Кредитная карта Универсальная

Эмитентом карты «Универсальная» выступает ПриватБанк — международный коммерческий банк, открытый в 1992 году. По данным статистики, с ним сотрудничает больше 60% физлиц, достигших возраста 16 лет.

Действительно ли кредитный продукт соответствует запросам потребителей, и нет ли где-то здесь подвоха? Кредитная карта «Универсальная» от ПриватБанка — развод или выгодное вложение? Постараемся выяснить.

Преимущества кредитной карты «Универсальная» от ПриватБанка

Многозадачность – не единственный плюс кредитного продукта ПриватБанка. К числу достоинств карты «Универсальная» также можно отнести:

• Простое оформление с минимумом документов. Только паспорт и ИНН, подтверждение дохода не требуется, хотя и повышает шансы на получение дополнительного кредитного лимита.
  В льготный период включены все операции по карте: снятие наличных, безналичные переводы, оплата товаров и услуг
• Множество бонусов и скидок на услуги партнеров банка. Плюс кэшбэк до 20% по программе лояльности и партнерские программы (агентская, реферальная) с неплохими ставками в 48 и 50 гривен за 1 клиента.
• Бесплатные уведомления об операциях свыше 1000 гривен через СМС, Viber, WhatsApp, Telegram, E-mail. Подключаются через мобильное приложение.
• Разветвленная сеть отделений и банкоматов банка — проще обращаться с наличными и погашать задолженности.
• Удобное мобильное приложение с пользовательскими оценками от 4.5/5.

Как оформить карту «Универсальная» от privatbank.ua?

Карта «Универсальная» оформляется в отделениях ПриватБанка, через его агентов и онлайн (на сайте, в мобильном приложении). В первых двух случаях вы встречаетесь с представителем банка, который заполняет заявку, согласовав с вами желаемый кредитный лимит и другие условия и запрашивает основную информацию. А после получения первичного одобрения озвучивает список документов, которые вы должны предоставить.

Сделав это, вы ожидаете результатов окончательной проверки и при успешном вердикте подписываете договор с банком. Получить карту можно на дом, заранее договорившись о дате и времени встречи. Оформление на сайте начинается нажатием кнопки «Заказать» сейчас на странице продукта. Вас просят указать и подтвердить одноразовым кодом из СМС номер телефона. И заполнить анкету, состоящую из 5 разделов:

• «Личные данные» — ФИО, дата рождения, пол.
• «Адрес» — регистрации, проживания, рождения.
• «Контакты» — e-mail, домашний и рабочий номера.
• «Социальный статус» — размер ожидаемых доходов в ближайшие 3 месяца в гривнах, тип занятости и должность, наличие постоянного дополнительного заработка, открытых счетов и отказов от других банков, доверенностей на право подписей, выездов на территорию США, Green Card, налоговых обязательств перед США, недвижимости в единоличной собственности
• «Дополнительные данные» — семейное положение, количество детей.
• А в завершение – загрузить фото/скан паспорта и заполнить паспортные данные и номер ИНН. По желанию можно также добавить выписку из Единого демографического реестра.

На основании полученных данных система рассчитает предварительный кредитный лимит. Вы сможете выбрать вариант доставки карты: в отделение, по адресу проживания или любому другому адресу. Чтобы забрать ее из офиса, у вас будет 14 дней. Дата и время приезда представителя ПриватБанка обсуждается.

Условия получения карты «Универсальная» от Приват Банка

Оформить карту «Универсальная» может любой совершеннолетний дееспособный гражданин Украины. При подаче заявки нужно предоставить паспортные данные и ИНН. Справка о доходах, как мы уже писали выше, не является обязательной, но повышает шансы получить более выгодный кредитный лимит. То же касается и других документов – например, выписки из Единого демографического реестра. Рассмотрение на этапе отправки первичного заявления, согласно договору комплексного обслуживания ПриватБанка, занимает до 1 рабочего дня. На этапе после подачи документов – до 2 рабочих дней. Банк вправе обратиться с запросом в сторонние организации – вплоть до мобильного оператора, чтобы оценить ваши надежность и кредитоспособность.

