P2P торговля криптовалютой: особенности и платформы
Торговля криптовалютой до сих пор многими представляется как что-то очень сложное, требующее и трейдерских, и хотя бы небольших технических навыков. Такие способы трейдинга тоже есть, и они остаются пока ведущими на рынке. Но аудитория технически грамотных трейдеров ограничена, а создатели платформ заинтересованы в привлечении любых желающих для торговли криптовалютами. Так появились несложные методы торговли, такие как P2P.
Содержание страницы
Что такое P2P-торговля?
P2P-торговля — это метод трейдинга, при котором два пользователя напрямую взаимодействуют друг с другом, в одноранговом режиме: один продает криптовалюту, другой покупает. Взаимодействие происходит на платформе, которая может быть в виде полноценной биржи или торговой платформы с ограниченным функционалом. Упрощённо, порядок торговли выглядит так: продавец размещает объявление о продаже криптовалюты, покупатель размещает объявление о покупке, — по определённой стоимости или в пределах определённого ценового коридора.
В целом, процесс P2P-трейдинг похож не на биржевой метод, а на популярную в наше время онлайн-торговлю, типа покупки/продажи товаров на eBay, при которой покупатели выставляют свои товар на продажу, а покупатель выбирает конкретного продавца и выгодные условия. На P2P-платформе в качестве товара выступают криптовалюты. К видам P2P-трейдинга относятся не только методы электронного обмена, но и практика прямого обмена, так как платформы позволяют найти покупателю пользователя, который предложит нужную криптовалюту по подходящей стоимости, и провести сделку офлайн, используя способ оплаты, который подходит обоим. При этом P2P-платформа может гарантировать добросовестность сделки.
Обзор P2P-платформ
Рассмотрим наиболее известные одноранговые платформы для торговли криптовалютами и их основные параметры.
Binance P2P
Binance P2P () — это популярный P2P-сервис. Обеспечивает обмен USDT, BTC, BUSD, BNB, EOS, ETH на любые или почти любые фиатные валюты. Следует заметить, что нужно пройти проверку KYC/AML, чтобы получить доступ к обменнику. То есть, ради того, чтобы обменивать криптовалюты на фиат, нужно предоставить бирже имя, фамилию, дату и год рождения, домашний адрес и удостоверение личности.
Участник Binance P2P может торговать в режиме Р2P на суммы эквивалентные 0,01-5 биткоинов, для чего нужно перевести средства из спотового кошелька в аккаунт обменника. Для трейдинга нужно выбрать фиатную валюту, на которую планируется продать криптовалюту, способ оплаты и сумму продаваемых монет. Затем выбирается соответствующее объявление и начинается процесс продажи, во время которого можно через чат общаться с контрагентом. Чтобы купить криптовалюту, нужно пройти сходный алгоритм.
Garantex
Свой вариант P2P площадки предлагает и криптвоалютная биржа Garantex (). Чтобы иметь возможность продавать/покупать криптовалюту в Garantex, нужно зарегистрироваться, как это принято на большинстве криптовалютных бирж. Жмем соответствующую кнопку в правом верхнем углу сайта и заполняем регистрационную анкету: указываем адрес электронной почты (его потребуется подтвердить, пройдя по ссылке из письма), придумываем пароль, соглашаемся с правилами, подтверждаем, что не являемся гражданином или резидентом США.
ByBit
Платформа ByBit () обеспечивает клиентам выгодные, а главное комфортные условия для осуществления P2P торговли. Биржа во многом схожа со своими конкурентами, однако есть несколько выделяющихся особенностей. Клиентам предлагается более 50 фиатных валют по лучшим рыночным ценам. Для начинающих трейдеров платформа будет особенно полезной, так как для новичков создано руководство с подробными инструкциями, а также демо-счет, на котором клиент может испробовать свои силы в торговле криптовалютой (стратегии торговли криптовалютами). Также для пользователей предусматривается отдельный раздел с последними новостями и информативными статьями. Преимуществом является то, что информация представлена на русском языке.
