Обзор РКО в Россельхозбанке: тарифы, как открыть счет для ИП и ООО, отзывы

«Россельхозбанк» включен в список системно значимых российских банков по версии Центробанка и обладает хорошим рейтингом АА со стабильным прогнозом АКРА. Он существует с 2000 года и охватывает всю страну: у него 1300 с лишним отделений в 66 регионах. Услуги банка ориентированы на все категории физических и юридических лиц.

Насколько выгодным окажется обслуживание расчетного-счета у данного представителя отрасли? РКО в «Россельхозбанке» — развод или выгодное предложение? Давайте разбираться.

Преимущества расчетно-кассового обслуживания для юридических лиц в «Россельхозбанке»

Банк предлагает бесплатные опции для всех тарифов расчетно-кассового обслуживания:

• Подключение (активация) р/с и присвоение реквизитов.
• Ведение корпоративных карт (при наличии активности в течение года) – 3 пакетных тарифных плана на выбор: «Зарплатный», «Зарплатный 5+» и «Зарплатный Статус».
• Пакет безналичных переводов юрлицам – от 3 до 40 в месяц в зависимости от выбранного тарифа РКО.
• Внесение наличных при соблюдении ежемесячного лимита – от 50 до 300 тыс. руб. в зависимости от тарифа РКО.

СМС с персональными реквизитами пользователь получает уже через 5 минут после подачи заявки, если верить сайту. И может принимать платежи от третьих лиц. Кроме того, РКО в банке также позволяет получать бонусы: кэшбэк до 20% за совершение расчетно-кассовых операций и 1.5% при оплате покупок у партнеров банка с корпоративной карты.

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО в rshb.ru?

Оформление счета РКО в банке возможно двумя способами: в отделении или онлайн (с подачей документов через сайт или мобильное приложение). В первом случае вы приходите в представительство «Россельхозбанк» в своем регионе. Во втором — заполняете заявку, нажав кнопку «Открыть счет» на странице услуги rshb.ru и введя в онлайн-форме свой номер телефона. И представитель организации связывается с вами.

В устной или телефонной консультации (в зависимости от способа обращения) вам озвучивают условия и необходимый пакет документов, а также передает для заполнения заявление на присоединение к Единому сервисному договору. Все это вы приносите в банк или загружаете через клиент интернет-банка/мобильного приложения. В течение 5 минут после подачи заявки вам присваиваются индивидуальные реквизиты. По ним уже могут совершать безналичные переводы третьи лица. Но вы сможете управлять счетом (снимать наличные, пополнять баланс, переводить рубли) только после его активации – занимает до нескольких рабочих дней (точный срок не указан).

Условия открытия счета РКО в «Россельхозбанке»

При открытии счета должен собрать пакет документов, который зависит от его организационно-правовой формы. Для индивидуальных предпринимателей это:

• Общегражданский паспорт.
• Нотариально заверенную доверенность на управление р/с (с указанием паспортных данных), если заявителем выступает представитель ИП.
• Лицензии и патенты, если открывается специальный счет (брокерский, финорганизации, доверительного управления).
• Соглашение о создании крестьянского (фермерского) хозяйства.
• Подтверждение права пребывания на территории России (для иностранных лиц – нерезидентов).

Для владельцев ООО:

• Паспорт РФ владельца.
• Учредительные документы (Устав/Договор/Соглашение о создании).
• Документы, подтверждающие полномочия – решение или протокол о назначении/избрании либо выписка из него.
• Документы, подтверждающие полномочия доверенного лица, и его общегражданский паспорт (для представителей).
• Лицензии и патенты, если открывается спецсчет.
• Положение об обособленном подразделении (для счетов, открываемых на филиал).
• Подтверждение права пребывания на территории России (для иностранных лиц – нерезидентов).
• Всем прочим юрлицам список бумаг озвучивается в персональном порядке.

Для кого предоставляется?

Расчетный счет в «Россельхозбанке» открывается представителям микро-, малого, среднего и крупного бизнеса: индивидуальным предпринимателям, АО, ООО, частным практикам (нотариусам, адвокатам и т.п.) и другим организациям. Оформить РКО могут в том числе и иностранные контрагенты (нерезиденты). Нужно только предоставить запрашиваемый пакет документов (его мы расписали выше). Валюта р/с – российские рубли.

