Кредитная карта Iron Bank это развод? Обзор и отзывы

Монобанк – это digital-сервис АО «Универсал Банк», поэтому его кредитные продукты обслуживаются либо онлайн, либо в отделениях банка. У Monobank имеются только точки выдачи карт. Iron Bank – это кредитная карта премиального уровня с платным годовым обслуживанием и набором сервисов от партнеров международного уровня.

Какие ставки установлены для кредитки и окупает ли себя система лояльности, которая к ней подключена? Iron Bank от Monobank – развод или достойное предложение? Давайте разбираться.

Преимущества кредитной карты Iron Bank от Монобанка

Iron Bank поддерживается двумя платежными системами: VISA категории Infinite и MasterCard World Elite, — каждая из которых дает свои преимущества (бонусы партнеров, доступ к эксклюзивным сервисам и скидкам). Счет открывается в гривнах, но пользоваться кредиткой можно и за границей: проценты не «сжирают» баланс, они достаточно разумны. Достоинства кредитного продукта:

• Льготный период распространяется на все расходные операции. Можно пользоваться кредитом с грейс-периодом, вносить и снимать кредитные и личные средства, совершать безналичные переводы физлицам и юрлицам, покупать товары и услуги.
• Внесение средств на карту осуществляется без комиссии со стороны банка любым способом, кроме международных платежей.
• На выбор держателю предлагается один из 2 вариантов программы лояльности – начисление до 20% кэшбэка или по 1 миле с каждых 1000 UAH трат.
• Кредитный лимит достигает 400 000 гривен. Но, если вам одобрили меньше, можно повысить доступную сумму, рассчитываясь за покупки по программе «Оплата частями».
• Начисление 5% на остаток баланса счета от 100 гривен.
• Скачиваемое приложение с пользовательским рейтингом 4.9-5 из пяти.
• Партнерская программа со ставкой до 500 гривен с каждого оформления карты.

Как оформить карту Айрон Банк от monobank.ua?

Кредитная карта оформляется только в мобильном приложении Monobank. Вы либо самостоятельно устанавливаете его из App Store, Google Play Market, Huawei AppGallery (в зависимости от операционной системы вашего устройства), либо получаете ссылку на его скачивание и инструкцию в СМС, после того как заполняете форму на странице услуги monobank.ua. В приложении вы заполняете заявку, указывая свои ФИО, пол, дату рождения, гражданство, контакты, адреса регистрации и проживания, паспортные данные, сведения о доходах, семейном положении, номер ИНН. И загружаете фото удостоверения личности, сделанное на камеру устройства.

Обработка заявки, согласно регламенту, занимает до 1 рабочего дня. На практике система рассчитывает ваш кредитный лимит в течение 10-15 минут. Вам также предлагается несколько вариантов получения кредитки:

• В точке выдачи Монобанка (это не отделения, обслуживания они не предоставляют – только выдают оформленные продукты),
• с доставкой по указанному адресу (в любой день в интервале с 10 до 19 часов по местному времени),
• онлайн (в цифровом виде),
• в отделении «Универсал Банка».

Условия получения карты Iron Bank

Держателем кредитной карты Iron Bank может стать дееспособный гражданин Украины в возрасте от 18 до 70 лет, получивший одобрение банка после подачи заявки и документов. Минимальный пакет включает только паспорт и ИНН, но по желанию можно добавить к нему подтверждение доходов и сведения об имуществе (недвижимости), чтобы получить больший кредитный лимит. Последний устанавливается в диапазоне 1000-400 000 гривен. Если Монобанк не счел заемщика финансово стабильным, он может установить небольшую сумму, которую клиент вправе повысить, выполнив ряд условий – например, оформив рассрочку частями на оплату партнерских товаров и услуг.

У карты от monobank.ua платные выпуск и обслуживание (2000 UAH единоразово и 6000 UAH в год соответственно), если подавать заявку в отделении. Цифровая версия оформляется и обслуживается бесплатно. Льготный период – 31 день, в течение которого вы единожды должны заплатить минимальный платеж в размере 4% (минимум 100 гривен) от суммы израсходованных заемных средств. Далее этот платеж вносится ежемесячно, вплоть до полной компенсации задолженности.

