками). Кроме того, сотрудничать с банком просто: есть весьма информативный сайт с простым и минималистичным калькулятором для подбора оптимальных условий кредитования.

Можно уменьшать ставку в процессе исполнения обязательств по кредиту. Да и сам по себе процент не слишком высокий, если сравнивать его не с рекламой других банков (в ней всегда указано минимальное значения), а реальными условиями конкурентов.

Другие достоинства оператора:

• Быстрая регистрация в 2 шага и одобрение в течение суток.
• Добровольное страхование от потери источника дохода и/или здоровья – для многих это минус, однако при возникновении жизненных трудностей подобный договор помогает обезопасить себя от попадания в долговую яму.
• Бонусы и акции специально для заемщиков.

Есть и несколько моментов, которые не вызывают воодушевления. Это большой пакет документов – особенно что касается подтверждения рефинансируемых (погашаемых) займов и кредитной истории. А также малое число отделений и банкоматов: погашение без комиссии проблематично.

Как оформить рефинансирование от УБРиР?

Процедура регистрации в программе рефинансирования потребительского кредита «Все просто!» начинается с заявки на сайте. Вы можете нажать на кнопку «Оставить заявку» в верхней части страницы услуги или начать заполнять форму ниже. Мы воспользовались вторым вариантом.

Вводим ФИО, контакты, соглашаемся с условиями предоставления информации (по сути, согласие на обработку персональных данных, без которого не оформляется сейчас ни одно заявление) и переходим к следующему шагу анкеты.

Вводим паспортные данные, адрес регистрации и отправляем заявку. Если все прошло успешно, появится уведомление с предложением подтвердить действующий e-mail для получения бонусных предложений (к слову, нам письмо пришло только через несколько часов). И оформить кредитную карту (по желанию). Далее остается только дождаться решения банка. О нем вам сообщит менеджер УБРиР (если верить рекламе, в течение 1 рабочего дня).

Для окончательного оформления и подписания двустороннего соглашения с банком необходимо прийти в отделение финансового учреждения и предоставить документы. Держателям зарплатных карт УБРиР – паспорт РФ, реквизиты для исполнения обязательств перед другим кредитором. 2-НДФЛ/справку по форме банка вы приносите по своему желанию. Для всех остальных справка о доходах за последние 12 месяцев или выписка из Пенсионного фонда РФ обязательны.

Условия предоставления рефинансирования по программе «Все просто!»

Рефинансирование по программе «Все просто!» банка ubrr.ru предоставляется гражданам РФ, постоянно зарегистрированным в регионе подачи заявления и удовлетворяющим следующим требованиям:

• Возраст: 19-75 лет включительно.
• Стаж на текущем месте работы от 3 месяцев или предпринимательская деятельность сроком более 12 мес.
• Минимальный ежемесячный доход — 11 000 рублей.
• Наличие двух контактных номеров – мобильного и стационарного (домашнего/рабочего).

У заемщика должен быть действующий кредит в другом банке, по которому:

• Отсутствуют текущие задолженности.
• Отсутствуют прошлые погашенные задолженности продолжительностью более 30 дней (хотя бы для одной из них) в течение 1 месяца, более 30 дней в течение 4 месяцев и более 180 за всю кредитную историю.
• Прошло хотя бы 60 дней с момента получения заемных средств.

Рефинансирование выдается на 24, 36, 60 или 84 месяца. Вам одобрят от 30 тысяч до 1.6 миллиона рублей. Ставка колеблется от 7,9% до 19% с учетом вашей кредитоспособности.

Все это отмечено в «Информации об условиях предоставления, использования и возврата срочного потребительского кредита с использованием банковских карт» (ссылка на политику есть ниже, в разделе «Лицензия и регулятор»). Указанные на сайте условия не совсем точны, так как носят ознакомительный характер.

Как погасить кредит по программе рефинансирования?

Погашение кредита по программе рефинансирования «Все просто!» осуществляется путем списания со счета вашей банковской карты ежемесячного платежа в дату, отмеченную в графике погашения – он выдается при составлении договора. Банк списывает средства самостоятельно. Ваша цель – обеспечивать нужное количество средств к дате платежа. Соответственно, периодически вы будете пополнять карту/карточный счет. И для этого предусмотрено несколько способов:

• Через банкомат УБРиР, выбрав пункт «Вложение наличных – Кредиты». Этот способ самый быстрый (средства зачисляются мгновенно) и предполагает отсутствие комиссии за обслуживание.
• Через банкоматы других банков – платно, в течение нескольких рабочих дней.
• В онлайн-банкинге – с другой карты, платежной системы, кошелька.
• В кассе отделения банка – потребуется знать номер своего картсчета и предъявить один из документов: паспорт, СНИЛС, ИНН, кредитный договор.
• С помощью платежных сервисов – «Связной», «Золотая корона», «МТС» и т.д.
• В отделении «Почты России». Срок обработки – до 7 рабочих дней.

