Как инвестировать в золото в России?

Инвесторы знают, что деньги должны работать, а лучший вариант, чтобы они приносили прибыль – это инвестиции в золото. Тем более инвестиции стали более доступными для физических лиц. С 9 марта 2022 года в России отменен НДС при покупке золотых слитков. Рассмотрим, как инвестировать в золото (обучение торговле на фондовом рынке), где покупать драгоценный металл и о чем нужно знать частным инвесторам при покупке золота.

Инвестиции в золото: плюсы и минусы

Инвестиции в золото, как и в любой другой актив, имеют свои плюсы и минусы. Но, если знать с какими трудностями можно столкнуться, можно заранее избежать неудобств и точно рассчитать размер прибыли.

Из этой таблицы видно, что покупка металла может быть сопряжена с неудобствами и рисками. Но также имеет ряд плюсов. Рассмотрим подробнее каждый из плюсов и минусов. Плюсы:

• Надежность вложений. Колебания цены на металл не зависят от экономической ситуации. При колебаниях валютного рынка цена на золото остается стабильной.
• Высокая ликвидность. Золото – это востребованный актив. Его можно продать в любой момент.
• Сохранение капитала. В моменты девальвации валюты многие инвесторы срочно вкладывают деньги в драг. металлы, чтобы защитить и сохранить капитал.
• Доступность покупки. Купить слитки можно в любом банке РФ. Слитки продаются весом от 1 гр.
• Разнообразие вложений. Инвестор может купить не только слитки, но и монеты, ювелирные украшения, акции, фьючерсы или открыть ОМС.

«Золото по-прежнему служит главным платежным средством в мире… В чрезвычайных обстоятельствах бумажные деньги не нужны никому, тогда как золото принимают к оплате всегда». Алан Гринспен

Минусы:

• Высокий спред. Это разница между ценой покупки и продажи. Золото – это актив, чья цена покупки значительно выше цены продажи.
• Долгосрочные инвестиции. Из-за высокого спреда расценивать покупку золота как краткосрочную инвестицию нельзя. Чтобы получить значительную прибыль между покупкой и продажей может пройти 10-15 лет.
• Сложность хранения. Любое повреждение слитка, монеты или ювелирного украшения ведет к снижению его цены. Поэтому их нужно хранить в банке или домашнем сейфе.
• Риск покупки некачественного товара. При покупке ювелирных украшений можно столкнуться с некачественным товаром, в котором много примесей других металлов.
• Отсутствие страхования ОМС. Счета ОМС не попадают под программу страхования вкладов. Поэтому есть риск потерять сбережения при банкротстве банка.

Как инвестировать в золото физическому лицу?

Инвестировать в золото физическому лицу можно несколькими способами. Чаще всего мелкие инвесторы покупают фьючерсы, маленькие слитки, монеты и ювелирные украшения. Физические лица также могут вкладывать деньги в биржевые активы (особенности фондового рынка).

Как и где купить слитки золота?

Слитки можно купить в любом банке России. Также слитки продаются в пунктах обмена валют. Кроме этого слитки можно приобрести у частных лиц, на бирже или в специализированных компаниях (рейтинг фондовых брокеров). Следует избегать сделок с частными лицами и непроверенными фирмами, чтобы избежать приобретения подделок или некачественного товара. Покупка слитков – это вариант для долгосрочных инвестиций при условии наличия безопасного места для хранения.

Топ-3 лучших фондовых брокера

Про покупку золотых монет в банке

Монеты бывают коллекционными и инвестиционными. Первый вид – это монеты, имеющие кроме номинальной, художественную ценность. Их стоимость может в десятки раз превышать номинальную цену. Купить их можно на аукционах, в нумизматических магазинах и у частных коллекционеров. Инвестиционные монеты – это монеты, чья цена приравнена к цене металла. Инвестиционные монеты продаются в банках, например, Сбербанк, Уралсиб или Промсвязьбанк.

Обезличенные металлические счета ОМС

Обезличенные металлические счета – это альтернатива покупке металла в слитках. Суть их проста. Клиент открывает ОМС в банке и пополняет его. Банк хранит средства клиента в золоте на одном из двух счетов:

• Текущий. Текущий счет можно пополнять и закрывать в любой момент. Клиент получает доход только от роста цены на актив.
• Срочный. Срочные счета нельзя пополнять и закрывать до окончания срока договора. Клиент получает доход в виде роста цены на актив и процентов по вкладу.

Единственный недостаток ОМС – отсутствие гарантированного страхования вкладов.

