Кредитная Умная карта от Газпромбанка

Кредитная «Умная карта» – необычное предложение Газпромбанка с лимитным периодом до 2 месяцев и кешбэком, запущенное летом 2019 года. Получить карту может любой гражданин РФ со стажем работы от 1 года (для пенсионеров требований нет) от 20 до 65 лет. Кроме того, «Умная карта» дает возможность стать участником одной из двух программ лояльности, используя кешбэк или мили. Интересно, что карта самостоятельно определяет категорию увеличенного кешбэка, не давая возможности выбирать ее самостоятельно.

Карточка выпускается на 3 года только в системе Visa. Пластик чиповый и оснащен технологией 3D-Secure. Можно привязать его к Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay и Mir Pay. У этого предложения есть свои плюсы и минусы, поэтому давайте попробуем разобраться, не является ли «Умная карта» от Газпромбанка разводом.

 

Преимущества кредитной «Умной карты» Газпромбанка

Одно из преимуществ предложения – бесплатное обслуживание, возможное в случае выполнения двух условий. Так, при зачислении в прошлом месяце на любой счет в Газпромбанке зарплаты в размере не меньше 15 тыс. руб. или при общей сумме расходов с использованием карт с овердрафтом на сумму от 5 тыс. руб. кредитка будет обслуживаться без комиссии. Те, кто получают на счет в банке зарплату, могут воспользоваться еще одним плюсом – сниженной процентной ставкой.

Другие особенности карты:

• «умный» кешбэк, учитывающий поведение пользователя;
• небольшой минимальный платеж;
• 2 программы лояльности: кешбэк и мили;
• бесплатное SMS-информирование;
• достаточный льготный период;
• бесплатная доставка карты в некоторые города России, список которых есть на сайте банка.

Кроме того, каждый клиент может рассчитывать на медицинскую помощь и юридическую поддержку, если произойдет экстренная ситуация, а также обращаться при необходимости в Глобальную службу поддержки GCAS.

Газпромбанк предлагает мобильное приложение, которое дает возможность управлять счетами (включая кредитные карты) с любого гаджета. Ссылки на приложения в AppStore и GooglePlay есть на официальном ресурсе банка. Для регистрации понадобятся только данные карты и мобильный номер телефона. В приложении есть информация по каждому из счетов, возможность оплатить самые разные услуги, сделать перевод в другой банк, пополнить карты и ознакомиться с графиком платежей, открыть вклад. Основные функции:

• информация об актуальном балансе;
• предоставление выписки по всем банковским счетам;
• получение реквизитов на почту или телефон;
• возможность заблокировать и активировать карту;
• установка и снятие ограничений на операции за рубежом;
• оплата ЖКХ, мобильного счета, интернета, налогов, страховки, детсадов, школ и прочих услуг;
• покупка транспортных карт;
• перевод денег на свои счета, реквизиты сторонних банков по номеру карты или счета, юридическим лицам и бюджетным организациям;
• создание шаблонов для проведения постоянных платежей;
• карта офисов и банкоматов.

В Google Play приложение оценили на 3,9 балла, что в целом не так уж и мало. В AppStore оценка чуть ниже – 3,6 балла. Мнения о приложении и пользователей устройств с Android, и обладателей гаджетом на iOS сходятся – им не нравятся периодические сбои и отсутствие некоторых функций, например подробной информации о кешбэках.

 

Как оформить кредитную «Умную карту» gazprombank.ru

Заказать и основную, и дополнительную карту предлагается бесплатно. Для этого надо заполнить заявку на получение онлайн или в офисе банка (их список есть на сайте). Если анкета будет заполняться на сайте gazprombank.ru, клиенту придет SMS с решением финучреждения. Получить карту можно в одном из офисов или бесплатной доставкой курьером, доступной в Москве, Санкт-Петербурге и других больших городах. Их список есть на странице с подробной информацией о кредитке.

Если возникнут вопросы, можно позвонить в техподдержку по номеру 0701 (для МТС, Билайн, TELE2, МОТИВ, Мегафон, Тинькофф мобайл) и 8-800-100-07-01 (бесплатно по России). Механизм активации несложный. Получив карту и PIN-код, надо активировать ее такими способами:

Правда, бывают случаи, когда банк выдает пластик, но кредитный лимит активирует не сразу, а в течение двух недель. Выпуск или перевыпуск после окончания срока действия кредитки предлагается бесплатно. Если был утерян ПИН-код или пластик, клиенту придется заплатить 300 руб. за восстановление без изменения срока действия.