С учетом полученных сведений он устанавливает лимит банковских средств на кредитке: от 0 до 50 000 гривен. Причем случаи, когда клиент получает карту, на которой вообще ничего нет, действительно бывают – об этом говорят отзывы в сети. Тогда держателям остается пользоваться личными деньгами и рассчитывать на увеличение лимита. Можно написать заявление, которое должно этому поспособствовать, но гарантий нет.

Обслуживание и выпуск карты бесплатные. Исключение — именные Gold-карты, когда в год оформляется более 6 единиц или процедуру проходит доверенное лицо. Банк возьмет 100 или 150 гривен соответственно. Льготный период «Универсальной» — 55 дней. По его истечении начинает действовать кредитная программа с годовой ставкой 42% (или 3.5% в месяц, как указано на сайте). Кроме того, ежемесячно, не позднее 25-го числа, на вашем балансе должен быть минимальный платеж в размере 5% от суммы минуса, но не менее 100 UAH. Он вырастает до 10%, если у вас имеется задолженность. Долги по кредиту также повышают кредитную ставку – до 60% годовых. Установлены комиссии:

• За внесение средств на карту — 0.2% (минимум 5 UAH) при внесении через терминал или кассу ПриватБанка, 0.5% (минимум 5 UAH) при внесении через терминал или кассу других банков, 4% в счет кредитных средств и 0% в счет личных средств при безналичном переводе.
• За вывод средств с карты – от 7 до 47 гривен или 4% при снятии кредитных средств и 1% при снятии личных средств через банкоматы и кассы, 3% + 0.5% (минимум 5 UAH) при безналичном переводе через онлайн-сервисы банка внутри страны, 1% для переводов на мобильные счета.

Бонусы Privatbank

У ПриватБанка разнообразная бонусная программа – от скидок и кэшбэка для держателей его карт до всевозможных конкурсов, в рамках которых разыгрываются товары и сертификаты от его партнеров. Есть также агентская и реферальная программы с хорошими ставками. Разберем несколько предложений для примера (на сайте их гораздо больше).

Спецпредложения для владельцев VISA

Если вы оформили кредитную карту системы VISA ПриватБанка, сможете воспользоваться любым из спецпредложений от партнеров финансовой организации:

• 15%-ной скидкой на продукцию iHerb.
• 10%-ным кэшбэком на заказ лекарств через liki24.com.
• 30%-ной скидкой на поездки через приложение такси Bolt.
• Бесплатной доставкой при заказе продуктов через приложение Varus.
• Скидкой в 30 UAH при покупке еды с доставкой из ресторанов и точек продаж Rocket.

У предложений есть срок действия. Те, что озвучены, завершатся 31 мая этого года.

Спецпредложения для владельцев MasterCard Premium

Держателям карт этой платежной системы в рамках акций от партнеров ПриватБанка доступно множество бонусов:

• 10%-ная скидка по промокоду MС10UA на онлайн-заказы одежду, обуви и аксессуаров в Farfetch.
• 10-15%-ная скидка на бронирование в одесском отеле Panorama De Luxe.
• 10%-ная скидка на бронирование в бутик-отеле Одессы Frederic Koklen Boutique.
• 10%-ная скидка при оплате в ресторане виски Whisky Corner в Киеве.
• 20%-ная скидка при заказе в ресторане INK Липки в Киеве.

Большинство актуальны до конца 2021 года, но есть те, что заканчивают свое действие в конце сентября.

Сниженная комиссия за международные переводы с VISA

До 31 мая 2021 г. действует специальная ставка на переводы с международных карт систем VISA ПриватБанка: 1.5% вместо обычных 3%. Переводить средства можно через интернет-банк или мобильное приложение «Приват24». Поддерживаемые в рамках акции виды валют: USD, EUR и UAH.

Скидка 50% при бесконтактной оплате транспорта

В поездках на городском транспорте в 9 городах Украины (Винница, Житомир, Кривой Рог, Иваново-Франковск, Дрогобыч, Тернополь, Краматорск, Черновцы и Чернигов) можно сэкономить, будучи держателем карты VISA ПриватБанка. Для этого нужно рассчитываться с помощью модуля бесконтактной оплаты, прикладываясь им к терминалу в наземном транспортном средстве.

Купоны

ПриватБанк выполняет роль купонного агрегатора, предлагая электронные сертификаты на услуги и скидки от партнеров. Не всегда они есть в наличии, зато можно хорошо сэкономить, если удастся «попасть» на акцию. Актуальные предложения опубликованы на поддомене официального сайта bonus.privat.ua.