Cryptolocator
Cryptolocator () развивается с 2017 года, представляет собой один из самых популярных сервисов P2P-торговли. Предлагает функционал однорангового обменника криптовалют Bitcoin, Ethereum и USDT в максимально короткое время с помощью популярных способов оплаты. Обменник поддерживает покупку, продажу, обмен, хранение криптовалюты в долларовом эквиваленте. Чтобы приступить к торговле, нужно зарегистрировать аккаунт и пополнить баланс, — для операций нужно, чтобы баланс был положительным. После пополнения баланса пользователь начинает проводить операции на главной странице ресурса.
Здесь есть кнопки «Купить» и «Продать», которые переводят пользователя на соответствующие сервисы. Они немного отличаются, но интуитивно понятны и алгоритм их использования примерно одинаковый. Для покупки или продажи в форму (рис. 1) вносятся соответствующие данные – сумму продажи или покупки, а валюта определяется автоматически выводится по региону, к которому привязан аккаунт, или можно выбрать нужную валюту. Также из списка можно выбрать страну – или не выбирать, чтобы увидеть все предложения по цене. Из списка выбирается метод оплаты, или, если, оставить это поле пустым, сервис сам предложит какой-то способ.
Рис. 1
На обменнике есть информативная градация пользователей по скорости реакции на запросы — зеленый кружок у имени пользователя, который реагирует в течение порядка получаса, серый кружок у имени пользователя означает, что время ответа более 30 минут, синий кружок показывает, что пользователь недавно на сервисе и время реакции неизвестно. С началом сделки сумма транзакции депонируется до подтверждения условий сделки (escrow). Для оформления сделки потребуются данные, например, о банковском аккаунте, если сделка проводится с оплатой через банк. Подтверждения оплаты отправляются уведомлениями по СМС, емэйлу или на сайте. При оформлении сделки можно оставить сообщение контрагенту.
Если сделка вызывает сомнения, то сервис позволяет открыть спор по сделке, арбитром которого выступает команда Cryptolocator. По биткоинам и эфирам спор открывается через час после подтверждённого завершения сделки. Вопросы по спорным сделкам решаются в большинстве случаев в течение 24-48 часов. Следует обратить внимание на то, что каждое объявление имеет минимальную и максимальную сумму, устанавливаемую продавцом. Cryptolocator ограничивает только минимальную сумму в биткоинах и эфирах, эквивалентно любому фиату, — в этом случае нужно будет не забывать о
PaxFul
PaxFul () — P2P-маркетплейс по покупке и продаже биткоинов, функционирует в США, Канаде, некоторых странах Азии и Африки, на постсоветской территории, имеет русскоязычный интерфейс в числе прочих (кстати, можно поставить оценку за правильность перевода функционала на русский язык). При этом поддерживает возможность проведения транзакций через платёжные системы Киви, Юмани (бывший Яндекс-Деньги), WebMoney, Paypal, Western Union, Moneygram и стандартные банковские переводы. Основным плюсом платформы является большое количество способов оплаты, около 350.
При этом пользователь может добавить способ оплаты, который не предустановлен на платформе. Оригинальная разработка PaxFul – виджет «биткоин-киоск», который можно встроить в блог или интернет-магазин и получать 2% с каждой сделки в биткоиновом эквиваленте. Для проведения транзакций нужно создать аккаунт, заполнив регистрационную форму. На емэйл сервис присылает сразу письма: предложение пройти обязательную верификацию, предложение подтвердить аккаунт кодом, уведомление о создании аккаунта. Имя формирует сам сервис. После подтверждения кодом сервис высылает ещё одно письмо с приглашением на семинар, а сервис требует подтверждения ещё и номера телефона.
После подтверждения аккаунта через номер мобильного телефона пользователь автоматически перемещается в торговый интерфейс. Следует отметить, что на пользователей наложены ограничения — лимиты на сумму транзакции в зависимости от статуса. Повысить лимит можно верифицировав личность. Здесь есть некоторая неясность, так как подтвердить личность предлагается сразу после регистрации. Но работать с деньгами можно и до верификации с лимитом эквивалентом в 1000 долларов США. Основных кнопок в сервисе две: «Купить» и «Продать». Для покупки нужно кликнуть «Купить» и получить список предложений от продавцов (рис. 2) и инструкции. Способы оплаты транзакции доступны в зависимости от региона, который определяется геолокацией сервиса.