 

Условия получения кредитной «Умной карты» Газпромбанка

Открытие счета для операций с использованием кредитной карты бесплатное. Рабочий стаж клиента при этом должен достигать 1 год в целом. Еще одно условие – стаж не менее 6 месяцев (3 для зарплатных клиентов) на нынешнем месте работы. К пенсионерам таких требований не выдвигается.

Кредитный лимит, предлагаемый банком, может достигать 600 тыс. руб. Срок его действия составляет 30 лет. Пластик с лимитом до 150 тыс. руб. выдается только по паспорту, но банк может в отдельных случаях запросить документы, подтверждающие доход. Для лимита выше Газпромбанк потребует подтвердить постоянную прибыль в обязательном порядке. Надо предоставить справку от компании-работодателя или 2-НДФЛ.

Льготный период, во время которого не будут начисляться проценты, – 62 дня (2 месяца). После его завершения к минимальному платежу прибавится сумма процентов, насчитанных за месяц. Если вернуть израсходованную сумму, включая комиссию за обслуживание кредитки, до конца периода, платить больше ничего не надо. Льготный период предлагается, если расплачиваться картой в магазинах, приложении и через интернет-банкинг. Проценты за снятие наличных и операции перевода денег будут начислены сразу же.

Минимальный платеж не очень большой, по сравнению с предложениями, которые есть у других российских банков. Он составляет 5%, но не меньше 500 руб. Но ставка не самая низкая. Это 25,9% для зарплатных клиентов и 27,9% для всех остальных пользователей. За снятие для незарплатных клиентов взимается еще больше – 32,9%. Для тех, кому приходят деньги на карту Газпромбанка, ставка за снятие не отличается от стандартной.

Неустойка за овердрафт, который образовался по счету карты, не насчитывается в первые 7 рабочих дней, а с 8-го дня достигает 0,1% в день от суммы. Обслуживание кредитки стоит 199 руб. в месяц. Но при зачислении в прошлом месяце на счет пользователя зарплаты в размере не менее 15 тыс. руб. карту будут обслуживать бесплатно. Не берется комиссия и при общей сумме покупок с карты на сумму не меньше 5 тыс. руб.

Выдача денег в банкоматах ГПБ и сторонних банков стоит 2,9% от суммы + 290 руб. Во столько же обойдется перевод в другие банки по номеру карточки или мобильного телефона. Не самый большой процент на рынке, но и не низкий. За перевод на счет в другом банке будет снято 2% от суммы, но не менее 100 руб. и не более 2 тыс. руб. Пополнять кредитку можно без процентов через переводы или внесение средств в банкомате.

Использовать собственные деньги на «Умной карте» можно, но снимать их наличными не очень выгодно. Так, сразу же будет взиматься комиссия в 2,9% от суммы + 290 руб. Другие банки часто предлагают снятие собственных средств без комиссии. Почему Газпромбанк решил отказаться от такой функции, непонятно. Можно пользоваться пластиком и за границей. В такой ситуации будет произведена конвертация валюты. В случае безналичных транзакций эта процедура бесплатна, а за выдачу или прием наличных удерживается комиссия в 1%. Кроме того, за границей можно получить новую кредитку, если старая была украдена. Для основной карты эта услуга бесплатная, но при потере дополнительной новый пластик обойдется в 17 тыс. руб., а получение наличных – в 13 тыс. руб.

Так как банк выдает кредит по схеме овердрафта, лимит привязан к доходам пользователя и его статусу. Чтобы увеличить сумму, надо иметь большой займ в банке (например, ипотеку или кредит на машину), депозит, зарплатную карту или стабильно высокий доход. Повысить лимит можно при условии, что доходы стали больше. Для консультации надо позвонить на горячую линию или прийти в офис, где могут предложить подать заявление на увеличение кредита. Если не пропускать платежи и выполнять все обязательства вовремя, банк может повысить лимит самостоятельно. Пополнить кредитку можно несколькими способами:

• в банкоматах ГПБ;
• в приложении или через интернет-банкинг с другой карты или счета;
• с карточки любого российского банка посредством перевода на счет, по номеру пластика или телефона через систему быстрых платежей.

За пополнение комиссия не взимается. Но свой процент могут брать сторонние финучреждения.

 

Бонусы Газпромбанка

На выбор клиенту предлагается 2 программы лояльности: кешбэк или мили. Карты, привязанные к одному счету, подключаются только к одной программе. По умолчанию кредитка подключена к кешбекам. Можно инициировать смену предложения не чаще одного раза в месяц без взимания комиссии. Переключение между ними происходит с первого числа месяца, который следует за месяцем подачи заявления. Ее надо подать письменно в офисе банка. В этом случае между программами накопленные баллы или мили не сгорают. Кроме того, банк дает возможность заказать карты для всей семьи и копить кешбек или мили сообща.

