ОСАГО от Росгосстраха

Компания «Росгосстрах» является одним из основателей индустрии страхования в РФ. Компания предлагает несколько десятков программ страхования и среди наиболее востребованных – ОСАГО. Это обязательное страхование автомобиля, возмещение ущерба по которому возможно при нанесении вреда здоровью или имуществу в результате ДТП

Насколько себя оправдывает страховка? ОСАГО от «Росгосстрах» — развод или полезная программа? Давайте разбираться.

 

 

Почему именно «ОСАГО» от «Росгосстрах»

У программы есть ряд преимуществ:

• Возможность оформления, продления и изменения онлайн. Полис доступен на почте, в кабинете на сайте компании и в приложении Passbook/PassWallet.
• Предъявление полиса в электронном виде. 
• Выбор периода страхования. Можно платить только за те месяцы, когда используется авто.

 

Страхование от rgs.ru

Полис ОСАГО должен быть у каждого автовладельца. В случае аварии, если будет причинен вред здоровью или имуществу ее участников по вине автовладельца, страховая компания должна выплатить все расходы. Возмещение ущерба возможно в случаях, когда владелец полиса:

• повредил одну или несколько машин;
• повредил светофор;
• повредил здание или другую конструкцию;
• совершил наезд на пешехода. 

Срок страхования – 1 год. Период использования выбирает сам водитель. В случае сезонной эксплуатации лучше выбирать только то время, когда понадобится транспорт. Можно не платить за месяца, когда авто будет стоять в гараже.

 

После оформления ОСАГО полис должен быть всегда в автомобиле. Электронный документ можно распечатать на принтере или предоставлять для проверки в электронном виде. Проверить статус выплатного дела по ОСАГО или заявить о страховом случае можно на сайте компании. За каждый год езды без аварий водитель получит скидку 5%. Максимум за 10 лет можно сэкономить 50%. Максимальная сумма, которая может быть выплачена, – до 500 тыс. руб. на каждого в случае ущерба здоровью и до 400 тыс. руб. – при ущербе имуществу. Возмещению подлежат такие расходы:

• утраченный доход;
• траты на лечение и медикаменты;
• дополнительные продукты питания;
• дополнительный оплачиваемый уход;
• протезирование;
• покупка специального транспорта;
• профессиональная переподготовка потерпевших;
• затраты на погребение.

Без ОСАГО водитель не имеет права ездить на авто и ставить его на учет.

Каждая машина возрастом старше 4 лет для получения ОСАГО должна пройти техосмотр и оформить диагностическую карту. Информация о прохождении осмотра включается в ЕАИСТО ГИБДД. Руководить машиной могут только те, кто внесен в список водителей. Есть 15 классов водителей. Каждому из них соответствует свой коэффициент, определяющий стоимость полиса. Следующий класс присваивается ежегодно 1 апреля в зависимости от страховых случаев.

Договор страхования можно прекратить досрочно. Возврат страховой премии за неиспользованное время производится в случаях:

• смена автовладельца;
• гибель страхователя;
• утрата транспортного средства;
• наличие еще одного договора страхования на ту же машину;
• прекращение права владения у собственника;
• лишения водительских прав, если страхователь – единственный человек, который допущен к управлению авто.

Средства за прекращение договора возвращаются на реквизиты, указанные в заявлении. При возврате вычитаются расходы страховщика. Они составляют 23% от страховой премии. Не подлежат прекращению досрочно договоры, которые были заключены на время следования к месту регистрации или проведения техосмотра. Для прекращения договора нужно обратиться в офис продаж, имея при себе паспорт, договор страхования, реквизиты, на которые перечисляют средства, и документ, который подтвердит причину прекращения.

Другие программы страхования «Росгосстрах»

Помимо данной программы, в рамках добровольного медицинского страхования (ДМС) здоровья сайт страховой компании предлагает услуги онкострахования: перепроверка диагноза + все анализы + препараты + консультации и психологическая поддержка 24/7 + лечение на сумму до 8 млн. рублей + выплата 250 тыс. рублей + помощь в сборе справок и документов + юридические консультации за 9800 рублей в год.

 

И страхование от последствий укуса клеща: амбулаторно-поликлиническая помощь + стационарное и реабилитационное лечение на сумму до 1.5 млн. рублей за 399 руб. (на 1 год) либо все то же самое, но с суммой покрытия до 3 млн. рублей и единовременной выплатой в размере 100 000 рублей за 499 руб. (на 1 год). Компания также работает в следующих направлениях: автострахование, страхование выезжающих за рубеж (ВЗР) туристов и страхование недвижимости (дома, квартиры) и находящегося в ней имущества.

