Займы без процентов
Многие микрокредитные компании продвигают такую услугу, как беспроцентный займ. Как следует из названия, это такой займ, выплачивая который, заемщик не выплачивает проценты.
Содержание страницы
Понятно, какие преимущества имеет клиент, получающий беспроцентный кредит, но какой в этом смысл для МФО?
Суть кредита
Выдавая беспроцентные займы, МФО позиционируется как лояльная к клиентам организация, новость о том, что в МФО можно получить деньги «бесплатно» быстро распространяется через интернет или «сарафанным радио». Конечно, не все смогут вернуть беспроцентный кредит вовремя и МФО получает еще и не очень лояльных клиентов, но вынужденных платить.
Клиенту беспроцентный заем тоже может быть выгоден, если только он сможет точно выполнить условия, на которых взял деньги в МФО. Но если выполнил, то к плюсам можно отнести то, что клиент «остался при своих», не потратив лишнего.
Кроме того, беспроцентный кредит можно получать с минимальным набором документов, не боясь, что кредит не дадут из-за проблем в кредитной истории, и если клиент выполнит условия, то его кредитная история улучшается.
Условия выдачи беспроцентного кредита открывают доступ к «легким деньгам» безработным, пенсионерам, студентам и другим клиентам из категорий риска.
В случае, если клиенту снова понадобятся деньги, есть вероятность, что он вернется в МФО который добросовестно выполнил условия выдачи кредита.
Беспроцентный займ чаще всего могут получить клиенты, впервые обратившиеся в МФО, и им чаще всего для этого нужен только паспорт, иногда и прописка не нужна. В этом есть есть свой плюс для кредитора – «новички» еще не осознают, насколько нужно быть дисциплинированным и дотошным, чтобы правильно понять и соблюсти все предложенные МФО условия и у них высокие шансы стать постоянным клиентом, даже если они того не хотят. Поэтому предложение беспроцентного кредита это первое, что встречает посетитель сайта микрокредитов.
Впрочем, есть и другие варианты получение беспроцентного займа – различные акции однократные или регулярные, займы для постоянных клиентов, беспроцентный займ для погашения других займов и так далее.
Выдача беспроцентного займа максимально упрощена и ускорена – одобрение заявки длится несколько минут, деньги поступают удобным клиенту способом моментально — на карту, на банковский счет, денежным переводом или на электронный кошелек. Некоторые МФО акцентируют внимание клиента на том, что беспроцентный кредит именно беспроцентный и в нем нет никаких скрытых комиссий.
Несмотря на выгоду для кредитора, далеко не все МФО предлагают такую услугу, все же это довольно рисково, особенно с учетом ужесточений в отрасли, которые не позволяют слишком уж «давить» на клиента, если он не выполнит условий кредитования.
Напомним, МФО не могут уже выдавать кредиты с тысячными процентами – максимум 1,5%, при этом ограничен и размер переплаты с учётом процентов, — не выше долга в 2,5 раза. Микрофинансовый бизнес также упорядочен структурно — МФО регистрируются в Государственном реестре микрофинансовых компаний (скачать с сайта cbr.ru), должны получить лицензию Центробанка РФ (https://www.cbr.ru) и состоять в саморегулируемой организации. Так что выдавать беспроцентные займы рискуют только некоторые крупные МФО.
МФО и 0%
Рассмотрим несколько примеров беспроцентных займов, которые выдаются наиболее крупными по объему годовой выручки МФО России.
Быстроденьги
МФО Быстроденьги выдает беспроцентный заем на классических, можно сказать, условиях: для новых клиентов, наличными или на карту. Для этого нужно оформить карту МФО, «быстрокарту» (), из дома или в офисе компании. Решение о возможности получения кредита принимается за 15 минут, клиенту нужен паспорт, вернуть деньги можно в офисе или картой. На таких условиях МФО выдает 50 тыс. рублей на 5 дней, без процентов. «Быстроденьги» позиционирует беспроцентный заем как быстрый способ получить деньги без скрытых платежей.
MoneyMan
МФО MoneyMan также выдает беспроцентный микрокредит новым клиентам в рамках кампании «Деньги срочно найдутся точно!». Для этого нужно заполнить контактную форму (), в том числе паспортные данные, выбрать сумму и срок кредита. Решение о предоставлении займа принимается мгновенно, по крайней мере так обещает МФО. Деньги зачисляются на банковский счет, на карту, в кошелек яндекс.деньги или наличными через Юнистрим или Contact. Сумма беспроцентного займа до 10 тысяч рублей, срок до 25 дней.
Центрофинанс
МФО Центрофинанс выдает микрокредит «Простой» который, строго говоря, не является бесплатным, процентная ставка составляет 1% в день, но для новых клиентов не начисляется процентная ставка «с 15 по 21 день» (рис.1). Для оформления кредита () нужен не только паспорт, но и подтверждение стажа на последнем месте работы последние три месяца и подтверждение регистрации «по месту оформления займа». Получить деньги можно только наличными деньгами только в офисе, после собеседования со специалистом. На таких условиях можно получить до 15 тыс. рублей, на срок от 1 до 32 дней.
Рис.1
Ekapusta
Еще одна МФО предлагает бесплатный первый займ «всем» (рис.2). Для этого на сайте заполняется форма (), в которой указываются паспортные данные заемщика. Кроме паспортных данных проверяются местоположение заемщика, социальные сети (интересная особенность), кредитная история. Максимальный срок займа, судя по счетчику на сайте, составляет 21 дней, максимальная сумма 30 тыс. рублей. Кроме того, для оплативших кредит в срок действует скидка.