Рис. 2
Если какой-то способ не доступен – это отображается в списке предложений, и нужно будет проводить корректировку данных. Можно установить условие «В любой стране» и выбрать из списка предложений подходящее, среди которых большой выбор интересных условий. Кликнув на выбранного продавца, покупатель переходит в сервис покупки и может ознакомиться с данными продавца, а также с отзывами о нем. PaxFul настоятельно рекомендует изучать информацию о продавце перед тем, как заключить сделку.
Далее нужно внести сумму оплаты и покупки, дополнительно проверить всю информацию и начать сделку. После выполнения всех условий продавца биткоинов, нужно кликнуть на кнопку «Оплачено» — после этого продавец отправит биткоины на внутренний кошелек покупателя, соответственно, покупатель получает чек о сделке. Сразу после открытия сделки количество биткоинов на счете продавца остается неизменным. Время сделки отсчитывается по таймеру, нужно подтвердить оплату в оговоренный срок. Продажа биткоинов начинается с кнопки «Продать», на соответствующей странице указаны методы продажи, в списке предложений можно выделить надежные (торговля криптовалютой). С помощью дополнительного фильтра можно уточнить желаемые параметры продавца.
Платформа предоставляет возможность отмены сделки, возможность открытия спора через модератора, возможность отправить жалобу на действия контрагента. Платформа не взимает комиссию с покупателя, а с продавца комиссия взимается в зависимости способа оплаты, от 0,1% до 5% от суммы сделки. На сервисе есть функция «Найти лучшее предложение», которое может ускорить транзакции. Полезная функция для новичков – обучающая программа, которую настоятельно рекомендуется пройти. Также не следует игнорировать инструкции, которые предлагаются при первых сделках на платформе.
LocalCryptos
LocalCryptos () — некастодиальная криптовалютная площадка. Кастодиальные сервисы обеспечивают стороннее безопасное хранение для криптовалют, например, банки относятся к кастодиальным сервисам. Некастодиальные предоставляют возможность пользователю контролировать свои средства и отвечать за них и за транзакции с ними. LocalCryptos P2P это бывшая платформа LocalEthereum. Сейчас обеспечивает peer-to-peer торговлю криптовалютами ETH и BTC, а также Litecoin и Dash.
Для проведения транзакций проходить верификацию аккаунта не нужно, достаточно подтвердить e-mail. Важно: при регистрации нужно записывать пароль, так как специфика платформы не позволяет восстановить утерянный пароль программными средствами – некастодиальный сервис подразумевает, что о своем пароле заботится сам пользователь. Также важно указать при регистрации, что пользователь не является жителем Австралии (сервис австралийский). В то же время на LocalCryptos обязательна двухфакторная аутентификация – можно сделать это через ссылку на емэйл или Google Authenticator или другое ОТР-приложение. Кроме того, администрация предлагает сохранять резервную копию вашего кошелька, если LocalCryptos прекратит свою работу, — тогда средства на кошельке останутся доступными.
Среди доступных способов оплаты — Western Union, AdvCash, Payeer, PayPal, банковские переводы, Alipay, Cardless Casg, Efecty, IMPS, Interac e-Transfer и множество других. Комиссии по сделкам — 0,25% от создателя объявления, 0,75% от тех, кто на него откликнуться. Транзакции проводятся с главной страницы сервиса (рис. 3), где представлены функции «Купить» и «Продать», выбор криптовалюты, способа оплаты и региона. В списке «Продавцов/Покупателей» можно отсечь новичков и оставить контрагентов с репутацией. Это не значит, что новых участников рынка следует игнорировать, главное – проверять условия сделки. Что касается сохранности средств, то, как и многие аналогичные площадки, на LocalCryptos средства депонируются в процессе сделки.
Рис. 3
Тем не менее, это далеко не бесполезная функция – Р2P действительно привлекает мошенников, которые могут воспользоваться функцией возврата платежей – покупатель отменяет свой платеж после депонирования. Репутация долговременного пользователя позволяет с высокой вероятностью избежать таких ситуаций. Кстати, чтобы не попасться в неприятную ситуацию, также не рекомендуется пользоваться услугами PayPal, с его безотзывными транзакциями. Кстати говоря, любую платежную систему нужно проверять, так как общий алгоритм работы у них одинаковый, но в нюансах могут быть сюрпризы в виде каких-нибудь огромных комиссий, сроков проведения транзакций, дополнительных требований к пользователям и прочее.
