Экспресс-кредит без справок о доходах

«МТС-банк», несмотря на многолетний опыт, не входит в список популярнейших. Зато способен предложить широкий диапазон сумм кредитования – начиная от 20 тысяч, обычно предоставляемых МФО под гигантские проценты, и заканчивая несколькими миллионами (в зависимости от типа займа).

В данном обзоре мы на примере одного из продуктов постараемся выяснить, насколько честен поставщик услуг со своими клиентами. Итак, «Экспресс-кредит без справок и доходов» от «МТС-Банка» — это развод или достойное предложение?

 

Преимущества «Экспресс-кредита без справок о доходах» от «МТС-Банка»

Главным достоинством программы «Экспресс-кредит без справок о доходах» являются четкие условия кредитования: нас честно предупреждают о разбросе ставок, проговаривают наличие страховки и типа погашения (равными, или аннуитетными, платежами). При этом, если вы получили одобрение, на обдумывание у вас есть 30 дней: в течение этого периода условия будут доступны. К числу плюсов также отнесем:

• Возможность досрочного погашения.
• Необязательность предоставления справки о доходах – она просто повышает ваши шансы, но не входит в список требуемых.
• Высокий процент получения положительного решения – «МТС-Банк» входит практически во все рейтинги организаций с высоким шансом одобрения.

Неприятные моменты тоже есть: скажем, обязательное страхование или долгая и нудная анкета регистрации заявки. Но в целом предложение нельзя назвать примечательным или абсолютно невыгодным. Это своего рода усредненный вариант.

Как оформить кредит наличными в «МТС-Банке»?

Заявка на получение потребительского экспресс-кредита «МТС-Банка» оформляется только через сайт mtsbank.ru. А вот получить деньги можно любым удобным способом: в отделении (наличным/безналичным способом), в личном кабинете онлайн-банка (зачисление на кредитную карту) или в салоне связи МТС.

Регистрация заявки возможна через Госуслуги (если у вас уже создан там профиль, это самый быстрый способ) или непосредственно через mtsbank.ru. В последнем случае пролистываем страницу услуги до формы, в которой сначала указываем желаемое количество денежных средств, период, свои показатели дохода (основного, дополнительного), цель кредитования и контакты. Система рассчитает предварительную ставку и, исходя из нее, ежемесячный платеж.

Важный момент: согласие на условия обработки персональных данных и запрос выписки из ПФР обязательны, а от информационной рассылки вы вправе отказаться. Не забудьте снять галочку с этого пункта, если не хотите получать рекламу на телефон и электронную почту.

Телефон вас попросят подтвердить четырехзначным кодом, который придет в виде СМС.

Далее вводим паспортные данные, адреса регистрации и проживания, указываем пол, номер СНИЛС и подтверждаем, что не являемся публичным лицом, налогоплательщиком США, иностранным резидентом или их родственником.

Последним шагом представляем сведения о работе:

• Тип занятости (ИП или частная практика, не заняты (нет работы и бизнеса), пенсионер, владелец/совладелец бизнеса, студент, наемный работник, другое).
• Наименование и ИНН организации.
• Направление ее деятельности.
• Дата приема вас на работу.
• Фактический, юридический адреса и телефон.
• Ваш функционал (высшее управление, финансы, производство, обслуживание клиентов, продажи, кадровая служба, информационное обеспечение, реклама, маркетинг, связи с общественностью и пр.).
• Полное название и уровень должности (руководитель высшего звена, руководитель среднего/низового звена, неруководящий сотрудник/работник).
• Общий трудовой стаж.

И сведения об образовании, общем трудовом стаже, семейном положении.

И нажимаем «Отправить заявку». Ее обработка обычно занимает до 3 рабочих дней, после чего поступает сообщение или звонок от представителей банка для согласования способа получения денег. Как мы уже сказали, их либо переводят на ваш счет (документы в этом случае вы отправляете в виде сканов), либо выдают в отделении/салоне связи корпорации МТС. Что касается самого пакета документации, он мало чем отличается от перечня других кредитных предложений:

• Российский паспорт.
• Второе подтверждение личности (загранпаспорт, права или свидетельство из ПФР).
• Справка о доходах (по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, заверенная выписка по счетам с зачисленными выплатами или налоговая декларация (индивидуальным предпринимателям)).

Кроме того, вы по своему желанию можете предоставить второй документ о доходах из вышеперечисленного списка, чтобы обеспечить себе более выгодные условия кредитования. А зарплатные клиенты «МТС-Банка» и вовсе не должны отчитываться: заем для них оформляется только по паспорту.

Условия предоставления «Экспресс-кредита без справок о доходах»

Требования к заемщику у банка достаточно лояльные: российское гражданство и регистрация (подтверждаются паспортом), наличие постоянного источника дохода в течение 3 месяцев на момент составления заявки и возраст 20-70 лет включительно.

