Бесплатная регистрация бизнеса в банке Точка

Помимо расчетно-кассового обслуживания, digital-банк «Точка» (в составе ФК «Открытие») предлагает услугу бесплатной регистрации ИП или ООО (с одним учредителем). По сути, за вас попросту оформляют и подают в налоговую все документы, после чего вы получаете решение ФНС. Более того: все это предоставляется бесплатно.

Выглядит заманчиво, не правда ли? Но мы не будем опираться на шаблоны и все внимательно изучим, чтобы сделать собственный вывод: регистрация бизнеса в банке «Точка» — развод или действительно эффективная услуга? Начнем по порядку.

Преимущества бесплатной регистрации бизнеса в банке «Точка»

Как заявляет поставщик услуг, от вас необходимы только удостоверение личности, СНИЛС и (для ООО) документы на собственность, после чего в течение 7 дней все будет оформлено. Без беготни в налоговую службу, путаницы в бюрократических хитросплетениях, бесконечных исправлений и ожиданий. И это несомненный плюс.

Кроме того, как мы уже сказали, услуга бесплатная. Но только в том случае, если вы подключаете расчетный счет для обслуживания бизнеса в «Точке».

Тарифы на основное обслуживание у банка средние по рынку, а вот дополнительные опции (эквайринг, оформление справок и т.п.) несколько ниже, чем у остальных. Поэтому с финансовой точки зрения обслуживаться в организации выгодно.

Ну, и, наконец, информационная база. Она у «Точки» гигантская: форум со множеством тем, FAQ («Справочная»), блог и множество других каналов получения сведений о продуктах банка. Даже без обращения в офис вы почти гарантированно сможете получить ответ на имеющийся вопрос, если внимательно поищете.

Как оформить услугу бесплатной регистрации бизнеса в банке tochka.com?

При оформлении предпринимательской деятельности через банк tochka.com вы пройдете 5 основных шагов:

1. Заполнение заявки – только контактный телефон и e-mail. И выбор – ИП или ООО.
2. Консультация специалиста, который также дает доступ к личному кабинету и согласовывает с вами время и место встречи (любой из офисов «Точки»).
3. Загрузка базового пакета документов (о нем мы сейчас тоже расскажем) и формирование организацией на их основе всего, что потребуется налоговой.
4. Проверка ФНС представленного банком пакета бумаг. По сути, просто ожидание с вашей стороны.
5. Активация расчетного счета – в этот момент вся документация уже находится в финансовом учреждении, поэтому дополнительно ничего предоставлять не понадобится. Вы сразу получаете реквизиты.

Важный момент: при регистрации ООО 3 этап включает также создание электронной подписи.

Теперь о документации. Если вы хотите стать индивидуальным предпринимателем, организация запросит у вас только СНИЛС и несколько разворотов российского паспорта (главный и с пропиской).

При оформлении ООО к этому краткому списку добавляются свидетельство на право собственности и гарантийное письмо от собственника помещения, в котором указано действительное местонахождение организации.

Условия бесплатной регистрации бизнеса в банке «Точка»

Помимо описанных выше шагов никаких особых условий для регистрации бизнеса посредством организации не требуется. Есть только ряд минимальных ограничений, о которых пойдет речь дальше.

Для кого

Digital-банк «Точка» помогает в оформлении ИП или ООО всем гражданам Российской Федерации, достигшим совершеннолетия. Нужен лишь юридический адрес — все остальное (пакет документов, выбор кодов ОКВЭД и пр.) готовится с участием и при поддержке банка.

Тарифы

Услуга регистрации бизнеса предоставляется в рамках расчетно-кассового обслуживания (РКО). При этом вам бесплатно оформляют полный пакет документации в течение 7 рабочих дней.

А вот последующее обслуживание вы оплачиваете. И здесь разработано 3 основных тарифа:

• «Необходимый минимум» — не более одного счета с бескомиссионными переводами физлицам и снятием наличных без процентов. Абонентская плата отсутствует.
• «Золотая середина» — стартовый пакет беспроцентных платежей и небольшие проценты за транзакции и обращение с наличными. Можно подключать несколько р/с. Абонентская плата: 500 рублей в месяц.
• «Все лучшее сразу» — больше всего возможностей за 2500 рублей в месяц (первые 3 месяца – по 500 рублей каждый в рамках акции).

