РКО ФорБанка это развод? Обзор и отзывы

Важное сообщение: Приказами Банка России от 12.03.2021 №ОД-359 и ОД-360 с 12.03.2021 у Акционерного общества коммерческий банк «ФорБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению данной кредитной организацией. По возникающим вопросам можно обращаться по телефону: 8 (800) 511-86-97.

«ФорБанк» не является популярным участником рынка, но имеет свою аудиторию. Банк существует с 1992 года и имеет филиалы в 9 регионах России: Москва, Барнаул, Бийск, Новоалтайск, Новокузнецк, Новосибирск, Смоленск, Тельменка, Уфа. Насколько можно доверять данному поставщику финансовых услуг, стоит ли доверять ему свои средства, создавая расчетный счет? Или РКО «ФорБанка» — развод? Об этом и поговорим в обзоре.

Преимущества расчетно-кассового обслуживания в банке «ФорБанк»

Расчетно-кассовое обслуживание «ФорБанка» удобно прежде всего тем, что, помимо создания самого р/с, вы можете подключить целый комплекс услуг:

• Онлайн-кассу (торговый эквайринг).
• Онлайн-бухгалтерию.
• Корпоративные карты с кэшбеком.
• Приложение дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для управления с персональных и рабочих устройств.
• Валютный контроль – для операций с иностранными контрагентами.
• Банковские экспресс-гарантии.
• Факторинг (поставки продукции с отсрочкой платежа).

Банк также помогает зарегистрировать ИП или ООО с одним владельцем всего за 15 минут (при наличии документов).

Несмотря на то, что отделения организации присутствуют не во всех городах РФ, есть банки-корреспонденты, осуществляющие там платежные функции от ее имени. Это «Альфа-Банк», «Сбербанк», банк «Левобережный», «Промсвязьбанк», «Связь-Банк» и НРД.

В общем, на первый взгляд оператор услуг выглядит довольно надежным.

Как оформить счет РКО в банке ФорБанке

Чтобы оформить расчетный счет в ФорБанке, достаточно направить заявку с официального сайта организации, нажав кнопку «Открыть счет онлайн» на странице услуги. Откроется форма для заполнения первичных данных (номер телефона и ИНН/наименование).

Для подтверждения телефона потребуется ввести четырехзначный код, полученный в виде СМС. После этого останется дождаться звонка оператора и получить номер счета: он резервируется за вами сразу же, однако отправлять средства вы сможете только после подключения к программе РКО. При этом принятие переводов от партнеров и контрагентов доступно.

Представитель банка пришлет вам пароль для входа в личный кабинет. Его, согласно правилам, нужно оформить до заключения договора. Кроме того, с вами назначат встречу в отделении «ФорБанка» или банка-корреспондента (представителя), где вы предоставите пакет документов и подпишете договор.

Индивидуальные предприниматели должны предоставить:

• Удостоверение личности.
• Сведения о финансовом положении (копии годовой бухотчетности, аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший период, справку об исполнении налоговых обязательств, сведения об отсутствии делопроизводства о банкротстве и фактов неисполнения денежных обязательств, данные о рейтинге на сайтах агентств).
• Сведения о деловой репутации в произвольной форме (отзывы, рекомендации).
• Общие информационные сведения по форме банка.
• Карточку с образцами подписей и оттиском печати.

Дополнительно (при необходимости) запрашиваются документы уполномоченных лиц, распорядителей, лицензии, данные учета в Стратрегистре Росстата, выписка из ЕГРЮЛ. Юридические лица, помимо описанного выше, готовят пакет учредительных документов, заявление о месте нахождения по форме банка, положение об обособленном подразделении и подтверждения избраний/назначений на должность лиц, указанных в карточке организации.

Важный момент: при заключении договора на вас оформляется определенное количество корпоративных карт «ФорБанка», которая позволит снимать и вносить наличные на счет, если потребуется.

Условия открытия счета РКО в банке «ФорБанк»

После резервирования проходит некоторое время, прежде чем вам открывают счет. Служба безопасности учреждения проверяет предоставленные сведения, чтобы передать рекомендации отделу менеджмента, который и принимает решение. Обычно это занимает 1-2 рабочих дня, в отдельных случаях – до недели.

Для кого предоставляется

Расчетный счет могут подключить юридические и физические (ИП) лица, зарегистрированные в регионе оформления, предоставившие необходимый пакет документов и зарегистрированные в системе ДБО (пароль присылает менеджер после обработки вашей заявки, логином является подтвержденный мобильный телефон). Других требований к заявителям у «ФорБанка» нет.

