Кредитная карта Универсальная это развод? Обзор и отзывы

АТБ («Азиатско-Тихоокеанский Банк») переживает не лучшие времена. В 2018 году ЦБ РФ переложил административные функции по управлению им на ФКБС в связи с необходимостью оказания поддержки в развитии. Одно из крупнейших сибирских и дальневосточных финансовых учреждений сейчас нестабильно.

Стоит ли заключать юридические отношения с данной организацией и оформлять кредиты? И можно ли вообще считать ее надежной и честной по отношению к клиентам? К примеру, карта «Универсальная» от АТБ – развод или действительно стоящее предложение. Все внимательно изучим и постараемся ответить.

 

Преимущества кредитной карты «Универсальная» от АТБ

Карта «Универсальная» «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (АТБ) открывается в российских рублях. И название продукта себя оправдывает, представляя собой альтернативу краткосрочному потребительскому займу:

• Период кредитования здесь составляет 120 дней (таким мало кто может похвастаться). Если же вы в него не уложились, ставка сродни стандартной банковской (от 15%), а не микрокредитной (обычно от 40%).
• Доступная сумма достигает 500 000 руб. (что больше, чем в 70% МФО).
• Не нужно оплачивать годовое обслуживание (ни в первый год, ни в последующие), выпуск и перевыпуск.
• Оплата товаров партнерской сети АТБ без комиссии. Более того: начисляется кэшбэк до 10%.
• Можно пользоваться собственными средствами и переводить их беспроцентно через интернет-банк.
• При условии участия в специальной акции даже снятие кредитных рублей в первый месяц обслуживания осуществляется без %.
• Поддерживаются опции бесконтактной оплаты и оплаты мобильным телефоном (Samsung Pay, GPay, Apple Pay), интернет-банк и базовый пакет СМС-информирования бесплатные.

У банка имеется еще 3 интересных пакета:

• «Ставка 19%. Кредитная карта с лимитом до 300 000 руб. на совершение покупок по ставке 19% и кэшбэком в 1%.
• «Доступный плюс». С лимитом до 700 000 руб. на покупки, фиксированным размером платежа (1/26 от лимита плюс 200 руб.), льготным периодом в 56 дней и ставкой по его истечении 19.9%.
• «Абсолютный 0». С лимитом до 50 000 руб., льготным периодом в 72 месяца и кэшбэком в 1%.

 

Как оформить карту «Универсальная» от «Азиатско-Тихоокеанского банка»

Для оформления кредитной карты АТБ сначала нужно заполнить анкету. Это можно сделать через сайт atb.su или в отделении банка (в последнем случае информацию вписывает менеджер).

Рассмотрим первый способ. Находим в разделе с описанием продукта соответствующую кнопку и переходим к банковской форме. На первом шаге указываем регион получения, контактные данные, гражданство и соглашаемся на обработку персональных данных. Доступна также автоматическая авторизация через «Госуслуги» (если у вас есть профиль на портале, это значит, что вы уже проходили проверку налоговыми органами, поэтому ваши шансы на одобрение заявки резко возрастают).

Номер телефона потребуется подтвердить, введя в открывшемся поле код из СМС. Следующий шаг – заполнение паспортных данных, адреса регистрации и проживания. Теперь заявку можно отправлять. Ответ должен прийти на указанный номер мобильного и отобразиться в интерфейсе сайта atb.su. После получения предварительного одобрения заявитель приходит в отделение банка для окончательного оформления с пакетом документов. И он достаточно объемен:

• Паспорт РФ.
• Справка либо свидетельство о регистрации по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
• Справка о доходах за последние 3 месяца (на выбор: по форме банка, работодателя, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, выписка с текущего банковского счета, выписка с зарплатного счета, справка о получении пенсии из ПФР, выписка о состоянии индивидуального л/с застрахованного в ПФР лица, оформленная на портале «Госуслуги»).
• Заверенная копия трудовой книжки (для трудоустроенных лиц).
• Пенсионное удостоверение (для пенсионеров).

Также банком может быть запрошено обеспечение – в этом случае супруг/супруга выступает созаемщиком/созаемщицей. Важный момент: обратите внимание, что все условия, озвученные на этапе предварительного уведомления, могут быть изменены после изучения учреждением ваших документов. Если же вам отказали, оформление повторной заявки на такую же карту возможно через 30 дней после получения вердикта АТБ.

