Тинькофф Страхование это развод? Обзор и отзывы

«Тинькофф Страхование» является частью довольно раскрученного одноименного холдинга. Организацию отличают довольно агрессивная маркетинговая политика, информационная насыщенность ресурсов и качественный функционал.

Но что скрывается за красивой оболочкой? «Тинькофф Страхование» — развод или надежный поставщик страховых услуг? Попробуем выяснить.

 

Почему именно «Тинькофф Страхование»?

Несмотря на свою молодость (компания основана в 2013 году, а для страховой это недолгий срок), «Тинькофф Страхование» пользуется популярностью нескольких миллионов пользователей. Большой выбор страховых направлений, быстрые сроки выдачи полисов и удобный функционал — характеристики, в общем-то привычные и даже обязательные для современного оператора, однако обеспечивать их в полной мере способен не каждый. У «Тинькофф Страхования» с этим видимых проблем не наблюдается.

Организация tinkoffinsurance.ru входит в состав Всероссийского союза страховщиков Ассоциации европейского бизнеса и Российского союза автостраховщиков, поэтому хорошо знакома с нормами не только российского, но и международного права. У нее серьезная юридическая база и большое количество офисов, готовых принять клиентов, во всех регионах РФ. Рейтинг финансовой надежности страховой компании (СК) по данным агентства «Эксперт РА» на 2020 год достигает отметки ruBBB+, что является умеренным показателем (4 ступень из 11 возможных). На первый и довольно беглый взгляд, поставщик страховых услуг выглядит достаточно благонадёжным. Посмотрим, что будет дальше.

 

Страхование от tinkoffinsurance.ru

Получить страховой полис в «Тинькофф Страховании» вправе любой совершеннолетний гражданин РФ, предоставивший нужный пакет документации. Точный список определяется разновидностью документа (КАСКО, ОСАГО, полис путешественника, страховка имущества и т. д.). СК оказывает услуги только онлайн, получить бумажную версию полиса, зайдя в отделение организации, не получится — его привозит курьер. Электронный же вариант отправляется на почту. Важный момент: вы страхуетесь от рисков, произошедших на обозначенной в договоре территории. Скажем, при поездке за границу – только в пределах оговоренной страны. В остальных регионах страховые случаи не компенсируются.

Программы страхования Tinkoff

АО «Тинькофф Страхование» оформляет полисы по 4 основным направлениям:

• Жилищное: страхование квартиры или дома.
• Путешествия: медстраховка для выезжающих за пределы РФ.
• Здоровье и жизнь: страхование от несчастных случаев.
• Автотранспортное: КАСКО, ОСАГО.

Остановимся на тех из них, что чаще всего оформляются через интернет.

КАСКО

Полис КАСКО (страхование ТС) не является обязательным, но многие автодилеры требуют его оформить, когда вы приобретаете у них автомобиль в кредит. Кроме того, такая страховка защищает вас, даже если у виновника ДТП не оформлен подобный документ или его страховая не соглашается ничего возмещать.

Важный момент: согласно правилам любой СК, договор заключается только после проведения техосмотра а/м. Страхуются только те транспортные средства, которые поставлены на учет в ГИБДД и соответствуют требованиям стандартов. «Тинькофф Страхование» компенсирует расходы на ремонт в следующих страховых случаях:

• Хищение.
• Полная гибель – когда стоимость ремонта превышает 65% его реальной стоимости.
• Ущерб по вине третьих лиц.

Из суммы покрытия вычитается страховая премия, или франшиза, которую вы оплачиваете «Тинькофф Страхованию» в качестве вознаграждения. Она прописывается в договоре и известна вам изначально. Стоимость полиса складывается из множества факторов: цена, техническое состояние, пробег и прочие характеристики а/м, стаж, возраст, количество допущенных водителей, период оформления и т. д. Для ее расчета на сайте предусмотрен онлайн-калькулятор.

Так, Hyundai Solaris 2017 года выпуска 1.4 АКПП оценочной стоимостью 500 тысяч рублей с владельцами, чей минимальный возраст достигает 30 лет, а стаж – 5 лет, с пробегом 100 000 км, без аварий и судов за предшествующий год будет стоить:

• 39 480 руб./год (со скидкой 20% за заполнение полей в калькуляторе — 32 900 руб.) при выборе полного пакета «Угон + Ущерб + Полная гибель»;
• 22 080 руб./год (со скидкой 20% за заполнение полей в калькуляторе — 18 400 руб.) при выборе пакета «Угон + Полная гибель».
• 38 760 руб./год со скидкой 20% за заполнение полей в калькуляторе — 32 300 руб.) при выборе пакета «Ущерб + Полная гибель».

