Капитал Life

«Капитал Life» — это, по сути, ребрендинг российской страховой компании «Росгосстрах-Жизнь», начавшего свою деятельность в 1992 году. Переименование произошло в сентябре 2018 года и не повлекло за собой изменения реквизитов – пользователи просто увидели новый дизайн сайта с другим доменным именем, логотип и записи в реестрах.

Повлияло ли это изменение на качество услуг? Насколько можно доверять страховой компании (СК) сегодня? «Капитал Life» — это развод или добросовестная организация? Об этом и поговорим.

Почему именно «Капитал Life»

«Капитал Life» — это первый страховщик с рейтингом надежности АКРА ВВВ+(RU) и стабильным прогнозом, как заявлено на сайте организации. Объем страховых выплат организации за прошлый год составил больше 13 миллионов рублей, тогда как объем страховых премий только первого полугодия 2018 года составляет примерно 220.3 миллиарда рублей. Получается, что СК заработала на своих клиентах приблизительно 220 287 000 руб. Так в чем же ее популярность, и почему люди страхуются именно здесь?

Во-первых, обещание высоких процентов по вкладам. В среднем, если почитать отзывы, в договоре обычно прописываются показатели в 10-12% годовых. Во-вторых, сотрудничество с государственными организациями. Долгое время, еще будучи «Росгосстрахом», поставщик услуг имел договоренности с большинством организаций, и полисы страхования (особенно ОМС) оформлялись здесь просто по умолчанию.

В-третьих, множество программ, среди которых почти каждый найдет подходящую: «Забота о будущем: Престиж для детей», «Ваш пенсионный капитал», «Забота о будущем: Престиж для взрослых», «ВМП» (на случай тяжелых заболеваний), «Контроль за ситуацией: Оптимум» (от несчастных случаев и заболеваний), «Стоп.Клещ» (сезонная защита от энцефалита и других болезней, вызванных укусом клеща»), «Телемед» (консультации медицинских специалистов и запись ко врачу онлайн/по телефону), «Здоровая прививка» (от нежелательных последствий вакцинации) и многое другое. В общем, застраховать можно все или почти все.

Страхование от Capital Life

Оформить договор страхования в kaplife.ru может любой дееспособный гражданин РФ, достигший совершеннолетия (верхняя возрастная граница зависит от пакета и колеблется в пределах 60-75 лет). При этом выгодоприобретателем (лицом, которое получит выплату по договору при наступлении страхового случая) выступает даже ребенок, пожилой человек или не имеющий постоянной регистрации, – все зависит от конкретной программы.

Доступны бумажные версии документов и электронные полисы (имеют ту же юридическую силу, однако не всегда оформляются в те же сроки, что и распечатанные на фирменном бланке). Выдаются с указанием территории действия, за пределами которой недействительны. К примеру, если вы получили полис страхования с указанием РФ в качестве зоны покрытия, в поездке за рубеж (даже в страны СНГ) вы не вправе им воспользоваться.

Программы страхования kaplife.ru

Компания работает по 5 основным направлениям:

• Накопительное страхование – программы вкладов (на образование, пенсию, возникновение экстренных ситуаций).
• Инвестиционное страхование – управление капиталом путем инвестиций в активы со страховой защитой.
• Рисковое страхование – традиционное покрытие финансовых затрат, скажем, из-за несчастных случаев, болезней или смерти застрахованного (в последнем примере выгодоприобретателем выступает другое лицо).
• Страхование путешественников – выезжающих за рубеж или передвигающихся в пределах РФ.
• Бизнес-страхование – корпоративные полисы, пенсионные накопления, отчисляемые руководством, и т. д.

Поговорим подробнее о наиболее востребованных из них.

Здоровье и жизнь (рисковое страхование)

kaplife.ru предлагает защиту при наступлении различных страховых случаев (с учетом конкретной программы). Постановка онкологических, кардиологических и неврологических заболеваний с суммой покрытия в 1-6 миллионов рублей в зависимости от перечня болезней, включенных в список (программа «ВМП»). Застраховать можно физическое лицо от 18 до 60 лет включительно на 1 год с последующей пролонгацией. Помимо страховой премии (устанавливается индивидуально с учетом возраста, пола, варианта, включения дополнительных рисков и т.д.), потребуется также ежемесячно выплачивать страховые взносы в размере 2 500 руб.

Смерть застрахованного – выгодоприобретателями выступают близкие родственники (программа «МАРС»). Застраховаться можно в возрасте 18-80 лет. Минимальная сумма покрытия – 50 000 руб. Премия единоразовая (без дополнительных взносов), с возможностью рассрочки. Включает расходы на организацию похорон: выезд ритуального агента, перевозка останков, погребение, гроб, место на кладбище, установка надгробия, купленного выгодоприобретателем.