Тарифы rshb.ru

У «Россельхозбанка» несколько тарифов расчетно-кассового обслуживания для юридических лиц:

• «Базовый лайт».
• «Базовый комфорт».
• «Агростарт».
• «Агророст».
• «Агропремиум».
• «Первый торговый».
• «Бизнес сервис».
• «Расчетный эконом».
• «Расчетный стандарт».
• «Расчетно-кассовый оптима».

Они различаются лимитами бесплатных переводов и платежей, а также размером комиссий за те или иные операции.

Открытие счета

На сайте Россельхозбанка есть информация о стоимости открытия счета для ИП и ООО. «Россельхозбанк» бесплатно открывает расчетные счета для юридических лиц в российской валюте. Вы платите только за безналичные операции по р/с, снятие и пополнение наличных (если превышен минимальный месячный лимит).

Обслуживание

За обслуживание тарифов РКО в банке установлены следующие ставки:

• «Базовый лайт» и «Агростарт» — 0 руб./мес.
• «Базовый комфорт» — 650 руб./мес.
• «Агророст» — 990 руб./мес.
• «Агропремиум» — 2990 руб./мес.
• «Первый торговый — 2000 руб./мес.
• «Бизнес сервис» — 3000 руб./мес.
• «Расчетный эконом» — 1000 руб. за 1 месяц, 2940 руб. за 3 мес., 5760 руб. за 6 мес., 8460 руб. за 9 мес., 11 040 руб. за 12 мес.
• «Расчетный стандарт» — 2000 руб. за 1 месяц, 5880 руб. за 3 мес., 11 520 руб. за 6 мес., 16 920 руб. за 9 мес., 22 080 руб. за 12 мес.
• «Расчетно-кассовый оптима» — 3000 руб. за 1 месяц, 8820 руб. за 3 мес., 17 280 руб. за 6 мес., 25 380 руб. за 9 мес., 33 120 руб. за 12 мес.

Снятие и внесение наличных

Комиссия по этим операциям устанавливаются с учетом способа пополнения/вывода наличных средств, а также выбранного тарифа. Так, при получении денег в кассе взимается:

• «Базовый лайт» — 1% для сумм до 300 тыс. руб. включительно (в мес.), 2% для сумм от 300 001 до 600 000 руб., 3.5% для сумм от 600 001 до 1 500 000 руб., 5% от 1 500 001 до 5 000 000 руб., 10% для сумм свыше 5 миллионов.
• «Базовый комфорт» — 6% для сумм до 5 млн. руб. включительно (в мес.) и 10% для сумм свыше 5 миллионов.
• «Расчетный эконом» и «Расчетный стандарт» не предусмотрена выдача наличности.
• «Агростарт» — 0% для сумм до 150 тыс. руб. включительно (в мес.), 1% для сумм от 150 001 до 3 500 000 руб., 1.5% для сумм от 3 500 001 до 15 000 000 руб., 10% для сумм свыше 15 миллионов.
• На тарифе «Расчетно-кассовый оптима» — 0% для сумм до 100 тыс. руб. в месяц.
• «Агророст» и «Первый торговый» — 1.2% для сумм до 300 000 руб. в месяц.
• «Агропремиум» — 0% для сумм до 300 000 руб. в месяц.
• «Бизнес сервис» — 0% для сумм до 100 000 руб. в месяц.

Снятие наличных с корпоративной карты в банкоматах, терминалах и кассах АО «Россельхозбанк» облагается комиссией в размере 1% при наличии этой карты и 2% (минимум 300 руб.) при ее отсутствии. Установлен лимит на снятие: не более 300 000 руб. в сутки и до 500 000 руб. в месяц. Внесение наличных на расчетный счет через кассу в отдельных случаях также производится с комиссией 0.3 — 0.5%:

• «Базовый лайт» и «Агростарт» — при сумме пополнения свыше 50 000 руб. в мес.
• «Базовый комфорт» и «Агророст» — при сумме пополнения свыше 100 000 руб. в мес.
• «Расчетно-кассовый оптима» и «Агропремиум» — при сумме пополнения свыше 300 000 руб. в мес.
• «Первый торговый» — комиссия 0.3% от любой суммы, но минимум 250 рублей в месяц.
• «Бизнес сервис» — до 100 000 рублей в месяц без комиссии, далее 0.3%.

