РКО ФорБанка

Важное сообщение: Приказами Банка России от 12.03.2021 №ОД-359 и ОД-360 с 12.03.2021 у Акционерного общества коммерческий банк «ФорБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению данной кредитной организацией. По возникающим вопросам можно обращаться по телефону: 8 (800) 511-86-97.

«ФорБанк» не является популярным участником рынка, но имеет свою аудиторию. Банк существует с 1992 года и имеет филиалы в 9 регионах России: Москва, Барнаул, Бийск, Новоалтайск, Новокузнецк, Новосибирск, Смоленск, Тельменка, Уфа. Насколько можно доверять данному поставщику финансовых услуг, стоит ли доверять ему свои средства, создавая расчетный счет? Или РКО «ФорБанка» — развод? Об этом и поговорим в обзоре.

Преимущества расчетно-кассового обслуживания в банке «ФорБанк»

Расчетно-кассовое обслуживание «ФорБанка» удобно прежде всего тем, что, помимо создания самого р/с, вы можете подключить целый комплекс услуг:

• Онлайн-кассу (торговый эквайринг).
• Онлайн-бухгалтерию.
• Корпоративные карты с кэшбеком.
• Приложение дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для управления с персональных и рабочих устройств.
• Валютный контроль – для операций с иностранными контрагентами.
• Банковские экспресс-гарантии.
• Факторинг (поставки продукции с отсрочкой платежа).

Банк также помогает зарегистрировать ИП или ООО с одним владельцем всего за 15 минут (при наличии документов).

Несмотря на то, что отделения организации присутствуют не во всех городах РФ, есть банки-корреспонденты, осуществляющие там платежные функции от ее имени. Это «Альфа-Банк», «Сбербанк», банк «Левобережный», «Промсвязьбанк», «Связь-Банк» и НРД.

В общем, на первый взгляд оператор услуг выглядит довольно надежным.

Как оформить счет РКО в банке ФорБанке

Чтобы оформить расчетный счет в ФорБанке, достаточно направить заявку с официального сайта организации, нажав кнопку «Открыть счет онлайн» на странице услуги. Откроется форма для заполнения первичных данных (номер телефона и ИНН/наименование).

Для подтверждения телефона потребуется ввести четырехзначный код, полученный в виде СМС. После этого останется дождаться звонка оператора и получить номер счета: он резервируется за вами сразу же, однако отправлять средства вы сможете только после подключения к программе РКО. При этом принятие переводов от партнеров и контрагентов доступно.

Представитель банка пришлет вам пароль для входа в личный кабинет. Его, согласно правилам, нужно оформить до заключения договора. Кроме того, с вами назначат встречу в отделении «ФорБанка» или банка-корреспондента (представителя), где вы предоставите пакет документов и подпишете договор.

Индивидуальные предприниматели должны предоставить:

• Удостоверение личности.
• Сведения о финансовом положении (копии годовой бухотчетности, аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший период, справку об исполнении налоговых обязательств, сведения об отсутствии делопроизводства о банкротстве и фактов неисполнения денежных обязательств, данные о рейтинге на сайтах агентств).
• Сведения о деловой репутации в произвольной форме (отзывы, рекомендации).
• Общие информационные сведения по форме банка.
• Карточку с образцами подписей и оттиском печати.

Дополнительно (при необходимости) запрашиваются документы уполномоченных лиц, распорядителей, лицензии, данные учета в Стратрегистре Росстата, выписка из ЕГРЮЛ. Юридические лица, помимо описанного выше, готовят пакет учредительных документов, заявление о месте нахождения по форме банка, положение об обособленном подразделении и подтверждения избраний/назначений на должность лиц, указанных в карточке организации.

Важный момент: при заключении договора на вас оформляется определенное количество корпоративных карт «ФорБанка», которая позволит снимать и вносить наличные на счет, если потребуется.

Условия открытия счета РКО в банке «ФорБанк»

После резервирования проходит некоторое время, прежде чем вам открывают счет. Служба безопасности учреждения проверяет предоставленные сведения, чтобы передать рекомендации отделу менеджмента, который и принимает решение. Обычно это занимает 1-2 рабочих дня, в отдельных случаях – до недели.

Для кого предоставляется

Расчетный счет могут подключить юридические и физические (ИП) лица, зарегистрированные в регионе оформления, предоставившие необходимый пакет документов и зарегистрированные в системе ДБО (пароль присылает менеджер после обработки вашей заявки, логином является подтвержденный мобильный телефон). Других требований к заявителям у «ФорБанка» нет.

