Обзор РКО Деловая среда от Сбербанка: тарифы и условия обслуживания, как открыть счет для ИП и ООО, отзывы

РКО от Сбербанка — многообещающий проект, который предлагает условия пользования счетом с учетом особенностей бизнеса. Количество пользователей программы давно перевалило за миллион, и теперь в сети можно найти немало критики в адрес банка – возможно, вследствие его перегруженности. Или дело не только в наплыве клиентов? Возможно, РКО «Деловая среда от Сбербанка» — развод? Внимательно все изучим и выясним.

Преимущества РКО в банке «Сбербанк» для корпоративных клиентов

Что действительно хорошо в расчетно-кассовом обслуживании «Сбербанка», так это возможность попробовать сервис бесплатно – с тарифом «Быстрый старт». Причем в отличие от большинства других финансовых организаций, банк предоставляет не только бескомиссионное обслуживание по счету, но и минимальный пакет транзакций в сочетании с бесплатной бизнес-картой Momentum Visa/MasterCard.

С помощью последней можно пополнять счет довольно экономично: с 0.36-1% отчислений по сумме платежа (в зависимости от ее величины). Снятие средств чуть дороже, но тоже в пределах разумного: комиссия составляет от 1.8% до 3%.

Удобно также то, что работа над платежными заявками ведется круглосуточно, когда речь идет о внутрибанковских платежах, и почти круглосуточно (с 01.00 до 20.00 по МСК) – если о межбанковских. Так называемый платежный день у «Деловой среды от Сбербанка» действительно длинный. И мало у кого мы видели бесплатное оформление справок – пусть даже только электронных. Документооборот почти всегда тарифицируется отдельно.

Как открыть расчетный счет «Деловая среда от Сбербанка» для ООО и ИП

Чтобы оформить расчетный счет в «Деловой среде от Сбербанка», достаточно оставить заявку на сайте dasreda.ru, указав контактные данные и сведения об организации. После этого вам позвонит специалист и пригласит в офис для оформления договора, озвучив список необходимых документов.

Чтобы ускорить процедуру, вы вправе зарезервировать счет самостоятельно, указав самые необходимые данные (тип счета, ОГРН, ИНН, годовая выручка, вид организации, мобильный, e-mail), и на него уже можно будет переводить средства, а все остальные процедуры пройдете в течение последующих нескольких дней.

Несмотря на то, что в «Комплекте документов для открытия расчетного счета» указан небольшой список, в детализации к нему вы найдете гораздо больше требований. Так, индивидуальному предпринимателю нужно предоставить не только оригинал паспорта РФ, но также ИНН, выписку из ЕГЮРЛ, карточку с образцами подписей и оттиска печати, информационные сведения клиента по форме банке, документы, подтверждающие полномочия других лиц (если последние указаны в выписке ЕГЮРЛ), а также полученные лицензии и патенты. И практически все в оригинале.

Юрлицам (ОАО, ООО и т.д.) к этому перечню необходимо добавить учредительные документы и подтверждения уполномоченных лиц плюс госконтракты и другие бумаги, подтверждающие владение собственностью.

Для кого предоставляется

Счет РКО «Деловая среда от Сбербанка» оформляется индивидуальным предпринимателям и другим юрлицам (акционерным обществам, обществам с ограниченной ответственностью), специалистам частной практики (адвокатам, нотариусам), арбитражным управляющим, избирательным комиссиям и хозяйственным партнерствам.

А также резидентам других стран:

• Юридическим лицам или его официальным представителям в России.
• Международным организациям или ее подразделениям.
• «Иностранным структурам без образования юрлица».
• Посольствам/консульствам.

Фактически, подключить услугу имеют возможность практически все.

Тарифы dasreda.ru на РКО для юридических лиц

«Деловая среда от Сбербанка» — это 5 тарифов на выбор с учетом характера вашей деятельности:

• «Легкий старт» — бесплатное ведение счета с минимальным пакетом транзакций (все, что свыше, оплачивается отдельно). Подходит новичкам бизнеса, еще не нарастившим обороты.
• «Набирая обороты» — ориентирован на компании с небольшим количеством ежемесячных транзакций или сезонной выручкой. Небольшая абонентская плата и малое количество бескомиссионных платежей.
• «Полным ходом» – несмотря на заявление, что данный пакет ориентирован на предпринимателей, которые часто вносят наличные, процент за пополнение и снятие здесь не ниже, а иногда и выше, чем в других тарифах. Как нам показалось, он скорее представляет собой оптимальное соотношение стоимости ежемесячной оплаты и пакета безналичных переводов, предоставленных с ней.
• «ВЭД без границ» — Для рублевых и валютных счетов.

