Целый год без процентов

Кредитная карта Альфа-Банка «целый год без процентов» появилась на рынке более 5 лет назад и пользуется огромной популярностью у клиентов компании не только благодаря большому беспроцентному периоду, но и в связи с удобством использования. Выдается она практически всем гражданам Российской Федерации и серьезных прецедентов, а уж тем более исков, в связи с ней пока не возникало.

Попробуем присмотреться внимательно к этой карте и составить собственное мнение о том, целый год без процентов — это развод или действительно уникальный продукт?

 

Преимущества кредитной карты целый год без % от alfabank.ru

Кредитная карта целый год без процентов удобна по многим причинам:

• Просто огромный период кредитования (целый год).
• Возможность снимать средства со счета без комиссии – конечно, есть лимит в 50 000Р, превысив который, вы таки обязаны будете заплатить %, однако практически никто на рынке не в состоянии предоставить аналогичные условия.
• Быстрое оформление и доставка по адресу – если вам не нужна крупная сумма (свыше 300 000Р), то потребуется паспорт РФ и второй документ (ИНН, СНИЛС, водительские права и т.д.). А уж небольшие лимиты (до 50 000Р) вообще выдаются только по паспорту.
• Удобный банкинг с уведомлениями и консультирование – вам ненавязчиво напомнят, когда придет время уплатить ежемесячный взнос и погасить всю сумму.
• Закрытие кредиток других банков с беспроцентным периодом 100 дней.
• Кэшбэк до 33% при покупках у партнеров банка.

В общем, это действительно интересное предложение, не имеющее аналогов на рынке.

Карта целый год без процентов оформляется только с платежной системой Visa. В принципе этого достаточно для того, чтобы безбоязненно брать ее за границу: практически во всех странах мира данный оператор принимается (исключение составляют только совсем удаленные территории третьего мира). В карте есть функция бесконтактной оплаты: для пополнения, снятия и оплаты вам необязательно вставлять ее в терминал/банкомат – достаточно просто приложить к сканеру и транзакция пройдет успешно. Важный момент: согласно требованиям законодательства, при совершении операции на сумму свыше 1000 рублей вы должны ввести пин-код для подтверждения права владения картой.

Для оплаты товаров и услуг по карте целый год без % Альфа-Банк предусмотрел наличие в мобильном приложении привязки к ApplePay, SamsungPay и GooglePay – международным системам моментальных переводов. Поэтому носить с собой повсюду «пластик» вовсе не обязательно: просто открываете сервис (GooglePay — для мобильных устройств на Android, ApplePay — для «яблочных» телефонов, SamsungPay – для любых ОС), подносите QR-код к кассовому аппарату и транзакция проходит.

Счет по кредитной карте Альфа-Банка открывается только в российских рублях. Если вам понадобится расплатиться в другой валюте, рубли автоматически сконвертируются в евро или доллар по внутреннему курсу банка, а потом через последние – в другие денежные единицы (двойная конвертация). Важный момент: при снятии наличных в иностранной валюте возможна комиссия. Как вы, наверное, уже поняли из сказанного, пользоваться картой за границей можно. На практике это оказывается очень удобно: меньше риска, что в случае потери основной (кредитной карты) у вас возникнут проблемы с деньгами. А беспроцентный период действует и при транзакциях вне региона оформления.

Банк предлагает своим клиентам установить мобильное приложение, чтобы управлять счетами (в том числе по кредитной карте) с мобильного устройства. Скачать софт для установки на телефон можно на официальном сайте alfabank.ru или в магазинах AppStore, GooglePlay. Оно бесплатное и весит чуть больше 200Мб, поэтому никаких «зависаний» не возникает. Для регистрации понадобится номер карты и пароль, который в закрытом конверте вам передадут вместе с картой. При желании, особенно если у вас возникнут сложности, всю процедуру можно будет совершить вместе с сотрудниками учреждения. Основные функции приложения:

• Просмотр и управление счетами (пополнение, снятие, погашение).
• Настройка опций бесконтактной оплаты.
• Онлайн-переводы на карту, кошелек и любую другую платежную систему (возможна комиссия как со стороны банка, так и со стороны третьих лиц).
• Оплата товаров, услуг (в том числе – коммунальных, государственных пошлин, налогов и многого другого).
• Страхование.
• Инвестиции («Альфа-Директ»).
• Контроль финансов (бонусов, комиссий и пр.).

