Эквайринг в банке Точка

Помимо расчетного счета для осуществления бизнес-переводов, банк «Точка» предоставляет платные услуги эквайринга (кассы). Оператор обещает выгодные ставки, минимум бюрократии и качественное сервисное обслуживание.

Проанализируем внимательнейшим образом сервис и попробуем понять, так ли это. Или же эквайринг банка «Точка» — это развод, умело спрятанный в красивую обертку. Приступим.

Преимущества эквайринга в банке «Точка»

Главным преимуществом эквайринга «Точки» можно считать его универсальность:

• Несколько моделей терминалов – под разные нужды (мобильный для оплаты курьеру, торговый – для физических точек, мобильный – для интернет-магазинов).
• Большой выбор настроек и опций, в том числе – бесконтактная оплата.
• Полное сопровождение – не только касса, но и р/с, бухгалтерия, услуги оформления ИП/ООО.

При этом расценки достаточно разумные: ставка по эквайрингу начинается от 0.99% по акции и от 2.3% — по стандартной стоимости, а цена одного аппарата начинается от 12000 рублей. Есть рассрочка – правда, не такая выгодная: с переплатой 16-20%.

Оформление быстрое: оставили заявку, оформили документы, оплатили и в течение недели получаете кассу в распоряжение. Конечно, стоит также учесть сроки подключения РКО (если оно еще не было оформлено) и подготовку самой документации. В общем, условия выглядят очень даже привлекательными.

Как оформить эквайринг в банке tochka.com?

Чтобы оформить эквайринг в банке «Точка», необходимо прежде всего оставить заявку на официальном сайте организации tochka.com.

Далее будет предложено дождаться звонка специалиста, и после консультации с ним загрузить перечень необходимых для оформления документов. Если у вас уже подключен расчетный счет, потребуется только заполнить Анкету на подключение торгового эквайринга. В противном случае нужно будет подготовить всю необходимую для подключения к программе РКО документацию. Индивидуальным предпринимателям:

• Паспорта руководителя и его представителей, которые будут обращаться со счетом.
• Для начинающих (если ИП менее 3 месяцев) – документы о финансовом состоянии: копию годовой налоговой декларации, аудиторского заключения, бухгалтерской отчетности и т.д.
• СНИЛС.
• Отзывы партнеров (при наличии).
• Свидетельство о постановке на налоговый учет (для физлиц, занимающихся частной практикой).

ООО к этому перечню присовокупляет уставные/учредительные бумаги, сведения/справку из ЕГРЮЛ и полную информацию о доверенных лицах. После решения всех юридических вопросов (и подключения РКО), а также оплаты готовые к работе терминалы доставят вам в течение 7 рабочих дней.

Условия подключения эквайринга в банке «Точка»

Особых условий подключения услуги банк не выставляет. Главное – предоставить необходимый пакет документов и соответствовать минимальным критериям участника программы. Эквайринг подключается юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физлицам, занимающимся частной практикой, зарегистрированным на территории РФ. При этом вы должны обратиться в отделение «Точки», находящееся в регионе регистрации.

Тарифы

Всего digital-банк предлагает 3 формата эквайринга:

• Торговый эквайринг – со ставкой на все зачисления 0.99% по акции и 2.3% по стандартному тарифу. Стационарная/переносная касса с выдачей бумажных чеков.
• Интернет-эквайринг – со ставкой 2.8% на зачисления. Онлайн-касса с электронными счетами.
• Мобильный эквайринг – со ставкой 2.7%. Компактные переносные аппараты также выдают электронные чеки.

Для торговых точек предусмотрен стационарный терминал Verifone VX 520, который приобретается за фиксированную стоимость:

• 12000 рублей, если это кабельный вариант (можно в рассрочку на год, переплата составит 2400 рублей).
• 160000 рублей, если симочный (в рассрочку с переплатой 3200 рублей).
• И переносной аппарат, работающий от сим-карты/кассы, Verifone VX 675 – стоит 20000 рублей (в рассрочку на год получается 24000 рублей, по 2000 рублей/месяц).

Все аппараты принимают карты VISA, MasterCard, МИР, а также снабжены модулем бесконтактной оплаты – поддерживаются GPay, Samsung Pay, Apple Pay.

