Обзор РКО в банке Точка: тарифы, как открыть счет для ИП и ООО, отзывы

АО «Точка» входит в состав корпорации «Открытие» и под эгидой престижного партнера предлагает свой пакет услуг по обслуживанию бизнес-счетов. Предложение включает подключение самого р/с, кассы, эквайринга, бухгалтерии и зарплатного проекта.

Можно ли доверять организации или РКО «Точка» — развод, замаскированный хитрыми юридическими формулировками? Попробуем выяснить.

 

Преимущества расчетно-кассового обслуживания для юридических лиц в банке Точка

Основным преимуществом РКО «Точка» является предоставление комплексных решений (как бы банально это ни звучало). При том, что сам счет может быть для вас практически бесплатным (тариф «Необходимый минимум», в котором только обращение с наличными стоит денег), вы можете дополнительно привязать к нему неограниченное количество бизнес-карт (для себя и сотрудников), а также подключить электронную бухгалтерию (оформление справок по форме, отправка их в налоговые органы в заданные сроки и т. д.) и эквайринг.

Для этого потребуется минимум вашего времени и нервов:

• Не нужно ехать в банковский офис и везти туда оригиналы или делать заверенные копии ценных документов — менеджеры приедут к вам.
• Номер счета при желании резервируется сразу же – еще перед подключением.
• Все процедуры, от заявки до подключения РКО, занимают 1-2 рабочих дня, если у вас есть готовый пакет документов.

Расценки в АО «Точка» средние по рынку, и если вы уже пользовались подобными услугами, не почувствуете особенной разницы в расходах.

 

Как открыть расчетный счет для ООО и ИП на partner.tochka.com

Чтобы открыть счет в digital-банке «Точка», необходимо оставить заявку на официальном сайте partner.tochka.com организации, указав действительный номер телефона.

Как заявляет поставщик услуг, менеджеры перезвонят вам в течение 15 минут. За это время вы (при желании) можете загрузить документы, необходимые для регистрации счета (о них мы поговорим чуть ниже).

В любом случае банковские специалисты предоставят всю необходимую информацию и поправят, если что-то сделано не так. Подписание договора, оплата и подключение происходят там, где удобно вам: в отделении АО «Точка» или по вашему адресу. В последнем случае специалисты организации приедут в заранее оговоренное время со всем необходимым. Практика показывает, что все проволочки вполне реально решить в течение 1-2 рабочих дней. Разумеется, если вы подготовились заранее.

 

Условия открытия счета РКО в банке «Точка»

Для открытия счета для ИП или ООО не требуется дожидаться оформления бумаг — достаточно забронировать его по номеру 8-800-2000-024. Платежи по нему проводиться, конечно, не будут, но вот поступления придут. Они хранятся в течение 5 рабочих дней и после подключения РКО зачисляются на ваш счет. Не успели — деньги вернутся отправителю.

Для кого предоставляется

РКО подключается индивидуальным предпринимателям и юрлицам (АО, ОАО, ООО, ПАО и т. д.), предоставившим необходимый пакет верно оформленных документов. Для ИП это:

• Паспорт самого предпринимателя и лиц, имеющих право распоряжаться средствами.
• Документы о финансовом положении (копии годовой бухотчетности, налоговой декларации, аудиторского заключения на годовой отчет либо оригинал об исполнении обязанности по уплате налогов) при регистрации более чем за 3 месяца до момента подключения счета.
• СНИЛС.
• Свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП (для зарегистрированных ранее 2017 года) и о постановке на учет в налоговой — если вы не включены в ЕГРИП.

В случае с юридическими лицами к этому перечню добавляются учредительные документы (устав, решение об избрании руководителя, сведения об акционерах с уставным капиталом свыше 25%) и выписка из реестра акционеров, заверенная держателем (для АО).

Интересный момент: «Точка» предлагает вам продемонстрировать надежность, предоставив отзывы других клиентов, которые имели с вами деловые отношения и готовы поделиться информацией о вашей репутации.