По истечении льготного периода ваш минус превращается в кредит со ставкой 2.9% в месяц (34.8% годовых). Если у вас имеются просрочки, вместо нее вы платите пени: 50 UAH при задолженности сроком 1-30 дней, 100 UAH при задолженности сроком 31-90 дней, 100 UAH+5.8% при задолженности свыше 90 дней. Обратите внимание, что погашение пени не означает погашения основной части долга. Погашение займа производится без комиссии вне зависимости от способа (перевод, терминал, касса, банкомат), если вы проводите операцию с территории Украины и без конвертации валюты.

При пополнении с мобильного счета в месяц можно вносить не более 10 000 гривен. За использование средств (вывод) «Универсал Банк» берет комиссию:

• 2% от суммы кредитных средств при безналичных операциях менее 20 000 гривен в месяц.
• 3% от суммы кредитных средств и 0.5% от суммы личных средств при безналичных операциях более 20 тыс. гривен в месяц.
• 2.5% от суммы кредитных средств при безналичных переводах заработной платы.

Максимальный срок кредитования по карте – 25 лет с правом пролонгации.

Мобильное приложение

Приложение, с помощью которого происходит оформление карты, можно скачать в App Store или Play Market. Приложение высоко оценено пользователями, совершенно бесплатно, имеет удобный интерфейс и широкий функционал.

Бонусы Монобанка

Бонусы Monobank («Универсал Банка») – это спецпредложения от партнеров финансовой организации: кэшбэк, скидки и подарки. А также 2 варианта начисления баллов лояльности (в виде бонусов для оплаты товаров и услуг или миль для расчета на сайтах перевозчиков), реферальная и CPA-программы для заработка на привлечении в банк новых клиентов.

Скидки для держателей VISA Iron Bank

Если вы оформляете кредитку по тарифу Iron Bank платежной системы VISA, становитесь участником специальных предложений от партнеров эмитента. Вам доступны:

• Скидки до 12% при онлайн-бронировании почти миллиона отелей.
• 50%-ная скидка на такси и трансферы из аэропортов и до аэропортов Харькова, Одессы, Киева, Запорожья, Днепра и Львова.
• Бесплатная упаковка багажа в терминале D аэропорта Борисполь.
• 25%-ная скидка на оплату билетов в музей Madame Tussauds и London Eye.
• Скидки до 25% от сети отелей Jumeirah на аттракционы, проживание и питание.
• Гарантия лучшей цены и поздний чек-аут в отелях, включенных в программу Visa Luxury Hotels Collection.

Льготы для держателей MasterCard World Elite

Владельцы кредиток Iron Bank MC World Elite от monobank.ua тоже получают привилегии:

• Безлимитный Fast Line в киевских аэропортах.
• Бесплатное членство на несколько лет в Avis Preferred Club Herts (сервисах аренды авто).
• Круглосуточный консьерж-сервис.
• Бесплатное тестирование на коронавирус в аэропорту «Борисполь» 1 раз в сутки.
• Размещение в бизнес-залах и другие преимущества международной программы Lounge Key (действует в 450 городах мира).
• 15%-ная скидка на My Duty Free в аэропортах Киева, Одессы, Борисполя.

Кэшбэк от суммы счета в ресторанах-партнерах

Это новая услуга Monobank, в рамках которой держатель карты Monobank получает возможность оплачивать счета в партнерских ресторанах банка с помощью его мобильного приложения. И, кроме скидок, зарабатывать кэшбэк в размере 2%, добавлять к чеку чаевые и отслеживать историю трат в личном кабинете. Приложение бесплатно устанавливается из Google Play Market и App Store. Пока опция актуальна для клиентов из 5 украинских городов: Киев, Днепр, Херсон, Харьков и Чебоксары.

Акция «Пригласи друга»

В акции участвуют частные лица – не нужно иметь свой сайт и пользоваться рекламными каналами, чтобы зарабатывать на привлечении в банк новых пользователей. Достаточно зарегистрироваться, оформить кредитную карту и поделиться своей уникальной ссылкой (она будет доступна в личном кабинете) со знакомыми и друзьями. Вознаграждение (его сумма не уточняется) начисляется, если приглашенный клиент:

• Заключил договор с банком.
• Оформил кредитную карту.
• Отправил приглашение другому человеку.
• Совершил безналичный перевод с карты на сумму более 5000 UAH в течение 45 дней после приглашения.
• Открыл счет на сумму более 5000 UAH.
• Пополнил валютную карту monobank.ua.
• Зачислил средства на депозитарный счет по реквизитам через кассу банка.
• Получил более 50 переводов через сервис Shake to Pay.