Конкурсы

Поставщик банковских услуг регулярно разыгрывает путешествия, подписки на сервисы и другие ценные призы. Примеры актуальных розыгрышей:

• «Путешествуйте к впечатлениям с VISA и ПриватБанк». Разыгрывается сертификат на путешествие для 2 человек с номиналом в 35 000 гривен, 8 смартфонов Samsung Galaxy Tab A 8.0 32 ГБ и 20 чемоданов для путешествий бренда Rocket. Участники – совершеннолетние граждане Украины, зарегистрировавшиеся на странице промо и совершившие минимум 1 покупку за рубежом на сумму от 500 UAH с карты ПриватБанка системы VISA. Сроки проведения – с 20.04 по 20.05.
• «Катнуть с Картой Юниора VISA». Разыгрывается 5 молодежных самокатов Like.Bike. Для участия нужно зарегистрироваться на странице акции, оформить Карточку Юниора на ребенка 6-17 лет и регулярно ей пользоваться. Сроки проведения – с 19.04 по 23.05.
• «Камон, от MasterCard новый iPhone!». В 3 этапа разыгрываются iPhone 12 Pro Max, 256 ГБ, пять Apple Watch Series 6 GPS и десять Apple AirPods. Участники регистрируются на странице акции и пополняют свой мобильный через сайт/приложение «Приват24» с карты MasterCard минимум на 150 гривен. Сроки проведения – с 12.04 по 12.07.

Программа лояльности «Бонус Плюс»

«Бонус Плюс» — это стандартное начисление кэшбэка в виде бонусных баллов за покупки у партнеров ПриватБанка. Например, за первый заказ в кофейне MORZE coffee & sandwich (важно выбрать конкретный филиал – на Набережной Победы) вам начислят 20%, а за заказ на AliExpress – до 5.5% в зависимости от цены и категории товара. Накопленными баллами впоследствии можно расплачиваться за новые приобретения. В программе лояльности участвует более 1000 организаций.

Агентская программа

Позволяет зарабатывать по 24 или 48 гривен с каждой оформленной в «ПриватБанке» кредитной карты. Для этого нужно стать агентом банка и рассказывать о его предложениях своим друзьям и знакомым. Если кто-то из них захочет оформить кредитный продукт, останется передать его имя и контактный номер телефона представителям организации. Дополнительно начисляются бонусы – например, 24 гривны сверх основной ставки банк дарит, если вы благодаря вам у него появился новый клиент с именной картой (такие продукты выпускаются с фото держателя). Статистика и начисления вознаграждений отражаются в личном кабинете агента. Подача заявок на участие в агентской программе осуществляется на сайте privatbank.ua, в мобильном приложении «ПриватАгент», в также по телефону 3700 (для граждан Украины).

Отзывы о кредитной карте «Универсальная» от privatbank.ua

В сети много жалоб на банк и выпускаемые им кредитные карты. Основная причина – снижение кредитного лимита по карте при увеличении количества личных денег на ней. Клиенты считают, что таким образом ПриватБанк присваивает себе их средства. Они также недовольны высокими процентными ставками. Положительных комментариев меньше четверти от общей массы. В них пользователи делятся своим опытом сотрудничества с банком, пишут о его лояльности по отношению к заемщикам, хорошем кэшбэке с покупок и простоте оформления, использования, погашения.

Если появятся отзывы о кредитной карте «Универсальная» от ПриватБанка, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

Регуляция и лицензии Приват Банка

Прежде чем заключать договор с кредитной организацией, стоит проверить наличие у нее лицензии и изучить правовые соглашения. Это позволит избежать предотвратить возможные финансовые потери и спорные ситуации.