Для начала сделки нужно отправить сообщение потенциальному контрагенту, получить согласие и начать процесс. На странице покупки/продажи демонстрируются данные контрагента, можно просмотреть его подробный профиль. Если контрагент выглядит добросовестным, можно перевести деньги продавцу и ожидать их поступления на его счет и криптовалюту в свой кошелек. Сходный алгоритм работает и при продаже. Реквизиты для оплаты продавец указывает в диалоге, — эти данные доступны только контрагентам и администрации в случае открытия спорта. Время депонирования на счету платформы 120 минут, за это время покупатель должен отправить деньги, иначе сделка отменится, и продавец сможет забрать свои деньги.
Bitpapa
Bitpapa () — маркетплейс для P2P-обмена, поддерживает криптовалюты Bitcoin, Ethereum, стейблкоин USDT и фиатные валюты доллары, евро и рубли. Регистрация требует только емэйл, верификация для торговли не требуется (рис. 4), но можно усилить степень защиты сервиса, подключив двухфакторную идентификацию. Зайти на биржу, а также проводить транзакции можно через телеграм-аккаунт маркетплейса.
Рис. 4
При нажатии на «Продать» или «Купить» выпадает список продавцов или покупателей с условиями транзакций. Кликнув на функции покупки или продаж, пользователь переходит на страницу, где может ознакомиться с условиями конкретной сделки и данными пользователя. Чтобы создать объявление, в аккаунте Bitpapa нужно кликнуть функцию «Создать объявление», ввести параметры – купить или продать, какую именно валюту, указывается регион, в какой валюте требуется получить оплату, как будет рассчитываться цена, расписание торговли. На Bitpapa нет лимитов и комиссий на переводы внутри системы, но есть комиссия на вывод 0,5%. Проверка добросовестности контрагентов возлагается на самих контрагентов, которые сами определяют подходящий способ верификации друг друга.
Обсуждение каких-либо деталей между контрагентами возможно в чате в сервисе заключения сделки, но чат открывается только после того, как начнётся оформление сделки. На бирже можно проводить транзакции с помощью таких финансовых сервисов, как Сбербанк, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, ВТБ и другие российские банки. Яндекс.Деньги, WebMoney, Western Union, QIWI, Skrill, SolidTrustPay, PerfectMoney, Paysera, Paysafecard, Paypal, Payoneer, Payeer, Paymer, Paxum, Neteller, NixMoney, Moneygram, Idram, Liqpay, Epese, GlobalMoney, Epay, Epayments, CASH, E-kzt, Alipay, Capitalist, AdvCash.
HodlHodl
HodlHodl () — Р2P-платформа с доступом на ещё два сервиса – Predictions (P2P биткоин-рынок предсказаний), Lend at Hodl Hodl (некастодиальная P2P-платформа биткоин займов). Для регистрации нужно ввести адрес электронной почты, ввести любой никнейм, указать часовой пояс пользователя, подтвердить, что пользователь нерезидент и не гражданин США и решить капчу. Платформа не требует верификации, но её можно пройти, это несколько расширяет возможности пользователя – увеличить лимиты и снизить комиссии.
Чтобы пройти верификацию, нужно внести свои настоящие имя и фамилия, дату рождения, адрес места жительства, номер телефона, гражданство, идентификационные документы (скан, на котором четко видны основные данные, дата рождения, срок действия), документ, подтверждающий место проживания (давностью не более трех месяцев), фотография своего лица вместе с идентификационным документом и подписью: «Фотография сделана для подтверждения личности на бирже hodlhodl.com». Но чтобы полноценно торговать на платформе HodlHodl достаточно зарегистрированный аккаунт и биткоин-кошелек. Торговый операции начинаются с клика на функции «Продать BTC» или «Купить BTC», предложения в списке по умолчанию отображаются по регионам, но этот параметр можно изменить в фильтре.
В объявлении о продаже/покупке указывается информация о курсе биткоина (устанавливается продавцом, не рынком), рейтинг контрагента, наличие у контрагента верификации. После выбора конкретного контрагента можно узнать более подробную информацию о нём. Пока участники сделки на стадии оформления и деньги не отправлены в эскроу (не задепонированы на платформе), сделку можно отозвать. На этапе, когда продавец задепонировал криптовалюту, только он может отменить сделку. Когда покупатель отправляет платеж продавцу, сделку отменить невозможно. Если возникают претензии, спор решается модератором, средства остаются задепонированными до исхода спора.