Условия для открытия расчетного счета

Само по себе открытие счета в Сбербанке для ООО и ИП бесплатно – вы платите только за подключенные пакеты (тарифы), о которых мы только что рассказали.

Стоимость обслуживания счета

У «Деловой среды от Сбербанка» есть один бесплатный тариф – «Легкий старт». Он позволяет пользоваться РКО без абонентской платы. Все остальные пакеты требуют ежемесячной оплаты:

• «Легкий старт» — бесплатно.
• «Набирая обороты» — 1 рубль за первый, далее 990 рублей в месяц.
• «Полным ходом» — 1 рубль за первый, далее 3490 рублей в месяц.
• «ВЭД без границ» — 3990 рублей.

Помимо обслуживания счета, бизнес-карта также оплачивается каждый месяц по 250 рублей или каждый год по 2500 рублей. Исключение – тариф «Быстрый старт» с платежной системой Visa Business Momentum либо MasterCard Business Momentum: с ним карта бесплатна. СМС-информирование о транзакциях бизнес-карты тоже стоит денег: во всех тарифах, кроме «Больших возможностей», установлена единая цена – 60 рублей/мес.

Комиссии за снятие и внесение наличных

В зависимости от тарифа и способа пополнения/снятия, «Сбербанк» удержит с вас определенную комиссию.За снятие наличных через устройства самообслуживания и по бизнес-карте взимается следующая комиссия:

• «Легкий старт» — 0,15% от суммы.
• «Набирая обороты» , «Полным ходом», «ВЭД без границ» до 300 000 рублей 2.5% от суммы, минимум 500 рублей, от 300 000 рублей до 1 500 000 рублей — 3.5% от суммы, 1 500 000 — 5 000 000 рублей 7% от суммы, далее — 10%.

Подключение

Подключение тарифа РКО ПАО «Сбербанк» — это, по сути, первое списание абонентской платы. Поэтому его стоимость совпадает с расценками на тарифные планы, которые уже были обозначены нами в разделе «Обслуживание». Напомним, что только базовое обслуживание (не считая комиссий за переводы, уведомления и формирование документации сверх пакета) «Легкий старт» предоставляется бесплатно – все остальные тарифы требуют ежемесячного пополнения.

Платежи

Переводы юридическим лицам (платежи) по расчетному счету «Деловой среды от Сбербанка» производятся согласно пакету.

• «Легкий старт» позволяет перечислять до 3-х раз в месяц, если перевод межбанковский (за каждую последующую операцию со счета снимается по 199 рублей).
• «Набирая обороты» дает до 10 бесплатных межбанковских и внутрибанковских транзакций, после чего за каждую берет по 100 рублей.
• «Полным ходом»: до 50 беспроцентных переводов вне зависимости от наименования банка-получателя и по 100 рублей за каждую последующую транзакцию.

Переводы физическому лицу

В этом отношении разнообразия у пакетов меньше. «Легкий старт» и «Набирая обороты» для ИП все переводы в адрес физического лица до 300 000 рублей бесплатно, на тарифе «Полным ходом» сумма увеличена до 600 000 рублей.

Интернет-банк, мобильное приложение

Для пользования и управления счетом с мобильных устройств (телефона, планшета, айпада) банк предлагает установить бесплатное приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн». Оно доступно к скачиванию в Google Play Market, App Store и даже Windows Store (это при том, что смартфонов на ОС Windows уже нет в продаже).

Весит софт чуть больше 200МБ и скорость работы не затормаживает. В числе его опций – просмотр баланса и истории транзакций, формирование выписок по счетам, создание/подписание/отправка/повтор платежных поручений, оперативная отправка реквизитов счета, создание актов работ, зарплатных реестров и пр. документов, переключение между организациями, шаблоны и многое другое.

