Валютное РКО банка «Точка» это развод ?

Краткий отзыв

Опытный банк предлагает выгодное валютное РКО для ведения бизнеса, проведения платежей, работы с документацией, есть бонусы, акции.

Читать полный обзор
Все отзывы

Детали

БрокерВалютное РКО банка «Точка»
Сайтtochka.com
Дата основания1992 год
Штаб-квартираАО «Точка» в составе ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», 109240, г. Москва, ул. Радищевская верхн., д. 2/1, стр. 5, эт. 3, ком. 4
Телефон поддержки8-800-500-08-68, (бесплатно по России), +7-495-258-33-50 (из-за рубежа)
Виды поддержкиТелефон, электронная почта, форма обратной связи, форум на сайте, социальные сети, FAQ (справочная)
ЯзыкиРусский
БонусКэшбэк
Бесплатный демо счет No
Регулируемый Yes
РегуляторЦБ РФ №2209
Общая оценка8.9/10

Подробный обзор


РКО в валюте — еще один продукт digital-банка «Точка», являющегося по своей сути подразделением ФК «Открытие». С ним вы получаете возможность действовать не только внутри страны, но и за ее пределами.

Как обещает поставщик услуг, открытие р/с занимает 2 часа (при наличии всех необходимых документов в электронном виде). Но так ли все хорошо, как представлено на сайте? Или же РКО банка «Точка» — развод? Об этом и поговорим.

Валютное РКО банка «Точка» это развод? отзывы

 

Преимущества расчетно-кассового обслуживания в АО «Точка»

Главным и самым весомым, на наш взгляд, преимуществом РКО «Точка» является поддержка предпринимателя на всех этапах:

  • Открытие ИП/ООО: консультирование, помощь в формировании документации, взятие на себя части функций (платно).
  • Подключение расчетного счета в иностранной валюте для расчетов контрагентов из-за рубежа.
  • Сниженный курс конвертации условных единиц разных стран.
  • Валютный контроль (тот самый промежуточный этап, который ваши деньги проходят после их списания с вашего р\с и перед зачислением на р/с получателя): шаблоны распоряжений, советы специалистов.
  • Перевод контрактов и прочих бумаг на русский язык.
  • Эквайринг и страхование.

РКО в банке tochka.com

В итоге вы получаете действительно комплексное обслуживание, а не скудный набор услуг, который им принято называть. Кроме того, все комиссии и неустойки вам известны заранее, что позволяет планировать бюджет более точно. Разумеется, грамотный предприниматель всегда откладывает НЗ на непредвиденные расходы, однако его размер может колебаться именно с учетом потенциальных расходов. И всегда приятно, если амплитуда таких колебаний не слишком велика.

Преимущества РКО банка Точка

Еще банк tochka.com помогает экономить на обращении с валютой. Разница между лучшей ценой продажи и покупки – спред (или, проще говоря, процент банка с каждой конвертации) — здесь существенно ниже, чем у других: 20-30 копеек в зависимости от выбранного тарифного плана.

 

Как оформить счет РКО в tochka.com

Для оформления РКО в «Точке» вначале потребуется оставить заявку на официальном сайте, заполнив базовые поля: номер телефона (после заполнения менеджерам сразу же поступит уведомление, что с вами необходимо связаться), адрес электронной почты и сведения о компании (ИНН). И ожидать звонка представителя банка.

Как оформить счет РКО в банке tochka.com

Также сразу будет предложено загрузить полный перечень документов или один из них, запрошенный менеджером (если с вами уже связались).

Важный момент: номер валютного счета будет предоставлен сразу же после подтверждения заявки, и вы сможете получать на него средства. Но если не подключить р/с в течение 5 рабочих дней с этого момента, деньги вернутся отправителю. Успели — тогда получится ими воспользоваться.