Если вы вносите меньшие суммы, банк берет процент. Зачисление рублевой валюты с помощью корпоративной карты (через банкоматы, терминалы, кассы «Россельхозбанка») также бесплатно.

Подключение

Подключение счета расчетно-кассового обслуживания в «Россельхозбанк» производится после рассмотрения документов заявителя. Клиенту бесплатно оформляются реквизиты, которыми он может пользоваться для получения переводов от физлиц и юрлиц. Дальнейшие процедуры (открытие и обслуживание) также не требуют платы.

Платежи

Платежи при переводе внутри банковской сети «Россельхозбанка» не облагаются комиссией. Проведение безналичных платежей между банками оплачивается с учетом пакета и назначения перевода:

• «Базовый лайт» — без комиссии до 3 переводов на счета в других финансовых организациях (начиная с 4-го – 170 руб. за перевод).
• «Базовый комфорт» и «Агростарт» — без комиссии до 5 переводов на счета в других финансовых организациях (начиная с 6-го – 100 руб. за перевод).
• «Агророст» — без комиссии до 12 переводов на счета в других финансовых организациях (начиная с 13-го – 45 руб. за перевод).
• «Агропремиум» — без комиссии до 50 переводов на счета в других финансовых организациях (начиная с 51-го – 100 руб. за перевод).
• «Первый торговый» — без комиссии до 40 переводов на счета в других финансовых организациях (начиная с 41-го – 50 руб. за перевод).
• «Бизнес сервис» — без комиссии до 30 переводов на счета в других финансовых организациях (начиная с 31-го – 50 руб. за перевод).
• «Расчетный эконом» — без комиссии до 10 переводов на счета в других финансовых организациях (начиная с 11-го – 50 руб. за перевод).
• «Расчетный стандарт» — без комиссии до 40 переводов на счета в других финансовых организациях (начиная с 41-го – 50 руб. за перевод).
• «Расчетно-кассовый оптима» — без комиссии до 30 переводов на счета в других финансовых организациях (начиная с 31-го – 50 руб. за перевод).

Переводы физическому лицу

Стоимость обработки безналичной транзакции в адрес физлица зависит от подключенного пакета и суммы:

• «Базовый лайт» — 0% для сумм до 100 тыс. руб. в мес., 0.5% для сумм от 100 001 до 150 000 руб., 1.5% для сумм от 150 001 до 300 000 руб., 1.5% для сумм от 300 001 до 1 000 000 руб., 3% для сумм от 1 000 001 до 3 000 000 руб., 6% для сумм свыше 3 миллионов. При зачислении средств на зарплатные счета сотрудников комиссии нет.
• «Базовый комфорт», «Агростарт», «Агророст», «Агропремиум» — 0% для сумм до 150 000 руб. в мес., 1% при общей сумме от 150 001 до 300 000 руб., 1.5% для сумм от 300 001 до 1 000 000 руб., 3% для сумм от 1 000 001 до 3 000 000 руб., 6% для сумм от 3 миллионов. При зачислении средств на зарплатные счета комиссии нет.
• «Расчетный эконом» — 0.5% для сумм до 150 тыс. руб. в мес., 1% для сумм от 150 001 до 300 000 руб., 1.5% для сумм от 300 001 до 1 000 000 руб., 3% для сумм от 1 000 001 до 3 000 000 руб., 6% для сумм свыше 3 млн. руб. При зачислении средств на зарплатные счета комиссии нет.
• «Расчетный стандарт» и «Расчетно-кассовый оптима» — не взимается при зачислении средств на зарплатный счет клиентов банка.

Интернет-банк, мобильное приложение

Интернет-банк (ДБО) и мобильное приложение (мобильный банк) «Россельхозбанк Бизнес-Онлайн» бесплатны для всех владельцев расчетного счета в «Россельхозбанк». Доступ к ним открывается по логину и паролю, присвоенным при регистрации клиента в базе данных банка. ДБО доступно на основном домене сайта, мобайл скачивается из Google Play Market и App Store и поддерживает устройства с ОС Android не ниже 5.0 iPadOS и iOS от и 9.0 выше, macOS от 11.0 или новее. Пользователи оценивают его на 3-3.1 баллов из 5 в зависимости от платформы. Жалобы связаны с медлительностью софта, а также проблемами при совершении операций с платежками.