В целом приложение оценено очень даже неплохо: на 4.6/5 пользователями андроидных устройств и 4.8/5 – «яблочных». Однако последние отзывы, написанные после обновления в июне 2019-го, содержат все больше критики. Клиенты жалуются, что в мобайле стало сложно ориентироваться и пропадают некоторые функции.

Бонусы банка sberbank.ru

Бонусная система «Деловой среды от Сбербанка» не предлагает кэшбека (процентов на остаток по счету), зато обладает расширенной программой лояльности. Скидки здесь представлены не только партнерами банка, но и им самим. Поговорим детально о каждом предложении.

Акции партнеров банка

Всем подключившим в банке расчетный бизнес-счет становятся доступны акции его партнеров. Это бонусы от myTarget (правда, уже не скидка, как у конкурентов «Сбербанка», а удвоение первого платежа), бесплатное размещение на rabota.ru, 1 год бесплатного обслуживания 1С: Бизнес-Старт и кэшбек от социальной сети Вконтакте. На данный момент особенного разнообразия среди таких промо ждать не приходится: со всеми сотрудничают одни и те же коммерческие организации, и круг их невелик.

Скидки на пакеты и тест-драйв

Время от времени «Сбербанк» организует собственные акции для новых и постоянных клиентов. К примеру, при первом подключении любой тариф предоставляется за 1 рубль на первые 3 месяца. Важное условие тест-драйва: ваш бизнес должен быть зарегистрирован минимум за 6 месяцев до момента присоединения к программе.

А при оплате за год стоимость фактически равна 10 месяцам абонентского обслуживания, а не 12. Часто промопредложения банка распространяются и на дополнительные опции: страхование, sms-информирование и т.п.

Ввод и вывод средств

Вносить валюту на расчетный счет «Деловой среды Сбербанка» вы можете посредством бизнес-карты или в отделении (отстояв очередь к кассиру). Первый способ удобнее уже тем, что все делается оперативно – тем более, что за пополнение/снятие в любом случае взимается комиссия. О ее размере мы уже говорили в разделе «Внесение и выдача наличных» данного обзора.

Однако если вы решили пополнить карту с кошелька или платежной системы, будьте готовы к дополнительным неустойкам – уже со стороны третьих лиц. Обычно они варьируются в диапазоне от 1% до 7% в зависимости от сервиса. И в отличие от банкомата, с помощью которого вы пополняете счет почти мгновенно, здесь вам, возможно, придется подождать несколько дней.

Отзывы об РКО в банке «Сбербанк»

На всевозможных форумах и отзовиках мы нашли огромнейшее количество критики в адрес РКО «Сбербанка». Такого количества негативных отзывов мы не читали ни об одном из банков. Пользователи счета высказывали жалобы на некомпетентность сотрудников, на отсутствие информирования о стоимости отдельных услуг, вплоть до начала пользования продуктом, на постоянно возникающие ошибки и сбои, на задержки платежей и на блокировки счета в ситуациях, когда организация просто не в состоянии решить вопрос.

Также клиенты отмечают грубость сотрудников и нарушение своих должностных обязанностей (к примеру, уход на обед в рабочее время). При этом, если основываться на комментариях участников форумов, практически все вопросы приходится решать в офисе (по телефону прийти к решению не получается), стоя в очередях по многу часов. Таким образом, репутация «Сбербанка» в глазах многих выглядит самым нелицеприятным образом.

Если появятся жалобы на Domintos, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

Регуляция и лицензии банка sberbank.ru

Чтобы не стать жертвой обмана, внимательно изучайте лицензионную и прочую правовую информацию об организации, с которой планируете сотрудничать. Посмотрим, что в этом ключе может предоставить «Сбербанк».

Лицензия и регулятор

ПАО «Сбербанк» действует на основании двух основных документов, выданных ЦБ РФ:

1. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015 г.
2. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов №1481 той же даты выдачи.

Проверить актуальность документов можно на официальном ресурсе cbr.ru, в Справочнике по кредитным организациям (это государственный реестр). Кроме того, деятельность учреждения регламентируется ФЗ №395 «О банках и банковской деятельности», датированным 02.12.1990 г. (с учетом обновлений).

• Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Государственный реестр кредитных организаций (Проверить статус банка на cbr.ru);
• Документы с сайта Сбербанка: «Комплект документов на открытие расчетного счета» (смотреть), «Бланк доверенности для ведения расчетного счета» (смотреть), «Тарифы открытия и обслуживания расчетного счета» (смотреть), «Условия обслуживания расчетного счета Клиента в валюте РФ в рамках Пакета услуг» (смотреть).

Служба поддержки банка «Сбербанк»

Для получения подробной информации о РКО «Сбербанка» вы можете связаться со службой клиентской поддержки:

• По телефону — 8 800 5555 777 (бесплатная круглосуточная линия звонков по России), 0321 (для звонков с мобильных операторов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2), +7 (495) 6655 777 (московский офис).
• По e-mail.
• По форме обратной связи или в онлайн-консультанте на официальном ресурсе dasreda.ru.
• Сообщением администратору группы Вконтакте, Facebook, Instagram, Twitter, Одноклассники.

Все каналы, кроме офиса в Москве и сообществ, работают в режиме 24/7. А если у вас нет желания вести беседы с сотрудниками банка, можно воспользоваться разделом «Помощь» в меню сайта или блоком «Частые вопросы» непосредственно на странице предложения – в них даны трактовки наиболее распространенных ситуаций.

Пользовательское соглашение

Роль Пользовательского соглашения применительно к РКО «Сбербанка» выполняют «Условия обслуживания расчетного счета Клиента в валюте РФ в рамках Пакета услуг». Именно они регламентируют взаимоотношения банка и клиента, заключившего с ним договор обслуживания счета. Важно прочесть данную политику заранее, чтобы осознавать все «подводные камни» сотрудничества, если они имеются. Разберем на нескольких примерах.

К примеру, в пункте 4.1. сказано, что банк в одностороннем порядке может вносить изменения в Пакеты услуг, корректируя лимит операций, стоимость и прочие детали, проинформировав клиента об этом только лишь размещением обновленного документа на сайте sberbank.ru. Получается, что если вы вовремя не увидите корректировку сразу, можете не заметить, как потратили больше, чем собирались – допустим, превысив лимит, который был другим на момент вашего подключения.

Более того: если в результате вышеозвученных изменений ваш тарифный план удален из числа активных, «Сбербанк» автоматически переведет вас на другой. И в «Условиях…» ничего не сказано о том, что вас должны о подобном переводе уведомить.

Есть и другие действия, которые учреждение вправе совершать в одностороннем порядке. Это списание с вашего расчетного счета средств в счет оплаты подключенного тарифа. То есть, даже если вы собирались оплатить все позже, вас попросту не спросят. И сделают это даже в выходные/праздничные дни, когда вы не решаете деловые вопросы. В общем, политика ставит пользователя в откровенно зависимое положение, не позволяя ему в полной мере распоряжаться средствами на расчетном счете.

РКО от Сбер Бизнес — это развод?

РКО от Сбер Бизнес— не развод. Но нам данная программа показалась крайне невыгодной. Несмотря на довольно-таки интересную тарифную сетку, обслуживание, если исходить из отзывов и обозначенной банком политики, нельзя назвать клиентоориентированным.

Большое количество бюрократических проблем, затяжные сроки совершения операций, не предоставленная вовремя информация касаемо расценок – лишь немногое, что мы успели прочесть о расчетном счете. При этом не совсем понятно, почему большинство операций приходится совершать в банке, если основополагающая черта любого РКО – это возможность удаленного управления, без потери времени в очередях к кассе.

Справедливости ради стоит отметить, что цены у Сбербанка в сравнении с другими организациями действительно довольно неплохие. Вопрос только в том, готовы ли клиенты ради экономии терпеть массу неприятностей.

Заключение

За внешней привлекательностью РКО «Сбербанка», как мы сумели понять в результате досконального изучения правовой документации, публичной оферты и комментариев пользователей сети, скрывается нелицеприятное содержимое. Неуважение к своим клиентам, проблемы с персоналом и технические сбои программного обеспечения (как предположили владельцы мобильных устройств после обновления) не сглаживают даже самые оригинальные акции и тарифные планы.

А внимательный взгляд, прочтя «Условия обслуживания расчетного счета…» обнаружит параграфы, создающие для него риск и без нашего обзора. На наш сугубо субъективный взгляд, банку стоит провести серьезную и жесткую работу с персоналом и документацией, чтобы со временем вернуть доверие клиентов.