Кредитная карта Альфа-Банка Cashback это развод ?

Краткий отзыв

Кредитная карта Кешбэк от Альфа-банка для выгодных покупок с ежемесячным лимитом 120 000, кешбэком до 10% и льготным периодом 60 дней.

Читать полный обзор
Все отзывы

Детали

БрокерКредитная карта Альфа-Банка Cashback
Сайтalfabank.ru
Дата основания1990 год
Штаб-квартираг. Москва, ул. Каланчевская, д. 27
Телефон поддержки+7-495-620-91-91, +7-495-788-88-78 (Москва, с 9 до 18 по будням), 8-800-100-20-17 (бесплатно)
Виды поддержкиТелефон, электронная почта, форма обратной связи, социальные сети
ЯзыкиРусский
Бесплатный демо счет No
Регулируемый Yes
РегуляторЦБ РФ (№1326)
Общая оценка8.5/10

Дополнительная информация

  • Скорость рассмотрения заявок: 1-2 рабочих дня
  • Прием заявок: 24/7
  • Обработка заявок: 1-2 рабочих дня

Подробный обзор


Кредитная карта CashBack — ещё один специфичный продукт от популярного в России Альфа-Банка. С её помощью вы сможете оплачивать покупки и снимать наличные, не возвращая деньги в течение 60 дней, а также получая кешбэк до 10%.

Однако есть основания сомневаться в достоинствах продукта. Попробуем разобраться: Кешбэк от Альфа-Банка — это развод или действительно выгодное предложение?

Карта кешбэк альфа банка отзывы

 

Преимущества кредитной карты Cashback

CashBack-карта от Альфа-Банка точно нельзя назвать самым выгодным предложением на рынке, но у неё немало плюсов:

  • Беспроцентный период распространяется на покупки и на снятие наличных (другие банки предлагают менее выгодные условия). Правда, придётся заплатить комиссию 4.9% (минимум 400₽). Поэтому небольшие суммы снимать с карты невыгодно.
  • Большой ежемесячный лимит расходов — до 120 000₽.
  • Бесконтактная оплата. Уже не ново, но не все банки внедрили эту функцию.
  • Круглосуточная служба поддержки. Менеджеры банка готовы проконсультировать и решить проблемы клиентов по телефону, в мобильном приложении и в социальных сетях.
  • Дополнительные скидки от партнёров банка.

Других достоинств у кредитной карты CashBack нет, а требование ежемесячно тратить с карты не менее 20 тысяч рублей для беспроцентного периода полностью портит впечатление.
CashBack преимущества карты

Карта Кешбэк выпускается только на платёжной системе MasterCard. Вы сможете без проблем расплачиваться ею и в России, и за рубежом. Беспроцентный период действует не только в регионе проживания. Но советуем уточнить, какие из партнёров банка и в каких странах поддерживают программу.

Карта снабжена чипом для бесконтактной оплаты. Вам не нужно вставлять карту в кассовый терминал или банкомат для покупки товаров и услуг: достаточно просто приложить её к экрану. Вы можете оплачивать покупки без карты с помощью смартфона. Установите мобильное приложение банка, привяжите к нему карту и пользуйтесь встроенными платежными системами:

  • Apple Pay – для «яблочных» устройств.
  • Samsung Pay –для ОС Android и Apple.

Оплата производится по тем же правилам: вы прикладываете к терминалу разблокированное мобильное устройство с открытым приложением.

Счёт открывается в российских рублях. Кредитной картой CashBack от Альфа-Банка можно оплачивать покупки за границей. В списке разрешённых присутствуют практически все популярные у туристов страны (кроме отдельных опасных территорий и государств третьего мира). При использовании карты за границей средства автоматически конвертируются в нужную условную единицу по курсу банка. Важный момент: операции по карте за рубежом могут признать подозрительными — в этом случае карту заблокируют. Рекомендуем не совершать частых списаний небольшими суммами.

