Интернет-эквайринг от Freedom Finance

Банк Freedom Finance («Фридом Финанс»), до 2015 года существовавший как ООО «Охабанк», работает в 21 регионах России. Основной упор сделан на инвестиционное направление. Бизнесу предлагаются продукты, адаптированные под его нужды. Клиентская аудитория в данном сегменте превышает 1 миллион человек.

Насколько жизнеспособны эти предложения? Разберем на примере одного из продуктов банка. И ответим на вопрос: интернет-эквайринг от Freedom Finance – развод или выгодное и практичное решение?

 

Преимущества интернет-эквайринга от Freedom Finance

Интернет-эквайринг от Freedom Finance имеет ряд преимуществ:

• Защита от повторных и других несанкционированных списаний.
• Бесплатное обслуживание.
• Быстрое зачисление денежных средств.
• Удобное управление из личного кабинета интернет-банка/мобильного приложения благодаря интеграции с CRM.
• Бонусный кешбэк на остаток и другие привилегии.
• Поддержка банка с 30-летней историей.
• Подключение кассы в течение нескольких минут (при наличии действующего расчетного счета).

 

Как оформить интернет-эквайринг от Фридом Финанс

Подключение интернет-эквайринга банка bankffin.ru состоит из 4 основных этапов:

• Оформление онлайн-заявки (указывается ФИО предпринимателя, номер телефона, ИНН и адрес сайта) и обсуждение с представителем организации перечня необходимых документов.
• Заполнение бумаг (анкеты, заявления) и подписание договора присоединения.
• Оплата и подключение платежного модуля.
• Прием платежей.

 

Условия подключения интернет-эквайринга bankffin.ru

Для оформления заявки на интернет-эквайринг от Freedom Finance у вас уже должен быть действующий расчетный счет в данном или другом банке. Никаких дополнительных документов не требуется, так как они предоставляются при подключении РКО (расчетно-кассового обслуживания). В последнем случае все зависит от финансовой организации и организационно-правовой формы юридического лица. Так, для компаний (ООО, ОАО, ЗАО и т. д.), подключающихся к «Фридом Финанс», это:

• Учредительные бумаги (устав, протокол/решение о создании со всеми изменениями).
• Подтверждение полномочий и статусов должностных лиц (гендиректора, бухгалтера).
• Свидетельство о госрегистрации юрлица.
• Реестр (список участников).
• Подтверждение местонахождения (договор аренды офиса, свидетельство о праве собственности и т. д.).
• Лицензии.
• Доверенность на открытие счета (для представителей руководителя).
• Бухгалтерский баланс за последний отчетный период.
• Сведения о деловой репутации (отзывы партнеров, клиентов, других кредитных организаций) в произвольной форме.

Для ИП и частных практиков (нотариусов, адвокатов) – информация о деятельности, свидетельство о государственной регистрации либо наделении полномочиями, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, подтверждение местонахождения, лицензии, бухгалтерский баланс, доверенность на открытие счета (при необходимости), сведения о деловой репутации и анкета индивидуального предпринимателя/частного практика.

Счет открывается в российских рублях и иностранной валюте: евро либо американских долларах.

Для кого предоставляется

Интернет-эквайринг «Фридом Финанс» подключается индивидуальным предпринимателям, организациям и занимающимся частной практикой (нотариусы, адвокаты).

 

Тарифы FFIN Bank

Сам по себе эквайринг бесплатен, однако при совершении операций взимается комиссия с учетом тарифной сетки РКО. Рассмотреть прайс каждого банка в данном обзоре не представляется возможным, поэтому мы будем основываться только на том варианте, когда и расчетный счет, и эквайринг пользователя подключен во Freedom Finance. В отличие от большинства конкурентов, данный поставщик финансовых услуг предлагает всего 1 тарифный план.

Открытие счета

Чаще всего эквайринг и счет РКО в банке открывается бесплатно. Однако при необходимости в срочном открытии (в течение одного операционного дня) клиент должен будет заплатить банку 3000 рублей.

