Кредитная карта Tinkoff ALL Airlines это развод? Обзор и отзывы

Карта Tinkoff All Airlines – это довольно интересный и необычный кредитный продукт. Карта будет интересна в первую очередь тем, кто любит путешествовать. По условиям Тинькофф банка за каждую покупку клиент получает определенное количество миль, которые накапливаются. Одна миля эквивалентна 1 рублю. Этими милями держатель карты может расплатиться за авиабилеты в более чем в 55 авиакомпаниях.

Рассмотрим, действительно ли это предложение так заманчиво, как его описывают на сайте банка, и с какими подводными камнями могут столкнуться держатели карты.

 

Преимущества кредитной карты «ALL Airlines» от Тинькофф

Кредитная карта All Airlines — это продукт банка tinkoff.ru. Банк предлагает широкую линейку кредитных карт, в которой каждый клиент сможет найти для себя оптимальное решение. Банк работает с 2006 года и уже полностью отказался от физических отделений. Теперь каждый клиент может получить любую услугу онлайн, не тратя свое время на стояние в очередях. Наиболее популярным кредитным продуктом банка является карта All Airlines.

Основным преимуществом кредитной карты Tinkoff All Airlines является возможность бесплатных путешествий с любой авиакомпанией. Бонусные системы перевозчиков значительно уступают условиям программы этой карты. Протестировав карту, мы выяснили, что по бонусам от программы действительно можно купить любой авиабилет, а одна миля равна одному рублю. К слову, у перевозчиков система расчета милями совершенно иная, так билет за 20 тысяч рублей у них может стоить 40 и даже 60 тысяч миль.

Вторым преимуществом карты является бесплатная страховка для путешествий и багажа. Срок действия полиса — один год, и его можно бесплатно продлевать весь период действия карты. Условия страхования очень привлекательны, это не минимальный полис, а расширенная страховка путешественника с опцией для активного отдыха.

Еще из преимуществ можно выделить возможность комбинирования миль по карте и от авиакомпаний. Это позволяет накопить на билет гораздо быстрее. Кредитную карту можно оформить и в премиум формате. ALL Airlines Black Edition дарит своим держателям дополнительный список привилегий, таких как расширенная страховка, компенсация за задержку рейса, увеличенный кредитный лимит и т.д.

Платёжная система

Карта выпущена на базе платежной системы MasterCard. Это значит, что карта поддерживается в большинстве стран мира, имеет надежную защиту и обеспечивает получение экстренной помощи при утрате карты за рубежом. Но учитывая нестабильную экономическую ситуацию между Россией и США, многие владельцы карт уже не рассматривают их как единственное для себя платежное средство.

Бесконтактная оплата

Любая карта Tinkoff All Airlines оснащена системой бесконтактной оплаты. Это значит, что для проведения платежа вам не нужно вводить пин-код и расписываться в чеках. Достаточно просто приложить карту к платежному терминалу, и оплата будет произведена моментально. Следует помнить, что терминалы для бесконтактной оплаты есть не во всех магазинах, но в крупных торговых центрах эта возможность уже реализована. За рубежом проблем с бесконтактной оплатой также не возникает.

Оплата телефоном

Привязать карту к телефону можно только в том случае, если ваше устройство поддерживает функцию NFC. После привязки карты вы можете оплачивать покупки телефоном, не используя банковскую карту.

В какой валюте можно открыть

Tinkoff All Airlines можно открыть только в рублях. Но снимать деньги за рубежом можно в любом банкомате. Курс будет рассчитан системой в автоматическом режиме. Курс составляет примерно на 2% больше курса ЦБ РФ.

Можно ли платить за границей

Платить за границей можно, но не выгодно. Лучше для этих целей купить валюту страны путешествия заранее или оформить соответствующую валютную карту. По отзывам пользователей, операции за рубежом просто съедают весь кэшбек от покупок.