Программа лояльности monobank.ua

Клиент «Универсал Банка» на свое усмотрение может выбрать один из двух вариантов программы:

• Начисление кэшбэка в виде бонусных баллов с покупок товаров и услуг партнеров. Максимальный процент возврата в этом случае – 20%. Полученные единицы лояльности расходуются на другие платежи из расчета 1 балл = 1 гривна. В месяц допустимо расходовать до 1500 UAH.
• Накопление миль для оплаты услуг перевозчиков-партнеров. За каждую тысячу трат по карте начисляется 1 миля. В месяц при удачном стечении обстоятельств можно накапливать до 200 000 миль.

Участвовать в программе могут только держатели карт, установившие мобильное приложение банка. При выборе миль ранее начисленный за месяц кэшбэк аннулируется, и наоборот.

Партнерская программа Монобанка

У банка нет партнерской программы.

Отзывы о кредитной карте Iron Bank от Monobank

Отзывов именно о кредитке Iron Bank Монобанка в сети мы не обнаружили, зато немало комментариев, посвященных кредитным картам банка вообще. Авторы жалоб отмечают проблемы с кредитным лимитом: его легко снижают до нуля. Или даже закрывают карту без объяснения причин. При этом саппорт не в состоянии решить проблему. В положительных отзывах рассказывается о выгодах кредитных карт Монобанка: начислении кэшбэка, удобстве мобильного приложения и отсутствии критических проблем в обслуживании.

Если появятся отзывы о кредитной карте Iron Bank от Монобанка, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

Регуляция и лицензии Монобанка

Перед тем, как заключать договор с кредитной организацией, стоит выяснить, есть ли у нее лицензия. И изучить не только отзывы, но и пользовательское соглашение (договор комплексного обслуживания), чтобы впоследствии не пострадать финансово из-за незнания каких-либо нюансов. Посмотрим, что в этом отношении предложит monobank.ua.

Лицензия и регулятор

Официальное наименование банка – Акционерное товарищество (АТ) «Универсал Банк». Он действует на основании лицензии, выданной Национальным банком Украины (НБУ). Разрешение дано на осуществление следующих видов деятельности:

• Выпуск и обслуживание платежных банковских карт, операции с ними.
• Выпуск, покупка, продажа и обслуживание чеков, векселей и ценных бумаг.
• Информационные и консультационные услуги по банковским операциям.
• Привлечение во вклады и депозиты для юридических и физических лиц.
• Размещение привлеченных средств от своего имени.
• Предоставление банковских гарантий.
• Лизинг.

Банк внесен в реестр НБУ и входит в состав Фонда гарантированных вкладов физлиц. Лицензия банка: акционерное общество «УНИВЕРСАЛ БАНК», банковская лицензия № 92, выданная 10.10.2011 Национальным банком Украины (Акціонерне товариство «УНІВЕРСАЛ БАНК», банківська ліцензія № 92, видана 10.10.2011 Національним банком України).

• Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Документы с сайта monobank.ua: «Условия обслуживания в АТ «Универсальный Банк» (смотреть); «Памятка по безопасности пользователя карты» (смотреть).

Служба поддержки monobank.ua

Поддержка держателей карт Iron Bank осуществляется:

• По телефону. Для клиентов из Украины выделен бесплатный номер 0-800-205-205, для пользователей из-за рубежа — платная линия +380-442-372-060. Обе работают
• Электронная почта info@monobank.ua (общие вопросы), chargeback@monobank.ua (оспаривание транзакций), monitoring@monobank.ua (мониторинг), finmonitoring@monobank.ua (финансовый мониторинг), vip@monobank.ua (премиальное обслуживание), swift@monobank.ua (SWIFT- и SEPA-переводы)
• Чат-бот Telegram @monobank.
• Viber – аккаунт под ником monobank.
• Виджет Facebook на сайте (альтернатива онлайн-чату).
• Форма обратной связи на сайте.
• Социальные сети (через администраторов официальных сообществ в Twitter, Instagram и на Facebook).
• В отделениях «Универсал Банка» (рассматривают не все вопросы).

Разбор самых распространенных вопросов дается в базе знаний FAQ на monobank.ua.