С франшизой — 10 000 руб. И почти на 4 000 руб. дешевле, если франшиза составит 15 000 руб.

ОСАГО от Тинькофф Страхование

В отличие от КАСКО, ОСАГО является обязательным автострахованием (согласно Законодательству РФ). Позволяет в случае аварии компенсировать определенный размер затрат пострадавшего лица, для этого у виновника должен быть оформлен ОСАГО.

Пакет рисков здесь тот же, что и при добровольном страховании ТС: угон, ущерб, полная гибель. И стоимость рассчитывается по тем же параметрам, правда, она в разы ниже. Тот же самый Hyundai Solaris 2017 года выпуска 1.4 АКПП обойдется уже в 4 388 руб./год.

Туризм

При выезде за рубеж, если вам потребуется оформить визу, вас обязуют получить страховку с покрытием (то есть, максимальной суммой компенсации) минимум €30 000 (или 50 000 в долларовом эквиваленте). «Тинькофф Страхование» предлагает классические пакеты:

• Спокойный отдых – если вы не планируете заниматься спортом с риском для здоровья (горные/водные лыжи, скейтбординг и т. д.).
• Активный отдых – если экстремальный виды спорта или даже соревнования во время вашей поездки запланированы.

Дополнительно можно застраховаться от потери багажа, повреждения или кражи имущества квартиры и непреднамеренного ущерба с вашей стороны третьим лицам. Базовый пакет, скажем, для стран Шенгенского союза (покрытие 30 тысяч евро, спокойный отдых без дополнительного страхования) на 15 дней стоит 1111 рублей.  А активный отдых с этими же параметрами обойдется в 2359 руб.

Недвижимость Тинькофф Страхование

Страхование недвижимости предполагает, что в случае вреда вашей квартире, дому, их конструктивным частям (двери, окна, стены, пол и пр.) и движимому имуществу (бытовая техника, электроника, мебель и т.п.) не по вашей вине вы получаете компенсацию на проведение ремонта в пределах озвученной в договоре страховой суммы.

Полис «Тинькофф Страхование» защищает при пожаре, взрыве, ударе молнии, стихийных бедствиях, противоправных действиях третьих лиц (включая кражи и неосторожные повреждения), нападениях животных, падениях деревьев, а также заливах или перепланировках соседей. Цена складывается из характеристик недвижимости (стоимости, наличия деревянных покрытий, необходимой франшизы и суммы покрытия) и начинается с отметки 2300 руб./год.

 

Как оформить страховку в «Tinkoff Страховании»?

Как уже было упомянуто выше, страховка «Тинькофф Страхование» оформляется только онлайн на сайте tinkoffinsurance.ru. После оплаты вы получаете готовый документ в бумажном (курьер приезжает по указанному адресу) или электронном (поступает на электронную почту) варианте.

Разберем процедуру оформления на примере полиса КАСКО. После расчета его стоимости в калькуляторе на странице услуги вы нажимаете кнопку «Оформить полис» и переходите к более подробной анкете. Указываете дату начала действия страховки и сведения о документах на машину (VIN, СТС, ФИО и паспорт водителя/-ей). С учетом указанного корректируется цена КАСКО. В нашем случае она выросла на 3,5 тыс. руб. После этого вам остается только ожидать звонка оператора, который согласует место и время встречи, проведения техосмотра, а также проконсультирует, какие документы потребуется предоставить на месте.

В случае с ОСАГО вначале вам будет предложено подтвердить номер мобильного телефона, чтобы войти в личный кабинет. И потом сразу перейти к оплате онлайн. А при оформлении полиса путешественника вообще ничего не подтверждаете, а сразу же переходите к совершению платежа, минуя ЛК.

Как оплатить страховку в tinkoffinsurance.ru?

После оформления полиса остается его оплатить. Для этого вы авторизуетесь или создаете учетную запись, указав номер договора, банковской карты или мобильного. И переходите в раздел «Полисы», где открывается список ожидающих оплаты страховок.

