Обзор РКО в Совкомбанке: тарифы, как открыть счет для ИП и ООО, отзывы

«Совкомбанк» многие считают одной из самых стабильных финансовых организаций. Согласно международным рейтингам, ее позиция по шкале кредитоспособности и надежности находится на отметке с литерой В (что само по себе не лучший результат), но со стабильным прогнозом, а российские рейтинговые агентства АКРА и «Эксперт РА» оценивают ее как А+ и ruA соответственно (первая ступень шкалы).

За последнее десятилетие капитал банка вырос в 29 раз, что говорит о востребованности поставщика услуг среди потребителей. Но так ли хороша организация для вложения бизнес-активов? РКО от «Совкомбанка» — развод или действительно предлагает выгодные условия, как это озвучено на сайте учреждения? Попробуем выяснить.

Преимущества расчетно-кассового обслуживания для юридических лиц в «Совкомбанке»

«Совкомбанк» предлагает во многом запутанную, но разнообразную тарифную сетку, учитывающую интересы разных слоев бизнеса: помимо процентных ставок, в ней присутствуют пакетные опции (например, 5, 10, 20 или 30 безналичных платежей), а также программы поощрения.

Процедура оформления упрощается тем, что документы можно отправить и заверить с помощью онлайн-сервиса, а при нехватке средств на расходы с первого дня предоставляется овердрафт (кредитование). За скромную плату в 250-500 рублей оформляется от 4 до 8 корпоративных карт с ежемесячным обслуживанием 500-1999 рублей в зависимости от категории, эквайринг с бесплатным 1 месяцем обслуживания, валютный контроль с комиссией агента 0.14%.

Пожалуй, на этом достоинства РКО в банке, можно сказать, заканчиваются. Мобильное приложение пользователями оценено плохо, обслуживание также вызывает вопросы, а количества отделений, где обслуживают юридические лица, невелико. Но не будем останавливаться на такой печальной ноте и двинемся дальше.

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО в ПАО «Совкомбанк»

Чтобы оформить РКО-счет в Sovcombank, вы оставляете заявку на странице услуги, указав свои ФИО, е-mail, телефон, а также наименование и ИНН организации. После отправки заявки появится соответствующее уведомление.

Теперь остается ждать звонка специалиста, который поможет подобрать оптимальный тарифный план (программу) и расскажет, какие документы нужно подготовить. Счет резервируется сразу после телефонного звонка. Чтобы начать им управлять, потребуется войти в личный кабинет (логин и пароль вам перешлют на телефон/почту).

Пока вы не подключили и не оплатили пакет, можно только пополнять р/с. После подтверждения присоединения к программе РКО появится возможность выводить средства. Документы вы подаете при встрече со специалистом в выбранном отделении либо через онлайн-сервис. Далее вы принимаете условия соглашения и ждете, когда банк все подтвердит (процедура может занимать несколько рабочих дней, так как ваш бизнес проверяют на соответствие закону).

Условия открытия счета РКО в sovcombank.ru

Требований к заявителю на участие в программе РКО от «Совкомбанка» почти нет. Помимо очевидных (совершеннолетний возраст, дееспособность), необходимо, чтобы деятельность была зарегистрирована по месту подачи заявки. Однако на этом все.

Для кого предоставляется

Расчетный бизнес-счет в sovcombank.ru открывается для всех категорий предпринимательской деятельности: ИП, юрлица (ООО) и частные практики. Пакет предоставляемой документации невелик. Для индивидуальных предпринимателей это паспорт, лицензия, выписка из ЕГРЮЛ сроком давности не более 30 календарных дней к моменту открытия счета, справка о присвоении кодов из Росстата того же срока давности и доверенность с паспортом доверенного лица (если таковой имеется).

Адвокаты к этому списку прилагают ИНН, удостоверение регистрации в реестре (либо справку, подтверждающую статус), справку из адвокатской палаты о местонахождении кабинете и копию подтверждения на его учреждение. Нотариусы – ИНН, справку о месте осуществления деятельности и подтверждение наделения полномочиями. Организации – учредительные документы (и дополнения к ним), лицензии, паспортные данные бенефициарных владельцев.

