Валютное РКО банка Точка это развод? Обзор и отзывы

РКО в валюте — еще один продукт digital-банка «Точка», являющегося по своей сути подразделением ФК «Открытие». С ним вы получаете возможность действовать не только внутри страны, но и за ее пределами.

Как обещает поставщик услуг, открытие р/с занимает 2 часа (при наличии всех необходимых документов в электронном виде). Но так ли все хорошо, как представлено на сайте? Или же РКО банка «Точка» — развод? Об этом и поговорим.

 

Преимущества расчетно-кассового обслуживания в АО «Точка»

Главным и самым весомым, на наш взгляд, преимуществом РКО «Точка» является поддержка предпринимателя на всех этапах:

• Открытие ИП/ООО: консультирование, помощь в формировании документации, взятие на себя части функций (платно).
• Подключение расчетного счета в иностранной валюте для расчетов контрагентов из-за рубежа.
• Сниженный курс конвертации условных единиц разных стран.
• Валютный контроль (тот самый промежуточный этап, который ваши деньги проходят после их списания с вашего р\с и перед зачислением на р/с получателя): шаблоны распоряжений, советы специалистов.
• Перевод контрактов и прочих бумаг на русский язык.
• Эквайринг и страхование.

В итоге вы получаете действительно комплексное обслуживание, а не скудный набор услуг, который им принято называть. Кроме того, все комиссии и неустойки вам известны заранее, что позволяет планировать бюджет более точно. Разумеется, грамотный предприниматель всегда откладывает НЗ на непредвиденные расходы, однако его размер может колебаться именно с учетом потенциальных расходов. И всегда приятно, если амплитуда таких колебаний не слишком велика.

Еще банк tochka.com помогает экономить на обращении с валютой. Разница между лучшей ценой продажи и покупки – спред (или, проще говоря, процент банка с каждой конвертации) — здесь существенно ниже, чем у других: 20-30 копеек в зависимости от выбранного тарифного плана.

 

Как оформить счет РКО в tochka.com

Для оформления РКО в «Точке» вначале потребуется оставить заявку на официальном сайте, заполнив базовые поля: номер телефона (после заполнения менеджерам сразу же поступит уведомление, что с вами необходимо связаться), адрес электронной почты и сведения о компании (ИНН). И ожидать звонка представителя банка.

Также сразу будет предложено загрузить полный перечень документов или один из них, запрошенный менеджером (если с вами уже связались).

Важный момент: номер валютного счета будет предоставлен сразу же после подтверждения заявки, и вы сможете получать на него средства. Но если не подключить р/с в течение 5 рабочих дней с этого момента, деньги вернутся отправителю. Успели — тогда получится ими воспользоваться.

В зависимости от организационно-правовой формы вашей деятельности потребуется подготовить тот или иной список бумаг. Для индивидуальных предпринимателей:

• Паспорта самого владельца бизнеса и его представителей, обращающихся с валютой.
• Документы о финансовом положении (копия бухотчетности/налоговой декларации/аудиторского заключения за год или оригинал справки об исполнении обязанностей по уплате всех налогов, сборов и пени) – если вы только зарегистрировались и существуете как ИП не более 3 месяцев.
• СНИЛС (необязательно).
• Отзывы партнеров (необязательно).
• Справки из ЕГРЮЛ и ФНС.

Юрлицам, помимо озвученного выше, нужно будет подготовить уставные документы (устав, решение/протокол об избрании или продлении полномочий руководителя, сведения об акционерах, выписка из реестра акционеров), информацию о доверенных лицах (или нескольких руководителях, если таковые имеются).

Кроме того, со стороны банка будет предложено на подпись заявление о присоединении и вопросник по идентификации клиента-физлица/юрлица. Важный момент: вместе со счетом вам выдается корпоративная карта, с помощью которой вы будете носить и снимать наличные (она привязывается к р/с и отражает его актуальный баланс).

 

Условия открытия счета РКО в банке «Точка»

РКО предоставляется в любой иностранной валюте. При этом необходимо только предоставить пакет документов, о котором мы рассказали чуть выше, и прийти в отделение в том регионе, где находится ваш бизнес. Других условий финансовое учреждение не выдвигает.

Для кого предоставляется

Открыть счет в иностранной валюте в банке tochka.com может любой индивидуальный предприниматель и любое юридическое лицо, если они зарегистрированы на территории Российской Федерации и осуществляют транзакции с зарубежными партнерами.