Открытие счета

Открытие счета, как и подключение интернет-банка/мобильного приложения, — бесплатная услуга. При этом не играет роли, какой по счету р/с вы оформляете.

Обслуживание

Помимо основных тарифов за обслуживание, нами описанных, плата берется за дополнительные услуги, которые – при отсутствии опыта – могут вам понадобиться:

• Ведение бухгалтерии и отчетности финансистами «Точки» — 3500 рублей/год.
• Отправка отчетов и ее сверка с налоговой – 2500 рублей/год.
• Подключение эквайринга/интернет-эквайринга (другими словами, кассы) – с учетом характеристик оборудования и базового тарифа варьируется от 1.3% до 2.8% за само обслуживание и от 12000 до 20000 рублей за аппарат.
• Справки, письма, документы в бумажном варианте с доставкой – 1000 рублей в пределах России и 5000 рублей по миру.

Снятие наличных

При обращении с наличными средствами вы также будете вынуждены оплачивать комиссию. Исключение: тариф «Необходимый минимум».

Процент связан не только с подключенным пакетом, но и лимитом средств:

• «Золотая середина» — 1.5% за 1 транзакцию при сумме до 50 тысяч рублей, 3% при сумме от 50 до 450 тысяч рублей, 6% при сумме свыше 450 тысяч рублей.
• «Все лучшее сразу» — бесплатно при сумме до 100 тысяч рублей, 3% при сумме от 100 до 800 тысяч рублей, 6% при сумме свыше 800 тысяч рублей.

Важный момент: в любом случае минимальный сбор, взимаемый банком, составляет 100 рублей.

Подключение

Само по себе подключение счета (как и предоставление пакета документации для открытия бизнеса) не оплачивается. Только действия с денежными средствами (пополнение, снятие, перевод, получение, платеж) требуют расходов.

Платежи

Платежи (переводы юридическим лицам), согласно пакету «Необходимый минимум», — бесплатная услуга». Другие тарифы предполагают определенный набор операций, за которые финансовое учреждение не собирает взносов: «Золотая середина» — 10 платежей, «Все лучшее сразу» — 100 платежей.

Все, что сверх, платно: от 15 до 60 рублей за перевод.

Внесение наличных

Как и в случае снятия, действует определенная система начисления комиссии (но уже для всех трех пакетов):

• «Необходимый минимум» — 1% за 1 транзакцию при сумме до 300 тысяч рублей, 3% при сумме от 300 до 800 тысяч рублей, 8% при сумме свыше 800 тысяч рублей.
• «Золотая середина» — 0.2% при сумме до 1 миллиона, 0.4% при сумме свыше миллиона рублей. Минимальный платеж при этом – 100 рублей.
• «Все лучшее сразу» — бесплатно при сумме до 1 миллиона, 0.4% (но не менее 100 рублей) при большей сумме.

Переводы физическому лицу

А вот транзакции в адрес физического лица облагаются сбором не только с учетом тарифа или суммы, но и типа организации.

Комиссия варьируется в пределах 3-8% и/или минимального платежа в размере 15-60 рублей. Но границы лимитов при этом различны для ИП и ООО.

Важный момент: «Необходимый минимум» позволяет осуществлять переводы физическим лицам бесплатно вне зависимости от объема перечисляемых средств.

Интернет-банк, мобильное приложение

Для более удобного пользования счетом «Точка» предлагает мобильное приложение, которое устанавливается и открывается на устройствах с ОС Android и iOS. Оно находится в бесплатном доступе в сервисах Google Play и App Store.

Основной функционал:

• Управление счетами – открытие/закрытие, просмотр платежей, настройки.
• Управление картами – изменение лимитов, подключение/отключение дополнительных опций.
• Просмотр истории транзакций.
• Формирование счетов и прочих платежных документов.
• Переводы – межбанковские/внутрибанковские, рублевые/валютные.
• Проверка контрагентов.
• Отчетность и аналитика с возможностью выгрузки.
• Связь с представителями банка и информация о местонахождении/контактах отделений, офисов, банкоматов «Точки» и «Открытия».

Пользователи по большей части оценивают приложение хорошо, однако есть и негативные отзывы. Они связаны с ошибками отдельных функций или просто их отсутствием (к примеру, нет предварительного подтверждения совершения перевода – деньги сразу уходят).