Тарифы в Sovcombank для бизнеса

Всего предлагается 6 типов счетов:

• «Старт» без ежемесячной абонентской платы и лимитом на бесплатные переводы физлицам 100 000 руб./месяц.
• «Мастер» с ежемесячной абонентской платой 490 рублей, лимитом на бесплатные переводы 150 000 руб./месяц и пакетом из 3 межбанковских платежей юрлицам ежемесячно.
• «Успех» с ежемесячной абонентской платой 1490 рублей, лимитом на бесплатные переводы 200 000 руб./месяц и пакетом из 5 межбанковских платежей юрлицам ежемесячно.
• «Индивидуальный» без ежемесячной абонентской платы и фиксированной стоимостью платежа в адрес ЮЛ в 15 руб./ед.
• «Базовый» с ежемесячной абонентской платой 9000 рублей и пакетными платежами в счет юрлиц (5 платежей – 100 рублей, 10 платежей – 200 рублей и т. д.).
• «Доходный» с ежемесячной абонентской платой в 2990 рублей и фиксированной стоимостью межбанковских платежей в счет юрлиц 15 руб./ед.

Однако на странице услуги почему-то отображаются только первые три.

Открытие счета

Открытие и закрытие счета по любому из тарифов осуществляется бесплатно. Исключение: расторжение самим клиентом при блокировке счета по 115-ФЗ: в этом случае банк удерживает 15% от остатка на р/с.

Кроме того, 500 или 1000 рублей (в зависимости от организационно-правовой форму) с вас возьмут при необходимости нотариально заверить пакет документов, требуемых с заявителя, если, конечно, вы не подаете их дистанционно (через сайт).

Обслуживание

Помимо абонентской платы, в стоимость обслуживания входят:

• Подключение к системе дистанционного банковского обслуживания – в зависимости от категории стоит 75-500 рублей ежемесячно.
• Справки и выписки на бумаге (в электронном виде вы самостоятельно можете их сформировать через личный кабинет).
• Оформление чековой книжки – 2000-3000 рублей в зависимости от количества листов.
• Подключение к зарплатному проекту – 250-500 рублей с учетом числа карт в пакете (4 или 8).

Дополнительно можно приобрести кассу с эквайрингом за 1490 рублей ежемесячно (первый месяц бесплатно). И воспользоваться другими допуслугами (овердрафт, валютный контроль и т. д.).

Снятие наличных

В зависимости от способа снятия наличных, цели, организационно-правовой формы, суммы и подключенного пакета устанавливается тот или иной размер комиссии за операцию. Так, при выдаче купюр для оплаты страховых выплат пени не начисляется. А при выдаче без предварительного оформления заявки (день-в-день) к основной ставке добавляется надбавка в размере 2%.

Для заработной платы ставка единая для всех тарифов – 0.5%. Если же цели получения денежных средств иные, комиссия может быть разной. Юрлица на тарифе «Базовый» оплачивают 1.9%, если снимают до 100 тыс.руб., 5%, если 100-300 тысяч, 15%, если больше.

• Для ИП ставки те же, только при сумме менее 100 тыс.руб. на прочие нужды ставка на 1.9%, а 1.4%.
• На «Индивидуальном» 5% берется уже при снятии до 10 миллионов и 15% — свыше 10 млн руб.
• На «Мастере» — 1.9% при сумме до 100 тыс. руб., 3.5% — при 100-300 тыс. руб., 4.5% — при 300-600 тыс. руб., 8% — при 600 тыс. руб.- 1 млн руб., 15% при большей сумме. Распространяется и на ИП, и на ЮЛ.
• На «Успехе» все как в «Мастере», но минимальная ставка 1.7% вместо 1.9%.
• На «Доходном» — для юрлиц 1.1% при сумме до 100 тыс. руб., 2% — при 100-300 тыс. руб., 2.5% — при 300-600 тыс. руб., 8% — при 600 тыс. руб.- 1 млн руб., 15% — при большей сумме, для ИП 1.1% при сумме до 100 тыс. руб., все остальные ставки те же.
• На «Старте» — 2.5% при сумме до 100 тыс. руб., 3.5% при 100-300 тыс. руб., 4.5% при 300-600 тыс. руб., 8% при 600 тыс.- 1 млн руб., 15% при большей сумме и для ИП, и ЮЛ.

Снятие через банкоматы облагается 1.5-2.5% с учетом типа корпоративной карты, однако максимально можно вывести 600 000 рублей.

Подключение

Подключение к тарифам РКО бесплатно – клиент оплачивает только последующее обслуживание.