Вы можете воспользоваться только банковской картой, которую по вашему желанию привяжут к профилю, чтобы в дальнейшем было проще продлевать прежние или приобретать новые продукты. Процедура стандартная: указываете номер, имя держателя, срок действия, CVC/CVV и подтверждаете транзакцию через СМС. После успешного проведения транзакции электронный документ приходит на почту, бумажный вам привозит курьер. Но так или иначе оплаченные документы отображаются в озвученном разделе личного кабинета.

Мобильное приложение

Интернет-банк и мобильный банк от Тинькофф — одни из самых удобных и эффективных приложений по функционалу для действий, производимых с личным счётом. Банк оказывает услуги дистанционно, поэтому набор возможностей в режиме онлайн широчайший.

Интернет-банк работает по принципу обычного онлайн-банка. Мобильное приложение Тинькофф доступно к скачиванию для популярных систем смартфонов и планшетов.

 

Бонусы от «Тинькофф Страхование»

Бонусная программа «Тинькофф Страхование» — это преимущественно скидки при оплате сразу за год. К примеру, выгода до 17% при единовременной оплате за год полиса страхования недвижимости.

Или скидка до 30% в общей сложности на КАСКО за заполнение всех полей калькулятора онлайн. Также действует система промокодов, которые позволяют дополнительно снизить стоимость продуктов. Вы указываете их непосредственно в калькуляторе.

Партнерская программа

От CPA-сети Admitad действует вознаграждение для веб-мастеров и владельцев сайтов, процент от покупки полисов привлеченными пользователями: Утилизация полиса КАСКО: 1680 руб. — 6680 руб., электронный полис ОСАГО 680 руб.

 

Отзывы о «Тинькофф Страхование»

О «Тинькофф Страховании» много положительных отзывов (если судить о статистике оценок страховых компаний в целом, где на 1 высокую оценку приходится 10–12 низких). Пользователям tinkoffinsurance.ru нравится ценовая политика организации, быстрое оформление и качественный сервис.

Среди основных причин для критики в негативных отзывах — сложности при оформлении полиса ОСАГО (не одобряют либо одобряют долго), вопросы начисления страховых выплат (недостаточные, по мнению клиентов СК, суммы), а также отказы в компенсации на основании ошибочных, если судить по содержанию постов, выводов.

Если появятся новые отзывы о «Тинькофф Страховании», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензия tinkoffinsurance.ru

Перед заключением договора со страховой компанией важно прочитать не только договор, но и нормативную документацию организации. И изучить ее лицензионную базу. В этом случае вероятность того, что вы будете обмануты, существенно снизится. Посмотрим, что в данном отношении представит АО «Тинькофф Страхование».

Лицензия и регулятор

АО «Тинькофф Страхование» получило лицензии Центробанка РФ на осуществление страховой деятельности:

• СЛ № 0191 на добровольное личное страхование от несчастных случаев и болезней (за исключением добровольного страхования жизни).
• СИ №0191 на добровольное имущественное страхование (включает также страхование средств наземного и воздушного транспорта, страхование имущества юрлиц, граждан, страхование гражданской ответственности владельцев ТС, страхование предпринимательских и финансовых рисков, страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору).
• ОС №019–03 на обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Проверить это можно на официальном сайте ЦБ РФ, открыв «Справочник участников финансового рынка». Кроме того, оператор занесен в Единый реестр субъектов страхового дела под регистрационным номером 0191 и в ЕГРЮЛ. Документы датируются 19 мая 2015 года и являются бессрочными.

• Читать Федеральный закон от 27 ноября 1992 г. N 4015-1-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) (проверить организацию по ИНН/наименованию);
• Единый государственный реестр субъектов страхового дела (проверить организацию, Тинькофф Страхование – строка 415);
• Справочник участников финансового рынка (проверить организацию на cbr.ru);
• Документы с сайта Тинькофф Страхование: «Политика в области обработки и защиты персональных данных АО «Тинькофф Банк» от 29.03.2018 г.(смотреть), «Общие условия добровольного страхования от несчастных случаев» от 06.07.2017 (смотреть), «Правила страхования непредвиденных расходов путешественников» от 15.10.2018 г.(смотреть), «Правила комбинированного страхования транспортных средств и сопутствующих рисков» от 15.07.2021 г.(смотреть), «Правила комбинированного страхования имущества и сопутствующих рисков» от 31.12.2017 г.(смотреть).