Правила подключения РКО банка Точка

В зависимости от организационно-правовой формы вашей деятельности потребуется подготовить тот или иной список бумаг. Для индивидуальных предпринимателей:

  • Паспорта самого владельца бизнеса и его представителей, обращающихся с валютой.
  • Документы о финансовом положении (копия бухотчетности/налоговой декларации/аудиторского заключения за год или оригинал справки об исполнении обязанностей по уплате всех налогов, сборов и пени) – если вы только зарегистрировались и существуете как ИП не более 3 месяцев.
  • СНИЛС (необязательно).
  • Отзывы партнеров (необязательно).
  • Справки из ЕГРЮЛ и ФНС.

Юрлицам, помимо озвученного выше, нужно будет подготовить уставные документы (устав, решение/протокол об избрании или продлении полномочий руководителя, сведения об акционерах, выписка из реестра акционеров), информацию о доверенных лицах (или нескольких руководителях, если таковые имеются).

Кроме того, со стороны банка будет предложено на подпись заявление о присоединении и вопросник по идентификации клиента-физлица/юрлица. Важный момент: вместе со счетом вам выдается корпоративная карта, с помощью которой вы будете носить и снимать наличные (она привязывается к р/с и отражает его актуальный баланс).

 

Условия открытия счета РКО в банке «Точка»

РКО предоставляется в любой иностранной валюте. При этом необходимо только предоставить пакет документов, о котором мы рассказали чуть выше, и прийти в отделение в том регионе, где находится ваш бизнес. Других условий финансовое учреждение не выдвигает.

Для кого предоставляется

Открыть счет в иностранной валюте в банке tochka.com может любой индивидуальный предприниматель и любое юридическое лицо, если они зарегистрированы на территории Российской Федерации и осуществляют транзакции с зарубежными партнерами.

 

Тарифы

Как и в случае с рублевым счетом, предусмотрено несколько базовых тарифов:

  • «Золотая середина» с пакетом из 10 бесплатных транзакций в рублях и $30 за переводы в долларах/евро. Абонентская плата: 500 рбу./месяц.
  • «Все лучшее сразу» с пакетом на 100 бесплатных транзакций в рублях и $24 за переводы в долларах/евро. Абонентская плата: 500 руб. в первые 3 месяца и 2500 руб. в последующие.

Тарифы РКО банка tochka.com

В обоих случаях валютный контроль оплачивается отдельно: 0,15% (но не менее 350 руб.) от суммы сделки для первого тарифа и 0,12% (но не менее 9500 руб.) для второго. Получается, что вы платите за обращение финансовой валюты: ее конвертацию, транзакцию и обработку, а сама отправка в рублях происходит из основного пакета. Все, что сверх, также имеет свою стоимость. Отметим, что в рублевом варианте есть еще тариф «Необходимый минимум», однако валюту он не поддерживает.

Открытие счета

Открытие валютного счета бесплатно — все расходы будут взиматься только за последующее обслуживание.

Тарифные пакеты РКО банка Точка

Обслуживание

Помимо ежемесячной платы, каждый пакет предусматривает следующие расходы на обслуживание валютного счета (часть из них мы уже озвучили):

  • Перевод в долларах/евро: фиксировано $30 для «Золотой середины» и $25 для тарифа «Все лучшее сразу».
  • Комиссия за конвертацию (помимо разницы в курсе): 30 копеек для «Золотой середины» и 20 для тарифа «Все лучшее сразу» (вне зависимости от суммы счета).
  • Валютный контроль (берет на себя банк): 0,15% (минимум 350 руб.) для «Золотой середины» и 0,12% (минимум 9500 руб.) для тарифа «Все лучшее сразу».
  • Перевод полученной валюты на свою карту, выпущенную другим банком: фиксированная сумма (15-60 руб.) за платеж или комиссия от 3 до 8% в зависимости от суммы.
  • Оформление документации (таможенной декларации, выписок по счету) в бумажном формате – в зависимости от характера документа.
  • Операции по внесению/снятию наличных и переводы физическим лицам (подробнее о них мы расскажем ниже).
  • Рассмотрение документов на замену доступа к интернет-банку (в случае смены авторизованного номера, продления полномочий):1500 руб.
  • Консультационные услуги (помимо основных): в индивидуальном порядке, согласно договору.
  • Срочные переводы: 50 руб. плюсом к основной стоимости.