Рис.2
Ваши деньги
МФО «Ваши деньги» выдавались (перейти на сайт для оформления) условно беспроцентные микрокредиты в рамках акций. Например, в апреле прошлого года проводилась акция «На подарки» и «На подарки – пенсионный» (рис.3). Можно было получить в долг на месяц от 1 тыс. руб. до 30 тыс. руб., но беспроцентное предложение действовало 7 дней. То есть если заемщик возвращал деньги в полном объеме в течение недели, то проценты на кредит не начислялись.
Рис.3
Вива Деньги
МФО Виваденьги выдает займы новым клиентам, но оформить их можно только в офисе, не через интернет. Судя по условиям описанным на сайте, беспроцентный кредит недоступен москвичам. Беспроцентный займ в сумме до 40 тыс. рублей можно получить на 30 дней.
СМСФинанс
В МФО СМСфинанс условия менее лояльные, беспроцентный займ в сумме до 30 тыс. рублей можно получить только на срок менее 10 дней (). Это доступно новым клиентам.
Но зато компания предлагает беспроцентный кредит (рис.4) на все займы в сумме от от 3000 до 20000 рублей сроком до 21 дня. При этом беспроцентный срок можно продлить после выплаты 10,5% от суммы займа. Такой займ нельзя будет взять повторно ранее, чем через 30 дней после выплаты первого займа с беспроцентным периодом. И эти условия доступны и новым и «старым» клиентам компании.
Рис.4
ЕЗАЕМ
ЕЗАЕМ предлагает новым клиентам оформить беспроцентный кредит суммой до 15 тыс. рублей на срок до 30 дней (). Оформление стандартное, но в форме заявки предупреждают, что, возможно, понадобится сфотографироваться со своим паспортом. Кроме паспортных данных нужно будет внести данные по месту жительства и занятости. Получить деньги можно на кошелек Qiwi, через платежку Contact, на банковскую карту или банковский счет.
Деньгимигом
Еще один крупный игрок рынка МФО – «Деньгимигом» (перейти на сайт) (рис.5), — тоже предоставляет беспроцентный кредит новым заемщикам. По условиям «Первого займа», клиент может получить до 10 тыс. рублей на 7 дней. Если кредит берется на срок больше семи дней, ставка составляет уже 1,5%.
Рис.5
Экспрессденьги
МФО Экспрессденьги (перейти на сайт) предлагает беспроцентный займ, по всей видимости, для всех, но только на 72 часа. Беспроцентный первый займ дает сервис Займы.рф принадлежащий ООО МФК «Экспрессденьги». Для получения кредита нужен паспорт, СНИЛС, ИНН, мобильный телефон и банковскую карту. Оформить онлайн-отношения с МФО можно только через личный кабинет.
Vivus
МФО Vivus предлагает беспроцентный кредит новым клиентам (), на сумму до 12 тыс. рублей, на срок до 10 дней. Чтобы получить кредит, нужно заполнить онлайн анкету, указать паспорт, мобильный телефон, email и получить деньги на банковскую карту, банковский счёт, QIWI-кошелёк, в случае одобрения кредита. МФО утверждает, что от одобрения до получения денег проходит 5 минут.
Лайм-Займ
МФО Лайм-Займ тоже встречает первого посетителя предложение беспроцентного займа суммой до 10 тыс. рублей сроком на 15 дней. Чтобы получить деньги, нужно зарегистрировать личный кабинет (), указать личные данные и данные о работе.
Русские деньги
МФО Русские деньги (перейти на сайт) предоставляет новым клиентом беспроцентный кредит на 5 дней, на сумму до 9 тыс. рублей. На этом сервисе, чтобы получить деньги, нужно подать заявку в которой указать город проживания, номер паспорта, контактный телефон и потом ответить на звонок сотрудника МФО.
Creditplus
МФО Creditplus первый займ выдает под 0% процент. Сумма от 17 тыс. рублей, и на срок от 5 до 30 дней. В этом сервисе можно заполнить анкету клиента () самому или позвонить по телефону и сделать это с помощью оператора. Чтобы получить займ нужен паспорт и номер телефона.
Деньги сразу
«С нуля» предлагает начать карьеру заемщика и МФО «Деньги сразу». По условиям предложения, заемщик может пользоваться бесплатным кредитом если досрочно, в течение 5 дней погасит кредит. Будущему счастливому заемщику предлагает оформить кредит () на сумму до 7 тыс. рублей.
Выводы
Таким образом, можно увидеть нечто общее в займах без процентов, предоставляемых микрофинансовыми организациями. Это всегда относительно небольшие суммы, целевая аудитория таких услуг преимущественно новые клиенты, оформление беспроцентных кредитов быстрое. Существенных различий в кредитовании между различными МФО нет.
Но пользоваться беспроцентными кредитами необходимо очень осторожно. Во-первых, перед заполнением заявки стоит удостовериться, что это действительно беспроцентный кредит и что в данный момент он предоставляется, акция действует. Во-вторых, нужно очень внимательно изучать условия предоставления кредита. Правило «читай мелкий шрифт» обязательно к исполнению и при онлайн-оформлении кредитов. Также, как обязательно помнить одно из любимых выражений любого кредитора: это не благотворительность. Главная задача МФО — привлечь клиента, а главная задача клиента — не превратиться в должника.
Поэтому самое главное, тщательно просчитывать свои возможности по оплате кредита. Несмотря на то, что с недавних пор МФО поставлены под довольно жесткий контроль, впасть в долговую кабалу даже с беспроцентных кредитов не просто, а очень просто. Микрокредиты были, есть и будут рискованными финансовыми инструментами.