 

Тарифы

Как и в случае с рублевым счетом, предусмотрено несколько базовых тарифов:

• «Золотая середина» с пакетом из 10 бесплатных транзакций в рублях и $30 за переводы в долларах/евро. Абонентская плата: 500 рбу./месяц.
• «Все лучшее сразу» с пакетом на 100 бесплатных транзакций в рублях и $24 за переводы в долларах/евро. Абонентская плата: 500 руб. в первые 3 месяца и 2500 руб. в последующие.

В обоих случаях валютный контроль оплачивается отдельно: 0,15% (но не менее 350 руб.) от суммы сделки для первого тарифа и 0,12% (но не менее 9500 руб.) для второго. Получается, что вы платите за обращение финансовой валюты: ее конвертацию, транзакцию и обработку, а сама отправка в рублях происходит из основного пакета. Все, что сверх, также имеет свою стоимость. Отметим, что в рублевом варианте есть еще тариф «Необходимый минимум», однако валюту он не поддерживает.

Открытие счета

Открытие валютного счета бесплатно — все расходы будут взиматься только за последующее обслуживание.

Обслуживание

Помимо ежемесячной платы, каждый пакет предусматривает следующие расходы на обслуживание валютного счета (часть из них мы уже озвучили):

• Перевод в долларах/евро: фиксировано $30 для «Золотой середины» и $25 для тарифа «Все лучшее сразу».
• Комиссия за конвертацию (помимо разницы в курсе): 30 копеек для «Золотой середины» и 20 для тарифа «Все лучшее сразу» (вне зависимости от суммы счета).
• Валютный контроль (берет на себя банк): 0,15% (минимум 350 руб.) для «Золотой середины» и 0,12% (минимум 9500 руб.) для тарифа «Все лучшее сразу».
• Перевод полученной валюты на свою карту, выпущенную другим банком: фиксированная сумма (15-60 руб.) за платеж или комиссия от 3 до 8% в зависимости от суммы.
• Оформление документации (таможенной декларации, выписок по счету) в бумажном формате – в зависимости от характера документа.
• Операции по внесению/снятию наличных и переводы физическим лицам (подробнее о них мы расскажем ниже).
• Рассмотрение документов на замену доступа к интернет-банку (в случае смены авторизованного номера, продления полномочий):1500 руб.
• Консультационные услуги (помимо основных): в индивидуальном порядке, согласно договору.
• Срочные переводы: 50 руб. плюсом к основной стоимости.

Снятие наличных

Если вам потребуется снять деньги с расчетного счета, потребуется, во-первых, активировать корпоративную карту (она выдается при открытии счета и обслуживается бесплатно); во-вторых, оплатить комиссию (начисляется на каждую операцию):

• «Все лучшее сразу»: бесплатно до 100 000 рублей в месяц, 3% (но не менее 100 руб.) от 100 000 руб. до 800 000 руб., 6% (но не менее 100 руб.) от 800 000 руб.
• «Золотая середина»: 1,5% (но не менее 100 руб.) до 50 000 рублей в месяц, 3% (но не менее 100 руб.) от 50 000 руб. до 400 000 руб., 6% (но не менее 100 руб.) от 400 000 руб.

Важный момент: данные условия действительны при пользовании любыми банкоматами, а не только принадлежащими «Точке»/«Открытию». Другой вопрос, что сторонние финансовые организации могут взимать собственную неустойку, и вот ее размер лучше уточнять непосредственно с ними.

Подключение

Подключение тарифа РКО и переход на другой пакет осуществляется бесплатно. Разница только в том, что первая процедура производится в любых числах месяца, тогда как новый план вам предоставят с 1-го числа следующего после даты заявки месяца.

Платежи

Если не затрагивать вопрос платежей контрагентам, о которых мы уже рассказали, остаются только налоговые и бюджетные переводы (проходят без комиссии), а также рублевые транзакции сверх пакета. На последних остановимся чуть подробнее, так как они платные. Если вы потратили свой запас бескомиссионных переводов в рамках пакета «Все лучшее срезу», то, начиная со 101-го, будете платить по 15 рублей. В «Золотой середине» расценки уже выше: по 60 рублей с каждой операции.

Внесение наличных

Как и снятие, внесение наличных облагается процентами с учетом тарифного плана и суммы операции:

• До 1 миллиона рублей — бесплатно на тарифе «Все лучшее сразу», 0,2% (минимум 100 руб.) на тарифе «Золотая середина».
• Свыше 1 миллиона рублей — 0,4% (минимум 100 руб.) на обоих тарифах.