Оценка приложения в GooglePlay — 4.2. В AppStore — 4.9. И это весьма неплохой рейтинг для приложений, особенно связанных с банковской структурой.

 

Как оформить карту целый год без процентов от Alfabank

Банковскую карту целый год без % проще всего оформить на официальном сайте Альфа-Банка. В разделе «Кредиты» верхнего меню сайта alfabank.ru есть подраздел «Кредитные карты», в котором и находится нужная вам страница. Далее остается только нажать на кнопку «Заказать карту» и заполнить нехитрую анкету, указав тариф/тип (о нем мы сейчас тоже расскажем), ФИО, номер телефона, e-mail, регион получения и приняв политику персональных данных оператора.

На сайте сказано, что одобрение моментальное, однако на практике решения банка придется подождать около 5 минут. Вы имеете право забрать карту в любом отделении Альфа-Банка или заказать доставку по любому адресу – ее привезут на следующий день либо в этот же день, если вы успели до 14 часов по Москве получить одобрение. Оставить заявку на подключение предложения целый год без процентов также есть возможность и в мобильном приложении Альфа-Банка. Кроме того, вы вправе обратиться для заказа карты в отделение, если вам так удобнее.

 

Условия получения карты целый год без процентов от Альфа-Банка

Чтобы заказать карту, вы должны быть дееспособным гражданином РФ, достигшим совершеннолетия, иметь постоянную регистрацию и место работы в городе, где есть отделение банка, а также постоянный доход (от 9000 рублей для Москвы и Московской области, от 5000 рублей – для остальных регионов). В зависимости от желаемого объема кредитных средств вы предоставляете соответствующий пакет документов (он не слишком велик):

• Менее 50 000 руб. – только паспорт РФ.
• 50 000-300 000 руб. – паспорт РФ + удостоверение личности (ИНН, ОМС, СНИЛС, водительские права, загранпаспорт, кредитная карта другого банка).
• Более 300 000 руб. – паспорт РФ + удостоверение личности + справка о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ).

Далее выбираете один из трех типов карты (тарифов):

• Classic/Standard – с лимитом до 500 тыс. рублей и комиссией за снятие 5.9%.
• Gold – с лимитом 700 тыс. рублей и комиссией за снятие 4.9%.
• Platinum – с лимитом 1 млн. рублей и комиссией за снятие 3.9%.

Вся информация будет прописана в договоре, который банк с вами заключит. Максимальный кредитный лимит по карте Альфа-Банка составляет 1 миллион рублей, что сопоставимо с полноценным кредитом. Конечно, для получения подобной суммы необходимо иметь либо неплохой доход либо длительную и успешную историю взаимодействия с организацией: при своевременном и точном выполнении условий банка он постепенно повышается. Правда, небольшими шагами: на 10, 20, 30 тысяч за раз. Еще верхняя граница зависит от типа карты (тарифа), о чем мы уже рассказали чуть выше.

Если вы укладываетесь в положенные 365 дней и вовремя вносите минимальные платежи (о них пойдет речь дальше), вам не нужно платить никакие проценты. При нарушении срока кредитования процентная ставка составляет 11.99% и рассчитывается исходя из суммы задолженности, поделенной на число дней беспроцентного периода.