Дополнительные услуги tochka.com

Снятие наличных

Если вам потребуется снять деньги с расчетного счета, потребуется, во-первых, активировать корпоративную карту (она выдается при открытии счета и обслуживается бесплатно); во-вторых, оплатить комиссию (начисляется на каждую операцию):

  • «Все лучшее сразу»: бесплатно до 100 000 рублей в месяц, 3% (но не менее 100 руб.) от 100 000 руб. до 800 000 руб., 6% (но не менее 100 руб.) от 800 000 руб.
  • «Золотая середина»: 1,5% (но не менее 100 руб.) до 50 000 рублей в месяц, 3% (но не менее 100 руб.) от 50 000 руб. до 400 000 руб., 6% (но не менее 100 руб.) от 400 000 руб.

Как снять наличные со счета tochka.com

Важный момент: данные условия действительны при пользовании любыми банкоматами, а не только принадлежащими «Точке»/«Открытию». Другой вопрос, что сторонние финансовые организации могут взимать собственную неустойку, и вот ее размер лучше уточнять непосредственно с ними.

Подключение

Подключение тарифа РКО и переход на другой пакет осуществляется бесплатно. Разница только в том, что первая процедура производится в любых числах месяца, тогда как новый план вам предоставят с 1-го числа следующего после даты заявки месяца.

Подключение тарифа РКО tochka.com

Платежи

Если не затрагивать вопрос платежей контрагентам, о которых мы уже рассказали, остаются только налоговые и бюджетные переводы (проходят без комиссии), а также рублевые транзакции сверх пакета. На последних остановимся чуть подробнее, так как они платные. Если вы потратили свой запас бескомиссионных переводов в рамках пакета «Все лучшее срезу», то, начиная со 101-го, будете платить по 15 рублей. В «Золотой середине» расценки уже выше: по 60 рублей с каждой операции.

Переводы по счету в tochka.com

Внесение наличных

Как и снятие, внесение наличных облагается процентами с учетом тарифного плана и суммы операции:

  • До 1 миллиона рублей — бесплатно на тарифе «Все лучшее сразу», 0,2% (минимум 100 руб.) на тарифе «Золотая середина».
  • Свыше 1 миллиона рублей — 0,4% (минимум 100 руб.) на обоих тарифах.

Внесение наличных в банке Точка

Переводы физическому лицу

Переводы физическим лицам не входят в стандартный пакет и потому облагаются комиссией, размер которой также напрямую связан с суммой, вами перечисляемой.

Переводы со счета АО «Точка»

Интернет-банк, мобильное приложение

Чтобы пользоваться валютным счетом банка «Точка» с телефона, вы можете скачать мобильное приложение: для владельцев устройств на Android – из магазина Google Play Market, для владельцев «яблочных» мобильных – из App Store.

Мобильное приложение tochka.com

Весит ПО чуть больше 160 Мб, поэтому сложностей с загрузкой и установкой возникнуть не должно – все происходит довольно быстро. Основной функционал софта:

  • Получение сводки по валютному/рублевому счету.
  • Переводы (внутрибанковские/межбанковские, по России/за рубеж).
  • История транзакций.
  • Проверка надежности контрагентов.
  • Аналитика, отчетность с возможностью выгрузки.
  • Настройка банковских карт: блокировка, настройка лимитов и пр.
  • Связь с саппортом.
  • Информация об отделениях банка, офисах, банкоматах.

Пользователи Apple оценивают мобайл в среднем на 4 балла из 5. Андроидных устройств – на 4.5 балла. Это средние показатели в данной сфере. Жалобы связаны в основном с некорректной работой или отсутствием отдельных опций (push-уведомления, подтверждение платежа и пр.). Радует, что опубликованная на форумах критика не остается без внимания сотрудников техподдержки.

