Интернет-эквайринг в Тинькофф

Эквайринг «Тинькофф» — это несколько форматов работы. Помимо торговых терминалов, предлагаются электронные модули, которыми можно управлять через личный кабинет и административную панель сайта. Банк работает с юрлицами, индивидуальными предпринимателями и частными практиками, подключившими расчетный счет. Честен ли поставщик услуг в исполнении своих обязательств или эквайринг Tinkoff – развод? Давайте разбираться. Начнем по порядку.

 

Преимущества интернет-эквайринга от «Тинькофф»

Банк позволяет совершать оплату через электронный терминал в 1 клик, а также настраивать автоматические платежи. При этом в регламенте четко прописано, что обработка и зачисление гарантированно производятся на ближайший рабочий день. Другие достоинства интернет-эквайринга от Tinkoff:

• Расчеты через сайт tinkoff.ru, мессенджеры, СМС, соцсети.
• Отсутствие комиссии за отмену платежа (если клиент отказался от покупки).
• Защита сделки — средства клиента блокируются до подтверждения исполнений обязательств обоих участников (покупателя и продавца).
• Возможность отменять не только оплату целиком, но и часть заказа (к примеру, когда потребитель выкупает ту одежду, что ему понравилась, и оставляет неподошедшую).
• Бесплатное подключение. Сама заявка оформляется меньше, чем за минуту, а сам эквайринг начинает работать уже через 2 дня (с учетом оформления РКО и подтверждения документов).
• Подключение и настройка представителями банка или самим клиентом — на выбор.

 

Как оформить интернет-эквайринг в Tinkoff?

Интернет-эквайринг на сайте tinkoff.ru подключается онлайн. Вы оставляете заявку на странице с описанием услуги, указав свои ФИО, ИНН, номер телефона и электронный адрес. А специалист компании связывается с вами для ее подтверждения и обсуждения необходимого списка документов.

В «Договоре об осуществлении расчетов по переводам, совершаемым в сети», который регулирует направление интернет-эквайринга в «Тинькофф», указан следующий пакет:

• Заявление по форме банка (скачивается с сайта).
• Свидетельство о госрегистрации (или внесении записи в ЕГРЮЛ, если юрлицо/предприниматель получили официальный статус ранее 01.07.2002 г.).
• Общегражданский паспорт.
• Список бенефициарных владельцев организации.

Банк также вправе потребовать другие бумаги, которые помогут оценить финансовую устойчивость и благонадежность клиента. После прохождения всех проверок с вами заключают договор. Интернет-эквайринг, как сказано на сайте tinkoff.ru, заработает в течение 2 рабочих дней.

 

Условия использования интернет-эквайринга tinkoff.ru

Заявителем при подключении опции может выступать любое дееспособное совершеннолетнее лицо, зарегистрированное в России. К самому же магазину, где будет работать интернет-эквайринг, банк выставляет ряд требований:

• Соответствие ассортимента списку разрешенных к продаже дистанционным способом (через интернет).
• Отсутствие ссылок на другие интернет-магазины.
• Отсутствие баннеров, не соответствующих специфике магазина.
• Рабочие внутренние страницы и ссылки (не 404).
• Единое доменное имя для всех разделов, связанных с работой магазина.
• Единое юрлицо домена, магазина и компании (рекомендуется).
• Отсутствие запрещенного контента и баннеров, всплывающих окон с подозрительным содержимым.

Интернет-эквайринг в Тинькофф работает по 2 схемам: платежная ссылка (для СМС, мессенджеров, соцсетей), которую магазин может отправить клиенту, или переадресация в платежный шлюз прямо с сайта, мобильного приложения. Банк обрабатывает транзакцию и высылает подтверждение. До этого момента деньги клиента «заморожены» и ожидают зачисления. Обработка операций, согласно договору, осуществляется на следующий рабочий день. Исключение: форс-мажоры, на которые банк не в состоянии повлиять.

Лимиты операций АО «Тинькофф» устанавливает в одностороннем порядке и может в любой момент поменять. Поставщик услуг также вправе запросить сведения об услугах, которые предоставляет продавец, и прочие детали (с целью исключить мошенничество и отмывание средств). Отказ может повлечь за собой блокировку. Отмена платежа (частичная или всей суммы) осуществляется без комиссии.