Автострахование (КАСКО, ОСАГО, Зеленая карта)

Программа защищает в случае ДТП, угона, повреждения третьими лицами, предметами (скажем, удар камнем) либо в результате природных явлений (пожар, наводнение, ураган и т.д.). Так, «антикризисный» пакет КАСКО на а/м Hyundai Solaris 2016 г.в. для водителя 35 лет со стажем за рулем более 15 лет будет стоить примерно 24 тысячи. Плюсом полиса является компенсации расходов даже в том случае, если вы являетесь виновником ДТП.

Обязательное страхование ТС тарифицируется в соответствии с ФЗ. Новый автомобиль мощностью 220 л.с. с одним зарегистрированным водителем, «заработавшим» 5-тилетний безаварийный стаж, обойдется в 6852.35 руб. на 3 месяца. Страховка покрывает расходы только пострадавшей стороны и если виновник обнаружен (здесь речь идет только об авариях и противоправных действиях).

Зеленая карта (Green Card) нужна в поездках за границей – это тоже ОСАГО, только зарубежное. Тарификация тоже жесткая – она устанавливается Российским союзом автостраховщиков. К примеру, если планируете перемещаться в пределах СНГ, легковой автомобиль страхуется за 920 руб. на 15 дней, за 1230 руб. на 1 месяц, за 1850 руб. на 2 месяца и т.д. Если рассчитываете выезжать в Европу — за 2700 руб. на 15 дней, за 5160 руб. на 1 месяц, за 9590 руб. на 2 месяца и т.д.

 

Страхование выезжающих за рубеж (ВЗР) туристов

Обязательное условие получения визы. Стандартный пакет с суммой покрытия до 30 000€ для стран Шенгенского союза на двоих на 14 дней будет стоить 2629 руб. Если включить дополнительные риски (активные виды спорта), она вырастет до 3506.10 руб. в эконом-пакете и до 5259.15 руб. в премиум-пакете (дополнительно включает проживание в гостинице после выписки, вызов и проживание третьего лица – близкого родственника, услуги переводчика, компенсацию досрочного возвращения, юридическую и административную помощь, организацию и проведение поисково-спасательных работ).

 

Страхование недвижимости

Полис окупает себя если ваша собственность пострадала в результате залива, пожара, кражи, несчастного случая либо намеренного причинения вреда третьими лицами. Кроме того, покрывает ваши расходы на компенсацию пострадавшим соседям и другим людям. Страхуются:

• Конструктивные элементы (стены, перегородки, балконы, перекрытия, лоджии и пр.).
• Внутренняя отделка и инженерное оборудование (штукатурные, облицовочные, малярные, обойные, стекольные работы, напольные покрытия, двери, окна, системы снабжения, стационарное оборудование).
• Домашнее имущество (мебель, электроника и техника, одежда, обувь, текстиль, ковры, посуда и другие предметы сервировки — все, что имеет ценность).

Цена страхового документа зависит от площади объекта страхования, его оценочной стоимости, региона, наличия бумаг на право собственности и огнеопасного оборудования.

 

Как оформить страховку по программе ОСАГО от rgs.ru?

Купить ОСАГО можно в офисах Росгосстраха. Оформить полис можно и на сайте. еОСАГО действует так же, как бумажный документ. Для его получения можно авторизоваться на сайте, рассчитать стоимость полиса в калькуляторе ОСАГО, указав данные о ТС и водителях, и оформить покупку. Оплатить полис можно с банковской карты. После получения документа в электронном виде его можно распечатать или предъявлять с экрана мобильного устройства. Учтите, что еОСАГО начинает действовать через 3 дня после оформления, поэтому заказать полис нужно до окончания срока предыдущего.

 

Чтобы получить полис, нужно предоставить такие документы:

• паспорт владельца машины или водителя;
• права всех допущенных водителей;
• паспорт на машину и свидетельство о ее регистрации;
• диагностическая карта;
• карта Visa, MasterCard и МИР.

Если покупается электронное ОСАГО на почту придут такие документы:

• заявление на страхование;
• полис;
• файл электронной подписи;
• электронный чек;
• бланки извещения об аварии;
• правила страхования.