Тарифы АО КБ «ФорБанк»

АО КБ «ФорБанк» предлагает 3 базовых тарифа:

• «Начальный» — без комиссии, но с повышенной процентной ставкой за обращение с наличными и платежные поручения. Подходит для малого бизнеса с небольшими движениями по счетам.
• «Оптимальный» — сниженная комиссия на совершение операций с абонентским обслуживанием 890 руб./месяц.
• «Профессиональный» — наибольшее количество опций и небольшие проценты при переводах, снятиях и пополнениях наличных. Стоимость – 2 990 руб./мес.

Каждый из них можно поменять в любой момент.

Открытие счета

Само по себе открытие счета бесплатно – вы вносите только ежемесячную абонентскую плату по уже подключенному счету. И, кроме того, с вас списывают определенный процент или фиксированную сумму за операции с расчетными средствами.

Обслуживание

Как мы уже сказали, стоимость обслуживания зависит от тарифа. За пакет «Начальный» вы не вносите ежемесячной платы, в пот для «Оптимального» и «Профессионального» она существует: 890 и 2 990 рублей в месяц соответственно.

Помимо прочего, вы оплачиваете:

• Изготовление и выдачу второго и последующих сертификатов ключей электронной подписи (первый включен в тариф) – 800 рублей.
• Обработку платежных требований и инкассационных поручений – 100 рублей за 1 документ.
• Предоставление документов по закрытым счетам – 1 000 рублей за 1 документ.
• Другие документы на бумаге (распечатка электронных выписок бесплатная).

Снятие наличных

Снятие наличных со счета возможно через кассу банка в отделении или терминал (банкомат), с помощью привязанной к счету банковской карты. Так или иначе, размер комиссии определяется подключенным пакетом, суммой пополнения и назначением операции.

В кассе с вас возьмут до 10%.

Банкомат «ФорБанка»:

• «Начальный» — 1.5% (не менее 100 рублей).
• «Премиальный» и «Профессиональный» — 1% (не менее 100 рублей).

Подключение

Подключение является одной из ступеней открытия счета и не оплачивается. Как мы уже сказали, вы платите только за само пользование р/с.

Платежи

Налоговые и бюджетные переводы, а также транзакции в адрес юрлиц и ИП со счетом в «ФорБанке» бесплатны. А стоимость платежей в рамках тарифов фиксированная: 75 рублей, — «Начальный», 55 рублей – «Оптимальный», 35 рублей – «Профессиональный».

Исключение: срочные платежи. За них вы платите пени – 10% (минимум 100 рублей, максимум – 5 000 рублей).

Внесение наличных

В зависимости от способа (касса/банкомат) и пакета, вы обязаны уплатить банку комиссию за внесение наличных средств.

Для кассовых операций действуют следующие условия:

• «Начальный» — 0.5% (не менее 100 рублей).
• «Премиальный» — 0.15% (не менее 100 рублей).
• «Профессиональный» — 0.10% (не менее 100 рублей).

Для банкоматов – уже другие:

• «Начальный» и «Премиальный» — 1 %.
• «Профессиональный» — 0.7%.

Переводы физическому лицу

Перевод физическому лицу, у которого открыт счет в АО КБ «ФорБанк», осуществляется с фиксированной комиссией в 0.5% для всех тарифов.

А вот ее размер при перечислении денег на имя физ. лица в другой кредитной организации варьируется с учетом пакета опций и суммы:

• «Начальный» — 1% до 550 тыс. руб. и 2.75%, если больше.
• «Оптимальный» — 0.5% до 550 тыс. руб. и 2.75%, если больше.
• «Профессиональный» — бесплатно до 550 тыс. руб. и 2.75%, если больше.

Если же вы являетесь индивидуальным предпринимателем и хотите совершить перевод с р/с на свой счет физ. лица, это делается бесплатно. Лимит — до 100 тысяч рублей в месяц.

Интернет-банк, мобильное приложение

Для управления счетом с мобильного устройства разработано приложение «ФорБанк Бизнес».

Скачать его можно из магазинов Google Play Market и App Store. Соответственно, поддерживается мобайл телефонами и планшетами на iOS (версия 11.0 и новее) и Android (от 4.1).

Основные функции:

• Просмотр истории платежей и статистики.
• Переводы, пополнения и вывод денежных средств.
• Отправка реквизитов партнерам.
• Шаблоны автоплатежей с сортировкой.
• Курсы валют.
• Онлайн-чат.

