Потребительское кредитование: обзор популярных предложений от банков
Экономический кризис не отступает и кредиты становятся всё более актуальными. Банки, пользуясь случаем, предлагают множество вариантов потребительского кредитования. Ознакомимся с наиболее актуальными из них (отзывы о проектах).
Содержание страницы
Лучшие предложения банков
Росбанк
Кредит в Росбанке () (рис. 1) предлагается на срок от 13 до 60 месяцев «обычным» клиентам и до 84 недель зарплатным клиентам. Для первых ставка при страховании жизни начинается от 7%, без страховки — 13%. Для зарплатных клиентов: от 6,5% со страховкой и 12,5% без страховки. В кредит можно взять сумму от 50 тыс. до 3 млн рублей. Занять деньги в банке может гражданин РФ, который имеет постоянную регистрацию в том же регионе, где находится отделение банка.
Рис. 1
Для получения кредита, кроме паспорта, нужно ещё подтвердить доход за 12 месяцев: справки по форме 2-НДФЛ, по форме банка, от работодателя, выписку по зарплате или операциях в банке по зарплатному счёту (в том числе для работающих пенсионеров), налоговая декларация для частников. Размер дохода в любом случае должен быть минимум 15 тыс. рублей. Если кредит берется от 400 тыс. рублей и доход подтвержден документом, отличным от справки по форме 2-НДФЛ, нужна ещё копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Если всё же залог с поручителем, то он тоже представляет аналогичный набор документов. Супруги, оформляющие совместный кредит, представляет свидетельство о браке. Для оформления потребительского кредита банк может запросить дополнительные документы. Оценить возможность получения кредита можно прямо на сайте банка.
ТрансКапиталБанк
ТКБ представляет несколько кредитных решений. Среди них «Бюджетное решение» —кредит для бюджетников под 12,5% на срок от 13 месяцев на сумму от 100 тыс. рублей. «Кредит для своих» — предложение для клиентов банка под 11,5% на сумму от 20 тыс. рублей на тот же срок. И «Пенсионный кредит» под 14,5% на сумму от 20 тыс. рублей. Что нужно для оформления кредита, разберём на примере «Бюджетного решения». На сайте tkbbank.ru можно рассчитать размер в зависимости от суммы кредита, страховки, суммы кредита, срока кредита при минимальном доходе. Подсчитав сумму выплат, можно сразу же отправить заявку на кредит.
Этот кредит могут получить сотрудники государственных бюджетных организаций и компаний с государственным участием. Сумма кредита достигает 1,5 млн рублей, срок — до 60 месяцев. Комиссии за выдачу кредита не взимаются, а погашение осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, возможно досрочное погашение без дополнительных условий. Взять кредит может гражданин РФ, имеющий постоянную или временную регистрацию в регионе присутствия ТКБ БАНК ПАО и/или АКБ «Инвестторгбанк» и работающий не менее года. Доход как ИП принимается банком в качестве источника дополнительного дохода, при этом зарплата бюджетника должна быть больше, чем допдоход от ИП.
Уральский Банк реконструкции и развития
УБРиР () предлагает потребительский кредит «На любые цели». Кредит предоставляется от 300 тыс. рублей по паспорту и до 5 млн рублей с дополнительными документами. На сайте ubrr.ru. можно рассчитать сумму платежей и уточнить условия получения. Платежи рассчитываются в зависимости от того, является ли заемщик клиентом УБРР, и на срок от трёх лет до десяти. Потребительский кредит оформляется по паспорту и справке о доходах или выписке из пенсионного фонда.
Процент выплат составляет от 6,5% до 17,4% при заключении договора страхования жизни и здоровья и от 11,5% до 22,4% без страховки. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в России и постоянное место, на котором он работает не менее трёх месяцев, или ИП, которое функционирует не менее года. У клиента не должно быть просроченной задолженности. Ежемесячный доход заемщика должен составлять не менее 12 130 рублей. Заявка на кредит оформляется на сайте УБРиР или в мобильном приложении, где можно подсчитать доступную сумму исходя из своих условий. Банк принимает решение ориентировочно за 15 минут. Деньги клиент получает в отделении банка или они зачисляются на карту, которая может быть доставлена на дом.
АО КБ «Пойдем!»