 

Тарифы для бизнеса

«Точка» предлагает на выбор 4 тарифа, разработанных с учетом особенностей вашего бизнеса:

• «Ноль». Отсутствие абонентской платы плюс бесплатные переводы юрлицам и снятие наличных. При этом взимается процент за любые поступления, кроме эквайринга.
• «Начало». Небольшая ежемесячная плата 700 руб./месяц и возможность (в дополнение к возможностям предыдущего тарифа) переводить без комиссии до 400 000 рублей физическим лицам. Подходит для компаний с небольшим штатом сотрудников.
• «Развитие». Абонентская плата 3500 рублей в месяц. Бесплатно можно переводить физическим лицам до 1 000 000 рублей в месяц. Для компаний с большими оборотами.
• «Корпоративный». Ежемесячная абонентская плата за тариф 25 000 рублей. Главное отличие от других тарифов в том, что здесь есть персональный менеджер. Этот тариф подходит для очень крупных компаний с оборотами от 60 000 000 рублей в месяц.

Дополнительно действуют различные предложения, позволяющие вам сэкономить (скидка при оплате за год, сезонные снижения цен и т. д. — мы поговорим о них подробнее в разделе «Акции» этого обзора).

Открытие счета

Само по себе открытие счета в АО «Точка» бесплатно — все затраты, связанные с РКО, зависят только от вашей последующей деятельности (платежи, поступления, переводы, снятия, пополнения).

Обслуживание

Помимо абонентской платы и комиссии за переводы и платежи, существуют и другие расходы на РКО в «Точке». И в первую очередь это оформление бумажных справок. Стоимость отправки одной такой выписки (не в электронном, а печатном виде) составляет 1000 рублей.

Внесение и снятие наличных

Что касается операций с наличными, здесь все зависит от выбранного тарифа и суммы.

• На тарифе «Ноль» взимается комиссия 350 рублей за каждые 10 000 рублей.
• «Начало» позволяет бесплатно снимать 50 000 рублей, далее за каждые следующие 50 000 рублей взимается 1 500 рублей.
• «Развитие» позволяет снимать бесплатно до 300 000 рублей, далее комиссия 2 5000 рублей за каждый 100 000 рублей.
• В тарифе «Корпоративный» можно снимать до 5 000 000 рублей ежемесячно бесплатно.

На пополнение счета наличными или с карты другого банка также на каждом тарифе действует своя комиссия.

• На тарифе «Ноль» за каждые 10 000 рублей будут снимать 80 рублей.
• На тарифе «Начало» бесплатно можно вносить до 100 000 рублей в месяц, а за каждые следующие 50 000  рублей нужно будет платить по 350 рублей.
• На тарифе «Развитие» бесплатно можно вносить до 600 000 рублей в месяц, далее за каждые 100 000 рублей будут взимать 600 рублей.
• На «Корпоративном» бесплатно можно вносить до 1 000 000 рублей в месяц, а затем за каждые 100 000 рублей будет комиссия в размере 500 рублей.

Подключение

Счет в digital-банке «Точка» подключается бесплатно вне зависимости от тарифа, держателя (ИП/юрлицо) и типа валюты.

Платежи

За платежи юридическим лицам и ИП платить ничего не нужно, на всех тарифах эта услуга предоставляется бесплатно. А вот за переводы физлицам, включая переводы по реквизитам, с карты на карту и по номеру телефона, комиссия взимается.

• На тарифе «Ноль» бесплатно можно переводить до 150 000 рублей в месяц, далее за каждые 15 000 рублей комиссия 500 рублей.
• На тарифе «Начало» бесплатный лимит до 400 000 рублей в месяц, за каждые следующие 75 000 рублей — 2 100 рублей.
• На тарифе «Развитие» бесплатно можно переводить до 1 000 000 рублей в месяц. далее за каждые 150 000 рублей комиссия 3 300 рублей.
• На «Корпоративном» можно бесплатно переводить физлицам до 10 000 000 рублей.

Интернет-банк, мобильное приложение

Для пользования расчетным счетом и кассой «Точки» с мобильного устройства разработано специальное приложение, в функции которого входят:

• История операций с фильтром поиска.
• Онлайн-платежи и переводы.
• Проверка надежности партнеров.
• Формирование электронных счетов и выписок.
• Создание шаблонов и автоплатежей.
• Настройка опций карт: изменение лимитов, подключение/отключение тарифов, блокировка.
• Оценка состояния счетов.
• Связь с банком и данные обо всех офисах/банкоматах.