Переводы физическому лицу

Переводы физическим лицам не входят в стандартный пакет и потому облагаются комиссией, размер которой также напрямую связан с суммой, вами перечисляемой.

Интернет-банк, мобильное приложение

Чтобы пользоваться валютным счетом банка «Точка» с телефона, вы можете скачать мобильное приложение: для владельцев устройств на Android – из магазина Google Play Market, для владельцев «яблочных» мобильных – из App Store.

Весит ПО чуть больше 160 Мб, поэтому сложностей с загрузкой и установкой возникнуть не должно – все происходит довольно быстро. Основной функционал софта:

• Получение сводки по валютному/рублевому счету.
• Переводы (внутрибанковские/межбанковские, по России/за рубеж).
• История транзакций.
• Проверка надежности контрагентов.
• Аналитика, отчетность с возможностью выгрузки.
• Настройка банковских карт: блокировка, настройка лимитов и пр.
• Связь с саппортом.
• Информация об отделениях банка, офисах, банкоматах.

Пользователи Apple оценивают мобайл в среднем на 4 балла из 5. Андроидных устройств – на 4.5 балла. Это средние показатели в данной сфере. Жалобы связаны в основном с некорректной работой или отсутствием отдельных опций (push-уведомления, подтверждение платежа и пр.). Радует, что опубликованная на форумах критика не остается без внимания сотрудников техподдержки.

 

Бонусы от банка Точка

Бонусная программа tochka.com в основном состоит из акций самой организации. Это в первую очередь скидки на обслуживание, а также программа лояльности (кэшбэк). Поговорим о каждом из предложений в отдельности.

Акции банка

«Точка» регулярно предлагает акции для новых клиентов. Каждый месяц одновременно действует множество предложений.

Например, каждому новому клиенту компания дарит 3 месяца пользования тарифом «Все лучшее сразу» со скидкой 80% (500 руб. вместо 2500 руб.). Кроме того, вы заплатите меньше, если приобретете сразу годовое обслуживание.

А при переводе с валютного счета другого банка в «Точку» вы получаете обратно комиссию, которую удержал предыдущий банк.

Кэшбэк (программа лояльности)

Всем клиентам финансовой организации доступна программа лояльности. Или, если коротко, начисление баллов за каждое ваше действие по счету/карте:

• Покупка/продажа иностранной валюты – 2000 баллов.
• Первые три валютных контракта (кредитных договора) на учете в филиале банка – 2000 баллов.
• Подключение торгового эквайринга – 500 баллов.
• И так далее.

Баллы необходимо израсходовать (обменять на рубли) в течение 24 месяцев с момента зачисления. Курс обмена: 1 балл = 1 рубль. Полученные средства тратятся на РКО и прочие услуги учреждения и его партнеров.

Акции партнеров

Новые клиенты, открывающие счет в АО «Точка», получают возможность сэкономить до 270 000 рублей на сервисах для бизнеса:

Например, в рамках заданного периода можно бесплатно пользоваться сервисами партнеров организации. Допустим, Битрикс24 или Контур.Эльба.

 

Ввод и вывод средств

Пополнить счет или вывести с него средства вы можете двумя путями:

• В физических точках: банкоматах/кассах банка.
• Электронным способом: на карту, кошелек и пр.

О наличных и комиссионных сборах при обращении с ними мы уже написали. Собственно говоря, те же самые тарифы действуют для интернет-банкинга. Только при переводе через сервис третьего лица (карта другого банка, платежная система) вы платите дополнительную комиссию с их стороны.

 

Отзывы об РКО в банке «Точка»

Мы уже анализировали репутацию digital-банка «Точка», когда писали о рублевом РКО организации. Отдельных отзывов, посвящённых именно направлению зарубежного партнерства, нет. Однако в целом мнение о «Точке» можно оценить не более, чем на 3 балла из 5. Среди причин для недовольства:

• Блокировка счета без обозначения конкретных причин. В принципе это не нарушает условий договора, но все равно лишает владельца р/с доступа к нему и части денег (при закрытии удерживается комиссия).
• Проблемы с открытием. В итоге контрагенты уже перечисляют средства, а воспользоваться ими не представляется возможным.
• Равнодушное отношение сотрудников: задержки ответов, нежелание решать проблемы и т. п.

Если появятся отзывы о валютном РКО от банка «Точка», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии tochka.com

Перед тем как заключать соглашение о сотрудничестве с финансовой организацией, стоит внимательно ознакомиться с ее правовой и лицензионной базой. Проанализируем в данном ключе ФК «Открытие», к которому относится «Точка».