Тарифы АО КБ «ФорБанк»

АО КБ «ФорБанк» предлагает 3 базовых тарифа:

• «Начальный» — без комиссии, но с повышенной процентной ставкой за обращение с наличными и платежные поручения. Подходит для малого бизнеса с небольшими движениями по счетам.
• «Оптимальный» — сниженная комиссия на совершение операций с абонентским обслуживанием 890 руб./месяц.
• «Профессиональный» — наибольшее количество опций и небольшие проценты при переводах, снятиях и пополнениях наличных. Стоимость – 2 990 руб./мес.

Каждый из них можно поменять в любой момент.

Открытие счета

Само по себе открытие счета бесплатно – вы вносите только ежемесячную абонентскую плату по уже подключенному счету. И, кроме того, с вас списывают определенный процент или фиксированную сумму за операции с расчетными средствами.

Обслуживание

Как мы уже сказали, стоимость обслуживания зависит от тарифа. За пакет «Начальный» вы не вносите ежемесячной платы, в пот для «Оптимального» и «Профессионального» она существует: 890 и 2 990 рублей в месяц соответственно.

Помимо прочего, вы оплачиваете:

• Изготовление и выдачу второго и последующих сертификатов ключей электронной подписи (первый включен в тариф) – 800 рублей.
• Обработку платежных требований и инкассационных поручений – 100 рублей за 1 документ.
• Предоставление документов по закрытым счетам – 1 000 рублей за 1 документ.
• Другие документы на бумаге (распечатка электронных выписок бесплатная).

Снятие наличных

Снятие наличных со счета возможно через кассу банка в отделении или терминал (банкомат), с помощью привязанной к счету банковской карты. Так или иначе, размер комиссии определяется подключенным пакетом, суммой пополнения и назначением операции.

В кассе с вас возьмут до 10%.

Банкомат «ФорБанка»:

• «Начальный» — 1.5% (не менее 100 рублей).
• «Премиальный» и «Профессиональный» — 1% (не менее 100 рублей).

Подключение

Подключение является одной из ступеней открытия счета и не оплачивается. Как мы уже сказали, вы платите только за само пользование р/с.

Платежи

Налоговые и бюджетные переводы, а также транзакции в адрес юрлиц и ИП со счетом в «ФорБанке» бесплатны. А стоимость платежей в рамках тарифов фиксированная: 75 рублей, — «Начальный», 55 рублей – «Оптимальный», 35 рублей – «Профессиональный».

Исключение: срочные платежи. За них вы платите пени – 10% (минимум 100 рублей, максимум – 5 000 рублей).

Внесение наличных

В зависимости от способа (касса/банкомат) и пакета, вы обязаны уплатить банку комиссию за внесение наличных средств.

Для кассовых операций действуют следующие условия:

• «Начальный» — 0.5% (не менее 100 рублей).
• «Премиальный» — 0.15% (не менее 100 рублей).
• «Профессиональный» — 0.10% (не менее 100 рублей).

Для банкоматов – уже другие:

• «Начальный» и «Премиальный» — 1 %.
• «Профессиональный» — 0.7%.

Переводы физическому лицу

Перевод физическому лицу, у которого открыт счет в АО КБ «ФорБанк», осуществляется с фиксированной комиссией в 0.5% для всех тарифов.

А вот ее размер при перечислении денег на имя физ. лица в другой кредитной организации варьируется с учетом пакета опций и суммы:

• «Начальный» — 1% до 550 тыс. руб. и 2.75%, если больше.
• «Оптимальный» — 0.5% до 550 тыс. руб. и 2.75%, если больше.
• «Профессиональный» — бесплатно до 550 тыс. руб. и 2.75%, если больше.

Если же вы являетесь индивидуальным предпринимателем и хотите совершить перевод с р/с на свой счет физ. лица, это делается бесплатно. Лимит — до 100 тысяч рублей в месяц.

Интернет-банк, мобильное приложение

Для управления счетом с мобильного устройства разработано приложение «ФорБанк Бизнес».

Скачать его можно из магазинов Google Play Market и App Store. Соответственно, поддерживается мобайл телефонами и планшетами на iOS (версия 11.0 и новее) и Android (от 4.1).

Основные функции:

• Просмотр истории платежей и статистики.
• Переводы, пополнения и вывод денежных средств.
• Отправка реквизитов партнерам.
• Шаблоны автоплатежей с сортировкой.
• Курсы валют.
• Онлайн-чат.