Bisq
Bisq (Bitsquare) (https://bisq.network/) — это не требующее регистрации P2P-приложение для покупки и продажи криптовалюты за национальную валюту. Однако для работы нужно загрузить приложение. При запуске предлагается прочесть условия пользования – на английском языке, и согласиться – на русском языке. При запуске, приложение подключается к сети Tor и синхронизируется с основной сетью биткоина. Транзакции проводятся непосредственно в блокчейне биткоина, без участия третьих лиц (рис. 5), то есть на самом сайте никакой торговли нет. Этот проект не совсем корректно называть криптобиржей, так как торговля осуществляется в полностью централизованном режиме.
Рис. 5
Доступ к торговле на сервисе открытый и мгновенный, есть возможность обменять криптовалюты за считанные минуты. Сервис поддерживает биткоины, эфиры, доллары США, евро, юани и многие другие валюты. Всего на платформе представлено более 120 криптовалют и порядка 120 фиатных валют. Bisq представляет два варианта торговли, в одном из них трейдер размещает ордер в торговой книге и ожидает, когда его примет контрагент. Или трейдер принимает заказ, размещенный другим трейдером.
Сервис взаимодействует с банками, платежными системами AliPay, OKPay, Perfect Money, Zele, почтовые денежные переводы США, SEPA и прочее. Вопросы использования определенной платежной системы решаются перед заключением сделки, как и вопросы количества криптовалюты, валюты обмена и прочее. Трейдеры, которые добавляют новые заказы, платят 0,1% комиссии, контрагенты, принимающие заказы платят 0,3%. Минимальная комиссия составляет 0,00005 BTC. В силу полной децентрализованности, платформа Bisq скорее подходит для более опытных трейдеров, которые хорошо ориентируется на крипторынке. Для них полностью децентрализованный обмен предпочтителен, а новичкам рынка, в случае неправильных действий, которые привели к потерям, не к кому будет апеллировать.
LocalCoinSwap
LocalCoinSwap () (рис. 6) — стандартная одноранговая платформа для трейдинга, поддерживает больше 20 криптовалют. Регистрация через емэйл, после чего можно сразу приступать к торговле. Но пароль нужно обязательно записать, так как платформа его не восстанавливает. Создатель объявления платит 1% суммы от завершенной сделки. Оплата возможна наличными деньгами, банковским переводом, банковской дебетовой/кредитной картой, через Paypal, подарочными картами Amazon или iTunes. Купля и продажа ничем не отличаются от того, как это происходит на большинстве аналогичных платформ.
Рис. 6
Преимущества и недостатки P2P
Основной плюс P2P-трейдинга – отсутствие центральной надстройки, как на обычной криптовалютной бирже. Если центральный сервис взломан, то средства всех участников торгов под угрозой, и такое случалось с криптобиржами не один раз. На криптобиржи оказывается открытое давление со стороны государства, отсюда все эти инициативы по ужесточению регистрации и верификации. Для справедливости нужно сказать, что и некоторые Р2P-платформы тоже поторопились оформить стандарты KYC. Но большинство из них, всё-таки, остаются практически анонимными, то есть практически независимыми от госструктур, по крайней мере пока. Некоторые сервисы работают даже без регистрации.
Большинство P2P-платформ работают на обмен быстрее криптобирж и с меньшим количеством комиссий, и в то же время, у пользователей больше возможностей для проверки добросовестности контрагентов – на большинстве платформ есть рейтинги и отзывы о пользователях. К недостаткам P2P-платформ относится меньшая ликвидность, меньшее количество торговых пар, чем на обычных криптобиржах. Для профессиональных трейдеров P2P-платформы не подходят, так как не имеют инструментов технического анализа. При том, что скорость обмена выше, но скорость вывода через платежные системы может быть ниже, чем с криптобирж. P2P-платформы в целом больше подходят для опытных участников крипторынка, которые хорошо ориентируются в ценах на криптовалюты, не делают ошибок при обменных транзакциях и способны сами позаботится о своей безопасности. В целом, P2P–маркетплейсы используются участниками рынка как продвинутые обменники.
Комментарии