Торговый эквайринг в Тинькофф

В дополнение к электронному можно подключить торговый эквайринг. Это терминалы Verifone VX520 (стационарный, с проводным интернетом) и PAX S920 (беспроводной, с подключением через SIM-карту). Они синхронизируются с кассой и обрабатывают данные о поступивших платежах. Особенно это удобно, если вы доставляете заказы на дом – тогда клиент может расплатиться при получении, что повышает уровень доверия к продавцу. Терминалы поддерживают оплату банковскими картами (VISA, MasterCard, МИР) и бесконтактную оплату (Apple Pay, GPay, Alipay).

 

Тарифы

Чтобы эквайринг (торговый или интернет) заработал, нужно подключить РКО. У «Тинькофф» 4 тарифа расчетно-кассового обслуживания юрлиц, ООО и частных практиков:

• «Простой» за 490 руб./мес. (или бесплатно, если у клиента есть бизнес-карта, с которой он тратит от 50 000 руб. ежемесячно). Бесплатные платежи в налоговую и бюджет, переводы без комиссии на личную дебетовую карту (внутрибанк) до 150 тыс. руб. и кредитную до 250 тыс. руб., бесплатные межбанковские переводы и 49 руб. за каждый межбанковский перевод.
• «Продвинутый» за 1990 руб./мес. (или бесплатно при ежемесячных расходах с бизнес-карты от 200 000 руб.). Бесплатные платежи в налоговую и бюджет, переводы без комиссии на личную дебетовую карту (внутрибанк) и кредитную до 400 тыс. руб., бесплатные межбанковские переводы и 29 руб. за каждый межбанковский перевод юрлицу.
• «Профессиональный» за 4990 руб./мес. Бесплатные платежи в налоговую и бюджет, переводы без комиссии на личную дебетовую/кредитную карту (внутрибанк) до 500 тыс. руб., бесплатные межбанковские переводы и 19 руб. за каждый межбанковский перевод юрлицу.
• «Премиальное обслуживание» за 24 990 руб./мес. Индивидуальные условия сотрудничества и почти полностью бесплатные переводы (юрлицам, физлицам, в бюджет, налоговую) плюс кредитование для пополнения оборотных средств юрлицу.

Открытие счета

Открытие торгового счета, подключение и настройку эквайринга осуществляется Tinkoff (хотя вы вольны настроить все самостоятельно). Денег за это с вас не возьмут. Все операции производятся в российских рублях. Для совершения валютных транзакций нужно ставить контракты на учет.

Обслуживание

При работе с торговыми терминалами банк взимает процент за обработку операций (списывается с расчетного счета первого числа каждого месяца). Минимальная ставка – 1.2% по акции и 1,79% по стандартному тарифу (в зависимости от типа открытого расчетного счета и месячного объема торговых операций). Сами аппараты предоставляются бесплатно (их привезут вместе с договором), но не являются вашей собственностью. Все необходимые драйвера тоже установлены – доплачивать за них не требуется. Стоимость интернет-эквайринга рассчитывается индивидуально, с учетом особенностей бизнеса и оборота.

Снятие наличных

Снятия наличных в кассах банка осуществляется с комиссией, которая определяется тарифом расчетного обслуживания и суммой:

• На «Простом» — 1,5% + 99 руб., если вы снимаете меньше 400 000, 5% + 99 руб., если 400 000 — 1 000 000, 15% + 99 руб., если больше 1 млн.
• На «Продвинутом» — 1% + 79 руб., если вы снимаете меньше 400 000, 5% + 79 руб., если 400 000 — 2 000 000, 15% + 79 руб., если больше 2 млн.
• На «Профессиональном» — 1% + 59 руб., если вы снимаете меньше 800 000, 5% + 59%, если 800 000 — 2 000 000, 15% + 59 руб., если больше 2 млн.

Тарифы для пользования бизнес-карты в банкоматах и терминалах в документе не прописаны.

Подключение

Занимает до 2 рабочих дней. Осуществляется бесплатно: после подачи заявки и пакета документов, а также подписания договора вы вам пришлют реквизиты счета и настроят терминалы торгового эквайринга или подключат электронный (интернет-эквайринг).