Помимо этого, оплачивается заверение копий документов: 1200 руб. за устав, 120 руб. за учредительный договор, 1200 руб. за карточки с образцами подписей и оттиска печати, 60 руб. за прочие.

Обслуживание

А вот обслуживание р/с, в отличие от открытия, во «Фридом Финанс» предоставляется платно. Стоимость определяется оборотами по счету и типом у.е. Так, если вы совершаете операции по счету, она составит 500 рублей в месяц. Если нет, — 10 000 руб./150 USD/150 EUR ежемесячно.

Внесение и снятие наличных

Выдача наличных через кассы банка облагается комиссией с учетом цели получения денежных средств:

• Социальные выплаты (включая заработную плату) и стипендии – 0.2% при сумме до 100 000 руб., 1% при сумме от 100 000 до 1 000 000 руб..
• Операции игорного бизнеса, выдача займов и кредитов, операции с ценными бумагами, векселями – 1% при сумме до 100 000 руб., 2% при сумме от 100 000 до 500 000 руб..
• Пенсии, пособия, страховые возмещения – 0.1%.

Условия пополнения в тарифной сетке не прописаны.

Подключение

Как уже было сказано, подключение расчетного счета в банке «Фридом Финанс» оплачивается только в условиях срочности. Если же процедура осуществляется в стандартные сроки, она бесплатна.

Платежи

Вне зависимости от статуса получателя (физическое/ юридическое лицо), внутрибанковские переводы осуществляются без комиссии. За перечисление на счет в другом банке списывается 35 рублей с каждой транзакции при пользовании интернет-банкингом и 100 рублей – при передаче на бумажном носителе. Срочные платежи суммой до 75 000 рублей облагаются дополнительной комиссией в размере 0.05% (в пределах 500-15 000 рублей), свыше 75 000 рублей – 0.02%.

Переводы физическому лицу

Переводы физическим лицам, если речь не идет о заработной плате, тарифицируются как платежи организациям. Социальные же выплаты осуществляются без комиссии.

Интернет-банк, мобильное приложение

Стоимость обслуживания интернет-банка Freedom Finance (без которого невозможно подключить РКО) достаточно высока: она составляет 1000 рублей в месяц. Еще 500 руб. вы заплатите за регистрацию с помощью ключа электронной подписи.

Мобильное приложение устанавливается и скачивается бесплатно. Логин и пароль используются те же, что были выданы при регистрации интернет-банка. Основные функции:

• Просмотр баланса и статистики счета, истории операций.
• Осуществление переводов и платежей.
• Подключение/отключение опций.

Связь со службой поддержки и получение информации об отделениях и офисах.

 

Бонусы Freedom Finance

Бонусная программа «Фридом Финанс», если говорить о бизнесе, — это в первую очередь кешбэк. И он представлен двумя акциями:

• Кешбэк на остаток по счету до 3% при открытом РКО и подключенном эквайрингом.
• Кешбэк в виде акций для торговли на фондовом рынке (проценты на р/с начисляются при покупках картой Freedom Finance).

 

Ввод и вывод средств

Пополнение и вывод средств со счета и на счет, открытый во Freedom Finance, безналичным способом осуществляется согласно тарифам, описанным выше. Банковские карты для бизнеса в перечне условий финансовой организации не прописаны: неясно, можно ли оформить бизнес-карту для операций с наличностью.

 

Отзывы об интернет-эквайринге от Фридом Финанс

Комментарии в сети, посвященные Freedom Finance, касаются преимущественно брокерской деятельности банка. Отзывов об РКО и интернет-эквайринге мы не нашли. Однако в целом репутация участника рынка не самая лучшая. Многие жалуются на обман с его стороны, проблемы с выводом средств и заработком на разнице валют.