Интернет банк, мобильный банк

Наличие интернет банка и мобильного приложения значительно упрощает пользование картой. По оценке экспертов, данные приложения являются одними из самых лучших на рынке.

Однако пользователи нередко высказывают неодобрительные отзывы о нововведениях приложений. По оценкам тестов приложения работают стабильно.

 

Как оформить кредитную карту «Олл Эйрлайнс» от Tinkoff?

Оформить кредитную карту Tinkoff All Airlines можно на сайте компании tinkoff.ru, потратив на это не более 15 минут. Карта оформляется всего за три шага.

После заполнения заявки необходимо дождаться решения банка. Следует отметить, что клиентам с плохой кредитной историей, отсутствием постоянного подтвержденного дохода и не достигшим 18 лет, карту не одобрят. Для прохождения первого шага к получению кредитной карты необходимо заполнить следующие данные:

• Фамилия, имя, отчество.
• Номер мобильного телефона.
• Адрес электронной почты.
• Желаемый кредитный лимит.

Нажимая кнопку «Далее», вы соглашаетесь с условиями передачи информации. Этот документ стандартен и разрешает банку использовать и передавать личную информацию клиента по своему усмотрению. Однако привлекает внимание последний пункт. Если вам откажут в оформлении карты Tinkoff All Airlines, вам могут предложить выпуск карты Тинькофф Платинум. Перед подтверждением согласия с этими условиями, ознакомьтесь с условиями кредитной карты Платинум.

После отправки анкеты вам перезвонит менеджер, уточнит некоторые вопросы и при положительном решении банк выпустит именную карту. Карта доставляется представителем банка вместе с договором и остальными документами. Подписывая договор, обратите внимание на предоставление платных услуг, если они вам не нужны, необходимо сразу поставить галочки об отказе.

 

Условия получения кредитной карты Tinkoff ALL Airlines

На первый взгляд политика банка к заемщикам достаточно лояльна. Для получения кредитной карты необходимо предоставить лишь паспорт. Но учитывая высокий процент отказов, становится понятно, что перед одобрением получения карты сотрудники банка проводят тщательную проверку каждого заявителя.

Чтобы не получить отказ, необходимо соответствовать следующим условиям:

• Возраст от 18 до 70 лет.
• Наличие гражданства РФ.
• Наличие постоянной работы.
• Хорошая кредитная история.
• Отсутствие активной кредитной карты.

По отзывам пользователей, система чаще отдает предпочтение заемщикам с высоким уровнем дохода. Это наводит на мысль, что банк хочет видеть среди держателей карт только состоятельных людей.

Кредитный лимит

Кредитный лимит по карте Tinkoff All Airlines возможен до 700 000 рублей. Но это не значит, что каждый заявитель получит карту с этой суммой. Система определяет платежеспособность клиента и определяет сумму максимального кредитного лимита. Заполняя анкету заявителя, вы можете запросить максимальную сумму, но это не значит, что вам ее одобрят. Еще один нюанс, вы не сможете узнать размер одобренного лимита, пока не получите карту на руки.

По карте Tinkoff All Airlines нельзя запросить увеличение кредитного лимита. Этот вопрос решает система. Для того, чтобы банк увеличил лимит, необходимо активно пользоваться картой, своевременно погашать задолженность и выполнять все условия договора. Но даже соблюдение этих правил не гарантирует увеличение кредитного лимита.

Процентная ставка

Процентная ставка за использование средств по карте рассчитывается индивидуально и зависит от активности клиента. Так, по операциям оплаты покупок процентная ставка колеблется от 15% до 29.9% годовых. Процентная ставка за снятие наличных составит от 29.9% до 39.9% годовых.

Льготный период

По всем кредитным картам, в том числе и по карте Tinkoff All Airlines, банк предоставляет льготный период 55 дней на любые покупки по карте. Это значит, что ,совершив покупку и оплатив ее картой, вы можете вернуть деньги в течение 55 дней без процентов. На снятие наличных, переводы и операции квази-кеш льготный период не распространяется. Чтобы не выйти на кредитную задолженность, рекомендуется тщательно отслеживать сроки беспроцентного периода и возвращать деньги в рамках Грейс-периода.