Средняя оценка ПО в Google Play – 4.5/5. В App Store – 4/5. Эти показатели считаются довольно неплохими для банковского софта.

Бонусы банка tochka.com

Бонусная программа у банка tochka.com довольно разнообразная. Это и скидки самого банка, и предложения партнеров, и бонусная программа. Конечно, существенную часть всего это предлагают и другие финансовые организации, но все же не в таком количестве. Поговорим о каждом бонусе в отдельности.

Скидки банка

Система скидок digital-банка «Точка» рассчитана как на новых, так и на постоянных клиентов. К примеру, первым предлагается 3 месяца бесплатного обслуживания на тарифах «Золотая середина» и «Все лучшее сразу» («Необходимый минимум» и так не имеет абонентской платы). Вдобавок к этому специальный счет (для участия в закупках) также не придется оплачивать, если вы уже пользуетесь услугами РКО организации.

А переведя свой валютный счет на обслуживание в данное финансовое учреждение, вы получите эквайринг по сниженной ставке 0.99%. Есть также скидки по промокоду (к примеру, при переходе с рекламы блогера), SWIFT GPI переводы валюты без комиссии и многое другое.

Акции партнеров

Также дарят подарки всем клиентам «Точки» партнеры банка. Это могут быть тестовые периоды на услуги «облачной» бухгалтерии, сотовой связи, конструкторов сайтов, бюджет на рекламную кампанию в Яндекс.Директ, MyTarget (таргетинг Вконтакте), Google, займы со сниженной процентной ставкой и т.д. Всего более 30 предложений ежемесячно.

Кэшбэк

Предусмотрена также программа лояльности с начислением баллов (кэшбэка за те или иные действия по счету или карте, открытых в «Точке»/ФК «Открытие».

Впоследствии эти баллы обмениваются на рубли по курсу 1 к 1. Просто вывести их нельзя — они расходуются на услуги банка и его партнеров: авиамили в S7 Airlines, товары в «Детском мире», поездки в «Яндекс.Такси», сертификаты в магазин канцтоваров «Комус» и пр. Важный момент: баллы активны в течение 24 месяцев, и если не потратить их за это время, они сгорят.

Ввод и вывод средств

Ввод и вывод наличных средств на счет в digital-банке «Точка» осуществляется через банкоматы и кассы «Альфа-Банка», ФК «Открытие», «Росгосстрах Банка», а также через «Почту России». На официальном ресурсе организации представлен полный перечень точек для совершения операций с указанием графика работы, адреса, лимита и возможных сборов.

Безналичные транзакции осуществляются с банковских карт, электронных кошельков и платежных систем – с уплатой процентов, взимаемых ими. Чаще всего последняя ограничена 1-8% от суммы (в зависимости от метода).

Отзывы о бесплатной регистрации бизнеса в банке «Точка»

В сети мы обнаружили огромное количество отзывов о банке tochka.com, и большая их часть связана с услугами расчетно-кассового обслуживания. Что касается регистрации ИП, то здесь информации минимум. В основном пользователям нравится, что все документы оформляет сама организация. И делает это грамотно.

Однако есть и причины для недовольства. В частности – необоснованные, на взгляд авторов комментариев, блокировки счета с удержанием на нем средств, некачественно проведенная проверка контрагентов и нерасторопная работа менеджеров.

То есть, если судить в общем, организацию оценивают не более, чем на 3 балла из 5. И если посмотреть статистику в целом, критика звучит в первую очередь из уст постоянных клиентов, которым, по их же словам, вначале нравилось обслуживание, но затем стало возникать все больше и больше проблем.

Если появятся отзывы о бесплатной регистрации бизнеса в банке «Точка», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

Регуляция и лицензии банка tochka.com

Перед открытием бизнеса и подписанием соглашений рекомендуется внимательно изучить всю нормативно-правовую базу организации, чтобы в дальнейшем иметь с ней как можно меньше проблем.

Рассмотрим, какой пакет документации готова предоставить ФК «Банк Открытие» (ведь именно под ее управлением находится digital-банк «Точка»).

Лицензия и регулятор

Финансовая корпорация «Банк Открытие» действует на основании Генеральной лицензии номер 2209, выданной ЦБ РФ 24.11.2014 г. Проверить информацию можно на официальном сайте cbr.ru, в Справочнике по кредитным организациям (доступен поиск по ИНН и наименованию юрлица).