Бонусы «Россельхозбанка»

«Россельхозбанк» предлагает специальные условия для начинающих клиентов, а также бонусы от своих партнеров – владельцев digital-сервисов для бизнеса. Расскажем подробнее.

Кэшбэк 20%

Впервые подключающие РКО клиенты банка могут рассчитывать на 2 месяца бесплатного обслуживания счетом и годовое обслуживание бизнес-картой. Кроме того, бизнес-карта позволить получать 20%-ный кэшбэк со всех операций в рамках тарифного плана. В акции участвуют 4 пакета: «Базовый комфорт», «Расчетный эконом», «Расчетный стандарт» и «Расчетно-кассовый оптима».

Бонусы партнеров

За открытие счета в «Россельхозбанке» открывается доступ к партнерским предложениям. Обычно это тестовые периоды пользования digital-сервисами – например, 3 месяца работы с интернет-бухгалтерией «Мое дело», 1 месяц консультирования в режиме 24 на 7 системы правовой поддержки «Правокард» или доступ к онлайн-центру по созданию электронной отчетности «Контур.ру».

Программа лояльности

Держатели корпоративных карт «Россельхозбанка» автоматически становятся участниками программы лояльности. И получают 1.5% от суммы покупок у партнеров финансовой организации на бонусный счет в виде баллов (1 балл = 1 рубль). Баллами можно оплачивать дальнейшие покупки.

Партнерская программа

Сейчас у компании нет партнерской программы. Ранее она сотрудничала со CPA-сетью Admitad, и здесь условия следующие: открытый расчётный счет — 3500 рублей.

Ввод и вывод средств в Rshb

Пополнение баланса счета и вывод средств с него осуществляются:

• Через мобильный банк (скачиваемое приложение «Россельхозбанк Бизнес Онлайн») и интернет-банкинг на сайте.
• Через терминалы, банкоматы и кассы в офисах банка (их список указан на сайте) и сторонних организаций.

С учетом подключенного пакета РКО, суммы и назначения операции устанавливается комиссия за обработку (тарификацию мы расписали выше). В отдельных случаях потребуется иметь с собой удостоверение личности или другие документы, чтобы подтвердить право на управление счетом.

Отзывы об РКО в «Россельхозбанке»

«Россельхозбанк» занимает шестое место в финансовом рейтинге и 27-е – в народном рейтинге «Банки.ру». На этом и других проверенных отзовиках его средняя оценка составляет от 1.3 до 2.5 баллов из 5. Среди положительных моментов, отмеченных владельцами расчетных счетов:

• Компетентность банковского персонала, отзывчивость по отношению к людям.
• Быстрое решение проблем, связанных с обработкой платежей.

Жалуются же пользователи на закрытие р/с без уведомления и озвучивания причин, неоправданно (по мнению авторов комментариев) дорогое обслуживание, бюрократию при подключении и невозможность пользования интернет-банком, который поддерживает только старые версии браузера Explorer.

Если появятся отзывы о РКО в Россельхозбанке, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

Регуляция и лицензии

Акционерное общество «Россельхозбанк» зарегистрировано в Москве 22.10.2002 г. (ОГРН 1027700342890), поставлено на учет ФНС, ПФР и ФСС. Все это подтверждает выписка из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц) под номером ЮЭ9965-21-131295364. И действует на основании ФЗ №395-I «О банках и банковской деятельности», а также (в отдельных аспектах работы с юрлицами и физлицами) ФЗ «О защите прав потребителей», которые регулируются ЦБ РФ и Роспотребнадзором.