Приложение дорабатывается и «обрастает» новыми возможностями. На данный момент его оценка среди пользователей «яблочных» устройств – 4.2 по пятибалльной шкале. Среди владельцев андроидных мобильных – 4.7/5. Основным поводом для критики являются проблемы со входом в аккаунт после обновлений.

Бонусы ФорБанк

Бонусная система ФорБанк введена сравнительно недавно и включает только кэшбек. Расскажем подробнее.

Кэшбек (программа лояльности)

Для участия в программе лояльности владелец должен оформить специальную cashback-карту «ФорБанка». Тогда ему будет начисляться кэшбек 1.5% за платежи и транзакции, не связанные с оплатой налогов, коммунальных услуг или переводами в другой банк, в виде бонусных баллов (1 балл = 1 рубль).

Программа называется «Бонус с Cashback», ссылку на ее подробное описание – правила – мы разместили в перечне документов раздела «Лицензия и регулятор». В дальнейшем начисленными средствами можно оплачивать до 100% безналичных покупок. Бонусный баланс сохраняется в течение 365 дней. Если за это время вы не воспользовались даже 1 баллом, все «сгорает».

Ввод и вывод средств

Стоимость пополнения и снятия средств со счета в виде наличными подробно описана нами выше, в разделе «Тарифы». Помимо этого, вы можете вносить деньги на карту с электронного кошелька, банковской карты или платежной системы при помощи личного кабинета/мобайла. В этом случае вы платите процент, установленный самим платежным сервисом.

Отзывы об РКО в банке «ФорБанк»

Мы обнаружили много негативных отзывов в адрес «ФорБанка». В отношении РКО недовольство высказывается в первую очередь из-за проблем с закрытием счета. Либо клиентам отказывают, называя разные причины (нет полномочий, технические проблемы), либо, наоборот, делают это в одностороннем порядке со снятием комиссии 10%.

Последнее, к слову, является одним из условий «Правил комплексного банковского обслуживания» организации (мы разобрали его в разделе «Пользовательское соглашение»). Однако не все внимательно читают договор, который подписывают.

Не нравится пользователям и право банка блокировать счет в любой момент на свое усмотрение (также прописано в «Правилах…»).

А также грубость и некомпетентность персонала.

Другими словами, мнение пользовательское массы о «ФорБанке» отнюдь не самое положительное.

Если появятся отзывы об РКО в банке «ФорБанка», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

Регуляция и лицензии АО КБ «ФорБанк»

Прежде чем оформлять счет в банке и вносить на него средства, стоит изучить наличие у него лицензионной базы и технической поддержки. Первое позволит снизить финансовые риски, второе – оценить, насколько комфортно вам будет сотрудничать с организацией. Посмотрим, что предложит нам АО КБ «ФорБанк».

Лицензия и регулятор

АО КБ «ФорБанк» занесено в Государственный реестр кредитных организаций под регистрационным номером 2063 в 1992 году.

Организация действует на основании Базовой лицензии на осуществлении банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте под тем же номером. В списке разрешенных видов деятельности:

• Привлечение денежных средств физ. лиц и юр. лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).
• Размещение привлеченных во вклады денежных средств физ. лиц и юр. лиц от своего имени и за свой счет.
• Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
• Осуществление переводов денежных средств по поручению физ. лиц и юр. лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
• Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
• Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
• Выдача банковских гарантий.
• Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Документ бессрочный и актуален по сей день. Посмотреть его можно на сайте cbr.ru, в Гос. реестре кредитных организаций (ссылку мы дали ниже), указав название или регистрационный номер.

Кроме того, получена лицензия ФСБ на осуществление деятельности по криптозащите ЛСЗ № 0013827 от 15.06.2017 г. (она опубликована на сайте).

«ФорБанк» действует на основании 395-ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г.

• Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Государственный реестр кредитных организаций (Проверить статус банка).

Служба поддержки банка «ФорБанк»

Для связи со службой клиентской поддержки доступно несколько каналов:

• Бесплатная «горячая» линия 8-800-511-86-97 (работает круглосуточно).
• Телефоны отделений в каждом из городов (к примеру, в головной офис вы можете дозвониться по номеру 8-499-705-86-97 в будни, с пн по чт в промежутке 09.30-18.30 МСК, в пт – с 09.30 до 17.30 МСК).
• Через форму обратного звонка или онлайн-чат на официальном сайте.
• В мессенджерах Viber, WhatsApp, Telegram.
• Администраторы сообществ Вконтакте, Facebook, Instagram.