Приложение дорабатывается и «обрастает» новыми возможностями. На данный момент его оценка среди пользователей «яблочных» устройств – 4.2 по пятибалльной шкале. Среди владельцев андроидных мобильных – 4.7/5. Основным поводом для критики являются проблемы со входом в аккаунт после обновлений.

Бонусы ФорБанк

Бонусная система ФорБанк введена сравнительно недавно и включает только кэшбек. Расскажем подробнее.

Кэшбек (программа лояльности)

Для участия в программе лояльности владелец должен оформить специальную cashback-карту «ФорБанка». Тогда ему будет начисляться кэшбек 1.5% за платежи и транзакции, не связанные с оплатой налогов, коммунальных услуг или переводами в другой банк, в виде бонусных баллов (1 балл = 1 рубль).

Программа называется «Бонус с Cashback», ссылку на ее подробное описание – правила – мы разместили в перечне документов раздела «Лицензия и регулятор». В дальнейшем начисленными средствами можно оплачивать до 100% безналичных покупок. Бонусный баланс сохраняется в течение 365 дней. Если за это время вы не воспользовались даже 1 баллом, все «сгорает».

Ввод и вывод средств

Стоимость пополнения и снятия средств со счета в виде наличными подробно описана нами выше, в разделе «Тарифы». Помимо этого, вы можете вносить деньги на карту с электронного кошелька, банковской карты или платежной системы при помощи личного кабинета/мобайла. В этом случае вы платите процент, установленный самим платежным сервисом.

Отзывы об РКО в банке «ФорБанк»

Мы обнаружили много негативных отзывов в адрес «ФорБанка». В отношении РКО недовольство высказывается в первую очередь из-за проблем с закрытием счета. Либо клиентам отказывают, называя разные причины (нет полномочий, технические проблемы), либо, наоборот, делают это в одностороннем порядке со снятием комиссии 10%.

Последнее, к слову, является одним из условий «Правил комплексного банковского обслуживания» организации (мы разобрали его в разделе «Пользовательское соглашение»). Однако не все внимательно читают договор, который подписывают.

Не нравится пользователям и право банка блокировать счет в любой момент на свое усмотрение (также прописано в «Правилах…»).

А также грубость и некомпетентность персонала.

Другими словами, мнение пользовательское массы о «ФорБанке» отнюдь не самое положительное.

Если появятся отзывы об РКО в банке «ФорБанка», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

Регуляция и лицензии АО КБ «ФорБанк»

Прежде чем оформлять счет в банке и вносить на него средства, стоит изучить наличие у него лицензионной базы и технической поддержки. Первое позволит снизить финансовые риски, второе – оценить, насколько комфортно вам будет сотрудничать с организацией. Посмотрим, что предложит нам АО КБ «ФорБанк».

Лицензия и регулятор

АО КБ «ФорБанк» занесено в Государственный реестр кредитных организаций под регистрационным номером 2063 в 1992 году.

Организация действует на основании Базовой лицензии на осуществлении банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте под тем же номером. В списке разрешенных видов деятельности:

• Привлечение денежных средств физ. лиц и юр. лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).
• Размещение привлеченных во вклады денежных средств физ. лиц и юр. лиц от своего имени и за свой счет.
• Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
• Осуществление переводов денежных средств по поручению физ. лиц и юр. лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
• Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
• Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
• Выдача банковских гарантий.
• Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Документ бессрочный и актуален по сей день. Посмотреть его можно на сайте cbr.ru, в Гос. реестре кредитных организаций (ссылку мы дали ниже), указав название или регистрационный номер.

Кроме того, получена лицензия ФСБ на осуществление деятельности по криптозащите ЛСЗ № 0013827 от 15.06.2017 г. (она опубликована на сайте).

«ФорБанк» действует на основании 395-ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г.

• Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Государственный реестр кредитных организаций (Проверить статус банка).

Служба поддержки банка «ФорБанк»

Для связи со службой клиентской поддержки доступно несколько каналов:

• Бесплатная «горячая» линия 8-800-511-86-97 (работает круглосуточно).
• Телефоны отделений в каждом из городов (к примеру, в головной офис вы можете дозвониться по номеру 8-499-705-86-97 в будни, с пн по чт в промежутке 09.30-18.30 МСК, в пт – с 09.30 до 17.30 МСК).
• Через форму обратного звонка или онлайн-чат на официальном сайте.
• В мессенджерах Viber, WhatsApp, Telegram.
• Администраторы сообществ Вконтакте, .