Платежи

Внутрибанковские и бюджетные платежи «Совкомбанк» проводит бесплатно. Если говорить о ДБО, прочие операции условно можно поделить на две группы:

• Пакетные, когда по тарифу вам дается лимит беспроцентных платежей, а все, что свыше, вы оплачиваете.
• Фиксированные, когда каждый платеж по тарифу облагается четким тарифом.

К первой группе отнесем тарифы «Мастер» и «Успех», где вам дается на месяц 3 и 5 платежей, после чего вы оплачиваете 29 рублей и 19 рублей за 1 платежное поручение соответственно. Ко второй – все остальные программы. Расценки следующие:

• «Базовый» и «Доходный» — 25 рублей за платеж по составленному вами поручению, 100 рублей – по заполненному операционистом с вашего фото/скана.
• «Индивидуальный» — 15 рублей за платеж по составленному вами поручению, 100 рублей – по заполненному операционистом с вашего фото/скана.
• «Старт» — 50 рублей за платеж по составленному вами поручению, 100 рублей – по заполненному операционистом с вашего фото/скана.

Платежи на бумажном носителе стоят за один 55 рублей на «Индивидуальном», «Доходном» и «Успехе», 60 рублей на «Базовом», 100 рублей на «Мастере» и 200 рублей на «Старте».

Внесение наличных

Пополнение счета в банкоматах (посредством корпоративных карт) осуществляется без комиссии, если пользоваться устройствами «Совкомбанка». Отметим только, что обслуживание самой карты обойдется в 500-1990 рублей в год. При зачислении вами наличных через кассу оператор запросит комиссию за обслуживание:

На тарифах «Базовом», «Индивидуальном», «Доходном» и «Успехе» — 0.09% при сумме до 300 тыс.руб. и 0% при большей сумме, если вы вносите средства на свой счет, и 0.1%, если на счет платежного агента/субагента. Либо можно взять месячный пакет на определенный лимит совокупных зачислений за 5000, 25 000 или 100 000 рублей в месяц (подходит для организаций с активными движениями средств). На «Старте» и «Мастере» — уже 0.15% при сумме до 300 тыс.руб. Все остальное так же.

Переводы физическому лицу

Переводы физлицам со счетов ЮЛ и ИП на тарифах «Доходный», «Успех», «Старт» и «Мастер» облагаются комиссией с учетом суммы. Для ИП:

• 4%, если вы переводите до 200 тыс. руб.
• 0%, если 200-300 тысяч.
• 5%, если 300-600 тысяч.
• 5%, если от 600 тысяч до миллиона.
• 15%, если больше.

Для ООО:

• 4%, если вы переводите до 100 тыс. руб.
• 5%, если 100-300 тысяч.
• 5%, если 300-600 тысяч.
• 5%, если от 600 тысяч до миллиона.
• 15%, если больше.

В оставшихся двух пакетах организационно-правовая форма отправителя на процент не влияет – все определяется только суммой:

• 4% до 100 000 рублей, 5% от 100 000 до 300 000 руб., 15% от 300 000 рублей и больше на «Базовом».
• 5% до 10 000 000 рублей, 15% от 10 000 000 рублей на «Индивидуальном».

Кроме того, в каждой из программ есть возможность оплатить месячный пакет из 5, 10, 20 или 50 платежей по фиксированной стоимости. Скажем, в «Мастере» они стоят 100, 200, 625 и 1000 рублей соответственно.

Интернет-банк, мобильное приложение

Для контроля за средствами на расчетном счету предусмотрено мобильное приложение «Совком ЧатБанк». Его можно найти и скачать в магазинах Google Play Market и App Store. Среди опций:

• Просмотр, фильтрация и экспорт информации по счетам, картам, вкладам и кредитам.
• Моментальные переводы.
• Оплата счетов.
• Создание шаблонов и автоплатежей.
• Аналитика для контроля за финансами.
• Онлайн-чат.

Поддерживаются ОС Android от 4.1 версии и выше, а также iOS от 10.0. Пользователи первой оценили софт на 1.9 баллов из 5, второй – и того меньше: на 1.6/5. Основная причина для жалоб – технические проблемы со входом и отображением данных после обновлений, с которыми саппорт ничего не может сделать.

Бонусы sovcombank.ru

Бонусная программа для предпринимателей «Совкомбанка» включает скидки на продукты самого банка, подарки его партнеров и несколько партнерских программ.

Скидки банка

При подключении счетов РКО от ПАО Совкомбанк вы получаете скидки на эквайринг, зарплатные (корпоративные) карты и дистанционное обслуживание. К примеру, месяц бесплатного обслуживания торговых терминалов при подключении к «Успеху», «Мастеру», «Базовому», Индивидуальному» или «Доходному» тарифам.