Служба поддержки

Если вы решили обратиться в службу поддержки СК, быстрее всего это получится сделать по телефону. Есть два основных номера:

• 8-800-755-80-00 — федеральная круглосуточная линия (бесплатно из всех регионов России).
• 8-499-605-065-50 — московский офис, работающий в будни (вызов из других регионов оплачивается согласно тарифу мобильного оператора).

Если вопрос носит юридический характер, лучше обратиться, написав на электронный ящик страховщика: info@tinkoffinsurance.ru. Или отправить официальное письмо по адресу: г. Москва, 2-я Хуторская улица, д. 38А, стр. 26. Для онлайн-общения предусмотрены сообщества компании в сетях ВКонтакте, Twitter, Одноклассники. А трактовка наиболее распространенных ситуаций дана в довольно подробном разделе «Вопросы и ответы» (переход по ссылке из меню футера — подвала сайта).

Пользовательское соглашение Тинькофф

Роль пользовательского соглашения (так как для каждого продукта «Тинькофф Страхования» предусмотрен индивидуальный договор и нет единых условий страхования) выполняет «Политика в области обработки и защиты персональных данных» (ссылка на нее есть на официальном сайте СК и в разделе «Лицензия и регулятор» нашего обзора). Документ состоит всего из 7 страниц и описывает, какие сведения о вас, кому и с какой целью передает оператор, однако никакой конкретики не дает — просто ссылается на другие нормативные акты. Так, «объем и содержание обрабатываемых персональных данных», по его словам, определяется Конституцией, ТК, ГК и другими федеральными законами РФ (п. 6.1 «Политики…»).

Это же касается и передачи вашей личной информации третьим лицам (п. 7.1).

Вы же обязаны предоставить достоверные сведения о себе и своевременно уведомлять АО «Тинькофф Страхование» о произошедших изменениях (к примеру, смена фамилии или номера карты, паспорта). Этому посвящен пункт 7.4.

Оператор, в свою очередь, принял на себя обязательства по обеспечению сохранности полученной от вас информации (радел 8).

Важный момент: в «Политике…» не отмечено, но вы вправе в одностороннем порядке отказаться от предоставления страховщику своих персональных данных (правда, это может повлечь за собой расторжение договора). Для этого достаточно отправить заявление в свободной форме на электронный адрес организации.

 

«Тинькофф Страхование» — это развод?

«Тинькофф Страхование» предлагает хороший выбор страховых программ, действительно выгодные условия (покрытие практически любого риска, скидки на оформление, большой выбор дополнительных рисков и т. д.), а также неплохой уровень сервисного обслуживания: напомним, что положительные и отрицательные отзывы о компаниях распределяются примерно поровну, что вообще редкость для страховой.

«Тинькофф Страхование» — не развод, а действительно выгодные продукты. Главное — внимательно читать договор и все правила, чтобы в нужный момент не потерять часть выплаты из-за нарушения какого-либо пункта. К слову, документация организации не всегда достаточно подробна и часто дает отсылки к федеральным нормативным актам (мы продемонстрировали это наглядно при описании политики обработки персональных данных), поэтому в этом моменте следует проявить особую внимательность. В общем, спорные моменты остаются, однако обвинить оператора в недобросовестности нельзя.

 

Заключение

«Тинькофф Страхование» — организация хоть и молодая для страховщика, но уже имеющая неплохую репутацию. Добавим к этому современный функционал (как и всегда в случае с «Тинькофф»), не слишком завышенные цены, отсутствие необходимости ехать в офис, быстрое рассмотрение страховых случае и получим весьма приятную картину.

Конечно, расстраивает отсутствие возможности обращения в отделения страховщика (иногда это необходимо) и некоторых услуг (Green Card, ипотечное страхование, страхование грузов), а также критика в отношении процедуры одобрения и средний рейтинг финансовой устойчивости RAEX, однако все это не слишком сильно портит впечатление о поставщике услуг. Кроме того, лицензионная база и правовая основа и него на нужном уровне. Рекомендуем «Тинькофф Страхование» как достаточно надежную и порядочную компанию.