Кредитная карта Выгода

Кредитная карта «Выгода» от «Экспобанка» – карта покупок со льготным периодом. Она рассчитана на оплату товаров и услуг у партнеров банка – эти операции можно совершать без комиссии. Все остальные операции с кредитными и личными средствами на балансе облагаются комиссией.

Оправдывает ли банковский продукт ожидания пользователей и какие «подводные камни» в себе скрывает? Кредитная карта «Выгода» от «Экспобанка» – развод или оправдывает свое название? Постараемся понять.

 

Преимущества кредитной карты «Выгода» от «Экспобанка»

Клиенты могут оформить карту «Выгода» с платежной системой VISA или MasterCard по своему желанию. Посещать отделение банка при этом необязательно: заявка оформляется онлайн, необходимые документы загружаются через специальную форму, а саму карту представитель банка бесплатно доставит по указанному адресу. За выпуск, перевыпуск (при окончании 4-летнего периода действия) и обслуживание кредитки «Экспобанк» также не берет комиссий. В числе достоинств карты «Выгода»:

• Широкий кредитный лимит от 10 до 300 тысяч рублей.
• «Крепкий» льготный период на 56 дней. Распространяется только на торговые операции.
• Автоматическая активация – не нужно проходить утомительную процедуру регистрации карты в системе, за вас это сделают сотрудники кредитной организации и алгоритмы.
• Быстрое пополнение через систему онлайн-платежей на сайте (комиссия 0%), интернет-банк или мобильный банк (комиссия в пределах 2,2-3,9%).
• Поддержка бесконтактной оплаты и оплаты с телефона (через Apple Pay, GPay, Samsung Pay).
• Бесплатные СМС-запросы на короткий номер (не СМС-информирование – оно оплачивается по тарифу 50 руб./мес.)
• Первичное рассмотрение заявки (до подачи документов) за 15 минут.
• Возможность подключить программу лояльности с кешбэком до 3% от суммы покупок.
• Наличие модуля бесконтактной оплаты.

 

Как оформить карту «Выгода»?

Кредитная карта оформляется в отделении банка или онлайн. В первом случае вы действуете следующим образом:

• Приходите в любое из представительств «Экспобанка» в своем регионе и просите менеджера подать заявку,
• Дожидаетесь предварительного одобрения и изучаете условия, которые вам предлагает банк (они могут поменяться после рассмотрения банком ваших документов).
• Если все устраивает, готовите пакет документов (их озвучит менеджер) и передаете все на рассмотрение (оно займет до 2 рабочих дней).
• Получив вердикт банка, изучаете уже окончательные условия (лимит, ставку) и подписываете договор комплексного обслуживания и индивидуальное соглашение, где прописаны даты внесения ежемесячного платежа и прочие требования.

Онлайн-заявку вы подаете через раздел expobank.ru с описанием программы кредитной карты или в мобильном приложении. Для этого нужно нажать на кнопку «Оформить карту».

Откроется анкета, первым этапом заполнения которой будет предоставление личной информации о заявителе: ФИО, номера телефона (его нужно будет подтвердить вводом одноразового кода, который банк пришлет в СМС), даты рождения, электронной почты и региона регистрации.

Следующий этап – ввод паспортных данных: серии и номера паспорта РФ, даты выдачи, названия и кода выдавшего документ подразделения, места рождения. В завершение вас попросят указать адреса проживания и регистрации, после чего заявку можно отправлять. Специалист банка свяжется с вами в течение 15 минут в рабочее время, чтобы озвучить предварительное решение. Документы вы передадите в электронном виде (их рассмотрение займет до 2 рабочих дней, как мы уже писали), а карту пришлют прямо на дом. Активируется она автоматически, так что пользоваться кредитными средствами можно будет в тот же день.

Условия получения карты «Выгода» от expobank.ru

Получить карту «Выгода» может физическое лицо или ИП с российским гражданством и наличием постоянного места работы (минимальный стаж на последнем месте – от 3 мес., общий – от 12 мес.) либо получающий пенсию. Возрастные ограничения – от 21 до 70 лет на момент оформления. Базовый пакет документов, которые «Экспобанк» запрашивает у клиента:

• Общегражданский паспорт.
• ИНН (при его наличии).
• Подтверждающие занятость и уровень дохода документы (справка с места работы, 2-НДФЛ, выписка из Пенсионного фонда, из ЕГРЮЛ и т.п.).