Несчастные случаи и болезни с детьми от 1 года и совершеннолетними до 23 лет («Контроль над ситуацией: Оптимум для детей»), а также взрослыми в возрасте 18-70 лет («Контроль за ситуацией: Оптимум»). Страховая сумма – от 30 000 руб. Включает телесные повреждения, первичное установление инвалидности, смерть в результате ДТП либо несчастного случая. Зона покрытия – весь мир.

Осложнения после прививок: отек Квинке, анафилактический шок, геморрагические васкулиты, нагноения, кровотечения, афебрильные судороги и т.д. (программа «Здоровая прививка»). Компенсирует выезд скорой помощи и лечение на стационаре. Средняя стоимость составляет 500 рублей в год при сумме покрытия 50 000 руб., 1000 руб./год – при сумме покрытия в 100 000 руб. и 2000 руб./год – при сумме 200 000 руб.

Заболевания после укуса клеща: энцефалита и боррелиоза («Стоп.Клещ»). Включает госпитализацию, диагностику, лечебные процедуры, консультации врачей и допуслуги (к примеру, оформление листа нетрудоспособности). Стоимость на 1 год на 1 человека составляет 450 руб. При покупке страхового документа на двоих дается скидка 10%, на троих – 15%. Страховая сумма – 50 000 руб.

Есть отдельная программа «Гость. Здоровье» для граждан другой страны – их регистрирует резидент РФ. Покрываются расходы на прием медицинских специалистов (терапевт, хирург, гинеколог, уролог, невролог, ЛОР, травматолог, офтальмолог, стоматолог), выдачу больничного листа, б/х и общеклинические анализы, общую диагностику (УЗИ, рентген, ЭКГ), стационарное лечение и репатриация (отправка) в страна постоянного проживания при необходимости на общую сумму от 100 000 руб.

Также имеется телеметрия – консультации узких специалистов в формате 24/7 и запись на прием. Стоит весьма недорого. Например, на неограниченное количество обращений терапевта/педиатра вы потратите 2 500 руб./год, а если к этому прибавится безлимит на консультации других врачей (акушер-гинеколог, невролог, уролог, гастроэнтеролог, ЛОР, дерматовенеролог, кардиолог, аллерголог-иммунолог и т.д.) – 4 500 руб./год.

Накопительное страхование

По сути, это просто хранение ваших денежных средств, которые во время всего срока действия договора не подлежат аресту, взысканию по суду, декларированию. Инвестиционный доход при этом не облагается налогами, а выгодоприобретателем можно назначить другое лицо, чтобы даже в случае смерти застрахованного деньги были переданы в семью. Клиент регулярно выплачивает страховые премии, а при наступлении страхового случая (травма, непредумышленное отравление химвеществами и ядами, удушье, утопление, переохлаждение, анафилактический шок) компенсируется до 100% страховой суммы (устанавливается индивидуально). По факту, проценты практически не начисляются, и данное направление больше похоже на «консервацию», нежели на вклад.

Туризм

В отличие от многих, «Капитал Life» предлагает страховки для путешествующих как за границей, так и по территории РФ. Полисы покрывают расходы на амбулаторное лечение, вызов врача (по медицинским показаниям), оплату лечения хронических заболеваний, круглосуточный стационар, консультации узкопрофильных специалистов, неотложную диагностику, экстренную стоматологию, медицинскую эвакуацию, транспортировку до места жительства и прописанные врачом медикаменты – конкретный список зависит от выбранной программы. Сумма покрытия – от 250 тысяч до 1 миллиона в российской валюте.

Так, двухнедельная поездка по России (на расстояние свыше 200 км от места проживания застрахованного) будет застрахована на 320 руб./1 чел. за 17 опций, на 512 руб. – за 24 опции, на 781 руб. – за 29 опций. Если же добавить страховку от несчастного случая с суммой покрытия в 50 000 руб., цена полиса вырастет до 602 руб. с человека. При наличии хронических заболеваний – почти в 2 раза от предыдущей суммы. А страхование путешествия той же длительности по странам Шенгенского союза с теми же опциями будет стоить 1 638 руб. за одного туриста. Базовый же тариф начинается от 1 203 руб.

Как оформить страховку с Капитал Лайф?