Все эти способы с подробными инструкциями подробно описаны в «Памятке по погашению кредита» (ссылка на документ представлена в разделе «Лицензия и регулятор» данного обзора).

Бонусы от банка УБРиР

«Уральский банк реконструкции и развития» разрабатывает бонусные предложения не только для держателей кредитных/дебетовых карт, как это делают большинство организаций отрасли, но и для тех, кто взял у него кредит. Пример подобного рода акции – «Бонус за кредит», проводимой ранее. В рамках данного промо все, оформившие кредит более 200 000 рублей на карты с тарифами «Открытый», «Открытый Интернет» и «Доступный» тарифного плана TELE2 и не имеющие задолженностей, получают деньги на счет:

• 500 рублей – приветственные для всех участников.
• От 833 до 60 000 рублей – несколько последующих, в зависимости от суммы и срока кредитования.

Подробнее об условиях проведения рекламной акции «Бонус за кредит» для клиентов – заемщиков ПАО КБ «УБРиР» можно ознакомиться на сайте банка ubrr.ru.

Также в банке действует акция «Штука за друга». Согласно этой акции, каждый клиент может привести друга и если тот оформил кредит или кредитную карту, то за каждую рекомендацию можно будет получить 1 тыс. руб. от банка.

Отзывы о рефинансировании от банка УБРиР

Если мнение о РКО банка в целом положительное, то вот отзывы о рефинансировании от УБРиР, наоборот, носят негативную окраску. Пользователи высказывают претензии в адрес сотрудников организации: их некомпетентности, грубом поведении, равнодушии.

И в отношении технических ошибок, из-за которых они теряют средства. Причем здесь ответы со стороны «Уральского банка развития и реконструкции» (его представитель дает свои комментарии) больше напоминают отписки.

Присутствуют даже комментарии, в которых можно увидеть нарушение банком своих обязательств. В частности – передача задолженности по кредиту третьим лицам без письменного согласия заемщика (п. 4.1.2 «Общих условий договора потребительского кредита», к которым мы еще вернемся). Или отказ исполнить судебное решение.

Помимо прочего, в ряде отзывов пользователи рассказывают, что получают СМС-уведомления о задолженности по кредиту, которого никогда не оформляли.

А у кого-то попросту пропадали средства, которые они вносили в качестве ежемесячного платежа. И УБРиР «по результатам служебной проверки» ничего не находил. Выглядит все вышеперечисленное весьма неприглядно. Особенно с учетом ответов представителей организации – стандартных отписок о том, что все проверено и нарушений не найдено.

Если появятся отзывы о рефинсировании от банка УБРиР, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

Регуляция и лицензии ubrr.ru

Перед заключением договора с банком имеет смысл ознакомиться не только с отзывами, но и со всеми политиками (правилами). А также проверить наличие у него лицензии и службы поддержки клиентов. Проверим, как на данный момент обстоят с этим дела у ПАО КБ «УБРиР».

Лицензия и регулятор УБРиР

ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» зарегистрирован в Государственном реестре кредитных организаций под номером 429 и действует на основании лицензий под тем же номером:

• На осуществление банковских операций (Генеральная лицензия) от 06.02.2015 г.
• На привлечение во вклады и размещение драгметаллов от 06.02.2015 г.

Оба документа носят бессрочный характер и размещены на сайте ЦБ РФ:

• Государственный реестр кредитных организаций (Проверить статус банка на cbr.ru);
• Документы с сайта УБРиР: «Лицензии банка» (смотреть),«Договор комплексного банковского обслуживания» (смотреть), «Общие условия договора потребительского кредита. Предоставление срочного потребительского кредита с использованием банковских карт» от 16.09.2019 г. (смотреть), «Условия проведения рекламной акции «Бонус за кредит» для клиентов – заемщиков ПАО КБ «УБРиР» (смотреть), «Памятка по погашению кредита» (смотреть).

Служба поддержки ubrr.ru

Для связи с клиентской службой поддержки ubrr.ru предусмотрено множество способов:

• Звонок на горячую бесплатную линию 24/7 для частных клиентов 8-800-1000-200 или по телефону одного из отделений в вашем городе.
• Обращение в головной офис (почтовым отправлением на адрес Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д. 67) или по номеру 8-343-376-49-50 (оплачивается согласно тарифу вашего оператора).
• Сообщение/вызов в мессенджере WhatsApp/Telegram – 8-912-2703-070.
• Письмо на drkk@ubrr.ru или заявка через форму обратной связи на сайте.
• Заявка администратору сообщества Facebook, Вконтакте. В первом случае также доступен чат-бот.
• В онлайн-чате на ubrr.ru.