С учетом базового пакета он может выставить дополнительные требования – например, предоставить выписку по счету имеющейся карты. Все это определяет не только вероятность одобрения, но и будущий лимит по карте. Он выставляется из диапазона от 10 до 300 тысяч рублей. Льготный период для всех одинаков: это 56 календарных дней, в течение которых вы можете без необходимости выплачивать проценты пользоваться кредитными средствами. Главное – вносить ежемесячный минимальный платеж в размере 5% от суммы долга (он пойдет в счет погашения).

По истечении льготного периода начнут начисляться проценты, как в случае с обычным потребительским кредитом. Ставку для вас также установят в индивидуальном порядке – от 23,9% до 27,9% годовых, если вы потратили заемные средства безналичным способом, и 34,9%, – если сняли в виде наличных. В случае нарушения вами обязательств по выплатам дополнительно выставляется пени: 20% годовых от суммы долга за каждый день просрочки. Другие возможные расходы по карте:

• SMS-информирование — 50 руб./мес.
• Снятие наличных — 3,9% + 390 руб.
• Безналичный перевод физлицу через интернет-банк EXPO-online – 1% + 190 руб., если вы пользуетесь личными средствами, которые внесли на карту, и 3% + 390 руб., если кредитными.
• Безналичный перевод другой кредитной организации через интернет-банк EXPO-online – 0,5% (в пределах 50-500 руб.).
• Пополнение кредитной карты со счета в «Экспобанке» – 2,2%.

 

Бонусы «Экспобанка»

Бонусная программа «Экспобанка», рассчитанная на владельцев кредитных карт организации, ограничивается программой лояльности, в рамках которой проводятся дополнительные промо.

Программа лояльности

Программа лояльности «Экспобанка» — это начисление кешбэка за оплату покупок у партнеров эмитента. Четкой тарификации на сайте expobank.ru нет, но известно, что максимальный размер вознаграждения – 3% от суммы расходов (сюда не входят расходы на страховку, ЖКХ, азартные игры, брокеридж, торговые подписки, телемаркетинг, налоговые отчисления, политические транзакции и судебные выплаты). Кешбэк появляется на балансе клиента в виде бонусных баллов (1 балл = 1 рубль). Последние не считаются личными средствами, но ими можно расплачиваться за последующие покупки.

Партнерская программа Expobank

В данный момент у банк нет партнерской программы.

 

Отзывы о кредитной карте «Выгода» от «Экспобанка»

Отзывы непосредственно о карте «Выгода» от «Экспобанка» в сети отсутствуют, зато много комментариев относительно обслуживания кредитных карт банка в целом. Есть недовольные клиенты, которые проблемами с доставкой оформленных кредиток (их не привозят в оговоренный срок) и необоснованными неустойками по задолженностям, которых на самом деле нет. Причем правдивость отзывов подтверждают ответы представителей банка, которые признают ответственность за ситуацию и пытаются решить вопрос.

Авторы положительных постов пишут об отзывчивости сотрудников «Экспобанка» и их искреннем желании помочь.

Если появятся отзывы о карте «Выгода», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии «Экспобанка»

Прежде чем заключать договорные отношения с кредитной организацией, важно изучить не только отзывы о ней, но и юридическую документацию. А также проверить наличие лицензий на осуществление деятельности. Посмотрим, что в этом отношении предложит ООО «Экспобанк».

Лицензия и регулятор

Юридическое наименование банка – ООО «Экспобанк». Организация зарегистрирована в Москве (выписка из ЕГРЮЛ номер ЮЭ9965-21-111614523), стоит на учете ФНС, ПФР и ФСС России. В качестве основного вида деятельности указано денежное посредничество. Все правовые документы, связанные с отношениями между банком и клиентами, находятся в открытом доступе на сайте. Банк действует на основании лицензий, выданных ЦБ РФ 06.12.2012 г.:

• На привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
• На осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюты (Генеральная лицензия)

Обе под номером 2998 и носят бессрочный характер. ООО «Экспобанк» внесено в Государственный реестр кредитных организаций – ссылку на проверку сведений мы разместили ниже. И действует на основании ФЗ №395-I «О банках и банковской деятельности». Регулирующим органом является Центробанк.

• Читать Федеральный законо №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Государственный реестр кредитных организаций (Проверить лицензию банка на cbr.ru);
• Документы с сайта Экспобанка: «Общие условия потребительского кредита» (смотреть), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в ООО «Экспобанк» (смотреть), «Тарифы на выпуск и обслуживание кредитных карт MasterCard World / VISA Rewards ООО «Экспобанк». Тарифный план «Выгода» от 09.03.2021 (смотреть), «Политика по персональным данным», «Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита по программе Кредитная карта ТП «Выгода» от 09.03.2021 г. (смотреть), «Условия программы лояльности «Кредитная карта» (смотреть), >), «Памятка клиента ООО «Экспобанк» (смотреть).