Срок действия

Активный баланс на карте сохраняется в течение 5 лет. Такой срок использования миль для многих очень удобен, ведь можно несколько лет копить на путешествие, а затем приобрести бесплатные билеты на всю семью.

Стоимость обслуживания кредитной карты «ALL Airlines» от tinkoff.ru

Оформляя карту на сайте банка tinkoff.ru, вы можете получить 1 год бесплатного обслуживания. Начиная со 2 года, его стоимость составит 1890 рублей в год. Платеж списывается со счета карты единовременно один раз в год. Также плата за обслуживание карты может быть ежемесячной. Она составляет 249 рублей в месяц, но только при расходах свыше 50 000 рублей за отчетный период. Остальные расценки на обслуживание следующие:

• Снятие наличных – 2.9% + 290 руб.
• Перевод с карты – 1% от суммы.
• Штраф за неоплату минимального платежа – от 590 руб.
• Перевыпуск карты по инициативе клиента – 290 руб.

Для клиентов банка есть и небольшие приятности. Так, интернет банк и мобильное приложение предоставляются бесплатно. Помимо этого платить не придется за обслуживание дополнительной карты, получение выписки, уведомления о платежах и пополнениях баланса. Уведомления об операциях обойдется в 59 рублей в месяц.

 

Бонусы карты Tinkoff ALL Airlines

Единственная бонусная программа на карте – это накопительная система миль, которые можно потратить на покупку авиабилетов. При переводе миль в рубли одна миля равна 1 рублю. Но как оказалось, не все так радужно. Мили по карте списываются таким образом:

• При покупке билета стоимостью до 6 000 рублей списывается 6 000 миль.
• При покупке билета стоимостью от 6001 до 9 000 рублей списывается 9 000 миль.
• При покупке билета стоимостью от 9001 рубль до 12 000 рублей списывается 12 000 миль.

Это не всегда удобно пользователям, но выход есть. Например, можно купить сертификат авиакомпании на определенную сумму, а остаток оплатить милями, или комбинировать мили от авиакомпаний и по карте. Открывая карту по промо-коду, дополнительно на счет можно получить до 3 000 миль в качестве бонуса.

Кешбэк

Кешбэк по карте Tinkoff All Airlines реализован в начислении миль. Мили начисляются в течение 3-х дней после фактического списания средств с карты. Количество миль напрямую зависит от суммы оплаты и рассчитывается в процентном соотношении к стоимости покупки. Тарифы начисления кешбэка при покупках на сайте tinkoff.ru следующие:

• Бронирование отелей – 10%.
• Аренда авто – 10%.
• Покупки по спец. предложениям – до 30%.
• Покупка авиабилетов – 5%.

Тарифы за покупки на сторонних ресурсах следующие:

• Покупка авиабилетов – 3%.
• Другие покупки по карте – 2%.
• Платежи и переводы – 1%.

Следует отметить, что мили начисляются не за все оплаченные услуги. Так, не получится получить кешбэк за платежи с MCC-кодами: 4829, 6012, 6538, 6532, 6533, 6051.

Партнерская программа

Кредитная организация сотрудничает со CPA-сетью LeadGid. Банк выплачивает своим партнерам 4 160 RUB за каждую оформленную карту с транзакцией.

Способы пополнения карты Олл Эйрлайнс

Сервис предусматривает несколько способов внесения платежа:

• Переводом в приложении и на Tinkoff.ru;
• Наличными у партнеров по всей России;
• Наличными в банкоматах Тинькофф;
• Банковским переводом из любого банка.

