Кредит для ОПК и госслужащих от Промсвязьбанка

Промсвязьбанк входит в десять крупнейших банков: его услугами пользуется свыше 2.5 миллионов физических лиц и более 200 000 юридических. По версии экспертного агентства RAEX, это одна из топовых по размеру кредитного портфеля организация.

Но могут ли лавры гарантировать добросовестность? Изучим одну из специальных программ потребительского кредитования оператора и постараемся выяснить: «Кредит для ОПК и госслужащих» от Промсвязьбанка — развод или достойное предложение.

Преимущества кредита для ОПК и госслужащих от Промсвязьбанка

Первое, что бросается в глаза при взгляде на программу — сниженная процентная ставка. Конечно, чтобы получить такой процент, необходимо подходить по ряду критериев: наличие подключенных доп. услуг и страхования, оформление онлайн (через сайт), хорошая кредитная история, финансовая стабильность и т. д. И все же даже максимальная отметка в 18,6% кажется вполне разумной.

Кроме того, если вы работаете на предприятии оборонно-промышленного комплекса (ОПК) или являетесь военнослужащим (кредит для военнослужащих от Промсвязьбанка), практически никаких документов вам не потребуется: только паспорт и справка о доходах. А при получении зарплаты на карту Промсвязьбанка и вовсе необходимо только удостоверение личности.

А в качестве аналога традиционной реструктуризации Промсвязьбанк предоставляет отсрочку платежа («Кредитные каникулы»), изменение даты ежемесячного списания и уменьшение размера взноса. Часть опций платная, остальные предоставляются на безвозмездной основе, в рамках соглашения. Есть также дополнительные бонусы для всех клиентов организации: уменьшение годовых процентов при своевременном погашении и кэшбэк по картам.

Как оформить кредит от Промсвязьбанка?

Чтобы оформить заявку на участие в программе «Кредит для ОПК и госслужащих» от Промсвязьбанка, необходимо заполнить анкету – это делается непосредственно в офисе (вам поможет менеджер) либо на странице услуги сайта psbank.ru. Такой же алгоритм действий нужно совершить, чтобы оформить кредит для военнослужащих. Вначале указываем ФИО, пол, дату рождения, контактный номер телефона, гражданство и статус трудоустройства, а также соглашаемся на политики (согласие на получение предложений от банка не является обязательным условием, а отказ от других пунктов не позволит вам продолжить).

Система предложит проверить достоверность данных (отметим, что ошибки и опечатки – это ваша зона ответственности, и за последствия из-за некорректно заполненной информации отвечаете вы), а также подтвердить мобильный, введя шестизначный код, отправленный банком в SMS. Теперь нужно ответить на вопросы об образовании, работодателе (ИНН, адрес, дата трудоустройства, должность, рабочий телефон), общем трудовом стаже, семейном положении. И указать контактное лицо, которое будет выступать в роли вашего представителя, если с вами связи не будет.

После отправки заявки в течение нескольких минут должен прийти ответ организации. В случае положительного решения (оно является предварительным и, скорее всего, не отражает реальных условий) потребуется подготовить пакет документов и передать их в банк. Окончательное решение по сумме, сроку, ставке кредитования будет принято только после этого.

Необходимый минимум в данном случае составляют паспорт гражданина РФ и подтверждение дохода (справка по форме 2-НДФЛ/банка либо выписка с зарплатного счета в стороннем финансовом учреждении). Если у вас есть поручитель (созаемщик), он должен подготовить копию трудовой, заверенную его работодателем. Номер СНИЛС вы указываете в заявке, поэтому сканировать полис не нужно. Дополнительно кредитор вправе затребовать другие бумаги – особенно если сомневается в ваших платежеспособности или добросовестности. Деньги выдаются в отделении (наличными) либо зачисляются на кредитный счет через интернет-банк не позднее следующего дня после подписания кредитного договора.

Условия предоставления кредита для ОПК и госслужащих

Заем предоставляется гражданам РФ в возрасте 23-65 лет, зарегистрированным на территории РФ, в регионе присутствия банка – другими словами, вы должны иметь прописку в том населенном пункте (или области), где будете подавать заявление. Кроме того, есть требования к характеру деятельности и стажу:

• Общий трудовой – от 1 года, на текущем (последнем) месте работы – от 4 месяцев.
• Работодатель входит в перечень, сформированный банком «на основании внутреннего анализа».
• Не ИП, а работник по найму (что логично, учитывая, для кого разработана программа).

Специальные условия подразумевают, что участникам программы будет предложена сниженная процентная ставка:

• От 5,5% — с финансовой защитой и при сумме кредита от 700 000 рублей до 5 000 000 рублей.
• От 8,5% — при сумме кредита от 50 000 рублей.

Конкретные условия вам озвучат уже после рассмотрения переданных документов и вторичного подтверждения: все, что озвучено при оценке анкеты, является всего лишь предварительным предложением. Как мы уже упомянули выше, процент формируется с учетом кредитной истории, финансовых показателей, наличия дополнительно подключенных опций и программ, созаемщиков (поручителей) и пр.