Чтобы продлить полис, авторизуйтесь в кабинете, перейдите в калькулятор (в нем уже будут внесены данные об авто и водителях), узнайте стоимость пролонгации и оплатить ОСАГО картой. Страховка и сопроводительная документация придут на электронную почту. Продление надо оформлять до окончания срока действия текущего документа. Пролонгировать ОСАГО можно не раньше, чем за 60 дней до конца. За просроченный полис или вождение без него взимается штраф. Для тех, кто впервые оформляет ОСАГО или купил новый автомобиль, процедура следующая:

• Заполните калькулятор, подтвердите корректность информации и нажмите на «Далее».
• После проверки РСА, где пока нет данных об авто, появится форма для отправки копий документации на проверку.
• Сделайте копии или фото документов, добавьте в предложенную форму и отправить. Сотрудник Роггосстраха проведет аутентификацию информации в документах со сведениями в калькуляторе.
• Через 20 минут на почту придет письмо о проверке и ссылкой на оплату.

Дата оплаты полиса не должна совпадать с началом действия ОСАГО. Поэтому внести деньги нужно минимум за день до этой даты. Так как ОСАГО – обязательный вид страхования, тариф регулирует государство. Скидки или акции не применяются. Стоимость договора – это произведение базовых ставок и коэффициент. Размеры ставок устанавливает Банк России. Точное значение может быть установлена страховщиком с учетом факторов. Они приведены на странице «Перечень факторов по ОСАГО».

Коэффициент зависит:

• от страховых возмещений в предыдущие периоды;
• от сезонности;
• от  возраста водителей и их стажа;
• от территории использования ТС;
• от характеристик автомобиля.

Как оплатить страховку в РГС?

После заполнения формы электронного полиса на сайте rgs.ru и подтверждения заявки кнопкой «Оплатить» система перенаправит нас к платежному шлюзу, с помощью которого мы зачисляем средства на счет страховщика. Принимаются банковские карты систем VISA и MasterCard. Каждому заказу присваивается индивидуальный номер. Кроме того, вы увидите номер договора. Все эти данные пригодятся при возникновении проблем с переводом (особенно если вы ошиблись в адресе e-mail, куда должен прийти электронный полис). Указываем номер своей карты, срок ее действия, трехзначный код с обратной стороны (CVC) и имя держателя (латинскими буквами, как это обозначено на самой карте). И вновь жмем «Оплатить». Транзакцию потребуется подтвердить вводом верификационного кода (поступит в виде СМС на мобильный, привязанный к карте).

 

 

Бонусы от «Росгосстраха»

После оформления полиса клиенты «Росгосстрах» получают возможность воспользоваться бонусами от партнеров страховщика. Обычно это скидки на услуги или абонементы (сертификаты) на ту или иную сумму – например, -25% на всю парфюмерно-косметическую продукцию Л’Этуаль, 500 рублей на товары из ассортимента обуви и аксессуаров Kari или 1500 руб. на товары в интернет-магазине одежды Lamoda. Открывается специальное окно, к которому нет доступа для других пользователей.

Реферальная программа

В рамках партнерской программы от компании Admitad ранее действовало вознаграждение: 19,23% от суммы оплаченного электронного полиса ВЗР. Но в данный момент оно неактуально.

 

Отзывы о Rosgosstrah

Так как отзывов о «Росгосстрахе» огромное количество, среди них много и негативных. Средняя оценка страховой компании на отзовиках с серьезной модерацией (проверяются документы, подтверждающие, что автор комментария действительно приобретал полис) и возможностью получения обратной связи от представителей СК составляет 1.1-1.4 балла из 5. Основные причины недовольства:

• Невыплата компенсации или частичная ее выплата.
• Равнодушное отношение к застрахованному человеку.
• Затягивание всех процедур.
• Проблемы с отказом от полиса в «период охлаждения».

О программе ОСАГО тоже есть комментарии клиентов. Не все они положительные. Есть отзывы о том, что не получается внести изменения в договор на сайте или продлить его. Из-за этого возникают задержки в получении полиса страхования, и водители не могут некоторое время ездить за рулем. Есть комментарии о том, что компания затягивает со страховыми выплатами. Если в документе заявлено, что выплата производится в течение 10 дней, то бывают случаи, когда водители ожидают ее более 2 месяцев.

Встречаются проблемы и с обслуживанием, и с возвратом средств за договора, расторгнутые досрочно.

Если появятся отзывы о программе страхования «Доктор Онлайн» от «Росгосстрах», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензия ПАО СК «Росгосстрах»

Прежде чем оплачивать полис страхования, стоит изучить не только отзывы о страховщике, но и наличие у него лицензий на право заниматься соответствующей деятельностью, условия договора (какие риски он для вас создает) и проверить наличие прямых способов связи с поддержкой (на случай, если вдруг возникнет срочная необходимость в оказании медицинской помощи).