Лицензия и регулятор rshb.ru

Центробанк России выдал АО «Россельхозбанк» лицензии под единым номером 3349:

• На осуществление банковских операций (Генеральная лицензия).
• На привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Они датируются 12.08.2015 г., носят бессрочный характер и на данный момент не отозваны. Проверить их статус можно в Государственном реестре кредитных организаций на cbr.ru

• Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Государственный реестр кредитных организаций (проверить статус банка на cbr.ru);
• Документы с сайта rshb.ru: «Политика обработки персональных данных в АО «Россельхозбанк»(смотреть), «Информационная политика АО «Россельхозбанк» (смотреть).

Служба поддержки «Россельхозбанка»

Поддержка корпоративных клиентов банка осуществляется:

• По выделенной для обсуждения вопросов РКО бесплатной «горячей» линии 8-800-100-78-70 и короткому номеру 7787 (если у вас один из 4 операторов: МТС, «Билайн», «Мегафон» или «Теле2»).
• С помощью телефонного (голосового) помощника – по московскому номеру 8-495-787-77-87. В голосовом меню нужно выбрать пункт, связанный с обслуживанием юрлиц.
• Через форму обратной связи или онлайн-чат для ЮЛ на сайте.
• В переписке, в ответ на запрос клиента, отправленный на office@rshb.ru.
• В сообществах «Россельхозбанка» в соцсетях Facebook, Twitter, Instagram, Вконтакте и Одноклассники (через администраторов).
• В головном офисе в Москве и региональных представительствах – их полный перечень с адресами, графиком работы и контактами есть в разделе «Офисы и банкоматы» на rshb.ru.

Пользовательское соглашение Rshb

Его роль в отношении договоренностей, связанных с РКО, выполняет «Единый сервисный договор банковского обслуживания юрлиц (за исключением кредитных организаций), ИП и физлиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, в АО «Россельхозбанк». Разберем несколько положений документа. Так, в п. 2.12 сказано, что все требования сторон (клиента и банка) друг другу должны направляться в письменной форме. Банк размещает электронные уведомления на своих сервисах и бумажные – на информационных стендах в филиалах (подразделениях). Клиент пишет на почту, в чат или через форму обратной связи.

Если сведения, представленные владельцем счета при его регистрации, изменились, он обязан уведомить банк в течение 3 рабочих дней со дня регистрации этих изменений/дополнений. И представить заверенные копии подтверждающих документов (п. 4.2.3).

«Россельхозбанк» вправе запрашивать у клиента любые документы и сведения, необходимые ему для исполнения федерального законодательства. В частности – ФЗ «О защите персональных данных» (п. 5.1.3).

Клиент, в числе прочего, отвечает за достоверность данных, которые он предоставил банку, и своевременность отправки уведомлений о внесенных в них изменениях (п. 6.2).

РКО в «Россельхозбанке» — это развод?

АО «Россельхозбанк» — лицензированная организация, которая регулируется ЦБ РФ и входит в список системно значимых организации отрасли. На сайте поставщика услуг представлена вся документация, определяющая условия сотрудничества в юрлицами, ИП и частными практиками. Условия политик стандартные – в них нет ничего, что бы ставило под сомнение добросовестность банка.

А вот отзывы об РКО в «Россельхозбанке» не всегда положительные. В надежных отзовиках вроде «Банки.ру» или «Сравни.ру» много жалоб, связанных с необъяснимым (с точки зрения) закрытием счета без озвучивания причин, проблемами бюрократического характера подключении к программе и неудобствами, вызванными работой с интернет-банком. Последний поддерживает только браузер Explorer, что делает неудобным его использование. Нельзя сказать, что расчетно-кассовое обслуживание в «Россельхозбанке» — развод. И все же определенные неудобства и сложности с ним возникают.

Заключение

РКО в «Россельхозбанке» — это богатый набор бесплатных опций в каждом тарифе (подключение, пользование ДБО и мобильным приложением, зарплатный проект, пакеты переводов юрлицам, внесение наличных в рамках ежемесячного лимита) и возможность получать кэшбэк с расчетных операций и платежей по корпоративной карте. Из неудобств можно отметить только отсутствие четких сроков подключения РКО: реквизиты счета приходят в течение 5 минут, но совершать с него переводы можно уже после активации р/с, которую приходится дожидаться неизвестное количество времени. И жалобы на интернет-банк (поддерживает старые браузеры), дороговизну обслуживания и не объясненные представителями банка блокировки клиентских счетов.