«Пойдем» предлагает несколько потребительских кредитов: «Смотри», «Для пенсионеров» и «Вот такой». «Смотри» — это кредит наличными от 100 тыс. до 275 тыс. рублей по ставке от 5,55 до 28%, на срок 13 месяцев. Кредит «Для пенсионеров» предлагается от 50 тыс. рублей до 299 тыс. рублей, позиционируется как специальное предложение со сниженной процентной ставкой для пенсионеров от 45 до 75 лет. Ставка по кредиту формально составляет 19,3%, но конкретная ставка рассчитывается индивидуально. «Вот такой» — кредит наличными на сумму от 301 тыс. до 500 тыс. рублей на срок от 18 до 60 месяцев по ставке 18%. Оставить заявку можно непосредственно на странице выбранного кредита.
Условия кредита «Вот такой» подразумевают наличие у гражданина постоянной или временной регистрации по месту жительства в России, причём не менее полугода. И при этом срок действия регистрации по месту пребывания должен превышать дату окончания срока кредита. Для работающих заёмщиков стаж работы должен составлять не менее года, для работающих пенсионеров — не менее полугода. У платежа тоже особое условие — он должен составлять не более 40% подтвержденных доходов заемщика. В отличие от многих других кредиторов, уточняются данные по стажу: от заемщика требуется подтверждение за 12 месяцев до даты выдачи документа о стаже или за период с момента трудоустройства заемщика, если стаж работы на последнем месте работы составляет менее 12 месяцев.
ПАО КБ «Восточный»
«Экспресс-кредит» от «Восточного» — это потребительский кредит, который банк обещает оформить за 15 минут и без дополнительных документов. Условия кредита: до 500 тыс. рублей по ставке от 9% на срок от 13 месяцев до 36 месяцев. Оформление можно начать прямо на сайте (рис. 2), определив нужную сумму по счётчику. «Кредит наличными» тоже является потребительским с максимальной сумму до трёх миллионов рублей по ставке от 9% на срок от одного года до пяти лет. Решение о кредите может быть принято за один день.
Рис. 2
Разрешение на кредит даётся на основании кредитной истории, текущей долговой нагрузки, официального дохода и подтверждающих его документов. Минимальный необходимый стаж работы заемщика — 3 месяца или 12 месяцев для заемщиков до 26 лет. Паспорт и справка по форме банка или 2-НДФЛ нужны заёмщику, который рассчитывает на кредит до 500 тыс. рублей. Кредиты от этой суммы и выше уже потребуют СНИЛС и копию трудовой книжки.
ПАО «Промсвязьбанк»
Потребительские «Кредит для работников предприятий ОПК и военнослужащих» и «Кредит для госслужащих и бюджетников» предоставляются от Промсвязьбанка () на аналогичных условиях — по ставке от 6,8% на сумму до трёх миллионов рублей на срок до семи лет. Условия по кредиту можно вычислить на калькуляторе на сайте и оформить заявку, но решение будет приниматься в индивидуальном порядке. «Кредит для держателей зарплатных карт» тоже предлагается на аналогичных условиях, но для оформления необходим только паспорт. Потребительский «Кредит для военных и гражданских пенсионеров» предлагается на сумму до 1 млн рублей по ставке от 6,8% процентная ставка на срок до 5 лет. Есть также «Кредит для клиентов с кредитной историей ПСБ» и «Кредит для вкладчиков ПСБ». Условия схожи с «Кредитом для работников предприятий ОПК и военнослужащих». Отдельно предлагается «Экспресс-кредит наличными» по ставке от 19,97% на сумму до 100 тыс. рублей на срок до одного года. Кредит можно оформить за пять минут.
Для получения кредитов необходимы, кроме паспорта, СНИЛС, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, подтверждение доходов за последние 6 месяцев. Условия выдачи потребкредитов несколько отличаются от типичных, например, для ИП и самозанятых кредиты не выдаются, трудовой стаж на наёмной работе должен составлять не менее года, при этом на последнем месте работы — не меньше четырех месяцев. Временная или постоянная регистрация в РФ по месту размещения отделения банка. У заемщика должно быть два телефона — свой и рабочий. При заполнении онлайн-анкеты уже потребуется не только данные паспорта, но и данные о работе (рис. 3).