Приложение устанавливается из магазинов Google Play и App Store. Средняя оценка пользователей в первом — 4.5 баллов из 5. Во втором — 4 балла. Клиенты отмечают его удобство и функциональность, однако недочеты все же есть. К примеру, некорректное отображение баланса или невозможность вставки скопированного номера счета (когда приходится вводить его отдельными цифрами) в отдельных случаях.

 

Бонусы digital-банка «Точка»

Бонусная программа в АО «Точка» мало отличается от предложений других представителей рынка. Это стандартный кэшбэк, скидки на абонентскую плату и предложения партнеров. Остановимся на каждом пункте в отдельности.

Акции банка

«Точка» регулярно придумывает акции, чтобы стимулировать новых клиентов на подключение расчетного счета. Каждый месяц, одновременно действует множество предложений. Так, летом 2021 года стартовала скидка на первые 3 месяца бесплатного обслуживания по тарифу «Развитие»: 700 рублей в месяц вместо 3500 рублей. Также можно приобрести онлайн-кассу со скидкой 5000 рублей.

Программа лояльности (кэшбэк)

Оформив заявку на участие в программе лояльности digital-банка «Точка», вы начинаете зарабатывать кэшбэк с остатка на счете и каждой покупки по бизнес-карте. Он начисляется в виде баллов, которые впоследствии обмениваются на рубли по курсу 1 к 1. Дополнительные баллы даются за клиентов банка, пришедших по вашей рекомендации, валютные операции, присоединение к зарплатному проекту и прочее.

 

Бонусные средства тратятся на оплату РКО, покупку карт, авиабилетов, миль, а также промокодов и товаров партнеров. Более подробно об этом рассказано в «Условиях оказания услуг Участникам Программы лояльности» — ссылку на документ мы дали ниже, в разделе «Лицензия и регулятор». Важный момент: обменять баллы необходимо не позднее 24 календарных дней после их поступления – потом они сгорают.

Акции партнеров

Подключив счет в АО «Точка», вы сможете сэкономить на сервисах для бизнеса:

Например, открывается возможность бесплатного пользования (в рамках заданного периода) сервисами партнеров организации. Скажем, Битрикс24 на 1 месяц. Или скидок — как в случае с «МойСклад».

 

Ввод и вывод средств

Внесение и снятие денег со счета доступно через кассы и банкоматы «Точка», «Открытие», «Альфа-Банк», «Бинбанк», а также в отделении Почты России. Полный перечень с учетом вашего местоположения вы найдете на сайте. Если же вы хотите пополнить счет электронным способом, то подойдут любые интернет-банки, кошельки или платежные системы. Стоит только помнить, что практически все они взимают комиссию за обслуживание в диапазоне 1-8%.

 

Отзывы об РКО в банке Точка

Отзывы об РКО в банке «Точка» самые противоречивые. Большинство мнений, конечно, положительные, однако есть ряд комментариев, которые дают настолько жесткую критическую оценку, что сложно их сопоставить со всем остальным.

Так, клиенты критикуют закрытие счета с остатком на нем средств без предварительного уведомления. По их словам, менеджеры ссылаются на ФЗ №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». И на то, что банк, если заподозрит клиента в его нарушении, вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке. Еще, судя по словам отдельных посетителей отзовиков, периодически возникают проблемы с оформлением (подключением) счета и дополнительных услуг. В общем и целом репутацию организации можно оценить примерно на 4 балла из 5.

Если появятся отзывы о РКО в банке «Точка», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии tochka.com

Любой российский банк контролируется Центробанком РФ. Если информация о нем отсутствует в реестре, это повод задуматься. Посмотрим, как обстоят дела у АО «Точка» в этом отношении.