Оформление страховки в kaplife.ru осуществляется в офисе. Однако вначале вам необходимо оформить заявку, а это уже делается по телефону либо через сайт. В отдельных случаях вы просто заполняете онлайн-форму на странице услуги, и представитель СК перезванивает вам, чтобы прояснить условия и озвучить все цифры. А иногда можно пройти всю процедуру оформления самостоятельно. Как, например, в случае с полисом выезжающего за рубеж. Допустим, мы решили поехать в тур по странам Шенгенского союза в одиночестве на 2 недели. Производим расчет на странице услуги, как мы уже делали это при описании страхования туризма компании. Проверяем стоимость полиса и жмем «Дальше».

Система перебрасывает нас к анкете, в которой указываются ФИО застрахованных лиц, их даты рождения, а также выбирается лицо, являющееся страхователем (плательщиком) – ему необходимо также ввести паспортные и контактные сведения. Теперь проверяем информацию в заказе и переходим к оплате. Важный момент: в обязанности страховщика не входит проверка достоверности данных. Если вы что-то указали неверно, особенно контакты, то рискуете получить недействительный полис (тогда, подтвердив свою личность, его можно исправить, только это займет время) либо вообще его не получить (на неверный e-mail документ не придет). Все данные на скриншоте являются абстрактными и не раскрывают персональной информации.

Как оплатить страховку в Kapitallife.ru

Если вы оформляете страховой документ на сайте, после прохождения всех этапов оформления просто окажетесь на странице Сбербанк.Онлайн, где останется прописать номер банковской карты, срок ее действия, CVC/CVV-код и ваши контакты (куда должны прийти уведомления и сам полис). Оплаченная страховка поступит в письме в течение 1 дня (обычно даже через несколько секунд). При регистрации по телефону вы должны будете прийти в отделение «Капитал Life», чтобы подписать все бумаги и получить полис лично. Срок подготовки бумаги зависит от программы и перечня рисков.

Бонусы от Капиталлайф.ру

Бонусов у «Капитал Life» почти нет. Возможно, это связано с недавними изменениями (переименование из «Росгосстрах-Жизнь», разработка нового сайта, корректировка политик, занесение в реестры и т.д.), и у поставщика услуг просто не было времени на подготовку акций и предложений. Единственное, что нам встретилось — это скидки на оформление полиса и партнерская программа.

Реферальная программа

По условиям партнерской сети Admitad действует дополнительное вознаграждение: 23% от суммы оплаченного страхового полиса привлеченными клиентами.

Отзывы о «Капитал Life»

Негативных отзывов о kaplife.ru крайне много. Больше всего недовольства вызывают проблемы с возвратом средств за страховку в «период охлаждения» (к примеру, когда человек берет займ в банке и вынужденно оформляет страховку, чтобы пришло одобрение, а потом отказывается от ненужного продукта в течение 14 дней со времени подписания договора, чтобы вернуть выплаченные страховой деньги). Пользователи жалуются, что СК всячески оттягивает выплату или пытается найти причины в ней отказать.

Но даже если удалось отказаться от договора страхования, процент агенту, оплачиваемый при подключении к программе, не вернут. Это еще одна причина для критики со стороны клиентов «Капитал Life». Также посетители официальных форумов и народных рейтингах пишут об инвестиционных вкладах страховой, по которым они либо получили не тот процент, что озвучен в условиях, либо вообще не меняется баланс. Трудности возникают и у держателей полисов страхования жизни и здоровья компании. По их словам, страховщик нарушает собственные же условия договора и, затягивая рассмотрение ситуаций, старается не выплачивать компенсации. Средняя оценка СК по пятибалльной шкале составляет от 1.3 до 1.9 в зависимости от площадки.

Если появятся новые отзывы о страховой компании «Капитал Life», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

Регуляция и лицензия Capital Life

Прежде чем заключать соглашение со страховщиком, советуем внимательно прочесть его условия, а также ознакомиться с политиками учреждения, опубликованными на сайте. Это поможет избежать лишних финансовых потерь по незнанию и вообще определиться, стоит ли сотрудничать с СК. Кроме того, стоит проверить наличие у компании лицензии и саппорта. Посмотрим, как с этим обстоят дела у ООО «Капитал Life».

Лицензия и регулятор

ООО «Капитал Life» включено в Единый госреестр страхового дела под регистрационным номером 3984 и действует на основании действующей лицензии на добровольное страхование жизни (на случай смерти, дожития до определенного возраста/срока либо наступления иного события) под тем же номером лицензии, выданной 25.09.2018 г. В ЕГРЮЛ организация впервые внесена 18.08.2004 (номер записи – ЮЭ9965-19-100875476). В качестве основного вида деятельности также указано страхование жизни. Сведения можно проверить в официальных источниках, по ссылкам ниже.

• Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) (проверить организацию по ИНН/наименованию);
• Единый государственный реестр субъектов страхового дела (проверить организацию, «Капитал Life» – строка 1214);
• Документы с сайта «Капитал Life»: «Пользовательское соглашение» (смотреть), «Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности №1» от 10.08.2020 г. (смотреть), «Правила страхования жизни и здоровья детей №2» от 28.11.2019 г. (смотреть), «Правила добровольного пенсионного страхования №3» от 27.11.2019 г. (смотреть), «Правила страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика № 4» от 28.11.2019 г. (смотреть), «Правила страхования от несчастных случаев и болезней № 5» от 01.09.2020 г. (смотреть), «Правила добровольного медицинского страхования № 6» от 05.02.2020 г. (смотреть), «Правила комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж №8» от 21.12.2020 г. (смотреть), «Правила комплексного страхования граждан, путешествующих по территории Российской Федерации, №14» от 29.07.2019 г. (смотреть) .

Служба поддержки

Для обращения в службу поддержки kaplife.ru, в зависимости от обстоятельств и целей, вы можете воспользоваться следующими способами:

• Круглосуточная федеральная «горячая» линия 24 /7 – 8-800-200-68-86 (работает бесплатно по всей России).
• Короткий номер линии и голосовое меню для обращений с мобильных устройств — 0911
• Телефоны отделений в вашем регионе или головного офиса в Москве – 8-495-980-79-80 (открыт в будни с 09.00-18.00 МСК, звонки платные для находящихся в другом регионе).
• Форма обратной связи «Написать в компанию» и обратного звонка на официальном сайте.
• Онлайн-сервис «Страховой случай» — та же форма, но с возможностью отслеживать заявку в режиме реального времени.
• Социальные сети.

Кроме того, разъяснения самым распространенным ситуациям даны в подробном разделе FAQ («Часто задаваемые вопросы»).

Пользовательское соглашение kaplife.ru

Пользовательское соглашение регламентирует правоотношения между оператором (страховщиком) и посетителем его ресурсов. Условия же страхования прописываются в индивидуальных договорах, и разобрать каждый из них в рамках одного обзора вряд ли получится. Поэтому остановимся на данной политике и разберем несколько ее положений. Так, в п. 6 сказано, что любое ваше действие на сайте расценивается как официальное обращение. Значит, обращаясь в онлайн-сервисы после наступления страхового случая, вы действуете в рамках договора.

При этом компания не гарантирует, что размещенные на kaplife.ru материалы будут точными и полными, а его работа осуществляться без перебоев, ошибок, торможений, вирусов.

Кроме того, страховщик не отвечает ни за какие убытки, возникшие вследствие возможности/невозможности пользования сервисами, а также взлома вашей учетной записи злоумышленниками (п. 10).

Переходы по ссылкам, размещенным на сайте, тоже осуществляются пользователем на свой страх и риск (п. 12).

При нарушении правил пользования ресурсом ее владелец вправе ограничить или полностью закрыть доступ к нему (п. 15).

«Капитал Life» — это развод?

Организация «Капитал Life», казалось бы, подтвердила свою надежность многолетней работой в различных направлениях страхования жизни и здоровья. Однако проблемы взаимодействия с клиентами, несмотря на это (а может, и благодаря этому), только возросли. Застрахованные клиенты жалуются на невыполнение условий полисов, отсутствие процентов по вкладам (которые, как мы выяснили, и вкладами почти не являются), затягивание возвратов при отказе от договора в «период охлаждения» (14 дней с даты оформления договора).

Отметим также, что даже пользовательское соглашение, хоть и не отражает условий страхования, а ориентировано на взаимоотношения администрации сайта и его посетителей, демонстрирует стремление организации снять с себя ответственность за любые риски, даже в ущерб пользователю, как нам показалось. Конечно, программы «Капитал Life» — не развод в прямом смысле, и все же выгодность их, по нашему мнению, находится под большим вопросом.

Заключение

«Капитал Life» — это сравнительно недорогие полисы и большой выбор программ, учитывающих индивидуальные особенности граждан различных категорий (пенсионеры, дети, взрослые, специалисты из-за рубежа и сотрудники российских компаний, путешественники и находящиеся в пределах региона регистрации). Вот только к качеству предоставляемых страховых услуг у многих клиентов, если ориентироваться на проверенные комментарии на народных рейтингах и отзовиках, немало претензий.

Помимо выплат, они связаны с техническими сбоями сайта и приложения. Да и бонусная программа провайдера не блещет. В итоге недостатки постепенно перевешивают достоинства, хоть и не отменяют их полностью. На данный момент мы не рекомендуем СК – по крайней мере, если вы не являетесь опытным потребителем услуг и не умеете обходить «подводные камни».