Покупка золота на бирже

Покупка актива бирже не подразумевает владения физическим металлом. На бирже продаются акции золотодобывающих компаний, фьючерсы и ETF. Рассмотрим каждый из активов.

Покупка акций золотодобывающих компаний в России

Приобретая акции золотодобывающих компаний нужно помнить, что вы не покупаете металл. Это косвенное вложение в золото, которое несет в себе определенные риски. Несмотря на прибыльность золотодобычи, далеко не все компании могут предложить инвестором стабильный рост акций. Если компания будет нести убытки или обанкротится, инвестор потеряет свои деньги. При выборе акций обратите внимание на:

• Себестоимость золотодобычи. Чем ниже себестоимость, тем выше доходность компании. Себестоимость зависит от наличия собственного оборудования, состояния шахт, наличия заводов для обработки металла. Отдавайте предпочтение компаниям, составляющим отчетность по методу AISC. Этот метод наиболее точно определяет себестоимость добычи унции металла.
• Доходность компании. Доходность компании влияет на рост акций. Чем выше годовая доходность, тем выше цена акций на бирже. Доходность компании можно проверить в официальных источниках. Также отчеты можно посмотреть на сайтах компании в разделе для инвесторов.
• Золотой запас. Если у компании по добыче нет собственного золотого запаса, откажитесь от покупки ее акций. Собственный запас золота – это показатель стабильности и низкой волатильности акций.

Надежными российскими компаниями для покупки акций со стабильной доходностью и растущими акциями считаются «Бурятзолото», «Полиметалл», «Лензолото», «Полюс».

О фьючерсах на золото

Фьючерсы – это контракты на покупку золота по фиксированной цене. Фьючерс оформляется на поставку определенного количества металла. Торговля фьючерсами – это высокодоходная биржевая стратегия, открывающая возможности для трейдинга и получения высокого быстрого дохода. Другими словами, трейдеры покупают и продают контракты на золото, но не сам металл. Эта стратегия не подходит для долгосрочный инвестиций.

Как купить ETF на золото инвестору в России?

ETF – это инвестиционный фонд, акции которого торгуются на бирже. Фонд вкладывает деньги в несколько разных активов, что помогает снизить риски убытков при просадке одного из инструментов. Покупая ETF на золото, можно получить высокую доходность. Плюсы покупки ETF: контроль ЦБ РФ, не нужно покупать и хранить слитки. Купить ETF в России можно на бирже через официального брокера.

«Причина феноменального успеха ETF в том, что они решили множество проблем, с которыми сталкивались инвесторы, а именно: прозрачность, ликвидность, затраты и налоговая эффективность». Роберт Капито

Покупка золота на Московской бирже

Покупка золота на Московской бирже доступна частным инвесторам только через официальных брокеров. Чтобы купить актив, нужно открыть единый брокерский счет в одной из компаний, имеющих право торговать на Мосбирже. Список брокеров можно посмотреть на сайте Московской биржи, к ним, в том числе относятся: Финам, АО «Альфа Банк», ВТБ, АТОН и др. Плюсы покупки актива на бирже:

• Гарантия безопасности сделки.
• Актив продается в любом количестве.
• Отсутствие платы за хранение и НДС.
• Быстрое оформление сделки.
• Низкие комиссии брокера.
• Спотовые контракты подходят для долгосрочных инвестиций.

Контракты на золото находятся в валютной секции Мос. биржи. Контракты исполняются на следующий день после закрытия. Время торгов металлами на бирже с 10:00 до 23:50. Все контракты с наступившим сроком исполнения прекращаются до 20:00.

Отмена НДС на инвестиции в золотые слитки, последний указ президента РФ

9 марта 2022 года президентом РФ был подписан указ об отмене НДС при покупке золотых слитков для физических лиц. Действие указа распространяется на сделки, заключенные с 1 марта 2022 года. Теперь при покупке слитков не нужно платить налог НДС, который ранее составлял 20%. Это решение правительства сделало инвестиции в драгоценный металл более привлекательными для физ.лиц. Наряду с увеличением частных инвесторов, на внутренний рынок вернулся и ЦБ. Центробанк приостановил покупку золота с 1 апреля 2020 года. Это решение было принято на фоне растущей цены актива, во время пандемии.

Результат подписания указа – обеспечение привлекательных условий покупки слитков для частных инвесторов. Если раньше физ. лица приобретали в основной массе монеты, на которые не распространялся НДС, то теперь инвесторам доступны и слитки. При расчете цены монет и стоимости слитка с аналогичным содержанием золота, становится ясно, что теперь слитки покупать выгоднее, а инвестиции в золото могут стать прекрасной альтернативой покупке валюты без валютных рисков. — ePN