Кешбэк

Банк предлагает кешбэк до 10% на ту категорию, где было потрачено больше всего в текущем месяце, и 1% – за любые другие приобретения. Но работает эта программа, если клиент тратит минимум 5 тыс. руб. в месяц. «Умная карта» называется именно так, поскольку она сама выбирает категорию повышенного кешбэка, исходя из расходов клиента. Но при желании можно повлиять на группу товаров месяца.

Карта учитывает, сколько денег было потрачено во всех категориях, а потом выбирает вариант с максимальными тратами и делает его «повышенным». Правда, есть условие: раздел должен быть одним из 9 с возможностью увеличенного начисления. Если лидером окажется группа не из этого перечня, карта найдет ее из одобренных с наибольшими расходами.

Чтобы повлиять на выбор категории, надо следить за своими тратами и под конец месяца увеличить сумму расходов в подходящих торговых точках. Проблема заключается в том, что у каждой группы увеличенного кешбека есть MCC-коды. В некоторых их численность доходит до 10-ти. Поэтому отслеживать суммы не так просто. Список категорий для увеличенного кешбека выглядит так:

• одежда и обувь;
• заправочные станции и парковки;
• заведения общепита, фаст-фуды;
• товары для детей;
• спортивные товары;
• кино и другие развлечения;
• салоны красоты и косметические средства;
• медуслуги и аптеки;
• товары для дома, техника (юда же включены покупки для дачи).

Десятипроцентный кешбэк начисляется на категорию с наибольшими расходами, если в общей сложности потратить от 75 тыс. руб. в месяц. Если расходы меньше, то и ставка ниже. На остальные категории средства начисляются по стандартной ставке в 1%. Если максимум по расходам приходится на категорию не в перечне, повышенный кешбек будет начисляться на раздел, который идет следующим по сумме. Если часть покупок из раздела увеличенного кешбека больше 30% от общей суммы расходов за месяц, то на сумму превышения начисляется 1%. Подробные условия начисления прописаны на сайте gazprombank.ru на странице с информацией о кредитке.

Мили

Программа лояльности позволяет зарабатывать до 4 миль за 100 руб. на покупки и до 10 миль за 100 руб., которые были потрачены на «Газпромбанк – Travel». Мили не сгорают на протяжении года, если пользоваться карточкой. Количество их не ограничено. При оплате в сервисе «Газпромбанк – Travel» мили переводятся по такому курсу: 1 миля = 1 руб. Ограничений на выплату нет. Если миль мало, доплатить за товар можно рублями.

Для сервиса «Газпромбанк – Travel» разработан собственный сайт. На нем можно воспользоваться поиском и найти авиа и ж/д билеты на нужные даты, а также забронировать номер в гостинице. За покупки на сайте «Газпромбанк – Travel» тоже начисляются мили. Ставка зависит от услуги. Максимум в 6 миль за 100 руб. можно получить при бронировании отеля. 2 мили насчитывается за покупку билета на самолет, а 5 – за ж/д.

Интересно, что мили начинают насчитываться при тратах от 5 тыс. руб. в месяц. Максимальные возможные 4 мили за 100 руб. клиент получит при расходах от 75 тыс. руб. в месяц.

 

Отзывы об «Умной карте» от gazprombank.ru

Об «Умной карте» почти нет отрицательных отзывов. Клиентам нравится эта кредитка, потому что с ней почти ни у кого не возникает проблем. Встречаются жалобы на то, что иногда не получается оплатить покупки с карты за границей.

О самом банке есть масса положительных отзывов, но встречаются и негативные комментарии. Чаще всего можно встретить жалобы на работу офисов и не всегда компетентных сотрудников. Позитивные же отзывы связаны с качеством продуктов. Отзыв о карте можно оставить и на этой странице.

Если появятся отзывы о кредитной «Умной карте» от Газпромбанка, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии АО «Газпромбанк»

Все банки в России должны быть занесены в реестр Центробанка. Заключая договор с Газпромбанком, надо проверить наличие такой записи на официальном сайте ЦБ.

Лицензия и регулятор

23.01.1992 ЦБ РФ зарегистрировал Газпромбанк. В декабре 2014 года финучреждение получило лицензии на осуществление банковских операций №354, а также на привлечение во вклады и размещение драгметаллов.