Для решения правовых вопросов, разумеется, предпочтительнее электронные варианты, так как они, во-первых, регистрируются и, во-вторых, быстрее корреспонденции.

Пользовательское соглашение

Роль пользовательского соглашения выполняют «Общие условия договора потребительского кредита. Предоставление срочного потребительского кредита с использованием банковских карт» — ссылку на актуальную редакцию от 16 сентября 2019 г. мы разместили выше, в блоке с документацией. А также «Договор комплексного банковского обслуживания».

Первый документ регламентирует правоотношения между заемщиком и учреждением непосредственно в сфере потребительского кредитования, второй – по всем направлениям (вклады, страхование и т.д.). Рассмотрим важные параграфы этих двух документов. Так, в п. 3.19. «Общих условий…» сказано, что досрочное/полное погашение возможно только при отсутствии у заемщика задолженностей. При этом вы должны уведомить банк о своем желании произвести ранний платеж.
В случае же задолженности с вашей стороны УБРиР вправе передать требования по взысканию третьему лицу. Однако делается это только с письменного разрешения заемщика/созаемщика (п. 4.1.2.). Либо просто расторгнуть с вами соглашение в одностороннем порядке и затребовать назад полную сумму кредита плюс начисленные проценты, неустойки, штрафы и т.п. (п. 4.1.3.).

А также передать сведения в государственный реестр бюро кредитных историй (выбор бюро – на усмотрение банка). Данное условие озвучено в параграфе 4.1.5. «Общих условий…». Средства, необходимые для погашения кредита, списываются оператором в одностороннем порядке (4.2.3.).

Запрос на получение информации по текущей задолженности вы можете запросить бесплатно только 1 раз в месяц – все последующие заявки платные (п. 4.3.4.). Про все изменения по части сведений, указанных в заявке на кредитование, необходимо информировать УБРиР в течение 5 календарных дней в устной форме (п. 4.6.6.).

Что касается «Договора комплексного банковского обслуживания», здесь нам показались важными несколько условий. К примеру, за сохранность предоставляемых оператором сведений отвечаете вы (п.п. 4.4-4.5). И в случае негативных последствий, связанных с получением третьими лицами доступа к аутентификационным сведениям (скажем, логину и паролю от учетной записи), все ложится на ваши плечи.

В целях безопасности на вас ложится обязательство по первому требованию кредитора предоставлять подтверждения правомерности совершаемых операций (п. 4.6.). В противном случае доступ к сервисам дистанционного обслуживания, с помощью которых вы списываете деньги со счета, заблокируют либо ограничат на время проведения проверки (п. 7.4.).

Рефинансирование от банка УБРиР — это развод?

Продукт оставил после себя двойственное впечатление. С одной стороны, условия кредитования выглядят по-настоящему выгодными:

• Ставка от 7,9% до 19% годовых. И четкий алгоритм действий для ее уменьшения в процессе пользования заемными средствами.
• Минимальное количество документов и не слишком жесткие требования к заявителю.
• Грамотно составленные пользовательские соглашения, в которых нет добавленных для введения в заблуждение клиентов пунктов.
• Большой выбор способов погашения.

С другой большое количество негативных отзывов, причем опубликованных на официальных площадках, где присутствуют представители банка и с подтверждением данных, игнорировать попросту нельзя. И совсем не в пользу оператора говорят типовые ответы, которые не решают проблем пользователей, а лишь говорят о стремлении снять с себя ответственность. И портят репутацию финансового учреждения. Рефинансирование от банка УБРиР – не развод в юридическом смысле этого слова, но кристально честной услугу мы назвать не можем.

Заключение

Если сопоставить все достоинства (ставка, требования, сервисы) и недостатки (отношение к клиентам, технические проблемы с сервисами) программы рефинансирования от банка УБРиР, то перевесят, на наш взгляд, последние. Пусть в процентном соотношении минусов меньше, чем плюсов, но они столь серьезны, что вызывают сомнения в добросовестности организации.

К примеру, мы считаем абсолютно недопустимым отказ в досрочном погашении в течение года из-за сбоев, которые служба поддержки почему-то не может решить. Или нежелание искать потерянные ими же самими деньги. И уж тем более – неисполнение судебного решения, руководствуясь при этом не требованиями законодательства, а внутренними правилами. В общем, рефинансирование «Все просто!» — рискованный, по нашему сугубо субъективному мнению, проект пользуясь которым, вы рискуете оказаться в финансовом затруднении даже если будете исполнять все свои обязательства.