Рис. 3
АО «Райффайзенбанк»
«Потребительский кредит наличными» от Райффайзенбанка () позиционируется как онлайн-кредит без залога и поручителей на срок до 5 лет по ставке от 7,99 до 12,99%, которая действует только для зарплатных клиентов банка, для других — ставка будет от 8,99 до 12,99% (если заемщик оформил страховку). Возможная сумма займа — до 2 миллионов рублей. Решение о возможности займа может быть принято за минуту. Заявку можно оставить на сайте, причём не на конкретный кредит, а на цель — ремонт, авто, крупная покупка и так далее. Какой именно кредит подойдёт, подбирает банк. Пакет документов для кредита зависит от занимаемой суммы и от того, является заемщик зарплатным клиентом или нет. Райффайзен-банк требует пакет документов, который несколько отличается от того, что требуют другие банки при кредитовании.
Стандартный пакет для кредита от 90 тыс. до 1 млн рублей: паспорт гражданина РФ, подтверждение дохода по основному месту работы (отдельный большой список указывается для подтверждения дополнительного дохода). Отдельные условия для частников-нотариусов — налоговая декларация за последний отчетный период по форме 3-НДФЛ, выписка из Пенсионного Фонда РФ, оформленная на сайте Госуслуг. При сумме кредита от 1 млн рублей подтверждается занятость по основному месту работы — копия трудовой книжки, заверенная компанией-работодателем, лицензия на право осуществления нотариальной деятельности и приказ Министерства юстиции РФ о назначении на должность нотариуса (для нотариусов), удостоверение адвоката (для адвокатов), содержащее сведения о регистрационном номере адвоката в реестре адвокатов и так далее.
СКБ Банк
СКБ () предлагает потребительский «Быстрый кредит» на сумму до 300 тыс. рублей, особенностью которого является то, что банк не требует документа, подтверждающего доход. Кредит суммой от 51 тыс. рублей до 300 тыс. рублей можно получить на срок от года до пяти лет под 7%. Несмотря на то, что кредит позиционируется как не требующий подтверждения, всё же есть некоторые требования к заемщику: стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года непрерывной трудовой деятельности. Также нужны регистрация и проживание в субъектах, где представлены отделения банка. Оформление кредита возможно онлайн, решение о выдаче может быть принято за пять минут. Кредит «Пенсионный» предлагается на срок от года до пяти лет под 7% на сумму от 51 тыс. рублей до 1,5 млн рублей. Хотя кредит рассчитан пенсионеров, есть ограничение по возрасту — до 69 лет. Также нужен документ, подтверждающий доход. Еще банк предлагает кредит «На большие суммы» до 1,5 млн рублей и кредит для держателей зарплатный карт примерно на тех же условиях.
Совкомбанк
Банк предлагает несколько потребительских кредитов с довольно высокими процентами. В частности, кредиты наличными на сумму до 300 тыс. рублей с минимальным пакетом документов под 14,9% на срок до 36 месяцев. Например, чтобы получить кредит в сумме до 40 тыс. рублей, достаточно предоставить паспорт гражданина РФ. Для кредита на сумму до 300 тыс. рублей требуется второй документ, подтверждающий личность заёмщика.
Ставка 14,9% устанавливается на кредитные предложения для работающих и неработающих пенсионеров при сумме до 1 млн рублей. Для потребительских кредитов до 1 млн рублей по ставке 16,9% необходимо обеспечение в виде залога на транспортное средство, банк может также потребовать поручителей. Банк может предоставить кредит на сумму и до 30 млн рублей по ставке 18,9%, но уже под залог недвижимости. Отдельно «Совкомбанк» продвигает кредитную программу «Мы сошли с ума!» (рис. 4) — потребительский кредит на сумму до 100 тыс. рублей под 8,9% на срок до 12 месяцев. Для получения этого кредита нужно подтверждение дохода справкой по форме 2-НДФЛ. Оформление заявки и одобрение кредита возможно на сайте sovcombank.ru.