Интернет-эквайринг, так как физическая техника в нем отсутствует, подразумевает только плату за обслуживание (ставку, которая была озвучена выше). Для осуществления мобильного эквайринга подключается терминал LifePay. Его стоимость – 8490 рублей. Управляется со смартфона или планшета. Также поддерживает бесконтактные платежи, как и в случае с торговым эквайрингом. Совместим с ОС VISA и MasterCard. Касса не работает сама по себе, а подключается к расчетному счету, который также имеет свои цены на обслуживание и использование.

Открытие счета

Открытие расчетного счета в банке «Точка» осуществляется бесплатно – вы оплачиваете только дальнейшие манипуляции с ним и комиссию за пользование кассой, в каком бы формате она у вас не работала (торговый, онлайн, мобильный).

Обслуживание

В зависимости от тарифа (о них мы рассказывали в обзоре, посвященном РКО «Точка»), за обслуживание счета вы заплатите до 2500 рублей в месяц.

Совершение платежей в рамках эквайринга оплачивается отдельно и в рамках комиссии, описанной нами выше. Помимо всего перечисленного заплатить придется за оформление и доставку бумажных справок и документов, если таковые потребуются в процессе работы. Электронные документы предоставляются бесплатно.

Снятие наличных

Средства из кассы поступают на расчетный счет, к которому привязывается банковская карта для осуществления операций с наличными и электронными средствами. И если последний подключен у вас в банке «Точка», то комиссия за снятие будет зависеть от подключенного тарифа:

• «Необходимый минимум» — 0%.
• «Золотая середина» — 1.5% при сумме до 50 тысяч рублей, 3% при сумме от 50 до 100 тысяч, 6% при сумме свыше 400 тысяч.
• «Все лучшее сразу» — бесплатно до 1 миллиона рублей, 0.4% свыше 1 миллиона.

Подключение

Подключение эквайринга, пакет документов для оформления ИП/ООО, присоединение к программе РКО – все это «Точка» предоставляет бесплатно.

Платежи

Со счета, к которому подключен эквайринг, вы также можете совершать переводы физическим лицам и юридическим – платежи. Последние предоставляются в рамках пакета: «Необходимый минимум» — неограниченное количество, «Золотая середина» — 10 бесплатных в месяц и по 60 рублей за каждый последующий, «Все лучшее сразу» — 100 бесплатных в месяц и по 15 рублей за каждый последующий.

Внесение наличных

Внесение наличных на карту (в рамках РКО) осуществляется с удержанием процентов. Размер комиссии, как и в ситуации с другими операциями, напрямую зависит от подключенного пакета услуг:

• «Необходимый минимум» — 1% при внесении до 300 тысяч рублей, 3% при внесении от 300 до 800 тысяч, 8% при внесении более чем 800 тысяч.
• «Золотая середина» — 0.2% при пополнении на сумму до 1 миллиона и 0.4%, если вы внесли больше за 1 операцию.
• «Все лучшее сразу» — бесплатно до 1 миллиона рублей, 0.4% свыше 1 миллиона.

Переводы физическому лицу

В зависимости от формата бизнеса – ИП или ООО, с вас взимается плата за переводы физлицам. Исключение: тарифный план «Необходимый минимум», в котором они не облагаются процентами. В остальных пакетах предусмотрена ставка от 3% до 8% и/или фиксированный платеж за каждую транзакцию.

Интернет-банк, мобильное приложение

Для более простого и удобного пользования р/с, на который поступают средства с кассы, разработано мобильное бизнес-приложение «Точка». Его можно бесплатно скачать в магазинах App Store (для владельцев устройств на iOS) и Google Play Market (для владельцев устройств на Android). Весит ПО меньше 200МБ, поэтому установка занимает немного времени. Вас попросят разрешить доступ к отдельным директориям телефона/планшета – это необходимо для корректной работы приложения. Основные функции мобайла:

• Просмотр истории транзакций.
• Формирование счетов.
• Переводы физическим и юридическим лицам (межбанковские и внутрибанковские).
• Подключение/отключение опций, смена тарифа.
• Заявки на кредитование и оформление вкладов.
• Проверка партнеров (получателей) на надежность.
• Аналитика и отчетность с опцией выгрузки.
• Связь с банком и сведения об отделениях, офисах, банкоматах.