Платежи

Платежи в налоговую и бюджет с расчетного счета Tinkoff осуществляются бесплатно. Как и внутрибанковские переводы ЮЛ. А вот за каждый межбанковский перевод берется фиксированная ставка: 49 руб. на «Простом», 29 руб. на «Продвинутом» и 19 руб. на «Профессиональном». Стандартные (без учета акций) ставки при пользовании торговыми терминалами следующие:

• РКО по тарифу «Простой» — 2,69% (минимум 1990 руб./мес.) за каждый терминал либо пакет 1190 руб./мес. на операции общей суммой до 100 000 руб.
• РКО по тарифу «Продвинутый» — 2,29% (минимум 2690 руб./мес.) за каждый терминал – из этой суммы вычитается стоимость обслуживания р/с. Либо пакет 2690 руб. на операции до 150 000 руб.
• РКО по тарифу «Профессиональный» — 1,79% (минимум 3990 руб./мес.) за каждый терминал – тоже вычитается стоимость обслуживания р/с. Либо пакет 3990 руб. на операции до 250 000 руб.

Внесение наличных

Пополнение через банкоматы «Тинькофф» осуществляется:

• С комиссией 0,15% (минимум 99 руб.) для владельцев р/с «Простой».
• Бесплатно до 300 тыс. руб. и с комиссией 0,1% (минимум 79 руб.) свыше 300 тысяч для владельцев р/с «Продвинутый».
• Бесплатно до 1 млн. руб. и с комиссией 0,1% (минимум 59 руб.) свыше миллиона для владельцев р/с «Профессиональный».

Если вы вносите наличные через банкоматы других эмитентов и терминалы/кассы партнеров, заплатите 0,3% на тарифе «Простой», 0,25% на «Продвинутом» и 0,15% на «Профессиональном» (минимальная сумма комиссии при любой ставке – 290 руб.). Инкассация оплачивается по ставке 0,3% + 490 руб. на первых двух тарифах и 0,25% на третьем.

Переводы физическому лицу

В рамках зарплатного проекта Tinkoff средства на карты сотрудников переводятся бесплатно. Для межбанка действуют жесткие ограничения: не больше 20% от суммы внутрибанковских переводов, минимум 100 000 руб. на компанию и максимум 200 000 руб. на 1 сотрудника. Это значит, что при месячном объеме транзакций на карты «Тинькофф» в 600 тысяч в другие банки должно быть переведено от 100 до 120 тысяч. За перечисление средств на личную карту, оформленную в банке, тоже не взимается комиссия. Но и тут есть ограничения:

• До 150 000 руб. на дебетовую и до 250 000 руб. на кредитную на тарифе «Простой».
• До 300 000 руб. на дебетовую и до 400 000 руб. на кредитную на тарифе «Продвинутый».
• До 500 000 руб. вне зависимости от типа карты на тарифе «Профессиональный».

В остальных случаях тарифы те же, что и при снятии наличных.

Интернет-банк, мобильное приложение

Для управления тарифами и получения отчетов в «Тинькофф» предусмотрен интернет-банк. Вход осуществляется по номеру телефона, привязанному к р/с. Кроме того, есть мобильное приложение для iOS от 12.0, iPadOS от 12.0 и Android от 5.0, которое можно бесплатно скачать из Google Play Market и App Store. В обоих случаях доступ в личный кабинет с правом подписи предоставляется за 0 руб. в месяц. Доступные функции:

• Переводы контрагентам, в бюджет или налоговую.
• Перечисление заработной платы на карты любых банков.
• Создание шаблонов и автоплатежек.
• Выставление счетов с ЭП.
• Выгрузка выписок и отчетности.
• Открытие депозита или кредитной линии.
• Поддержка.

 

Бонусы при подключении интернет-эквайринга в Tinkoff

Клиенты банка, подключившие эквайринг в рамках пользования расчетным счетом, могут выбрать любой из бонусов партнеров Tinkoff. На держателей кредитных карт распространяется программа лояльности. Кроме того, имеется 2 типа партнерских программ с возможностью заработка на привлечении в банк новых клиентов.

Бонусы партнеров

Чаще всего это скидки на услуги цифровых сервисов. К примеру, минус 50% на годовое обслуживание онлайн-кассы CloudKassir или -30% на весь срок обслуживания в Yota для бизнеса. Но встречаются и денежные номиналы, которыми вы компенсируете часть абонентской платы партнеров: 12 000 руб. на рекламную кампанию в Яндекс.Директ, 8000 руб. на таргетинг Вконтакте и т.д. Или тестовые периоды: до 6 мес. в конструкторе сайтов Nethouse, 3 мес. в системе управления заказами и продажами amoCRM и пр.