У банка есть мобильное приложение со стандартным набором функций:

  • Онлайн-переводы на карту, кошелёк, платёжную систему (с комиссией).
  • Бескомиссионная оплата товаров и услуг партнёров Альфа-Банка.
  • Погашение налогов, оплата квитанций по коммунальным и прочим счетам.
  • Управление счетами (полное погашение, оплата процентов и другие полезные функции).
  • Оформление заявок на подключение новых продуктов (кредитов, вкладов, карт).
  • Страхование и инвестирование по программе банка.
  • Отчетность (история транзакций, начислений и списания бонусов).

Пользователи Google Play оценивают приложение на 4.2 балла из 5, в Apple Store оценка выше — 4.9 балла. Это отличные показатели для банковского APK.

 

Как оформить кредитную карту Кешбэк

Оформить карту CashBack Альфа-Банка можно 2 способами:

  • В отделении. Приходите с паспортом, определяетесь с кредитным лимитом, заполняете анкету и ожидаете решения банка 1-2 рабочих дня.
  • На официальном сайте alfabank.ru – при помощи онлайн-формы.

Во втором варианте вы сначала можете оценить свои возможности и подобрать оптимальную сумму, используя калькулятор подсчета кешбэка. Если условия вам нравятся, жмите на кнопку «Заказать карту». Откроется простая анкета из 5 вопросов:

  • Персональные данные — ФИО, регион проживания, электронная почта, мобильный телефон.
  • Паспортные данные — номер, серия, кем (наименование и код подразделения) и когда выдан, дата и место рождения.
  • Сведения о работе — наименование организации, её ИНН, рабочий телефон, зарплата, уровень образования: неполное высшее/высшее/среднее/среднее специальное/учёная степень.
  • Желаемый лимит, от 5000 до 700000 рублей (с учётом суммы вам обозначат необходимый пакет документов).
  • Данные контактного лица (банку нужен дополнительный контакт, если с вами не получится связаться), кодовое слово и регион получения.

Заявку рассматривают 1-2 дня.

alfabank.ru калькулятор кешбэка

 

Условия получения кредитной карты CashBack

Чтобы оформить кредитную карту CashBack, вы должны быть дееспособным гражданином Российской Федерации старше 18 лет. Регион оформления карты должен совпадать с регионом проживания. Это все условия. Список документов для оформления кредитной карты зависит от желаемой суммы:

  • 5000-50000₽ — только паспорт РФ;
  • 51000-299000₽ — паспорт РФ и дополнительное удостоверение личности (кредитная/дебетовая карта другого банка, заграничный паспорт, водительские права, ИНН физического лица, полис ОМС или СНИЛС);
  • 300000-700000₽ — паспорт РФ, дополнительное удостоверение личности и подтверждение доходов (справка по форме банка или 2-НДФЛ).

Интересный момент: на странице с описанием услуги на сайте alfabank.ru установлен другой лимит, однако при оформлении заявки диапазон именно 5000-700000 рублей. На карту вам зачислят от 5000 до 700000 рублей в зависимости от вашей кредитной истории (особенно взаимоотношений с Альфа-Банком и другими банками), уровня дохода и пакета документов, которые вы готовы предоставить.

Даже если изначально вам предоставили меньший кредитный лимит, чем вы ожидали, он увеличится при активном пользовании картой и своевременном возвращении банковских средств. Ставка по кредитным средствам, если вы не уложились в 60 дней беспроцентного периода — от 26.99% годовых. Она указана в договоре и может быть даже выше. Проценты по задолженности начисляются на сумму остатка ежедневно равными долями.

Льготный период по карте составляет 60 календарных дней и не продлевается. Если исходный баланс карты к моменту истечения периода не восполнен, на каждый день просрочки начисляются пени (смотрите предыдущий раздел «Процентная ставка»). Карта действительна 3 года. Хотя бы за пару недель до завершения срока действия вашей «кредитки» необходимо написать заявление на перевыпуск. Тогда банк успеет изготовить её и доставить по указанному адресу. Ежегодное обслуживание кредитной карты CashBack обойдется вам в 3990₽ в год. Это дорого для такого короткого льготного периода. С этой точки зрения продукт проигрывает конкурентам.