Кроме того, деятельность организации подчиняется требованиям ФЗ 395-I «О банках и банковской деятельности».

• • Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
  • Государственный реестр кредитных организаций (Проверить статус банка на cbr.ru);

• Документы с сайта банка: «Правила банковского обслуживания» (действуют с 22.03.2019 г.) (смотреть), «Правила дистанционного обслуживания акционерного общества «Точка» (смотреть), «Тарифы для валютных сделок» (смотреть), «Условия оказания услуг Участникам Программы лояльности» (смотреть), «Список документов для открытия счета» (смотреть).

Служба поддержки банка «Точка»

Для связи с клиентской службой поддержки предусмотрено несколько способов:

• Звонок на «горячую» линию 8 (800) 500-04-74 (бесплатно по РФ).
• Электронное обращение – через форму обратной связи или по e-mail bank@tochka.com.
• Чат (для мобильного приложения) или форум сайта.
• Мессенджер (Telegram) и социальные сети (Facebook, Instagram, Twitter, VK, Одноклассники).

Кроме того, есть довольно подробный опросник («Справочная»), содержащий в себе сведения практически обо всех спорных ситуациях.

Пользовательское соглашение

Роль Пользовательского соглашения банка «Точка» — и в отношении услуги по открытию бизнеса, и в плане других услуг, выполняют «Правила банковского обслуживания» (ссылка на них дана выше, в разделе «Лицензия и регулятор», а также есть в меню сайта). Документ определяет политику правоотношений между владельцами организации и пользователями ее продуктов/услуг.

Здесь мы разберем только те параграфы, которые, как нам показалось, ставят клиентов в невыгодное положение. К примеру, в пункте 3.2.2 сказано, что именно владелец счета обязан проверять наличие изменений в правилах и тарифах. Более того: делать это не реже, чем 5 раз в неделю. Такого условия (касаемо регулярности) мы не встречали ни в одном документе.

А п.п. 3.2.5-3.2.9 определяют перечень ваших обязательств перед банком в отношении информации, которую вы указали при регистрации бизнеса. Она должна быть предоставлена по первому требованию и оформлена в соответствии с требованиями.

Получается, что никакой ответственности за донесение корректировок, внесенных самостоятельно, ФК не несет, а совершенные вами требует продемонстрировать. При этом, если возникнут какие-то сомнения в вашей честности, вам попросту откажут в совершении транзакции. Или даже заблокируют счет.

Важный момент: в Пользовательском соглашении мы не нашли такой информации, однако клиенты банка (да и сами его представители – в своих ответах на отзывы) говорят о том, что закрытие счета по вине его владельца (проще говоря, при блокировке) производится с удержанием комиссии 15-20%. Это компенсация расходов финансового учреждения.

Бесплатная регистрация бизнеса в банке «Точка» — это развод?

Привлекательное на первых этапах знакомства предложение бесплатной регистрации бизнеса в банке «Точка» начинает разочаровывать, если почитать документацию и отзывы. В политиках присутствует ряд пунктов, которые сформулированы даже жестче, чем у прочих представителей отрасли. А клиенты (или бывшие клиенты) банка жалуются на утомительные проверки, неправомерное, на их взгляд, блокирование р/с и медлительную работу с серьезными бумагами (из-за чего страдает бизнес).

В итоге, красиво начавшаяся история завершается порой не слишком удачно для обеих сторон. Отметим, правда, что само по себе оформление документации для ИП и ООО критики в свой адрес не вызывает. Но оно и не предоставляется отдельно от РКО, насколько мы можем судить. Резюмируя, можно сказать: регистрация бизнеса в банке «Точка» — не развод, но не так уж выгодна, как это кажется.

Заключение

Банк «Точка», рассматриваемый нами в обзорах рублевого и валютного РКО, эквайринга, регистрации ИП/ООО, разочаровывает раз за разом. При всей своей гибкости в плане цен, активной рекламной кампании, массе акций и предложений он, по нашему сугубо субъективному мнению, не способен пока обеспечить качественное сервисное обслуживание на долгосрочной основе. И ориентирован, скорее, на нужды малого бизнеса с небольшими оборотами.