Для решения проблемных ситуаций есть Контактный центр ЦБ РФ (Служба текущего банковского надзора), осуществляющего контроль деятельности АО КБ «ФорБанк». Его номера также опубликованы на официальном ресурсе ФорБанка: 8-800-300-3000 (бесплатно по России), 8-499-300-3000 (платно для всех регионов, кроме Московского).

Пользовательское соглашение

Его роль выполняют «Правила комплексного банковского обслуживания в АО КБ «ФорБанк» (ссылка на документ дана чуть выше). Данный договор определяет правоотношения между пользователями банковских услуг и представителями учреждения. Вот почему так важно ознакомиться с ним до того, как оформлять счет в банке.

Разберем несколько показавшихся нам важными положений.

Так, в п. 1.2.6 сказано, что еще до заключения договора вы обязаны подключиться к системе ДБО (дистанционного банковского обслуживания), иначе вам попросту откажут в подключении.

А для этого – предоставить персональную информацию о себе: номер телефона и т.д. (п. 1.2.10). Что, к слову, приведет к принятию условий Политики конфиденциальности (оператор получит право собирать, систематизировать и обрабатывать ваши личные данные).

Так как АО КБ «ФорБанк» является участником системы обязательного страхования вклада, то с момента заключения договора вы также присоединяетесь к программе, а средства, лежащие на р/с, подлежат страхованию на условиях банка (п. 1.2.15).

Оператор вправе в одностороннем порядке вносить в Пользовательское соглашение изменения. В том числе – менять стоимость тарифов. Вас уведомят минимум за 10 дней до вступления поправок в силу (датой вступления считается день публикации на официальном сайте). Вы должны либо согласиться с ними, либо расторгнуть договор. Обо всем этом говорится в параграфах 1.4.1-1.4.4.

Более того: вам необходимо не реже, чем раз в 10 дней, проверять наличие обновлений (п. 1.6.2.5). Ссылаться на свою неосведомленность при возникновении спорных моментов вы не вправе.

И, со своей стороны, предоставлять подтверждение актуальности личных данных хотя бы раз в год (п. 1.6.2.4).

Банк может в любой момент запросить у вас требуемую документацию, если это не нарушает законодательства РФ (п. 1.6.4.1). И проводить проверки (п. 1.6.4.2).

На основании проведенного анализа он имеет право ограничивать перечень предоставляемых вам возможностей и блокировать (замораживать) денежные счета (п. 1.6.4.4-1.6.4.6). Особенно если возникли сомнения в вашей добросовестности.

Подобные пункты являются обязательными для каждого соглашения и часто приводят к спорным ситуациям или даже конфликтам между поставщиком и потребителем услуг.

Еще один важный момент, касающийся предоставления банку документов: если вы не сделали этого вовремя или предоставили неполный/неточный (с ошибками) комплект, то не вправе подавать претензии на введенные ограничения (п. 1.7.2.6).

Договор является бессрочным и расторгается по инициативе одной из сторон. Однако при закрытии счета «ФорБанк» по своему желанию имеет возможность удержать 10% от суммы остатка на р/с (минимум 10 000 руб.). Это условие озвучено в п. 1.13.1.12 со ссылкой на 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

РКО «ФорБанка» — это развод?

Расчетно-кассовое обслуживание «ФорБанка», на первый взгляд, кажется выгодным предложением: сниженные процентные ставки за переводы, манипуляции с наличными и платежи, недорогое обслуживание и даже бескомиссионный тариф.
Однако при ближайшем рассмотрении становятся видны огрехи: проблемы с одобрением документации юридических лиц (если судить по отзывам), неудобный функционал, очереди в офисах, грубое поведение менеджеров. Становится понятно, что не все здесь гладко. РКО «ФорБанка» — не развод, но выгодной услугу мы бы не рискнули назвать.

Заключение

У АО КБ «ФорБанк» хорошая правовая основа и серьезные партнеры (банки-корреспонденты), а также недорогие тарифы. Однако мнение пользователей об обслуживании оставляет желать лучшего. Кое-что выглядит недоработанным: мобайл со скудным функционалом, малое число офисов по России, отсутствие партнерских бонусов и акций.

Зато Пользовательское соглашение включает массу пунктов, чтобы свести к минимуму возможность клиента отстоять свои интересы: при любых «сомнениях» вам блокируют счет или даже в одностороннем порядке могут закрыть договор с удержанием 10%-ной комиссии. Мы не рекомендуем данного оператора и надеемся, что дальнейшие изменения его политики позволят нам написать о нем что-либо хорошее.