Если появятся отзывы об интернет-эквайринге от Freedom Finance, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии «Фридом Финанс»

Прежде чем заключать договор с банком, важно изучить не только отзывы о нем, но и его правовую базу (наличие лицензии, официальные политики). Посмотрим, что в этом отношении продемонстрирует ООО «ФФИН Банк» (Freedom Finance).

Лицензия и регулятор

ООО «ФФИН Банк» (юридическое обозначение «Фридом Финанс») действует на основании лицензии номер 1143 на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюты (с правом привлечение во вклады денежных средств физлиц), выданной Центральным банком России. Документ выдан бессрочно – его статус можно проверить в Справочнике (реестре) кредитных организаций на официальном сайте cbr.ru.

• Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Государственный реестр кредитных организаций (Проверить статус банка на cbr.ru);
• Документы с сайта bankffin.ru: «Тарифы расчетно-кассового обслуживания юридических лиц, физических лиц – ИП и физических лиц, занимающихся частной практикой, в российских рублях и иностранной валюте»(смотреть), «Правила программы стимулирования клиентской активности CASH BACK акциями» (смотреть), «Пакет документов для открытия РКО юридическими лицами – резидентами РФ» (смотреть), «Пакет документов для открытия РКО юридическими лицами – нерезидентами РФ» (смотреть), «Пакет документов для открытия РКО индивидуальными предпринимателями» (смотреть).

Служба поддержки bankffin.ru

Для связи со службой поддержки (саппортом) Freedom Finance доступны:

• Многоканальная федеральная бесплатная линия: 8-800-302-92-29 (работает круглосуточно).
• Телефон центрального офиса в Москве: 8-495-249-11-62 (работает в будни с 10:00 до 20:00).
• Электронная почта: help@bankffin.ru, info@bankffin.ru.
• Форма обратной связи и онлайн-консультант на официальном сайте bankffin.ru.
• Официальные сообщества в социальных сетях Facebook, Instagram, Twitter.

Пользовательское соглашение FFIN Bank

Пользовательского соглашения и договора комплексного банковского обслуживания у ООО «ФФИН Банк» нет. Публичная правовая документация описывает только правила депозитарного обслуживания и обработки персональных данных. Последний, судя по п. 1.1, изложенному в нем же, устанавливает взаимные обязанности и права пользователя и администрации сайта и, по сути, выполняет роль пользовательского соглашения.

Клиент банка обязуется предоставить полные и точные данные о себе (п. 2.1).

Freedom Finance, в свою очередь, имеет право предоставлять работникам, подрядчикам, клиентам и агентам банка доступ к персональным данным в целях надлежащего оказания услуг, исполнения законодательных требований и обеспечения работоспособности интернет-ресурса (п. 3.2).

 

Интернет-эквайринг от Freedom Finance — это развод?

Freedom Finance – это в первую очередь международный брокер, и его услуги в отношении юридических лиц, скорее, можно назвать сопутствующими. Об этом говорит и отсутствие договора комплексного банковского обслуживания (по крайней мере, в открытом доступе), и нечетко прописанные условия обслуживания счета (неясно, каковая комиссия за пополнение, сколько стоят операции с банковской картой и т. п.), и отсутствие отзывов, касающихся данного направления деятельности банка. Интернет-эквайринг от Freedom Finance не развод, однако продукт, на наш взгляд, не до конца соответствует современным пользовательским требованиям.

 

Заключение

Интернет-эквайринг от «Фридом Финанс», конечно, предоставляется бесплатно, однако для его подключения требуется оформление платного РКО (справедливости ради, необязательно в том же банке). И здесь тарифы достаточно высокие. К примеру, только интернет-банк обходится в 1000 рублей ежемесячно.

Помимо этого и отсутствия четко прописанных условий и расценок, серьезным моментом при оценке мы бы назвали его репутацию. И, хотя об РКО комментариев в сети нет, брокерское направление собрало большое количество негативных мнений. Складывается впечатление, что пользователи не доверяют поставщику услуг. Стоит ли считать это основополагающим фактором, решать вам.