Льготный период, как можно понять из названия целый год без процентов, составляет 365 дней. При этом каждый месяц нужно совершать обязательный минимальный платеж в размере 3-10% снятых денег, чтобы банк не отменил беспроцентный период. На практике Альфа-Банк довольно лояльно относится к задержке этого взноса на 1-2 дня и не накладывает санкций. Поэтому если у вас нет возможности пополнить счет на нужную сумму, вы можете связаться с менеджером и урегулировать вопрос. Главное – не считать данную поблажку чем-то само собой разумеющимся.

Срок действия кредитной карты целый год без процентов составляет 3 года. То есть, хватает ее на 10 полных кредитных циклов, после чего продукт подлежит перевыпуску. Услуга бесплатная, однако потребуется несколько дней, чтобы получить новый продукт. При этом вы можете пойти двумя путями:

• Обратиться в отделение (офис) Альфа-Банка.
• Оставить заявку в ЛК на сайте/в приложении.

А вот при утере карты банк возьмет с вас пошлину за переоформление. Ее размер меняется – актуальные данные лучше уточнить у представителей учреждения. В зависимости от выбранного тарифа различается и стоимость абонентского обслуживания карты Альфа-Банка:

• Classic/Standard – 590 руб./год.
• Gold – 2990 руб./год.
• Platinum – 5490 руб./год.

Эта сумма списывается на следующий день после активации кредитки и восполнять вы ее будете в качестве долга. Также отдельно оплачивается sms-информирование (если вы хотите не просто просматривать баланс в приложении/профиле сайта, но и получать уведомления на телефон обо всех транзакциях) и обязательная страховка (1% кредитного лимита).

 

Бонусы alfabank.ru

Держатели карт банка, могут получить скидки и специальные предложения, от партнеров банка, при покупке онлайн товаров или услуг. Более подробно об этом можно узнать в разделе «Скидки и акции».

500 руб. в подарок за оформление бесплатной Альфа-Карты

Акция Альфа-Банка запустил акцию: закажи бесплатную Альфа карту онлайн и получи 500 руб. Денежный приз достанется каждому, кто оформит карту на сайте банка. Кроме того, банк разыгрывает раз в месяц 200 000 руб. — по 100 000 руб. каждому победителю.

6% на счёт и до 3% кэшбэка

В Альфа-Банке выгодное премиальное обслуживание – самое время перейти на обслуживание в банк. Для новых клиентов – 6% по накопительному счёту, до 3% кэшбэка на всё и трансферы в аэропорт. Оформить карту с премиальным обслуживанием можно онлайн или в офисе, показав промокод GGZVZT.

 

Отзывы о карте 365 дней без процентов

Репутация у карты в довольно хорошая: отзывы о ней в основном положительные, а из числа негативных комментариев лишь часть выглядят убедительными, а не написанными под влиянием эмоций. Между тем есть ряд моментов, которые, как нам кажется, нельзя обойти вниманием. Среди причин для недовольства клиентами Альфа-Банка выступают:

• Высокие проценты неустойки за нарушение сроков кредитования (беспроцентного периода).
• Отсутствие бонусов и кешбэка.
• Высокая стоимость обслуживания.
• Необходимость страхования.

И все же, данные характеристики, особенно если сравнивать с критикой клиентов в адрес других банков, не слишком уж портят общую картину о компании.

Если появятся отзывы о карте 365 дней без процентов, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии Альфа-Банка

Каждое банковское учреждение страны должно быть занесено в реестр Центробанка. Заключая договор с ним, обязательно проверьте наличие записи, подтверждающей это, на официальном ресурсе ЦБ РФ.

Лицензия и регулятор

АО Альфа-Банк действует на основании Генеральной лицензии Банка России №1326, выданной 16.01.2015 г. Это подтверждает Государственный реестр кредитных организаций, в котором есть соответствующая запись. Учреждение также получило лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов под тем же номером.