Пользовательское соглашение

Его роль применительно ко всем направлениям кредитной организации выполняют «Условия и правила обслуживания в АТ «Универсал Банк» при предоставлении банковских услуг по продуктам monobank». Документ весомый: он занимает 120 страниц. Мы разберем только некоторые его положения, касающиеся обязательств сторон в целом и работы с кредитными картами. Так, в п. 4.1 2 первой главы документа сказано, что банк обязан отказать клиенту в открытии карточного счета, если не удалось провести процедуру идентификации (установления личности) или возникают сомнения, что пользователь предоставляет о себе недостоверную информацию, регистрируется вместо другого лица или пытается ввести компанию в заблуждение.

Контакты, указанные в договоре, должны поддерживаться заемщиком в актуальном состоянии. В случае их изменения необходимо уведомить представителей АО «Универсал Банк» как можно быстрее (п. 4.2.2). И по их требованию актуализировать информацию (п. 4.2.3).

Запрещено использовать открытый счет для осуществления предпринимательской/коммерческой деятельности (п. 4.2.12).

Если у банка возникли подозрения относительно законности совершаемых вами операций, он может их заблокировать (п. 4.3.5). И провести проверку, в процессе которой потребуются данные от вас (п. 4.3.6).

Клиент несет ответственность перед банком за все расходы, которые тот понес в результате нарушения клиентом условий договора или законодательных норм Украины (п. 8.12).

Если у клиента имеется кредитная задолженность перед «Универсал Банком», любые поступившие на его счета средства последний имеет право направить на погашение этой задолженности (п. 3.9.1 второй главы).

В случае невыполнения заемщиком условий соглашения банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы долга и процентов в течение 2 календарных дней после получения им уведомления (п. 5.21).

Обжалование клиентом операций по его карт-счету возможно в течение 20 календарных дней с даты их проведения. В устном виде претензии не принимаются – нужно направлять электронное заявление (п. 6.1.5).

Банк, в свою очередь, вправе в одностороннем порядке и в любой момент (без предварительного уведомления) изменить размер кредитного лимита по карте в любую стороны (6.3.2).

Кредитная карта Iron Bank от Монобанка — это развод?

Монобанк по сути своей не является банком – это цифровой сервис АО «Универсал Банк». Поэтому кредитные карты, которые вы с его помощью оформляете, обслуживаются по большей части удаленно. Лишь некоторые вопросы решаются в отделении. С другой стороны все оформлено официально: головным банком получена лицензия НБУ, оформлена регистрация, все документы, регулирующие отношения с клиентами, выставлены в открытом доступе на сайте.

Однако в договоре комплексного обслуживания имеются пункты, которые могут создать сложности для клиентов. К примеру, право кредитора менять лимит по карте в любую сторону без предварительного уведомления и обоснования. Или отсутствие обязательств при некачественном исполнении услуг, если имел место технический сбой. В сети мы обнаружили жалобы, связанные с подобными ситуациями: клиенты теряли средства, внесенные на карту, когда их кредитный лимит резко падал или происходили ошибки при обработке переводов. Конечно, кредитная карта Iron Bank от Monobank – не развод, а официальный продукт. Однако есть моменты, которые стоит учесть, прежде чем ее оформлять.

Заключение

Iron Bank – многозадачный кредитный продукт, позволяющий оперировать кредитными и личными средствами в наличном и безналичном виде и получать кэшбэк в виде бонусных баллов для оплаты товаров и услуг либо миль для расчета с перевозчиками. Партнерская сеть «Универсал Банка», являющегося эмитентом карты, достаточно широка, поэтому держатели VISA и MasterCard получают массу привилегий – от скидок на проживание в отелях и обслуживание в аэропортах до бесплатного участия в премиальных программах.

Кредитный лимит у Iron Bank достигает 400 000 гривен, но в случае, когда заемщику одобрили слишком маленькую для него сумму, можно направить заявление на увеличение, выполнив условия банка. К достоинствам кредитки также отнесем начисление 5% на остаток от 100 гривен и отсутствие комиссии при пополнении. Из минусов можно отметить отсутствие отделений у самого Монобанка (большая часть вопросов решается удаленно, хотя какие-то рассматриваются в офисах «Универсал Банка»), высокие процентные ставки, скромный льготный период и жалобы на снижение кредитного лимита до нуля от интернет-пользователей.