Важный момент: оплатив услугу «Финансовая защита», вы получаете право на снижение ставки в общей сложности на 3% (по одному ежемесячно). Нарушая сроки выплат, вы лишаетесь опции. Неустойка за просрочку составляет 0.06% в сутки от суммы долга. Вам одобрят от 50 000 до 5 000 000 рублей на 12-84 месяца.

Как погасить кредит для ОПК и госслужащих?

Подробно процедура и условия погашения кредита описаны в «Условиях предоставления, использования и возврата кредита» — ссылку на документ мы дали ниже. По сути, вы просто пополняете кредитный счет/карту на сумму ежемесячного платежа (деньги в полном объеме должны находиться там к дате, обозначенной в графике из кредитного договора), а банк самостоятельно, в одностороннем порядке, списывает средства в счет погашения. Если их недостаточно, взимается комиссия: 0.06% в сутки от размера просрочки, начиная со следующего после даты ежемесячного платежа дня. Пополнение доступно несколькими способами:

• Онлайн-перевод с других счетов заемщика (без комиссии), карт других банков, платежных систем, кошельков (с комиссией). Это делается через личный кабинет или из профилей (с сайтов/приложений) сторонних ресурсов.
• Внесение наличных через терминалы, кассы, отделения организации (процент за обслуживание не взимается) или прочих банков (процент взимается).
• В отделениях «Золотая корона», «Связной», «Евросеть» и т. д. – также с удержанием пени за перевод.

Досрочное погашение осуществляется после получения банком вашего письменного заявления. Частичное списывается в дату очередного платежа, полное – по факту зачисления.

Бонусы от Промсвязьбанка

Банк предоставляет несколько бонусов своим клиентам

«Финансовая защита»

Одним из бонусов, предлагаемых непосредственно заемщикам psbank.ru, является «Финансовая защита». Конечно, она предоставляется платно, однако выгода – с учетом общей суммы, на которую уменьшаются ваши проценты за весь период кредитования перекрывает понесенные расходы. Ведь в течение трех лет ваш процент по займу снижается: на 1% после первого года, еще на 1% после второго и затем еще на 1% после третьего.

Кэшбэк по карте

Владельцы карты «Двойной кэшбэк» смогут вернуть до 11% денежных средств, потраченных на покупки. Стоит отметить, что за каждое погашение задолженности по карте предоставляется кэшбэк в размере 1%.

Партнерская программа

У банка нет партнерской программы.

Отзывы о кредите для ОПК и госслужащих от Промсвязьбанка

Отзывов непосредственно о «Кредите для ОПК и госслужащих», предоставляемом «Промсвязьбанком», мы не нашли. Зато есть много комментариев, посвященных потребительскому кредитованию оператора услуг в целом. И большая их часть – отрицательные. Пользователи официальных народных рейтингов и отзовиков недовольны навязыванием их дополнительных платных услуг (в частности – страхования), от которых потом очень трудно отказаться с возвратом средств. И стоят эти услуги, как отмечают авторы постов, довольно дорого.

Еще одна причина для жалоб – несвоевременная передача кредитором данных об исполненных клиентов обязательствах в БКИ, из-за чего портится кредитная история и возникают проблемы с последующим получением займов. Кроме того, как рассказывают пользователи, нередки случаи неправомерного и ошибочного начисления задолженности (процентов) при надлежащем выполнении заемщиком условий договора.

Есть, конечно, и положительные отзывы о банке, однако выглядят они несколько искусственными, словно написаны на заказ. Особенно с учетом того, что «давят» на все «болевые точки»: прозрачные условия без умалчивания, быстрое оформление, лояльность по отношению к клиенту (хотя мы не можем утверждать наверняка).

Если появятся отзывы о кредите для ОПК и госслужащих от Промсвязьбанка, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

Регуляция и лицензии psbank.ru

Чтобы не терять средства из-за неверно истолкованных или незамеченных условий договора, всегда читайте и бумажный документ, предоставленный для подписания, и политики, размещенные на официальном ресурсе учреждения. Кроме того, всегда важно проверять наличие у кредитора лицензии на осуществление деятельности. Все перечисленное мы сейчас и проанализируем.

Лицензия и регулятор ПАО «Промсвязьбанк»

ПАО «Промсвязьбанк» действует на основании полученных в Центробанке РФ стандартных лицензий под единым номером 3251: на осуществление банковских операций (генеральная), привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Документы выданы 17 декабря 2014 года и носят бессрочный характер, но могут быть отозваны при серьезных нарушениях организацией законодательства нашей страны. Проверка статуса осуществляется через Государственный реестр (Справочник) по кредитным организациям на cbr.ru – поиск по наименованию либо регистрационному номеру (совпадает с № лицензий).

• Государственный реестр кредитных организаций (проверить статус банка на cbr.ru);
• Документы с сайта psbank.ru: «Памятка заемщика по потребительскому кредиту» (смотреть), «Условия предоставления, использования и возврата кредита» (смотреть), «Правила по потребительским кредитам» (смотреть).