 

Условия получения карты «Универсальная»

Оформить карту «Универсальная» от АТБ имеет возможность любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 67 лет, соответствующий следующим требованиям:

• дее- и правоспособность;
• регистрация на территории обслуживания банка (там, где имеются его отделения/ представительства/банкоматы);
• официальное трудоустройство (ТК, ИП) в течение хотя бы 3 месяцев на момент подачи заявки (и минимум 6, если это работа с вахтовым графиком или сезонная) либо получение пенсии;
• отсутствие задолженностей перед другими финансовыми организациями.

Иногда эмитент идет на уступки – к примеру, если заявитель не зарегистрирован в регионе присутствия банка, но имеет хорошую кредитную историю, ему могут одобрить оформление карты.

Доступный кредитный диапазон по карте – 31-500 тысяч рублей. В пределах 120 дней кредитного периода за пользование этими средствами не начисляется процентов, по его истечению начинается взиматься процент: ставка устанавливается в индивидуальном порядке и колеблется в пределах 15%-28%. Карта ориентирована больше на оплату покупок у партнеров «Азиатско-Тихоокеанского Банка», так как не предполагает комиссий за совершение подобных операций. В остальных случаях (обналичивание, переводы) эмитент взимает сборы:

• 4.9% + 390 руб., если вы что-то покупаете в магазинах, не входящих в партнерскую сеть АТБ.
• 4.9% + 390 руб., если вы получаете наличные в терминале/ кассе банка (речь только о кредитных средствах – собственные можно снимать беспроцентно). Исключение: участники акции по бесплатному снятию наличных.
• 6.9% + 30 руб., если переводите кредитные средства на карту другого банка через терминал/ банкомат.
• 1.3% + 30 руб., если переводите личные средства на карту другого банка через терминал/ банкомат.
• 6.9%, если осуществляете безналичный перевод через интернет-банк на карту другого банка (из кредитных средств – личные можно перечислять бесплатно).

Дополнительные платные услуги:

• Расширенное SMS-информирование (в базовый пакет входят только уведомления о расходных операциях, но не о зачислениях на карту) – 89 руб./мес.
• Запрос остатка в сторонних банкоматах – 45 руб. со стороны АТБ (это не отменяет комиссии третьих лиц).
• Пополнение карты через кассу банка – 150 руб. за 1 транзакцию.
• Годовое обслуживание, интернет-банк, открытие и перевыпуск кредитного продукта осуществляется бесплатно.

Стандартный срок действия карты составляет 3 года.

 

Бонусы atb.su

У АТБ неплохая бонусная программа. Помимо кэшбэка с покупок по самой карте (в зависимости от партнера банка и суммы заказа он может достигать 10%), предлагаются дополнительные бонусы от организаций, сотрудничающих с «Азиатско-Тихоокеанским Банком». Это могут быть скидка в размере 15% в интернет-магазине Yoox или Яндекс.Такси (на тарифах Ultra), бескомиссионные денежные переводы ВКонтакте, сниженная стоимость подписки в Storytel и т.п. Полный перечень предложений опубликован на сайте банка, с разбивкой по наименованию системы карты (Visa, MasterCard, МИР). Также для держателей карты «Универсальная» предоставляется 1 месяц беспроцентного снятия наличных во всех банкоматах учреждения.

 

Отзывы о кредитной карте от АТБ

Непосредственно о карте «Универсальная» мы не смогли найти отзывов. Зато на официальных площадках вроде banki.ru имеется немало комментариев, посвященных другим кредитным продуктам со льготным периодом. Пользователи недовольны задержками при зачислении средств, путаницей при начислениях процентов по истечению льготного периода и формировании задолженностей, а также некомпетентностью отдельных сотрудников.

Если появятся отзывы о кредитной карте «Универсальная» от банка «АТБ», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии ПАО «АТБ»

Помимо отзывов, важно изучить лицензионную базу финансового учреждения и наличие грамотного саппорта, чтобы составить более точное представление о нем. И понимать, какими правами и обязанностями вы будете обладать при заключении договора.

Лицензия и регулятор

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АТБ) действует на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций и Лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов под единым номером 1810, выданных Центробанком РФ 04.08.2015 г. Документы носят бессрочный характер и на данный момент активны (не отозваны). Проверить их статус можно в Справочнике (Госреестре) кредитных организаций на cbr.ru.

• Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Государственный реестр кредитных организаций (проверить лицензию банка на cbr.ru);
• Документы с сайта atb.su: «Книга тарифов. Потребительские кредиты (с лимитом кредитования)» (смотреть); «Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (с лимитом кредитования) по ТП «Универсальная карта» (смотреть); «Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк (ПАО)» с 29.10.2019 г. (смотреть); «Акция по бесплатному снятию наличных» (смотреть); «Программа лояльности» (смотреть).

Служба поддержки

Для связи с саппортом atb.su доступны:

• Круглосуточная «горячая» линия связи: 8-800-775-88-88 (бесплатные звонки для абонентов, находящихся на территории РФ), международный номер: +7-4162-222-333 (для звонков из-за рубежа по экономичному тарифу) и короткий номер для мобильных: 3040.
• Электронная почта: ask@atb.su.
• Форма обратной связи на сайте.
• Онлайн-консультант.
• Официальные сообщества в Facebook, VK, Twitter, Одноклассниках.
• Физические офисы (есть в каждом регионе – подробный перечень с адресами и графиками работ указан на сайте atb.su).
• Ответы на самые распространенные вопросы даны в FAQ.

Пользовательское соглашение atb.su

Роль соглашения в данном контексте выполняет «Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк». В данном обзоре мы разберем актуальную версию от 23.10.2019 г. Вы вправе отозвать этот акцепт (или изменить его условия), направив письменное уведомление на бумажном носителе в произвольной форме (п. 3.5.1).

Интересно, что также можно изменить условия обработки ваших персональных данных. Для этого нужно просто дописать от руки, с чем вы не согласны и подписаться (п. 3.11).

Среди ваших обязательств как клиента АТБ – предоставление банку всех необходимых для обеспечения обслуживания по договору сведений в точном (неискаженном) виде и уведомлять о возникших изменениях в течение 7 календарных дней с момента их возникновения (п.п. 5.2.2-5.2.3 раздела «Клиент обязуется»).

В случае приобретения статуса банкрота требуется написать уведомление на электронный адрес банка в течение 1 рабочего дня после направления в арбитражный суд заявления. Права и обязанности при пользовании кредитными картами обозначены в Приложении №2 к «Универсальному договору…» — «Общих условиях получения и использования банковских (платежных) карта «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)». В п. 3.5 приложения сказано, что банк имеет право отказать вам в выпуске/перевыпуске карты без обозначения причин.

В случае приостановления действия карты ее нужно вернуть банку в течение 5 рабочих дней с даты получения соответствующего распоряжения (п. 3.9).

 

Кредитная карта «Универсальная» от АТБ — это развод?

АТБ – банк с лицензией, хоть и находится на этапе стабилизации. Что же касается условий кредитных карт, предлагаемых финансовой организацией, они кажутся весьма выгодными. Только вот обслуживание, если верить отзывам, хромает: возникает путаница с начислениями, клиентам не всегда ясно, откуда возникают те или иные проценты, и не каждый представитель банка способен их четко разъяснить.

В договоре комплексного обслуживания все обтекаемо (это типовой документ). Получается, приходится ориентироваться на комментарии представителей АТБ в конкретных ситуациях. Конечно, как и другие продукты, кредитная карта «Универсальная» от АТБ – не развод, однако перед ее оформлением рекомендуем совместно с менеджером пройтись по всем неясным пунктам соглашения и тарифного плана.

 

Заключение

Кредитная карта «Универсальная» предлагает длительный льготный период и низкую процентную ставку по его истечению, а «Абсолютный 0» — это практически рассрочка на 72 месяца (6 лет), хоть и малой суммы. Продукты универсальные и могут быть использованы за рубежом. Есть опции бесконтактной оплаты, бесплатный личный кабинет, СМС-информирование (базовый тариф) без абонентского обслуживания.

Возвращаясь к «Универсальной» кредитной карте АТБ, также отметим бесплатное годовое обслуживание (на весь период пользования, а не только в первые 12 месяцев, как часто устанавливают эмитенты). При этом кэшбэк никуда не исчезает и достигает в отдельных случаях 10%. В общем, все довольно неплохо, если доработать вопрос, связанный с обслуживанием. Основные проблемы клиентов АТБ возникают именно на этапе, когда необходимо взаимодействие со специалистами учреждения: обсуждение начисляемых процентов, переводы в офисах и т.д. Возможно, ситуация вызвана нестабильностью финансового состояния банка. Хотелось бы верить, что в будущем она улучшится.