• Государственный реестр кредитных организаций (проверить лицензию банка на cbr.ru);
• Документы с сайта gazprombank.ru: «Правила предоставления пакетов услуг» (смотреть), «Программа лояльности «Газпромбанк – Travel» (смотреть), «Правила безопасности использования банковских карт» (смотреть).

Служба поддержки gazprombank.ru

Связаться с техподдержкой банка можно следующими способами:

• по телефонам: 0701 (с мобильных телефонов), 8-800-100-07-01 (для бесплатных звонков по России) и +7 (495) 913-79-99 (поддержка владельцев карт);
• заполнив форму обратной связи на сайте ГПБ;
• по электронной почте mailbox@gazprombank.ru;
• в группах в Facebook и ВКонтакте.

Пользовательское соглашение

Стандартного пользовательского соглашения на сайте gazprombank.ru нет. Есть ряд документов с условиями, тарифами и правилами работы финучреждения. На странице с информацией о кредитке также есть пакет документов. Кроме тарифов на выпуск и обслуживание карт, есть также информация о программе лояльности «Газпромбанк – Travel» и кешбэкам, правила предоставления пакетов услуг и безопасности использования карт и условия кредитования по картам категории Gold с кредитом в форме овердрафта. С 06.04.2020 будут действовать новые условия кредитования:

В документе указано, что если на протяжении года размер платежей по всем обязательствам по кредитным договорам будет превышать 50% годового дохода, для заемщика есть риск неисполнения обязательств и применения штрафных санкций. Банк имеет право активировать карты в течение 5 дней с момента поступления подтверждения о получении пластика клиент.

Условия льготного периода:

Также в документе описаны порядок начисления и уплаты процентов и неустойки, погашения кредита, права и обязанности сторон. Так, например, указано, что каждый месяц, в течение 10 первых дней, банк обязан направлять пользователю выписку по карте. Если операций не было и отсутствует задолженность по договору, выписка не направляется. Заемщик обязуется:

 

Кредитная «Умная карта» Газпромбанка — это развод?

«Умная карта» от ГПБ – уникальное в своем роде предложение. Кредитка нравится клиентам тем, что предлагает 2 программы лояльности на выбор. Для тех, кто часто путешествует, предусмотрены бонусные мили, начисляемые за расходы по карте. Ими можно оплачивать билеты на самолеты и поезда, номера в гостиницах. Остальные клиенты могут воспользоваться кешбеком. Причем именно в этом плане карта и становится «умной». Она самостоятельно анализирует расходы пользователя, выбирая категории, в которых было потрачено больше всего. В группе таких покупок на следующий месяц будет начисляться максимальный кешбэк в 10%. Хотя есть несколько условий по минимальным и максимальным тратам, которые влияют на величину кешбека.

Также преимуществом кредитки считается то, что при расходах свыше 5 тыс. руб. или зачислении на любую карту банка зарплаты от 15 тыс. руб. ее будут обслуживать бесплатно. Лимитный период неплохой – 62 дня. Минимальный платеж по карте не очень большой, зато процентная ставка и комиссия за снятие наличных высокие. К минусам предложения также можно отнести следующие моменты:

• необходимость тратить не меньше 75 тыс. для получения максимума по кешбеку;
• комиссия за снятие даже собственных денег.

В целом, предложение неплохое. Клиенты, которые активно пользуются кредитками для осуществления покупок в магазинах, могут экономить с помощью кешбека. Также пользователям, которые готовы тратить от 5 тыс. руб. по карте, могут рассчитывать на бесплатное обслуживание пластика. Можно сделать вывод, что «Умная» кредитная карта от Газпромбанка не развод. Главное, внимательно изучить условия предоставления услуг.

 

Заключение

«Умная карта» – предложение, не так давно появившееся на рынке, но уже ставшее популярным банковским продуктом. Этому способствуют большой лимитный период, невысокий минимальный платеж, возможность получить бесплатное обслуживание. Процентная ставка, правда, достаточно высокая. Выгоднее пользоваться таким кредитом тем, кто получает зарплату на карту ГПБ. В таком случае процентная ставка будет несколько снижена.

Такая карта больше всего подойдет тем, кто любит много путешествовать, правда, при условии выбора программы лояльности с милями. Понравится карта и тем, кто собирается активно ей пользоваться, но не может заранее решить, в какой категории будут высокие расходы. Интересен такой кредит тем, что с ним можно планировать крупные покупки, поскольку максимальный размер кешбека практически не ограничен.