Карта кешбэк заказать на сайте alfabank.ru

 

Бонусы карты Кешбэк

Бонусная программа у карты CashBack от Альфа-Банка узконаправленная и включает в себя только возврат части стоимости покупок — кешбэк.

 

Кешбэк

Кешбэк по карте зависит от того, что вы ей оплачиваете. Если это услуги АЗС, возвращается 10% от суммы покупки. Кафе, рестораны и бары — 5%. Другие партнёры банка — 1%. Для начисления баллов необходимо выполнять 3 условия:

  • Не иметь задолженностей по счетам (по всем, а не только данному) в Альфа-Банке.
  • Каждый месяц тратить с карты минимум 20000₽.
  • Не совершать незаконных манипуляций с картой.

Условия прописаны в правилах «Программа CashBack» на сайте alfabank.ru, ссылку на которые вы найдете на странице с описанием кредитной карты. Кроме того, мы разместили её здесь в обзоре, в разделе «Лицензия и регулятор».

Правила начисления бонусов по карте Cash Back

При этом за год вам начислят не более 36000 баллов. Исключение: карта Black Premium в рамках пакетного предложения Private (для особых клиентов), которая позволяет накапливать до 21000 бонусных баллов в месяц. Баллы сохраняются весь период действия договора и обнуляются в день его расторжения. Важный момент: если у вас на счету дробное число баллов, например, 250.5 баллов – сумма не округляется, списывается только целое число, то есть 250 (0,5 так и останутся на счету).

 

Проценты на остаток

Проценты на остаток (сберегательный счет) по данному продукту не предусмотрены. Альфа-Банк придерживается политики целевого использования карт и не «смешивает» опции. Поэтому кредитные продукты Альфа-Банка предназначены только для цели использовать и компенсировать заёмные средства. Чтобы копить деньги, откройте дебетовый счёт на сайте банка alfabank.ru.

 

Отзывы о кредитной карте CashBack

По поводу кредитной карты CashBack в интернете написано много негативного от клиентов банка. В первую очередь недовольство пользователей вызывает пункт 1.12 «Программы CashBack», согласно которому банк вправе в одностороннем порядке и на своё усмотрение отменить начисление бонусов. Многие клиенты по этой причине лишились кешбэка, а значит, смысл его использовать пропал:

Кешбэк отзывы о кредитной карте Альфа Банка

Мы обнаружили, что такой пункт действительно существует:

Отказ в начислении бонусных баллов по карте Кэшбэк alfabank.ru

Также клиенты критикуют процентную ставку банка, которая при заключении договора может быть гораздо выше, чем указано на сайте. Там используется изящная формулировка «от 23.99%»:

alfabank.ru отзывы о карте кешбэк

Если появятся отзывы о карте CashBack, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии Альфа-Банка

Наличие лицензии у банка обязательно нужно проверять, если не хотите оказаться без денег, но с долгами. Посмотрим, как с этим обстоят дела у Альфа-Банка.

 

Лицензия и регулятор

Деятельность АО Альфа-Банк регламентирована двумя лицензиями, выданными Центробанком РФ:

  • Генеральная лицензия №1326 выдана 16.01.2015.
  • Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов под тем же номером выдана также 16.01.2015.
  • Читать Федеральным законом №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
  • Государственный реестр кредитных организаций (проверить лицензию банка на cbr.ru);
  • Документы с сайта alfabank.ru: «Общие условия выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в АО «Альфа-Банк» (действуют с 24.06.2019)» (смотреть), «Тарифы по кредитным картам категории Classic/Standard/Green (выдержка из Тарифов по Договору КБО) действуют с 13.06.2019» (смотреть), «Тарифы по кредитным картам категории Platinum (выдержка из Тарифов по Договору КБО) действуют с 13 июня 2019 года» (смотреть), «Договор присоединения на использование мобильного приложения «Альфа-Банк» (Мобильный банк) (действует с 01 августа 2018 года)» (смотреть), «Программа CashBack (с 29.05.2017)» (смотреть).