• Читать Федеральным законом №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Государственный реестр кредитных организаций (проверить лицензию банка на cbr.ru);
• Документы с сайта Альфа-Банка: «Общие условия выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в АО «Альфа-Банк»» (смотреть), «Тарифы по кредитным картам категории Classic/Standard/Green (выдержка из Тарифов по Договору КБО)» (смотреть), «Тарифы по кредитным картам категории Platinum (выдержка из Тарифов по Договору КБО)» (смотреть), «Тарифы по кредитным картам категории Gold (выдержка из Тарифов по Договору КБО)» (смотреть).

Служба поддержки alfabank.ru

Чтобы связаться со службой поддержки банка, вы можете пойти несколькими путями:

• Написать на mail@alfabank.ru или оставить заявку в форме обратной связи на сайте alfabank.ru.
• Связаться с представителями организации в официальном сообществе/мессенджере Facebook, VK, Twitter, Instagram или Telegram.
• Позвонить на «горячую» линию 8-800-100-20-17 (бесплатно в режиме 24/7) или в московский офис: +7-495-620-91-91, +7-495-788-88-78.

А ответы на самые распространенные вопросы есть во вкладке «Вопросы и ответы» на странице продукта официального сайта и в соответствующем разделе мобильного приложения.

Пользовательское соглашение

Стандартного Пользовательского соглашения на официальном ресурсе банка не представлено. Его роль в отношении кредитных карт выполняют «Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк» (ссылку на них мы дали чуть выше, в разделе «Лицензия и регулятор нашего обзора).

Данный документ регламентирует правоотношения между банком и заемщиком и потому мы рекомендуем внимательно его изучить, прежде чем оформлять договор с учреждением, даже если вы ознакомились с тарифным планом. Мы рассмотрим только несколько пунктов, которые показались нам важными. Банк предупреждает о том, что при переводе средств в счет погашения задолженности вы принимаете на себя оплату всех комиссий и сборов, которые повлечет за собой транзакция:

Перечисленные на счет банка средства распределяются в строго обозначенном порядке: вначале стоит погасить проценты за просрочку, затем оплачивается кредитный долг по карте и только потом, если деньги остаются, остальные неустойки и сумма основного кредита. Этот параграф важен тем, кто переводит деньги частями, надеясь уменьшить задолженность, а в итоге обнаруживает, что оплачены только пени:

Банк в одностороннем порядке имеет право изменять максимумы на снятие денежных средств с использованием карты. А это значит, что комиссия за выдачу может взиматься гораздо раньше, чем вы того ожидали. И если вы не отслеживаете корректировок в правилах, то рискуете потерять часть денег:

Если ваши персональные сведения изменились (допустим, номер паспорта при его переоформлении или фамилия после замужества), вы обязаны уведомить банк об этом, подтвердив информацию документально в течение 3-х рабочих дней:

 

Карта целый год без процентов — это развод?

Альфа Банк — одна из успешных финансовых организаций в стране, которая предлагает клиентам сразу несколько интересных продуктов, в том числе и карту целый год без %. Сегодня она особенно популярна у клиентов, т.к. предлагает возможность пользоваться ею бесплатно 365 дней, что готов предложить не каждый банк. К тому же, здесь доступен и хороший лимит на беспроцентное снятие денег с карты, можно пользоваться сайтом, мобильным приложением, проводить бесконтактные платежи при помощи смартфона. Это удобный и, без сомнения, выгодный продукт, который, к тому же, имеет и положительные отзывы клиентов банка в сети.

Конечно же, карта целый год без процентов — это не развод, а вполне хороший продукт. Особенно если пользоваться им с умом и заранее ознакомиться со всеми деталями тарифа и политики банка. На наш субъективный взгляд, это одно из лучших предложений, представленных в данном сегменте рынка кредитных услуг на сегодня.

 

Заключение

Карта целый год без % — это одно из наиболее интересных предложений рынка подобных продуктов. Ею удобно пользоваться, к тому же, она имеет выгодные тарифы, бесплатный срок работы, равный 365 дням и т.д. Не зря этот продукт Альфа Банка стал так популярен у клиентов.