Лицензия и регулятор

ПАО СК «Росгосстрах» действует на основании 7 лицензий, выданных Центробанком России. За добровольное медицинское страхование отвечает документ СЛ №0001 от 0.06.2018 (на добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни). Он имеет бессрочный статус и на данный момент активен (не отозван ЦБ РФ), что можно проверить с помощью справочника участников финансового рынка и единого государственного реестра субъектов страхового дела на cbr.ru (ссылки прилагаем). Кроме того, юридическое лицо поставлено на учет ФНС и внесено в ЕГРЮЛ (Единый госреестр юрлиц). Основным зарегистрированным видом деятельности, согласно выписке, является страхование (кроме страхования жизни, за которое отвечает отдельная организация концерна — ООО СК «Росгосстрах Жизнь»).

• Читать Федеральный закон от 27 ноября 1992 г. N 4015-1-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru.
• Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) (проверить организацию по ИНН/наименованию).
• Единый государственный реестр субъектов страхового дела (проверить организацию, Росгосстрах – строка 878).
• Справочник участников финансового рынка (проверить статус организации на cbr.ru).
• Документы с сайта rgs.ru: «Пользовательское соглашение» (смотреть), «Политика в отношении обработки персональных данных» (смотреть), «Лицензии и свидетельства» (смотреть).

Служба поддержки

Для связи с поддержкой «Росгосстрах» доступны следующие каналы:

• Многоканальные «горячие» линии — по всем вопросам страхования: 8-800-200-09-00, для получения медицинской консультации: 8-800-500-61-11 (бесплатные звонки по России).
• Короткий номер для звонков с мобильных: 0530.
• Форма обратной связи и онлайн-консультант на сайте.
• Электронная почта: irgs@rgs.ru.
• Сообщества в социальных сетях.
• Физические офисы (есть в каждом регионе, полный список опубликован на сайте rgs.ru, в разделе «Контакты»).

Пользовательское соглашение rgs.ru

Роль пользовательского соглашения играют «Правила страхования ОСАГО», которые опубликованы на сайте Росгосстраха. В документе описан порядок заключения, внесения изменений, продления и прекращения полиса.

 

Если в договоре указывается ограниченное использование машины, страхователь должен сообщать страховщику до передачи ТС водителю, не указанному в полисе, об управлении авто и об изменении периода эксплуатации машины.

 

Описан в документе и порядок уплаты страховой премии, которая рассчитывается согласно с тарифами, установленными Банком России. Расчет страховой премии осуществляется с учетом сведений, которые были сообщены автовладельцам в заявлении о заключении полиса. Страховая премия уплачивается владельцем машины страховой компании единовременно в безналичном порядке или наличными.

 

В «Правилах» есть пункт, описывающий порядок определения размера возмещения убытков и осуществления процедуры такого возмещения. В этой главе документа есть информация о документах, которые должны прилагаться к заявлению о возмещении. Еще одна глава документа посвящена порядку разрешения споров по страхованию и взаимодействия со станцией ТО при выявлении недостатков ремонта.

 

ОСАГО от «Росгосстрах» — это развод?

ОСАГО – программа обязательного страхования, без полиса которой ни один водитель не может ездить на авто. Он обязан предъявлять документ в распечатанном или электронном виде. Росгосстрах – одна из компаний, которая предлагает оформить полис ОСАГО. Сделать это можно и в офисах продаж, и на сайте страховщика. Отзывов о работе самой компании и программе автострахования много. Есть среди них жалобы на проблемы при продлении, комментарии о задержке выплат и невозможности внести изменения онлайн. Изучив работу Росгосстрах, мы можем сказать, что ОСАГО – не развод мошенников, а продукт надежной компании. Но учитывая жалобы клиентов, отметим, что есть проблемы, на которые стоит обратить внимание. Автовладельцам же советуем внимательно изучать правила страхования, чтобы знать все нюансы программы.

 

Заключение

Росгосстрах предлагает программу обязательного автострахования с возможностью оформления онлайн. Продлить или изменить документ тоже можно на сайте компании. Для удобства есть калькулятор расчета, внеся данные в который можно узнать стоимость полиса. Также на сайте можно проверить состояние выплаты и внести информацию о случившемся ДТП. Но большое количество жалоб на работу самого Росгосстраха и программу ОСАГО в частности говорят о том, что перед оформлением любых документов нужно внимательно изучить правила и решить, стоит ли покупать полис именно в этой компании.