Для решения проблемных ситуаций есть Контактный центр ЦБ РФ (Служба текущего банковского надзора), осуществляющего контроль деятельности АО КБ «ФорБанк». Его номера также опубликованы на официальном ресурсе ФорБанка: 8-800-300-3000 (бесплатно по России), 8-499-300-3000 (платно для всех регионов, кроме Московского).

Пользовательское соглашение

Его роль выполняют «Правила комплексного банковского обслуживания в АО КБ «ФорБанк» (ссылка на документ дана чуть выше). Данный договор определяет правоотношения между пользователями банковских услуг и представителями учреждения. Вот почему так важно ознакомиться с ним до того, как оформлять счет в банке.

Разберем несколько показавшихся нам важными положений.

Так, в п. 1.2.6 сказано, что еще до заключения договора вы обязаны подключиться к системе ДБО (дистанционного банковского обслуживания), иначе вам попросту откажут в подключении.

А для этого – предоставить персональную информацию о себе: номер телефона и т.д. (п. 1.2.10). Что, к слову, приведет к принятию условий Политики конфиденциальности (оператор получит право собирать, систематизировать и обрабатывать ваши личные данные).

Так как АО КБ «ФорБанк» является участником системы обязательного страхования вклада, то с момента заключения договора вы также присоединяетесь к программе, а средства, лежащие на р/с, подлежат страхованию на условиях банка (п. 1.2.15).

Оператор вправе в одностороннем порядке вносить в Пользовательское соглашение изменения. В том числе – менять стоимость тарифов. Вас уведомят минимум за 10 дней до вступления поправок в силу (датой вступления считается день публикации на официальном сайте). Вы должны либо согласиться с ними, либо расторгнуть договор. Обо всем этом говорится в параграфах 1.4.1-1.4.4.

Более того: вам необходимо не реже, чем раз в 10 дней, проверять наличие обновлений (п. 1.6.2.5). Ссылаться на свою неосведомленность при возникновении спорных моментов вы не вправе.

И, со своей стороны, предоставлять подтверждение актуальности личных данных хотя бы раз в год (п. 1.6.2.4).

Банк может в любой момент запросить у вас требуемую документацию, если это не нарушает законодательства РФ (п. 1.6.4.1). И проводить проверки (п. 1.6.4.2).

На основании проведенного анализа он имеет право ограничивать перечень предоставляемых вам возможностей и блокировать (замораживать) денежные счета (п. 1.6.4.4-1.6.4.6). Особенно если возникли сомнения в вашей добросовестности.

Подобные пункты являются обязательными для каждого соглашения и часто приводят к спорным ситуациям или даже конфликтам между поставщиком и потребителем услуг.

Еще один важный момент, касающийся предоставления банку документов: если вы не сделали этого вовремя или предоставили неполный/неточный (с ошибками) комплект, то не вправе подавать претензии на введенные ограничения (п. 1.7.2.6).

Договор является бессрочным и расторгается по инициативе одной из сторон. Однако при закрытии счета «ФорБанк» по своему желанию имеет возможность удержать 10% от суммы остатка на р/с (минимум 10 000 руб.). Это условие озвучено в п. 1.13.1.12 со ссылкой на 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

РКО «ФорБанка» — это развод?

Расчетно-кассовое обслуживание «ФорБанка», на первый взгляд, кажется выгодным предложением: сниженные процентные ставки за переводы, манипуляции с наличными и платежи, недорогое обслуживание и даже бескомиссионный тариф.
Однако при ближайшем рассмотрении становятся видны огрехи: проблемы с одобрением документации юридических лиц (если судить по отзывам), неудобный функционал, очереди в офисах, грубое поведение менеджеров. Становится понятно, что не все здесь гладко. РКО «ФорБанка» — не развод, но выгодной услугу мы бы не рискнули назвать.

Заключение

У АО КБ «ФорБанк» хорошая правовая основа и серьезные партнеры (банки-корреспонденты), а также недорогие тарифы. Однако мнение пользователей об обслуживании оставляет желать лучшего. Кое-что выглядит недоработанным: мобайл со скудным функционалом, малое число офисов по России, отсутствие партнерских бонусов и акций.

Зато Пользовательское соглашение включает массу пунктов, чтобы свести к минимуму возможность клиента отстоять свои интересы: при любых «сомнениях» вам блокируют счет или даже в одностороннем порядке могут закрыть договор с удержанием 10%-ной комиссии. Мы не рекомендуем данного оператора и надеемся, что дальнейшие изменения его политики позволят нам написать о нем что-либо хорошее.