Служба поддержки expobank.ru

Поддержка держателей кредитных карт «Экспобанка» осуществляется:

• По круглосуточному бесплатному телефону «горячей» линии 8-800-500-07-70 и номеру московского отделений 8-495-213-19-91.
• По электронной почте – по адресу info@expobank.ru (общие вопросы).
• Через форму обратной связи на сайте.
• В Telegram – через чат-бота @expobank_official_bot.
• В Viber, WhatsApp – аккаунты привязаны к номеру +7-495-745-77-77.
• Через администраторов официальных сообществ банка в соцсетях.
• В физических представительствах (офисах).

Ответы на основные вопросы даны в базе знаний сайта expobank.ru (аналоге FAQ).

Пользовательское соглашение Expobank

Его роль применительно к кредитным картам выполняют «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в ООО «Экспобанк». Разберем несколько пунктов документа, на которые стоит обратить внимание. Так, в п. 2.7, в числе прочего, сказано, что банк вправе проводить проверку достоверности предоставленных вами данных. И отказать вам без объяснения причин на любом этапе заключения кредитного договора – принятие от вас анкеты не обязывает его давать согласие на предоставление кредита.

Если срок погашения ежемесячного платежа или общей задолженности выпадает на выходной или праздник, он переносится на ближайший следующий за ним будний день (п. 3.5). То же касается и начисления процентов по кредиту (п. 3.7).

Если у вас имеются задолженности перед банком, при погашении вами части суммы деньги в первую очередь поступают на погашение процентов и неустоек и только потом – в счет основного долга (п. 3.15). «Экспобанк» имеет право потребовать у вас досрочного возврата всей суммы долга при возникновении с вашей стороны задержек общей продолжительности более чем на 60 дней в течение последних 180 дней (п. 4.1.4).

Для взыскания долгов банк может привлекать третьих лиц, в том числе – небанковские организации. Например, коллекторов (п. 4.1.9).

 

Кредитная карта «Выгода» от «Экспобанка» — это развод?

ООО «Экспобанк» действует официально: банк зарегистрирован в качестве кредитной организации, внесен в реестр Центробанка и получил лицензии на осуществление деятельности. Его договора по кредитным картам и прочие условия сотрудничества есть в открытом доступе – все прозрачно и наглядно. Однако отзывы в сети демонстрируют проблемы, связанные с начислением неустоек: клиенты пишут, что их причислили к должникам необоснованно. И ответы представителей банка на площадках-отзовиках, где опубликованы жалобы, это подтверждают.

Проблемы также возникают с доставкой кредиток по адресу потребителя: много претензий связано с тем, что курьеры не приезжают вовремя и самостоятельно переносят дату встречи. И все же нельзя назвать «Выгоду» или другие кредитные карты «Экспобанка» разводом. Просто некоторые моменты, связанные с сервисом и техническим обслуживанием, требуют доработки.

 

Заключение

«Выгода» — кредитная карта с достаточно широким лимитом: от 10 000 до 300 000 рублей, льготным периодом на 56 дней (в течение которых вы выплачиваете только минимальный платеж в размере 5% от суммы снятых средств) и бесплатным обслуживанием в течение всего периода пользования. Банк позволяет без комиссии и оперативно пополнять баланс с помощью онлайн-сервиса на сайте. Другие способы внесения (банкинг, терминалы, кассы, банкоматы, мобильное приложение и пр.) тоже доступны. Карты поддерживают бесконтактную оплату и оплату с телефона (через приложения GPay, Samsung Pay и Apple Pay).

Можно подключить бесплатные СМС-запросы взамен СМС-информирования, ежемесячная плата за которое составляет 50 рублей. Первичное (до подачи документов) рассмотрение заявки в «Экспобанке» — 15 минут. На окончательное принятие решения уходит, если верить информации в документах, до 2 рабочих дней. Из минусов – комиссии за снятие и безналичные операции, не связанные с покупками, льготный период только для оплаты товаров и услуг, а также технические сбои, из-за которых клиентам начисляют необоснованные неустойки (при отсутствии просрочек). Кроме того, имеются жалобы на нарушение сроков доставки кредитных карт на дом.