 

Отзывы о кредитной карте ALL Airlines

На данный момент отзывы клиентов о карте весьма положительны. Многие отмечают удобство приобретения товаров на сайте tinkoff.ru. Сервис предлагает выгодные цены, а значит, за такие приобретения можно не только получить кешбэк, но и хорошее количество миль.

Однако в сети можно найти и негативные отзывы. Клиенты часто недовольны списанием миль при отмене покупки, шагом списания миль в 3 000, невозможность потратить кешбэк на ежедневные покупки. Также клиенты часто высказывают недовольство штрафами по просрочкам и выпадение из бесплатного периода при снятии наличных.

Если появятся отзывы о кредитной карте All Airlines, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензия Тинькофф

Осуществление банковской деятельности на территории России возможно только при наличии лицензии, выданной ЦБ. В соответствии с российским законодательством банк Тинькофф осуществляет законную деятельность, ведь имеет государственную лицензию и зарегистрирован в реестре ЦБ.

Лицензия и регулятор Tinkoff

Регулятором деятельности банка Тинькофф выступает Центральный Банк Российской Федерации. Именно под его контролем АО Тинькофф осуществляет операции с физическими и юридическими лицами. Номер лицензии на осуществление банковской деятельности — 2673. Также банк имеет лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг за номером 077-13893 010000 от 10 сентября 2014 года.

• Государственный реестр кредитных организаций (проверить статус банка на cbr.ru);
• Документы с сайта tinkoff.ru: «Условия комплексного банковского обслуживания» (смотреть), «Программа лояльности ALL Airlines» (смотреть), «Тарифы с годовой платой» (смотреть), «Рекомендации держателям карт» (смотреть), «Условия программы страхования» (смотреть).

Служба поддержки tinkoff.ru

Банк Тинькофф имеет очень сильную службу поддержки. Для решения вопросов клиентов задействовано более 4500 сотрудников. Связаться со службой поддержки вы можете как в чате на официальном сайте, так и по указанным на сайте телефонам. Среднее время ожидания ответа 120 секунд. Служба поддержки работает в режиме 24/7 без выходных и праздничных дней.

Пользовательское соглашение

В соответствии с законодательством РФ отношения между банком и клиентом регулируются пользовательским соглашением. Это законный двусторонний документ, определяющий права и обязанности обеих сторон, урегулирование споров и тд. На сайте банка этот документ носит название «Договор потребительского кредита».

Помимо этого отношения между банком и заемщиком регулируются договором комплексного банковского обслуживания и типовым тарифным планом. Также клиентам, решившим открыть карту Tinkoff All Airlines, следует ознакомиться с Программой лояльности All Airlines. Особое внимание привлекает пункт 8, из которого следует, что банк вправе отказать вам в участии в программе и в начислении миль клиенту. Также банк оставляет за собой право вносить любые изменения в данный документ, а клиент обязуется сам отслеживать все редакции.

 

Кредитная карта «ALL Airlines» — это развод?

Проанализировав данный банковский продукт, мы не можем сказать, что кредитная карта Tinkoff All Airlines — это развод. Банк Тинькофф работает в полном соответствии с российским законодательством, имеет государственную лицензию, а его деятельность регулируется ЦБ РФ. По карте действительно можно получить мили и оплатить ими стоимость авиабилета в любой авиакомпании. Более того, многие отзывы свидетельствуют о том, что приобретать билеты выгоднее именно на сайте tinkoff.ru, где клиентам часто предлагаются скидки и акции. То же самое можно сказать и о бронировании отелей и аренде автомобиля.

 

Заключение

Несомненно, кредитная карта Tinkoff ALL Airlines заслуживает внимания клиентов, но подходит она не всем. Если вы нечасто путешествуете и не планируете потратить кешбэк по назначению, вам лучше выбрать другой кредитный продукт банка. Мы в свою очередь будем отслеживать отзывы клиентов о данном продукте, и обязательно сообщим о них на наших страничках в социальных сетях. Подписывайтесь на наши новости и не пропустите важных событий финансового рынка.