Лицензия и регулятор

АО ПриватБанк, оформляющий кредитную карту «Универсальная», внесен в реестр НБУ (Национального банка Украины) и получил лицензию Кабинета министров страны на осуществление следующих видов деятельности:

• Выпуск банковских платежных карт и осуществление операций с их использованием.
• Предоставление консультационных и информационных услуг по банковским операциям.
• Прием вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц.
• Размещение привлеченных средств от своего имени.
• Предоставление гарантий и поручительств и других обязательств от третьих лиц, предусматривающих их выполнение в денежной форме.
• Лизинг.
• Выпуск, покупка, продажа и обслуживание чеков, векселей и других платежных оборотных инструментов.
• Еще ПриватБанк является участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) – организации, защищающей права вкладчиков и занимающейся выводом неплатежеспособных банков с рынка.
• Акционерное общество коммерческий банк ПриватБанк, № 92 (по государственному реестру банков), банковская лицензия № 22, выдана 05.10.2011 Национальным банком Украины. (Акціонерне товариство комерційний банк ПриватБанк, № 92 (за державним реєстром банків), банківська ліцензія № 22, видана 05.10.2011 Національним банком України).

• Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Документы с сайта privatbank.ua: «О персональных данных» (смотреть).

Служба поддержки Privatbank

Поддержка держателей карт ПриватБанка осуществляется:

• По телефону – есть бесплатная «горячая» линия 3700 для звонков с мобильных по Украине, номер +38-056-716-11-31 для обращения из-за границы, а также телефоны отделений по работе с VIP-клиентами (+38-056-716-12-12) и держателями карт линейки Gold (0-800-504-707).
• По электронной почте help@pb.ua.
• Через форму обратной связи или онлайн-чат 24/7 на сайте банка.
• В социальных сетях, через администраторов официальных сообществ.
• В физических офисах организации.

Ответы на основные вопросы по каждому продукту даны в базе знаний FAQ.

Пользовательское соглашение

Его роль применительно ко всем кредитным продуктам ПриватБанка выполняют «Условия и правила предоставления банковских услуг». В документе почти полторы тысячи страниц, поэтому мы разберем только некоторые его положения, касающиеся карт и процедур их оформления и погашения задолженностей. Так, в п. 1.1.2.1.1 сказано, что запрещено передавать карты другим людям или использовать их не по назначению. А после окончания срока их действия требуется в течение 10 дней вернуть их банку.

Если у вас есть претензии в отношении операций по картам, их требуется подавать в течение месяца с даты возникновения ситуации в письменном виде (п. 1.1.2.1.13.1).

Необходимо поддерживать в актуальном состоянии контактные данные, предоставленные при заключении договора, и информировать ПриватБанк в течение 15 дней, если что-то изменилось (п. 1.1.2.1.18).

Претензионная работа по оспариванию операций проводится только в том случае, если сумма последней превышает 155 гривен или в эквиваленте этой суммы в других у.е. (п. 1.1.3.1.2.2).

Если выявлено, что вы предоставили о себе недостоверную информацию, с вами расторгнут договор (п. 1.1.3.1.12).

Кредитная карта «Универсальная» от ПриватБанка — это развод?

ПриватБанк — официально действующая на территории Украины организация, получившая лицензию Национального банка Украины (НБУ). Вся правовая документация, касающаяся работы с клиентами, есть в открытом доступе на сайте. Отзывы о карте «Универсальной» и банке в основном отрицательные. Претензии связаны с навязыванием услуг, уменьшением кредитных лимитов (а кому-то вообще установили нулевой лимит) и неправомерным начислением неустоек (со слов пользователей, у них закрыты все долги). Кредитная карта «Универсальная» от ПриватБанка — не развод. Однако есть моменты, обращающие на себя внимание.

Заключение

Карту «Универсальная» легко оформить онлайн: достаточно заполнить анкету на сайте, и система автоматически рассчитает кредитный лимит, после чего кредитку можно будет заказать на выдачу в отделение ПриватБанка или по любому адресу. Не нужно направлять по нескольку заявок – сначала предварительную, а потом уже с пакетом документов. Все просто и быстро. Кроме того, это действительно многозадачный кредитный продукт: можно хранить личные средства и пользоваться кредитными, оплачивать товары и услуги, снимать и вносить наличные, совершать безналичные переводы физлицам и юрлицам.

Комиссии не завышенные, а вот ставка при завершении льготного периода и – тем более – появлении задолженностей велика: до 60%. Зато выпуск, обслуживание, SMS-информирование (по операциям свыше 1000 гривен) и пользование мобильным банком, интернет-банком для держателей карты предоставляются бесплатно. Из минусов также отметим многочисленные жалобы на уменьшение лимита, когда на карте появляются личные средства клиента. Пользователи считают, что таким способом банк присваивает их деньги.