Рис. 4
Хоум Кредит энд Финанс Банк
Банк предлагает «Кредит наличными на любые цели» без залога и поручителей на сумму до одного миллиона рублей под 7,9% на срок до 7 лет. Формально банк указывает в качестве необходимого для кредита документа паспорт, однако оговаривает, что по результатам рассмотрения заявления заёмщика может потребоваться представление заёмщиком документа, подтверждающего доход, по выбору из списка банка. Среди основных требований к заёмщикам — гражданство РФ, постоянная регистрация на территории РФ, положительная кредитная история, трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев. При оформлении заявки на кредит онлайн нужно сразу указывать сумму персонального дохода.
АО «Альфа-Банк»
«Альфа-Банк» () предлагает потребительский кредит наличными (рис. 5) на сумму до 5 млн рублей на срок от года до пяти лет по одной из самых низких ставок среди конкурентов — от 6,5%. Если заёмщик не является зарплатным клиентом банка, то от него потребуется паспорт и дополнительный документ на выбор, в том числе можно предложить кредитку или другую карту любого банка.
Рис. 5
Если кредит на сумму более 300 тыс. рублей, то нужны документы, подтверждающие доход — справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или по форме банка. Если кредит на сумму больше 400 тыс. рублей, потребуется ещё документы на выбор, среди которых копия документа на собственный автомобиль, загранпаспорт с печатями о поездках за рубеж в течение последних 12 месяцев или выписка любого банка по дебетовому/зарплатному/депозитному счету с суммой на счету не менее 150 тыс. рублей. Рассчитать платежи в зависимости от данных заёмщика можно на сайте.
ПАО «МТС-Банк»
«МТС-Банк» () предлагает два потребкредита – «На любые цели» и «На товар». Кредит «На любые цели» предлагается на срок до пяти лет на сумму до 5 млн рублей под ставку от 6,9%. Получить кредит под такие условия немного сложнее, чем может показаться на первый взгляд. Например, один из подвидов кредита — наличными, PIL Express — можно получить только по персональному предложению банка. Тоже самое касается «Нецелевого потребительского кредита для физических лиц PIL_FA_Offline» и «…Online», причём на менее привлекательных условиях.
«Кредит на покупки» банк предполагает приобретение товаров в магазинах МТС и у партнеров без первоначального взноса. Он предоставляется на сумму до 300 тыс. рублей на срок до трёх лет. Чтобы приступить к оформлению кредита, нужно в онлайн-магазине выбрать товар и добавить его в корзину, а при оформлении покупки указать, что покупка совершается в кредит. Затем заполняется заявка на кредит. Решение может быть принято в течение пяти минут, о чём сообщит СМС от банка. Непосредственно при доставке товара сначала представитель банка придёт для завершения оформления кредита, а затем уже будет доставлен товар.
КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
«Локо-Банк» () представляет несколько потребкредитов на разных условиях, активно продвигая «Кредиты наличными частным лицам с минимальной процентной ставкой» суммой до 5 млн рублей под 7% сроком до 7 лет. Вероятно, на определённых условиях можно получить кредит суммой пять миллионов рублей, но более подробная информация указывается для предложения «Потребительский кредит наличными для физических лиц». Здесь уже максимальная сумма составит до 3 млн рублей по ставке 7% на срок 7 лет. Рассчитать платеж и оформить заявку можно на сайте lockobank.ru, для получения первоначального одобрения нужен СНИЛС.
Следующее предложение уже под обеспечение личного авто. «Кредит под залог автомобиля» предлагается на срок до 7 лет на сумму от 50 тыс. до 3 млн. рублей по ставке от 7 до 22,4% (но этот параметр определяется индивидуально в каждом случае). Также предлагается потребкредит под обеспечение недвижимостью «Кредит под залог квартиры». Условия кредита подразумевают максимальную сумму до 7 млн рублей по ставке от 8,4% на семь лет.
По кредиту под залог недвижимости, кроме стандартных подтверждений личности, гражданства, дохода, выдвигаются ещё требования к квартире: она должна быть куплена по договору купли-продажи/участия в долевом строительстве или уступки права требования по договору участия в долевом строительстве. Квартира должна быть в собственности (полной или долевой) не менее трёх лет и размещаться в многоквартирном доме, построенном не раньше 1960 года, не подлежащему каким-либо изменениям типа реновации, и находиться в регионе отделения банка. По условиям залога на квартиру заёмщик может рассчитывать на кэшбэк.