Программа лояльности

Владельцы кредитных карт «Тинькофф» получают баллы в виде кэшбэка с каждой покупки у партнеров эмитента: до 30% на специальные категории и 1% на основные. В список операций, которые поддерживает программа, входит оплата товаров и услуг (включая туры из «Тинькофф Путешествий» и билеты авиакомпаний «Аэрофлот», «Победа», UTair, S7). Потратить баллы можно на другие товары и услуги в течение 3 лет с момента начисления. 1 бонусная единица приравнивается к 1 рублю. Месячный лимит таких расходов – 3000 для кино, театров, концертов и 6000 для ресторанов и других партнеров.

Реферальная программа

За каждого клиента, который подключил предприятие/проект к Tinkoff, придя по вашей уникальной ссылке (рекламному баннеру), банк платит до 30%. Максимальный заработок с одного пользователя – 20 000 руб.:

• 2000-6000 руб., если подключен расчетный/валютный счет
• 2500-20000 руб., если зарплатный проект.

Для участия нужно зарегистрироваться в качестве партнера, скопировать свою реферальную ссылку из ЛК и разместить ее на публичном ресурсе (там, где это не нарушит пользовательских прав, правил площадки и действующего законодательства). Отчетность и заявки на вывод тоже будут доступны в профиле.

Совместные маркетинговые акции

Еще один вариант партнерской программы, когда на сайте банка размещаются ваши бонусные предложения (о них мы рассказали чуть выше). Это повышает приток новых пользователей в проект. Возможна также разработка совместно с АО «Тинькофф Банк» проекта, который позволит увеличить продажи и улучшить репутацию бренда. Либо использование цифровых продуктов финансовой организации для оптимизации бизнес-процессов.

 

Ввод и вывод средств

Пополнение и вывод средств с расчетного счета и обратно почти всегда осуществляется с комиссией. Ставки для безналичных переводов и обращения с наличностью мы расписали выше. При работе со сторонними системами – скажем, когда вы вносите деньги через банкомат другого банка – возможны дополнительные сборы.

 

Отзывы об интернет-эквайринге Тинькофф

Положительных отзывов об интернет-эквайринге Tinkoff на крупных отзовиках вроде Banki.ru, где проводится тщательная модерация с проверкой фактических данных, не слишком много. В них клиенты выражают благодарность конкретным менеджерам за отзывчивость и грамотное консультирование.

Большинство же комментариев имеют среднюю оценку (порядка 2-3 баллов из 5). Жалобы поступают на медлительность клиентской поддержки. Простые, как пишут клиенты, вопросы решаются в течение нескольких недель. Есть и те, кто до сих пор не получил торговый терминал и потому не может проводить платежи. А в отдельных случаях платежи, проведенные через интернет-эквайринг, так и не поступили на счет ЮЛ.

 

Регуляция и лицензии АО «Тинькофф Банк»

Юридическое наименование организации – Акционерное общество (АО) «Тинькофф Банк». Оно зарегистрировано и поставлено на учет (налоговый, страховой, пенсионный) в Москве. Это подтверждает выписка из ЕГРЮЛ под номером ЮЭ9965-21-163606446. Номер государственной регистрации – 2673 (он совпадает с единым номером лицензий). Присвоен 28.01.1994 г.

Лицензия и регулятор

АО «Тинькофф Банк» действует на основании лицензий Центробанка России №2673 от 24.03.2015 г, выданной Центробанком России:

• На осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (Генеральная).
• На привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.

Они активны и носят бессрочный характер (действуют, пока ЦБ РФ их не отзовет). Проверить реквизиты и наличие разрешительной документации можно в реестре регулятора на cbr.ru (ссылку мы приложили ниже).

• Государственный реестр кредитных организаций (Проверить лицензию и статус АО Тинькофф Банк на сайте cbr.ru);
• Документы с сайта банка: «Договор об осуществлении расчетов по переводам, совершаемым в сети Интернет» (смотреть), «Перечень товаров и услуг, запрещенных к продаже дистанционным способом посредством осуществления расчетов с организациями электронной торговли с использованием банковских карт в сети Интернет (в рамках оказания Банком услуг Интернет-эквайриннга» (смотреть), «Тарифы на расчетное обслуживание в АО «Тинькофф» (смотреть), «Условия комплексного банковского обслуживания юрлиц, ИП и лиц, занимающихся частной практикой, в АО «Тинькофф» (смотреть).