Лицензия и регулятор

Digital-банк «Точка» действует на основании Генеральной лицензии ПАО ФК «Банк Открытие», полученной в Центробанке РФ. Документ можно посмотреть на официальном сайте cbr.ru, в Справочнике по кредитным организациям, где предусмотрен поиск по ИНН и наименованию компании. В открывшейся карточке вы увидите ссылки на всю разрешительную документацию. Также деятельность организации подчинена ФЗ №395-I «О банках и банковской деятельности». Так что правовая основа у «Открытия» (и у самой «Точки», соответственно) хорошая.

• Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Государственный реестр кредитных организаций (проверить статус банка на cbr.ru);
• Документы с сайта банка: «Правила банковского обслуживания» (действуют с 22.03.2019 г.)(смотреть), «Правила дистанционного обслуживания акционерного общества «Точка» (смотреть), «Условия оказания услуг Участникам Программы лояльности» (смотреть), «Список документов для открытия счета» (смотреть).

 

Служба поддержки АО «Точка»

Способов для связи с саппортом банка представлено великое множество:

• Бесплатная (для российских клиентов) «горячая» линия 8-800-500-08-68, а также телефон московского офиса 8-495-258-33-50 (для других регионов – согласно тарифам мобильных операторов).
• Электронный адрес: bank@tochka.com.
• Чат в мобильном приложении.
• Форум с большим количество тематик и отзывов.
• Блог с обучающими материалами.
• Социальные сети Facebook, VK, Twitter, Одноклассники, Instagram, мессенджер Telegram.

Также официальное письмо можно направить на почтовый адрес организации: 620014, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, 61. Этот вариант, скорее, для юридически значимых обращений (скажем, официальных жалоб), так как быстрого ответа вы точно не получите. А вот для гарантии, что информация достигнет адресата, подойдет прекрасно (особенно если доплатить почте за уведомление о прочтении).

Пользовательское соглашение

Пользовательское соглашение в отношении РКО (как рублевого, так и валютного счета) – это «Правила банковского обслуживания», которые представлены на сайте (ссылка дана чуть выше, в разделе «Лицензия и регулятор»). Его политика определяет, какие обязательства друг перед другом несут пользователь системы и ее владелец. Рассмотрим на паре примеров.

Так, п.3.2.2 определяет, что владелец счета самостоятельно должен проверять наличие изменений в данном документе (на всякий случай отметим, что измениться могут даже цены и сроки предоставления тех или иных услуг, все происходит в одностороннем порядке). И все последствия, вытекающие из нарушения параграфа, принимает под свою ответственность.

Кроме того (об этом говорится сразу в нескольких подпунктах), для исполнения обязательств перед вами банк попросит предоставить корректно заполненные документы. В том числе – идентифицирующие вашу личность и личность доверенных лиц. При возникновении подозрений, что вы нарушаете правила банка или законодательства, доступ к счету организация вправе заблокировать. Именно это условие чаще всего является камнем преткновения. И все же встречается в каждом пользовательском соглашении.

Также в правилах сказано, что списание средств со счета клиента производится только на условиях его заранее данного согласия.

 

РКО банка «Точка» — это развод?

Открыть валютный счет в банке «Точка» действительно просто. И функционал у продукта богатый. Помимо прочего, есть масса возможностей взаимодействовать с пользователями и поддержкой.

Но в процессе реализации такой прекрасной идеи поставщик услуг, как нам кажется, не всегда руководствовался интересами клиента. Иначе трудно объяснить, почему такое количество пользователей говорят о равнодушии представителей «Точки». И отчего пользовательское соглашение, помимо обязательных (диктуемых законом) формулировок, включает в себя пункты откровенно неуместные. К примеру, требование 5 раз в неделю проверять актуальность документа.

РКО банка «Точка» — не развод, конечно, но услуга нуждается (опять-таки, на наш субъективный взгляд) в повышении клиентоориентированности. И не только путем расширения бонусной политики, но и с помощью кропотливой работой с отделом менеджмента.

 

Заключение

РКО «Точка» — продукт, который хорошо смотрится на рынке. И подходит как для малого бизнеса/ИП, так и для организаций крупного масштаба благодаря хорошей ценовой политики и наличию всеобъемлющего набора сервисов. Остается только, как мы уже сказали, поработать над диалогом с потребителем. В остальном все выглядит довольно достойно.