Пользователи оценивают софт в среднем на 4 балла из 5. В основном недовольство вызывают «подвисающие» функции и усложненная система верификации.

Бонусы банка tochka.com

Бонусная программа банка tochka.com отличается большим разнообразием. Это и скидка самого поставщика услуг, и предложения его партнеров, и программа лояльности. Но обо всем по порядку.

Скидки банка

«Точка» регулярно предоставляет скидки и улучшенные условия пользования сервисами. Так, на данный момент действует сниженная процентная ставка на эквайринг для новых клиентов. Для активации скидки нужно быть подключенным к РКО по тарифу «Все лучшее срезу» или «Золотая середина».

Кроме того, всем пользователям кассы банк дает возможность получить кредит на оборот эквайринга с кэшбэком до 50% переплаты при своевременном погашении. Важное условие: ваш бизнес должен быть старше 6 месяцев, а эквайрингом на момент подключения промо необходимо пользоваться хотя бы 4 месяца. Есть и другие предложения, но о них мы уже рассказали в обзоре РКО «Точка».

Акции партнеров

Финансовая организация заключила партнерские соглашения с владельцами сервисов, чтобы предоставить пакеты и скидки на инструменты оптимизации вашей работы. Это может быть бюджет на контекстную или таргетинговую рекламу, бесплатный период пользования «облачной» бухгалтерией, конструктором сайтов, линией 8-800 и т.п. Предложения доступны сразу же после заключения договора.

Кэшбэк (программа лояльности)

Действующая программа лояльности банка подразумевает накопление баллов с последующим их обменом на рубли по курсу 1:1.

Баллы даются за действия по счету или банковской карте, например:

• 500 баллов – за каждое новое подключение терминала торгового/интернет-эквайринга.
• 200 баллов – за каждое новое подключение терминала мобильного эквайринга.
• 2 балла – за каждые 50 тысяч рублей остатка на счете к концу месяца.
• 2 балла – за каждые 1000 рублей оплаты банковской картой.
• 20 баллов – за каждые 1000 у.е., которые вы обменяли (сконвертировали) по курсу банка.
• 2000 баллов – за первый контракт с иностранным контрагентом, который вы поставили на учет в филиале организации.

Баллы тратятся в течение 24 месяцев с момента начисления (потом сгорают) на услуги «Точки» и ее партнеров.

Ввод и вывод средств

Средства со счета, куда они поступают с терминалов эквайринга, выводятся и зачисляются двумя путями:

• Электронным – с карты, кошелька, платежной системы. Здесь действуют правила зачисления переводов, о которых мы рассказали выше, и комиссии третьих лиц.
• Наличным – через банкоматы «Точки» и других банковских учреждений. Об обращении с наличными мы также уже поговорили.

На официальном ресурсе банка представлена подробная информация обо всех отделениях и банкоматах, которые можно использовать для пополнения счета.

Отзывы об эквайринге в банке «Точка»

Отзывы об эквайринге банка tochka.com самые разнообразные. Пользователям нравится оперативность подключения системы. С другой – они критикуют постоянное вмешательство в дела их компании, заморозки счета из-за «подозрительной активности» и медлительную работу техподдержки (которая, к тому же, не работает в выходные дни).

Если появятся отзывы об эквайринге в банке «Точка», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

Регуляция и лицензии банка tochka.com

Прежде чем заключать договор с организацией, важно проверить наличие у нее лицензии и всех необходимых документов, а также изучить сам договор. Этим мы сейчас и займемся.

Лицензия и регулятор

Digital-банк «Точка» действует под управлением ФК «Банк Открытие» и на основании Генеральной лицензии №2209, выданной корпорации Центробанком РФ. Статус документа можно проверить на официальном сайте cbr.ru, в Справочнике по кредитным организациям – там есть поиск по ИНН и наименованию. Кроме того, деятельность финансового учреждения попадает под нормативы ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Финансовая корпорация «Банк Открытие» действует на основании Генеральной лицензии номер 2209, выданной ЦЮ РФ 24.11.2014 г. Проверить информацию можно на официальном сайте cbr.ru, в Справочнике по кредитным организациям (доступен поиск по ИНН и наименованию юрлица). Кроме того, деятельность организации подчиняется требованиям ФЗ 395-I «О банках и банковской деятельности».

• Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Государственный реестр кредитных организаций (проверить статус банка на cbr.ru);
• Документы с сайта банка: «Правила банковского обслуживания» (действуют с 22.03.2019 г.) (смотреть), «Правила дистанционного обслуживания акционерного общества «Точка» (смотреть), «Тарифы для валютных сделок» (смотреть), «Условия оказания услуг Участникам Программы лояльности» (смотреть), «Список документов для открытия счета» (смотреть).

Служба поддержки банка «Точка»

Для связи с клиентской службой поддержки «Точки» предусмотрено несколько каналов:

• «Горячая» линия 8 (800) 600-09-39 (обслуживает расчетные счета в формате 24/7).
• Круглосуточный московский офис +7 (495) 258-33-50.
• Электронная почта bank@tochka.com.
• Чат в мобильном приложении.
• Вопросник («Справочная»).
• Форум общения специалистов и клиентов.
• Чат-бот Telegram и социальные сети VK, Facebook, Twitter, Instagram.

В случае необходимости отправить официальное письмо (скажем, претензию) в центральный офис вы можете сделать это по адресу: 117216, г. Москва, ул. Старокачаловская, 1к2.

Пользовательское соглашение

Пользовательское соглашение банка «Точка» — это «Правила банковского обслуживания», доступные на официальном сайте организации. Документ содержит ряд условий, которые обращают на себя внимание и могут стать причиной конфликта между клиентом и оператором. Рассмотрим несколько. Во-первых, п. 3.2.2. Он определяет ответственность пользователя за ознакомление со всеми изменениями в политике и тарифах банка. Однако большинство серьезных операторов сами вводят в курс (причем заранее) о происходящих корректировках. А уж необходимость (внимание!) 5 раз в неделю просматривать договор и вовсе выглядит неуместно. Меж тем, если что-то ускользнуло от вашего внимания, это ваши проблемы. И последствия организация не обязана предусматривать.

При этом вы как участник программы обслуживания обязаны предоставлять все необходимые «Точке» сведения в четко указанные сроки. А если судить по отзывам, это могут быть даже детали вашей сделки с партнером или планируемые способы продвижения. Не предоставили – рискуете попасть под блокировку счета.

В случае, если ваши операции и/или документы вызывают сомнения службы безопасности, оператор вправе их не зачесть/отменить. И опять же, все последствия – на вашей совести и в вашей ответственности.

Говоря непосредственно об эквайринге, отметим параграф 7.5, в котором сказано, что расторгнуть договор с банком вы вправе не позднее чем за 30 дней до предполагаемой даты и не ранее, чем через 12 месяцев после заключения. Другими словами, год вы обязаны пользоваться кассой и оплачивать ее обслуживание – вам ничего не вернут.

А также п. 7.10.9, в котором отмечено, что операции с наличными по операциям с использованием карт запрещены (пункт относится к разделу 7.10 «Клиент обязуется»).

Эквайринг банка «Точка» — это развод?

Эквайринг «Точки» — довольно удобная услуга. Однако в том, что касается сервисного обслуживания, здесь не все гладко. Задержки зачислений платежей, программные сбои, жесткий контроль внутренних механизмов организации – лишь некоторые из причин недовольства, озвученных пользователями.

Кроме того, политика банка требует от клиента многого: самому отслеживать изменения, предоставлять массу документов, подключать договор сразу на год без возможности получить обратно компенсацию за весь этот период, если вдруг не устроит работа кассы и потребуется отказаться от нее. При этом цены за обслуживание достаточно разумные и все условия обозначены – нужно только внимательно прочитать. Эквайринг банка «Точка» — не развод, но, наш субъективный взгляд, требует серьезной доработки по части политики взаимоотношений с клиентом.

Заключение

Эквайринг от банка tochka.com – необходимый каждому современному бизнесмену функционал. Однако подключать его в «Точке» мы бы посоветовали в первую очередь крупному бизнесу, по которому не слишком «ударят» задержка при проверке документации или платежа, оплата годового обслуживания (вы не можете отказаться от кассы в течение 12 месяцев с момента подписания соглашения) и периодически случающиеся системные ошибки. Как заявляет оператор, на данный момент он работает над усовершенствованием продукта. Поэтому остается только надеяться, что в ближайшее время ситуация изменится к лучшему.