Что приятно, «МТС-Банк» предлагает выбрать сумму в широком диапазоне: от 20 тысяч до 1,1 миллиона рублей. Процентная ставка при этом колеблется в пределах 10,9-25,9% в зависимости от кредитной истории, финансовой состоятельности и наличия подключенных в банке и у его партнеров продуктов. Срок кредитования – от 1 до 5 лет с шагом в 12 месяцев. Если вы нарушите условия погашения и просрочите платеж, неустойка составит 0,10% в сутки за каждый день после даты ежемесячного списания.

Как погасить «Экспресс-кредит без справок о доходах»?

Погашение кредита осуществляется самим банком: он просто списывает средства с кредитного счета в дату ежемесячного платежа. Пополнение самого счета осуществляется с помощью карты, которую вам выдадут при заключении договора:

• Онлайн-переводом в личном кабинете (с другой карты, кошелька, платежной системы; взимается комиссия).
• Через терминалы и банкоматы МТС – бесплатно.
• В салонах связи и офисах организации с помощью кассиров. Также бескомиссионно.
• В партнерских точках и сервисах: «Почта России», «Эльдорадо», «М.Видео», TelePay, QIWI, SprintNet, CyberPlat, «Билайн», «Ростелеком», «Мегафон», QuickPay и т.д.

Возможно досрочное погашение, однако для этого необходимо подать соответствующее заявление.

 

Бонусы от «МТС-Банка»

В банке действует программа лояльности МТС Cashback. Все как всегда: оплачиваете кредитной картой покупки в интернет-магазинах и физических точках, зарабатываете баллы на счет и тратите их на продукты МТС: оплату связи, получение скидки от партнеров организации (Askona, iCloud и пр.). Бонусов, разработанных специально для заемщиков, у оператора нет.

 

Отзывы об «Экспресс-кредите без справок о доходах» от «МТС-Банка»

Отзывы об «Экспресс-кредите без справок о доходах» от «МТС-Банка» на народных рейтингах и отзовиках на 90% отрицательные. Среди причин для недовольства фигурируют 2 основные:

• Навязывание дополнительных платных услуг (или просто их оформление без предупреждения об этом) таких, как сервисный пакет «Кредитный помощник» и СМС-информирование.

• Проблемы с мобильным приложением, из-за чего погасить кредит вовремя не получается.

А в отдельных случаях люди сталкивались даже с неправомерным списанием средств со счета (якобы в качестве оплаты за оформление кредита менеджером банка). При этом никаких подтверждений, что подобное регламентировано правилами/тарифами, банк не представил.

Кроме того, имело место завышение неустойки, возникшей из-за просрочки клиента, более чем в 10 раз.

В итоге банк имеет не слишком хорошую репутацию среди пользователей: в народном рейтинге он занимает 30 место и по пятибалльной шкале в среднем оценивается в 1.5 б., если говорить именно о потребительском кредитовании.

Если появятся отзывы о кредите наличными «Экспресс-кредит без справок о доходах» от «МТС-Банка», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии mtsbank.ru

Перед оформлением документов всегда внимательно читайте, что в них написано, даже если менеджер уверяет, что это просто формальность и старается самостоятельно передать вам краткое содержание. Кроме того, имеет смысл ознакомиться с политиками на официальном сайте mtsbank.ru (их вы принимаете автоматически, когда подписываете комплексное соглашение) и проверить наличие у организации права на финансовую деятельность (лицензии). Посмотрим, что в данном ключе предложит ПАО «МТС-Банк».

Лицензия и регулятор «МТС-Банка»

ПАО «МТС-Банк» действует на основании лицензий номер 2268 от 17.12.2014, выданными бессрочно Центробанком России:

• На привлечение во вклады и размещение драгметаллов.
• На осуществление банковских операций (Генеральная лицензия).

Их статус можно проверить в Государственном реестре (Справочнике) кредитных организаций на cbr.ru по названию банка или его регистрационному номеру в системе. Последний совпадает с лицензионным – 2268.

• Государственный реестр кредитных организаций (смотреть на сайте ЦБ РФ);
• Документы с сайта mtsbank.ru: «Условия предоставления кредита и открытия банковского счета» (смотреть), «Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа)» (смотреть), «Памятка по погашению кредита» (смотреть).

Служба поддержки mtsbank.ru

Обратиться в службу клиентской поддержки «МТС-Банка» вы можете несколькими способами:

• Горячая линия: 8-800-250-05-20 (работает круглосуточно и бесплатно по России).
• Телефоны отделений в регионах и головного (московского) офиса: 8-495-777-00-01 (звонки оплачиваются согласно тарифам вашего оператора).
• Электронная почта: press@mtsbank.ru.
• Форма обратной связи на сайте.
• Чат-бот в Telegram (только для мобильных устройств).
• Онлайн-консультант.