КБ «Ренессанс Кредит»
Банк «Ренессанс Кредит» () продвигает несколько видов потребительских кредитов (рис. 6). В этом числе «Онлайн кредит» со ставкой от 7,5% до 23,9% на сумму от 30 тыс. до 1 млн рублей на срок от 24 до 60 месяцев. Одним из немногих банков «Ренессанс Кредит» сразу предупреждает, что предложение не является публичной офертой, а решение по всем параметрам кредита остаётся на усмотрение банка.
Рис. 6
Кредит «На срочные цели» предполагает, что для его получения нужны два документа: паспорт и один из списка на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, именная банковская карта, диплом о среднем специальном или высшем образовании, военный билет, свидетельство о постановке на налоговый учет, СНИЛС). С документами нужно подойти в отделение банка, где процесс получения денег может завершиться в течение одного часа. Срочный кредит выдаётся суммой от 50 тыс. до 100 тыс. рублей по ставке 17,9 до 24,1% на срок от 24 до 60 месяцев. Ещё одно предложение – потребительский кредит «Больше документов — ниже ставки» для клиентов с полностью положительной кредитной историей (без просрочек по другим кредитам). Сумма кредита в рамках от 100 тыс. до 300 тыс. рублей, ставка по кредиту составляет от 7,5 до 22,9%, срок — от 24 до 60 месяцев. Для получения нужен паспорт РФ и дополнительные документы, подтверждающие трудовой стаж и платежеспособность.
Кредит «Пенсионерам» предлагается пенсионерам по возрасту (женщины от 55 лет до 70 лет, мужчины от 60 лет до 70 лет на дату окончания кредитного договора) или по выслуге лет (женщины до 55 лет, мужчины до 60 лет). Статус подтверждается пенсионным удостоверением, справкой ПФР или справкой из военкомата. Сумма пенсионного кредита составляет от 30 тыс. до 200 тыс. рублей по ставке от 10,5 до 24,3% на срок от 24 до 60 месяцев. Среди общих требований к заёмщикам — оформление кредита в регионе, где у гражданина есть постоянная регистрация, или в регионе, где заёмщик постоянно работает. Минимальный ежемесячный доход у заёмщика должен составлять 12 тыс. рублей для жителей Москвы и 8 тыс. рублей для жителей других регионов. Минимальный стаж на текущем месте работы — три месяца.
АО КБ «Ситибанк»
Сумма по предложению банка «Потребительский кредит наличными от Ситибанка» составляет (если верить информации на сайте) от 100 тыс. рублей до 2,5 млн рублей по ставке 6,5% для клиентов банка и до 1 млн. рублей для новых клиентов банка. Кредит предлагается только в некоторых городах — Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Самаре, Казани или в Уфе. Ежемесячный доход должен составлять 30 тыс. рублей при стаже работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы, но 1 год вместе с предыдущим местом работы. Если клиент уже имеет кредит в Ситибанке, то ему нужен только паспорт, а если нет, то нужны дополнительные инструменты.
Как выбирать кредит?
Прежде чем решить вступить в длительные или короткие отношения с кредитно-денежной организацией, нужно чётко определиться с целью кредита и сопоставить со своими финансовыми возможностями. Это удаётся немногим, поэтому процент невозвращённых вовремя кредитов огромен, а общая задолжен россиян больше составляет 1 трлн рублей. Нужно помнить, что банк интересует не столько реальная платежеспособность, сколько документально доказанная возможность долго платить по процентам. Поэтому практически все банки предъявляют требования к непрерывному трудовому стажу заёмщиков. Чем стаж продолжительнее, тем лучше. Некоторые банки вполне могут дать кредит и при малом стаже с небольшим доходом, но ставка будет слишком высокой.
Если принято решение взять кредит, нужно оценить надёжность банка и начать изучать конкретные кредитные предложения и условия. На сайте обычно указывается наиболее продвигаемый продукт, максимальная сумма и минимальный процент. Но когда дело дойдёт до реального кредита, то условия будут другие, гораздо более жёсткие к заёмщику. Лучше все параметры кредита изучить в общении с сотрудниками банка, чтобы не оставалось неясностей и не было неожиданностей при выплате кредита. Все онлайн-сведения и информацию в бумагах нужно изучать полностью, всё, написанное крупным, средним и мелким шрифтом, и ставить свои подписи только после полного понимания условий выделения кредита.