Служба поддержки psbank.ru

Служба поддержки клиентов psbank.ru доступна по следующим каналам связи:

• Горячая многоканальная линия 24 на 7: 8-800-333-03-03 (бесплатные звонки в пределах РФ).
• Телефоны отделений в конкретном регионе (список есть на psbank.ru и в мобайле) и номер головного офиса в Москве: 8-495-787-33-33.
• Электронная почта info@psbank.ru (прямое письмо с почтового ящика клиента или заявка через форму обратной связи).
• Сообщение администратору/менеджеру официального сообщества банка ВКонтакте, Instagram, Twitter, Facebook.
• Онлайн-вызов с сайта.
• Мессенджеры: Telegram, Viber и WhatsApp.

Есть также независимая служба контроля качества предоставляемых услуг, которая рассматривает претензии и жалобы (доступна по номеру 8-800-700-50-33 круглосуточно) и отзовик непосредственно на самом ресурсе.

Пользовательское соглашение

Роль пользовательского соглашения в сфере потребительского кредитования банка выполняют «Правила предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» (ссылку на документ мы разместили выше). В п. 2.1. политики оператор услуг отмечает, что ее правила являются типовыми и общеобязательными для всех клиентов организации, оформивших кредит после 10 августа 2017 года.

Пункты 3.2.-3.3. касаются порядка начисления неустойки при нарушении заемщиков сроков выплат. Уже со следующего после даты ежемесячного платежа дня возникает комиссия. При этом проценты по основному долгу отменяются на время.

Чтобы всего этого не происходило, можно подать заявление на перенос даты списания на срок до 15 календарных дней. Если его не успеют обработать до очередного платежа по графику, то действовать привилегия начнет со следующего месяца (п. 4.1.). Доступна также платная отсрочка платежа – максимум на 2 месяца. Предоставляется не чаще, чем 1 раз за весь период действия кредитного договора, и только выполнившим соответствующие условия банка: внесение 6 или более ежемесячных платежей, отсутствие просрочек более 7 дней и реструктуризации, а также остаточное количество платежей от 3 и больше (п. 5.2.).

Кредитор в случае нарушения вами сроков выплат, условий соглашения и/или законодательства РФ может затребовать назад всю сумму кредита плюс уже начисленные проценты еще до истечения сроков действия документа. Вы получите уведомление с указанием даты, до которой деньги требуется передать в банк (п.п. 7.1.-7.2.).

Обязательства по погашению вами долга могут быть переданы учреждением третьим лицам. При этом конфиденциальность данных должна быть сохранена. Вы также обязуетесь не распространяться о сведениях, касающихся условий договора, и персональных данных оператора (п. 9.1.). Любые корректировки считаются официальными только тогда, когда приняты и подписаны кредитором (одна сторона) и заемщиком (другая сторона) либо их полномочными представителями (третьи лица). Исключением из данного правила, отраженного в п. 10.7. «Правил предоставления кредитов…», являются только исправления, необходимые для соблюдения законодательства либо ранее отраженные в доп. соглашениях.

Кредит для ОПК и госслужащих от Промсвязьбанка — это развод?

Данная кредитная программа выглядит довольно выгодной: хорошие проценты и возможность их уменьшения при выполнении условий договора, минимальный пакет документов, быстрое рассмотрение и наличие льгот для тех — кто по объективным причинам не в состоянии вовремя погашать заем, все это говорит в пользу продукта.

Однако нельзя оставить без внимания многочисленные отзывы, демонстрирующие недоработки банка по части сервиса и технического обеспечения. Мы основываемся на них по той причине, что все они (по крайней мере, приведенные нами в пример в соответствующем разделе обзора) подтверждены модераторами на основании данных (номера договора, копий документов и т. д.) и получили обратную связь от представителей банка.

Справедливости ради отметим, что критики в адрес кредитного продукта на льготных условиях мы не обнаружили. И все же мнения пользователей характеризуют работу организации и качество ее услуг. По нашему мнению, «Кредит для ОПК и госслужащих» от Промсвязьбанка не развод и вполне заслуживает внимания потребителей, однако вам стоит быть осторожными при подписании бумаг и всегда проверять наличие вписанных платных услуг: «Финансовой защиты», СМС-информирования, страхования и т. д.

Заключение

«Кредит для ОПК и госслужащих» позволяет получить заем с более комфортной процентной ставкой и с минимальными временными затратами: оформление – это несколько минут вашего времени, пакет документов – это паспорт и справка о доходах (причем необязательно получать ее в бухгалтерии: можно просто запросить в другом банке, где вы получаете зарплату), а погашение – беспроцентное внесение через терминал/кассу либо пополнение с комиссией онлайн. Приятным дополнением являются смена даты и уменьшение размера ежемесячного платежа, пусть даже они предоставляются не всем.

Но вот наличие технических проблем (когда оплата не зачисляется либо не отображается корректно после зачисления) и грубые ошибки персонала (непередача данных о погашении в БКИ, затягивание сроков рассмотрения претензий и пр.) несколько портят положительное впечатление о кредиторе. И все же эта его программа выделяется среди прочих. Остается надеяться, что ее не затронут (либо затронут в меньшей степени) те проблемы, что возникают у пользователей с другими банковскими услугами Промсвязьбанка.