Служба поддержки tinkoff.ru

Поддержка клиентов «Тинькофф», подключивших торговый или электронный эквайринг, осуществляется:

• По телефону «горячей» линии: 8-800-755-75-49 (бесплатные звонки по всей России в режиме 24 на 7), московского офиса: 8-499-605-11-10 (платные звонки из-за границы).
• По электронной почте: business.welcome@tinkoff.ru (общие вопросы).
• Через форму обратной связи или онлайн-чат на сайте.
• В физических представительствах банка.
• В сообществах в соцсетях (через администраторов).

Основные ситуации, с которыми сталкиваются владельцы сервисов Tinkoff, разобраны в разделе «Вопросы и ответы» (FAQ).

Пользовательское соглашение Tinkoff

Его роль в контексте интернет-эквайринга выполняет «Договор об осуществлении расчетов по переводам, совершаемым в сети». Разберем несколько положений актуальной редакции. В п. 3.1.3 сказано, что банк обязан в течение 5 рабочих дней с момента подачи пользовательской заявки либо предоставить ID магазина для работы с эквайрингом, либо отказать в обслуживании. Со своей стороны АО «Тинькофф Банк» имеет право запрашивать любую информацию о продаваемых товарах и услугах, совершенных операциях и наличии лицензий (п. 3.2.4). Если информации недостаточно, в ее предоставлении было отказано или возникли сомнения в легальности операций, банк приостанавливает обслуживание (п. 3.2.6).

Клиент не может пользоваться услугами сторонних сервисов или токенов при проведении расчетных операций (п. 4.1.4). В случае несогласия с приведенными в сверке (отчете по операциям в эквайринге) данными претензия выставляется не позднее, чем через 5 рабочих дней с момента получения документа (п. 4.1.26). В противном случае они считаются принятыми и не подлежат оспариванию.

Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор (п. 9.8). Его обязательства по осуществлению расчетов прекращаются с даты, указанном в требовании, которое получит от него клиент (п. 9.9). Взаиморасчеты и погашение задолженностей производятся сразу же, если по ним нет споров. Последние могут решаться без ограничений по времени (п. 9.10).

 

Интернет-эквайринг от Тинькофф — это развод?

Интернет-эквайринг «Тинькофф» не развод. Как у любого банковского продукта, у него есть свои плюсы и минусы. Обслуживание в «Тинькофф» предоставляется лицензированным банком с почти 30-летней историей. Регистрационные данные финансовой организации зафиксированы в ЕГРЮЛ, а сканы лицензий есть на сайте Центробанка. Правовая документация, выставленная на tinkoff.ru, не противоречит рекламным сведениям на главной странице.

Условия договора стандартные, и все же в них имеются неприятные пункты – например, право банка запрашивать любую информацию об операциях и приостанавливать обслуживание, если чего-то не хватает или возникли подозрения. К тому же процент за обслуживание становится известен не сразу, а только после оформления заявки и подачи документов. Отзывы о сервисе средние (хотя и выше, чем у большинства аналогов). Клиенты жалуются не медлительность поддержки и подключения платежных терминалов.

 

Заключение

Интернет-эквайринг Tinkoff дает возможность выставлять клиентам счета через сайт (с автоматическим переходом в платежный шлюз из кассы), мобильное приложение, мессенджер, СМС и даже соцсети (по платежной ссылке). Банк не берет процент за отмену платежа и позволяет отменять или оплачивать часть заказа (тоже без комиссии). Для работы с продуктом нужно иметь расчетный счет в АО «Тинькофф Банк».

Все подключается и настраивается бесплатно – списания происходят только за фактически совершенные операции с деньгами (наличные, безналичные). Из минусов – долгое подключение, на которое жалуются пользователи в авторитетных источниках, и неясная тарификация: ставку по интернет-эквайрингу вы узнаете только после подачи заявки и документов. Кроме того, банк вправе в любой момент разорвать с вами соглашение, но это стандартное условие любого поставщика финуслуг.