Подарки партнеров

Партнерами организации являются торговая сеть METRO, разработчик систем электронного документооборота и отчетности «СКБ Контур» и онлайн-сервис «Бизнес-Юрист». Однако предложения компаний не афишируются на странице бонусов – возможно, это всего лишь реклама, стимулирующая пользователей подключить то или иное предложение.

Партнерская программа

Доступна в 3 форматах:

• Традиционное приглашение бизнес-партнеров по реферальной ссылке – за каждого пришедшего по вашей рекомендации владельца р/с вам начисляется 1500 баллов на карту «Халва». Для этого достаточно пройти регистрацию в спа-сети, например, в Admitad и подать заявку на подключение оффера.
• Услуги агента по привлечению юридических лиц – поиск клиентов, первичное консультирование, помощь в оформлении пакета документов и связь заявителей с банком. Это, по сути, работа, за которую платят не слишком много (1500 рублей за 1 нового клиента юрлицам и 2000 рублей – физлицам).
• Реализация карты «Халва» — можно сказать, дилерство.

Ввод и вывод средств

Пополнение и вывод средств на расчетный счет и со счета осуществляется через терминалы и кассы банков (необязательно «Совкомбанка», однако третьи лица возьмут процент за пользование их услугами/оборудованием плюс сама организация наложит штраф за межбанковские переводы). А также посредством личного кабинета/мобильного приложения. Действующие тарифы обозначены выше.

Отзывы об РКО в «Совкомбанке»

Критики в адрес «Совкомбанка» очень и очень много. Если говорить непосредственно об РКО, пользователи недовольны несколькими моментами:

• Грубость и непрофессионализм сотрудников, которые, по словам авторов подтвержденных модератором отзывов, называют условия, противоречащие ТК и ГК.
• Путаница и бюрократическая волокита при решении вопросов предпринимательства.
• Блокировка счета по 115-ФЗ с невозможностью ни закрыть его, ни разблокировать (средства просто «зависают» на неопределенный срок на счетах банка).
• Проблемы с интернет-банком и мобильным приложением.

Есть, разумеется, и положительные отзывы: представителей организации благодарят за отзывчивость и оперативную работу. Однако в целом репутация среди интернет-аудитории у банка, скорее, плохая. В народных рейтингах его оценка составляет в среднем 1.7 баллов из 5 возможных.

Если появятся отзывы об РКО от банка «Совкомбанк», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

Регуляция и лицензии «Совкомбанка»

Перед подключением счета и подписанием договора всегда внимательно читайте условия публичных оферт – не только предоставленных на подпись в бумажном виде, но и размещенных в качестве публичных оферт на официальном сайте. И проверяйте наличие у банка лицензии, чтобы при необходимости обратиться к регулятору (обычно это Центробанк РФ). Проверим, как себя покажет в этом отношении ПАО «Совкомбанк».

Лицензия и регулятор

ПАО «Совкомбанк» действует на основании 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» и полученных Центральным Банком России стандартных лицензий под единым регистрационным номером 963. Документы оформлены 05.12.2014 г. и носят бессрочный характер. Их активный статус можно проверить на сайте cbr.ru, в Справочнике (Госреестре) по кредитным организациям – поиск по наименованию либо номеру регистрации.

• Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Государственный реестр кредитных организаций (проверить статус банка на cbr.ru);
• Документы с сайта sovcombank.ru: «Договор комплексного обслуживания юридических лиц, ИП и физлиц в ПАО «Совкомбанк» (смотреть), «ИП – полный перечень условий для открытия счета» (смотреть), «ООО – полный перечень условий для открытия счета» (смотреть), «Тарифный план «Старт» расчетно-кассового обслуживания» (смотреть), «Тарифный план «Мастер» расчетно-кассового обслуживания» (смотреть).

Служба поддержки банка «Совкомбанк»

Обратиться в клиентскую службу для бизнеса «Совкомбанка» можно по многоканальной горячей линии 8-800-200-10-20 (работает круглосуточно, звонки бесплатны по России) и номеру головного офиса в Костроме 8-494-239-09-10. Для звонков из-за рубежа есть московский телефон 8-495-988-00-00 (платный). Другие способы связи:

• Электронная почта: feedback@sovcombank.ru (прямое письмо с почтового ящика).
• Форма обратной связи и онлайн-чат 24/7 на сайте.
• ВКонтакте, Facebook и Одноклассники (сообщение представителю банка в сообществе).