Кроме того, на странице услуги есть довольно подробный FAQ («Вопросы и ответы»), где даны трактовки распространенных ситуаций.

Пользовательское соглашение

Роль пользовательского соглашения выполняют «Условия предоставления кредита и открытия банковского счета», документ можно найти на сайте mtsbank.ru. Рассмотрим несколько важных, на наш взгляд, положений документа (ссылку на него мы дали выше, в разделе «Лицензия и регулятор»). Так, п. 1.6 регламентирует право банка списывать средства с вашего кредитного счета в одностороннем порядке (по заранее данному согласию – акцепту) для исполнения обязательств по выплатам.

Если дата списания выпадает на праздничный либо отсутствующий в календаре день (допустим, в вашем графике указано 30-е число каждого месяца, а в феврале их максимум 29, и то в високосный год), она переносится на ближайший рабочий и последний календарный день соответственно (п. 2.6).

Когда средств на счету недостаточно, действует следующая очередность: вначале просрочки, затем неустойки (начисленные штрафы – при наличии) и только потом – основной долг и прочие платежи (п. 2.8). Размер ежемесячного платежа в этом случае увеличивается на сумму неустойки. К слову, нигде не сказано, разово это происходит или на длительный период.

Интересно, что, когда на вашем счету в дату списания находится больше денег, чем это требуется для погашения по графику, данный факт расценивается оператором как ваше распоряжение на частичное досрочное погашение (п. 2.11.2).

Рассмотрение претензий по вопросам просроченных задолженностей производится (внимание!) в течение 30 календарных дней. По истечении этого срока «МТС-Банк» должен предоставить мотивированный ответ. Другие вопросы вообще могут рассматриваться до 60 календарных дней (п. 3.1.2).

Права требования по вашей задолженности, если таковая имеется, банк волен передать третьим лицам, даже если последние не имеют лицензии на осуществление банковской деятельности. Уведомить вас обязаны уже после совершения данного рода действий. А делается все в одностороннем порядке, без вашего участия (п. 3.2.3).

Вы со своей стороны должны в течение 30 календарных дней письменно проинформировать оператора о наличии изменений, касающихся предоставленных при регистрации заявки и оформлении договора данных. И не реже одного раза в год подтверждать их действительность. Отсутствие подтверждения приравнивается к заявлению, что сведения остались неизменными (п. 4.1.7).

Помимо сказанного, на вас лежит обязанность по первому требованию представителей организации представлять любые документы и заявления, необходимые для обеспечения кредитования и соблюдения обязательств по договору (п. 4.1.8).

 

«Экспресс-кредит без справок о доходах» от «МТС-Банка» — это развод?

Экспресс-кредит от «МТС-Банка», по сути, быстрым не является: сроки рассмотрения здесь составляют до 3 рабочих дней, а иногда даже дольше. Однако информации о завышении процентной ставки мы не обнаружили. А базовый пакет документов действительно небольшой: фактически он включает только паспорт и дополнительное удостоверение личности – все остальное прикладывается заемщиком по собственному желанию ради получения более выгодных условий.

Пользовательское соглашение составлено довольно грамотно. Практически все положения типовые (хотя и требующие особого внимания). Только пункты, связанные со сроками рассмотрения претензий и уступкой задолженности третьим лицам без предварительного уведомления оставляют неприятное впечатление. И все же назвать услугу абсолютно прозрачной и выгодной нельзя. Судя по отзывам, потребителям постоянно навязывают платные пакеты, у них возникают проблемы с погашением в срок из-за технических сбоев и ошибок персонала. Игнорировать данные истории мы не можем. «Экспресс-кредит без справок о доходах» от «МТС-Банка» не развод, но, на наш сугубо субъективный взгляд, не оправдывает своего названия и ожиданий пользователей.

 

Заключение

«Экспресс-кредит без справок о доходах» — не особо впечатляющее предложение, способное похвастаться только четкими условиями (сумма, сроки, процент, требования к заемщику). В остальном это типовой продукт, мало чем отличающийся от большинства на рынке:

• Дополнительные платные услуги.
• Проблемы с обслуживанием – бюрократия, непрофессионализм (здесь мы судим по засчитанным комментариям на народных рейтингах и официальных форумах) отдельных сотрудников, умалчивание определенных условий.
• Затягивание сроков обработки заявки.

Репутация в сети у организации тоже не самая лучшая. Справедливости ради отметим, что почти на все комментарии «МТС-Банк» дает ответ и чаще всего действительно решает возникшие у клиента проблемы. Однако, как отмечают авторы комментариев, почему-то до публикации жалобы на их просьбы почему-то никто не реагирует. На данный момент мы не рекомендуем данный кредитный продукт. Надеемся, в будущем ситуация изменится.