 

Бонусы от банка Точка

Бонусная программа tochka.com в основном состоит из акций самой организации. Это в первую очередь скидки на обслуживание, а также программа лояльности (кэшбэк). Поговорим о каждом из предложений в отдельности.

Акции банка

«Точка» регулярно предлагает акции для новых клиентов. Каждый месяц одновременно действует множество предложений.

Акции банка tochka.com

Например, каждому новому клиенту компания дарит 3 месяца пользования тарифом «Все лучшее сразу» со скидкой 80% (500 руб. вместо 2500 руб.). Кроме того, вы заплатите меньше, если приобретете сразу годовое обслуживание.

Скидки РКО tochka.com

А при переводе с валютного счета другого банка в «Точку» вы получаете обратно комиссию, которую удержал предыдущий банк.

РКО банка Точка бонусы

Кэшбэк (программа лояльности)

Всем клиентам финансовой организации доступна программа лояльности. Или, если коротко, начисление баллов за каждое ваше действие по счету/карте:

  • Покупка/продажа иностранной валюты – 2000 баллов.
  • Первые три валютных контракта (кредитных договора) на учете в филиале банка – 2000 баллов.
  • Подключение торгового эквайринга – 500 баллов.
  • И так далее.

Кэшбэк tochka.com

Баллы необходимо израсходовать (обменять на рубли) в течение 24 месяцев с момента зачисления. Курс обмена: 1 балл = 1 рубль. Полученные средства тратятся на РКО и прочие услуги учреждения и его партнеров.

Акции партнеров

Новые клиенты, открывающие счет в АО «Точка», получают возможность сэкономить до 270 000 рублей на сервисах для бизнеса:

Акции партнеров tochka.com

Например, в рамках заданного периода можно бесплатно пользоваться сервисами партнеров организации. Допустим, Битрикс24 или Контур.Эльба.

Бонусы от партнеров банка tochka.com

 

Ввод и вывод средств

Пополнить счет или вывести с него средства вы можете двумя путями:

  • В физических точках: банкоматах/кассах банка.
  • Электронным способом: на карту, кошелек и пр.

О наличных и комиссионных сборах при обращении с ними мы уже написали. Собственно говоря, те же самые тарифы действуют для интернет-банкинга. Только при переводе через сервис третьего лица (карта другого банка, платежная система) вы платите дополнительную комиссию с их стороны.

 

Отзывы об РКО в банке «Точка»

Мы уже анализировали репутацию digital-банка «Точка», когда писали о рублевом РКО организации. Отдельных отзывов, посвящённых именно направлению зарубежного партнерства, нет. Однако в целом мнение о «Точке» можно оценить не более, чем на 3 балла из 5. Среди причин для недовольства:

  • Блокировка счета без обозначения конкретных причин. В принципе это не нарушает условий договора, но все равно лишает владельца р/с доступа к нему и части денег (при закрытии удерживается комиссия).
  • Проблемы с открытием. В итоге контрагенты уже перечисляют средства, а воспользоваться ими не представляется возможным.
  • Равнодушное отношение сотрудников: задержки ответов, нежелание решать проблемы и т. п.

Если появятся отзывы о валютном РКО от банка «Точка», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии tochka.com

Перед тем как заключать соглашение о сотрудничестве с финансовой организацией, стоит внимательно ознакомиться с ее правовой и лицензионной базой. Проанализируем в данном ключе ФК «Открытие», к которому относится «Точка».

Лицензия и регулятор

Digital-банк «Точка» действует на основании Генеральной лицензии ПАО ФК «Банк Открытие», полученной в Центробанке РФ. Документ можно посмотреть на официальном сайте cbr.ru, в Справочнике по кредитным организациям, где предусмотрен поиск по ИНН и наименованию компании. В открывшейся карточке вы увидите ссылки на всю разрешительную документацию. Также деятельность организации подчинена ФЗ №395-I «О банках и банковской деятельности». Так что правовая основа у «Открытия» (и у самой «Точки», соответственно) хорошая.

  • Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
  • Государственный реестр кредитных организаций (проверить статус банка на cbr.ru);
  • Документы с сайта банка: «Правила банковского обслуживания» (действуют с 22.03.2019 г.)(смотреть), «Правила дистанционного обслуживания акционерного общества «Точка» (смотреть), «Условия оказания услуг Участникам Программы лояльности» (смотреть), «Список документов для открытия счета» (смотреть).

 

Служба поддержки АО «Точка»

Способов для связи с саппортом банка представлено великое множество:

  • Бесплатная (для российских клиентов) «горячая» линия 8-800-500-08-68, а также телефон московского офиса 8-495-258-33-50 (для других регионов – согласно тарифам мобильных операторов).
  • Электронный адрес: bank@tochka.com.
  • Чат в мобильном приложении.
  • Форум с большим количество тематик и отзывов.
  • Блог с обучающими материалами.
  • Социальные сети Facebook, VK, Twitter, Одноклассники, Instagram, мессенджер Telegram.

Также официальное письмо можно направить на почтовый адрес организации: 620014, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, 61. Этот вариант, скорее, для юридически значимых обращений (скажем, официальных жалоб), так как быстрого ответа вы точно не получите. А вот для гарантии, что информация достигнет адресата, подойдет прекрасно (особенно если доплатить почте за уведомление о прочтении).

Контакты tochka.com

Пользовательское соглашение

Пользовательское соглашение в отношении РКО (как рублевого, так и валютного счета) – это «Правила банковского обслуживания», которые представлены на сайте (ссылка дана чуть выше, в разделе «Лицензия и регулятор»). Его политика определяет, какие обязательства друг перед другом несут пользователь системы и ее владелец. Рассмотрим на паре примеров.

Так, п.3.2.2 определяет, что владелец счета самостоятельно должен проверять наличие изменений в данном документе (на всякий случай отметим, что измениться могут даже цены и сроки предоставления тех или иных услуг, все происходит в одностороннем порядке). И все последствия, вытекающие из нарушения параграфа, принимает под свою ответственность.

Правила обслуживания tochka.com

Кроме того (об этом говорится сразу в нескольких подпунктах), для исполнения обязательств перед вами банк попросит предоставить корректно заполненные документы. В том числе – идентифицирующие вашу личность и личность доверенных лиц. При возникновении подозрений, что вы нарушаете правила банка или законодательства, доступ к счету организация вправе заблокировать. Именно это условие чаще всего является камнем преткновения. И все же встречается в каждом пользовательском соглашении.

Пользовательское соглашение банка Точка

Также в правилах сказано, что списание средств со счета клиента производится только на условиях его заранее данного согласия.

Правила банка Точка

 

РКО банка «Точка» — это развод?

Открыть валютный счет в банке «Точка» действительно просто. И функционал у продукта богатый. Помимо прочего, есть масса возможностей взаимодействовать с пользователями и поддержкой.

Но в процессе реализации такой прекрасной идеи поставщик услуг, как нам кажется, не всегда руководствовался интересами клиента. Иначе трудно объяснить, почему такое количество пользователей говорят о равнодушии представителей «Точки». И отчего пользовательское соглашение, помимо обязательных (диктуемых законом) формулировок, включает в себя пункты откровенно неуместные. К примеру, требование 5 раз в неделю проверять актуальность документа.

РКО банка «Точка» — не развод, конечно, но услуга нуждается (опять-таки, на наш субъективный взгляд) в повышении клиентоориентированности. И не только путем расширения бонусной политики, но и с помощью кропотливой работой с отделом менеджмента.

 

Заключение

РКО «Точка» — продукт, который хорошо смотрится на рынке. И подходит как для малого бизнеса/ИП, так и для организаций крупного масштаба благодаря хорошей ценовой политики и наличию всеобъемлющего набора сервисов. Остается только, как мы уже сказали, поработать над диалогом с потребителем. В остальном все выглядит довольно достойно.

Регистрация

Отзывы