Пользовательское соглашение

Роль пользовательского соглашения выполняет приложение №2 «Условия открытия и обслуживания банковского (расчетного) счета» к «Договору комплексного обслуживания ЮЛ, ИП и физлиц в ПАО «Совкомбанк» — ссылка на актуальную редакцию есть выше. Как всегда, разберем несколько положений политики. Начнем с того, что по умолчанию за вами при подключении счета закрепляется тарифный план «Базовый». И только по письменному заявлению банк его меняет. Об этом говорится в п. 3.2.

Банк вправе ограничить права клиента распоряжаться средствами на счете в случае нарушения условий договора и/или законодательства (п. 4.3). В таком случае претензии со стороны владельца счета подаются в течение 10 рабочих дней с момента получения выписки по счету либо 1 месяца с момента операции (п. 4.4). При этом сам поставщик услуг может производить списания в одностороннем порядке в целях погашения задолженностей за обслуживание на основании данного вами акцепта (разрешения) – п. 4.10.

Неординарное требование озвучено в п. 5.1.4 (раздел «Обязательства сторон»): клиент обязан возвратить банку денежную чековую книжку с использованными чеками и корешками, если наименование организации или р/с изменится, в также при закрытии счета. И, традиционно, требуется уведомлять организацию о любых изменениях в платежных и контактных сведениях. В случае неисполнения данного условия никакие претензии по поводу ошибочно зачисленных платежей и прочих неприятных ситуаций не принимаются (п. 5.1.5).

За правильность оформления документации также несете ответственность вы (п. 5.1.9). А для подтверждения расчетно-кассовых операций вы должны предоставлять любые сведения, запрашиваемые ПАО «Совкомбанк» (п. 5.1.10). При возникновении сомнений вам могут ограничить доступ к системе ДБО – дистанционного банковского обслуживания. Проще говоря, к личному кабинету (п. 5.2.12).

Банк также в одностороннем порядке изменяет стоимость услуг по тарифам (п. 6.2.12). Интересно, что неустойка за неисполнение «Совкомбанком» распоряжений клиента в срок не оговорена – просто дана отсылка на действующее законодательство (п. 8.2). Тогда как штрафные санкции за пользование владельцем счета ошибочно зачисленных оператором средств определены более четко: это двойная ставка рефинансирования Банка России за каждый день просрочки (п. 8.5).

РКО в «Совкомбанке» — это развод?

Программа расчетно-кассового обслуживания от «Совкомбанка» вызывает противоречивые чувства. С одной стороны, тарифы здесь действительно интересные, пусть и запутанные. Можно выбрать подходящий пакет и настроить его под себя, подключив дополнительные опции. Есть варианты без абонентской платы. И это при том, что требуется минимум документации, чтобы оформить р/с. Все нужные сервисы присутствуют: касса (эквайринг), овердрафт, валютный контроль, зарплатные (корпоративные) карты и т. п. И все можно оформить в течение пары дней.

С другой стороны, очень много недоработок, касающихся технического обеспечения и обслуживания живыми людьми. Мобильное приложение, судя по мнению пользовательской массы, постоянно «вылетает» и не дает актуальной информации (которая, к слову, зачастую бывает нужна срочно). Сотрудники клиентской поддержки не согласованы во мнениях, периодически дают неточную информацию, подводя клиентов. А служба безопасности временами блокирует счета так, что их нельзя ни восстановить, ни закрыть (патовые ситуации). РКО «Совкомбанк» — не развод, но до высокого уровня обслуживания оператору услуг, на наш взгляд, еще далеко.

Заключение

«Совкомбанк», по нашему сугубо субъективному мнению, мало заботится об интересах клиента, больше стремясь привлечь их, чем удержать. Тарифная сетка, да, интересная, но вопросы потребителей, возникшие из-за ее сложности, решаются не всегда компетентно, а иногда и с дезинформированием. Программа лояльности больше похожа на рекламу партнеров, так как получить подарок просто за само подключение р/с нельзя: нужно обязательно купить еще что-то и неясно, по какой цене. А пользовательское соглашение снимает с учреждения ответственность практически за любые огрехи, тогда как владелец счета постоянно находится в зоне риска. На данный момент мы не можем рекомендовать программу РКО от «Совкомбанка», однако не утверждаем, что она абсолютно неконкурентоспособна.