 

Служба поддержки alfabank.ru

Обратиться в службу поддержки клиентов банка можно 3 способами:

  • По электронной почте — написать на почтовый адрес mail@alfabank.ru или с помощью формы обратной связи.
  • В социальных сетях — через официальные сообщества и мессенджеры (Вконтакте, Facebook, Instagram Twitter, Telegram).
  • По телефону, позвонив в колл-центр: 8-800-100-20-17 (бесплатно в режиме 24/7) или на московскую линию: +7-495-788-88-78, +7-495-620-91-91.

Не все способы обращения работают круглосуточно. К примеру, московские номера доступны только в будни с 9.00 до 18.00. Если ваш вопрос относится к распространённым, гораздо быстрее найти ответ на него самостоятельно в разделе «Вопросы и ответы» на странице продукта.

 

Пользовательское соглашение

Функцию Пользовательского соглашения применительно к кредитным картам Альфа-Банка выполняют «Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк». В документе собраны правила и обязательства сторон друг перед другом. Вот почему важно изучить «Общие условия» ещё до того, как вы подпишете договор с банком. Разберём несколько примеров.

В тех случаях, когда вы погашаете задолженность по карте или просто пополняете ее посредством сторонних ресурсов, например, с терминалов других банков или электронных кошельков (такое часто бывает, потому что офисов и аппаратов Альфа-Банка мало, а в некоторых городах нет вовсе), возможны дополнительные комиссии и сборы:

Комиссия по карте кешбэк от alfabank.ru

Если вы должны банку и хотите погашать долг частями, обратите внимание, что сначала перечисленные рубли пойдут на компенсацию процентов и просрочек, а только потом в счёт основного баланса. На эти «грабли» наступают многие неопытные пользователи, которые каждый раз гасят только проценты, оставаясь при этом должниками:

Погашение задолженности по карте Cash Back Альфа-банка

Необходимо регулярно просматривать документацию на предмет изменений. Альфа-Банк вправе вносить их в одностороннем порядке по пункту 7.2. «Общих условий». Это правило распространяется на лимиты беспроцентного снятия. Если вовремя не ознакомиться с соответствующими корректировками, вы можете обнаружить, что из-за использования терминала потеряли часть денег. Чтобы не попасть под санкции банка, вы должны уведомлять его обо всех изменениях персональных данных в течение 3-х рабочих дней. Информацию необходимо подтверждать документально.

 

Кредитная карта CashBack — это развод?

Альфа-Банк достаточно популярен в России во многом благодаря инновационным опциям, отличному сервису, быстрой связи с менеджерами. Кредитная карта CashBack — одно из интересных предложений банка с лимитом до 300 000 рублей, бонусами и скидками партнеров компании, бесплатным пользованием картой в течение 60 дней. Она удобна при оплате со смартфонов, ею можно пользоваться и за границей. Размер кешбэка можно всегда просчитать на сайте банка.

Конечно, карта Альфа-Банка CashBack — это не развод, но всё же не слишком выгодное предложение на рынке таких программ.  Особенно если внимательно изучить документы банка и почитать отзывы о карте Кешбэк от реальных клиентов. Стоит отметить, что банк предоставляет качественную техподдержку и сервис (приложение получило высокие оценки пользователей, а карта оснащена модулем бесконтактной оплаты). Но только ради этого оплачивать ежегодную комиссию по карте невыгодно.

 

 Заключение

Карта Кешбэк — одно из интересных предложений от Альфа-Банка, которое позволит клиенту пользоваться всеми современными возможностями кредитных карт. Она удобна и позволяет рассчитывать на бонусы и скидки партнеров компании. И все-таки, есть ряд минусов, в том числе и дорогая стоимость пользования картой, что делает ее менее выгодной на рынке подобных предложений.

Регистрация

Отзывы