Лицензия и регулятор

Как уже было сказано, акционерное общество «Точка» входит в состав ПАО «ФК Открытие» и потому действует на основании Генеральной лицензии №2209, полученной банком в ЦБ РФ, Ее статус можно проверить на официальном сайте организации cbr.ru, перейдя в раздел «Информация по кредитным организациям» и далее в подраздел «Справочник по кредитным организациям», где осуществляется поиск по названию/ИНН. Кроме того, деятельность АО регламентирована Федеральным законом №396-I «О банках и банковской деятельности».

• Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Государственный реестр кредитных организаций (проверить статус банка на cbr.ru);
• Документы с сайта банка: «Правила банковского обслуживания» (действуют с 22.03.2019 г.)(смотреть), «Правила дистанционного обслуживания акционерного общества «Точка» (смотреть), «Условия оказания услуг Участникам Программы лояльности» (смотреть), «Список документов для открытия счета» (смотреть).

 

Служба поддержки банка АО «Точка»

Для оперативной связи с представителями АО «Точка» лучше всего воспользоваться телефоном:

• 8-800-6000-939, 8-800-2000-024 – бесплатные российские колл-центры организации.
• +7-495-258-33-50 – номер для связи из-за границы.

Онлайн-консультанта на сайте tochka.com, к сожалению, нет.

Если же ваш вопрос можно отнести к разряду стандартных, ответ на него вы найдете в «Справочной» банка. Все остальные способы потребуют времени. Однако их перечень несколько шире, что позволяет выбрать наиболее комфортный.

Так, помимо социальных сетей и озвученного FAQ («Справочной»), есть форум, который расположен непосредственно на сайте tochka.com. В нем вы увидите решения аналогичных проблем (вариативность гораздо выше, чем в обычных вопросниках) и сможете обратиться к специалистам. Это своего рода альтернатива онлайн-чату.

Пользовательское соглашение

Роль Пользовательского соглашения в рамках данного РКО выполняют «Правила банковского обслуживания Клиентов – участников Информационной системы «Точка». Ссылку на документ мы дали в разделе «Лицензия и регулятор» данного обзора. Его политика регламентирует правоотношения между АО и его клиентами. Советуем внимательно ознакомиться с «Условиями…».

Приведем несколько примеров. В частности, именно клиент отвечает за точность данных, указанных в платежных документах. И потому обязан самостоятельно и – внимание! – не реже чем 1 раз в 5 календарных дней проверять наличие изменений в реквизитах организации. Об этом говорится в п. 3.2.2 документа.

B число обязательств, помимо прочего, входит предоставление всех необходимых АО «Точка» сведений о вашей организации с целью подтверждения добросовестности и обеспечения договора.

Cписание средств со счета клиента производится только при его согласии.

В общем, банковская бюрократия всегда остается. И потому документацией не следует пренебрегать, даже если реклама рассказывает, как все просто.

 

РКО банка «Точка» — это развод?

Расчетно-кассовое обслуживание в банке «Точка» вполне оправдывает свою стоимость. Широкий спектр услуг, по большей части качественное сервисное обслуживание и хорошая правовая база — все это привлекает новых клиентов. Возможно, именно вследствие большого наплыва клиентов возникают задержки при регистрации и подключении продуктов, которые так не нравятся пользователям.

В любом случае РКО «Точка» — не развод, а достойное предложение, которое подходит в первую очередь начинающим предпринимателям с небольшими оборотами и отсутствием необходимости часто пользоваться наличными средствами. Что касается крупного бизнеса, то тут есть определенные сложности, связанные с лимитами операций, но подобрать оптимальные условия все же можно. Остается только надеяться, что оператор будет «держать марку» и не испортит себе репутацию в дальнейшем.

 

Заключение

Расчетный счет, онлайн-касса и эквайринг в digital-банке «Точка» — приятное открытие для всех участников финансового рынка. За исключением пары недочетов предложения АО не просто создают приятное впечатление, а удивляют удобством и простотой.

Главное, не поддаваться красноречию менеджеров и вычитывать все документы, которые вам предлагают подписать. А также политики, опубликованные на сайте (их вам никто специально не предложит прочесть, а действуют они так же, как бумажные политики). В общем, мы рекомендуем РКО «Точка» к активному пользованию.