Кредит без отказа

Есть много способов не вызвать доверия у кредиторов: просроченный платеж, маленькая официальная зарплата, невозможность предоставить справку о доходах, безработица и так далее.

Ситуация часто бывают сложные, но редко бывают безвыходные, так что при желании каждый или почти каждый может все же взять деньги в кредит.

 

Микрозайм

Один из самых простых и популярных способов получить кредит без подтверждения доходов, с проблемной кредитной историей и показав только паспорт – микрокредит, который выдают микрофинансовые организации, МФО.

Чаще всего первый кредит выдается на небольшую сумму, порядка 10 тысяч рублей, но если клиент вовремя возвращает деньги, то сумма следующих кредитов увеличивается. Но, как правило, максимальный размер займа не превышает 100 тыс. рублей. Процент по кредиту зависит от суммы и срока погашения долга.

Микрокредиты оформляются быстро, нет необходимости тратить время на сбор справок, поиск поручителя. Сейчас подавляющее большинство МФО предоставляют возможность оформить кредит через интернет, онлайн. Деньги МФО также перечисляет онлайн на карту или электронный кошелек.

Условия возврата позволяют вернуть деньги до истечения срока действия кредита с минимальными наценками.

У МФО множество достоинств, но есть один крупный недостаток – высокие проценты по кредитам. Они высокие даже после того, как условия работы МФО были ужесточены ЦентроБанком (https://www.cbr.ru) в текущем году. Плюсом МФО является то, что клиент, который оформляет кредит впервые, может получить его под нулевой процент.

Ставки в микрокредитовании высокие и при своевременных выплатах, но особенно высокими они будут в случае просрочки. Тут уже все достоинства микрокредитования обернутся проблемами для заемщика. А беспроцентный кредит превратится в обычный и довольно тяжелый для выплаты.

Поэтому беря займ в МФО нужно очень адекватно оценивать свои потребности возможности, исходя только из своих подсчетов, не поддаваясь на уговоры сотрудником МФО взять кредит побольше, они нередко так делают.

Рассмотрим несколько примеров, на каких условиях можно взять практически безотказный кредит в МФО.

МФО Kredito24 обещает предоставить кредит до 30 тыс. руб. с вероятностью 99% на срок до 1 месяца.

Процентная ставка 1% в день. Из документов нужен только паспорт. Решение о выдаче кредита принимают за 5 минут и выдают деньги на любую вашу банковскую карту. Не нужен постоянный доход (рис.1), не нужно официального трудоустройства, работают даже с безработными.

Рис.1

МФО «Деньга» тоже выдает кредиты с низкой степенью отказа (рис.2). Условия довольно стандартные для таких случаев: сумма до 30 000 рублей, срок — до 23 дней, процентная ставка — до 1% в сутки. Требуется только паспорт. Не требуется наличие дохода и работы.

Рис.2

Миг Кредит позиционируется как учреждение, где можно взять кредит, получив отказ в банке (рис.3). МФО может выдать с низкой вероятностью отказа займ суммой до 99 500 руб. на срок до 48 недель. При том, что кредит почти безотказный, процентная ставка относительно невелика, 0,27% в сутки. Правда, могут потребовать кроме паспорта второй документ и подтвердить постоянный доход.

Рис.3

 

Кредит под залог

Кредитные организации довольно лояльно настроены по отношению к заемщикам, которые могут предоставить под обеспечение кредита, например, недвижимость. Так как в этом случае риск невозврата практически нулевой, — если платежей не будет, то недвижимость просто заберут, продадут и тем самым компенсируют долг.

Кредиты под залог недвижимости выдаются на длительные сроки, вполне возможно на сроки более 10 лет. С учетом всех этих условий, отказы от кредитования под залог редки. При этом ставки такого типа кредитования относительно невелики, а гражданин прав собственности не утрачивает и продолжает пользоваться недвижимостью.

Тем не менее, в банке заемщику предъявляются определенные требования: нужны сведения о трудоустройстве, желательно позитивная кредитная история, но в целом отказов по кредитам под залог меньше.

Например, нецелевой под залог недвижимости предлагает Тинькофф Банк (подробнее на tinkoff.ru) – без подтверждения дохода, нужен паспорт и СНИЛС. И оформить столь крупный кредит можно онлайн.

На региональном уровне встречаются удивительные предложения по недвижимости, например, новосибирская ГК «Гамма» обещает 99% безотказный кредит под недвижимость. При этом требуется минимальный пакет документов, не нужны поручители, не требуется подтверждать уровень платежеспособности, скрытые комиссии отсутствуют и даже плохая кредитная история заемщика не повод для отказа (рис.4).

МФО выдают деньги под залог недвижимости практически без проблем, с небольшим пакетом документов и не обращают внимание на проблемную кредитную историю. При этом кредит можно получить за часть недвижимости, комнату, например, как кредит «Под залог имеющейся комнаты» в МФО Крэйн Кэпитал под 0,032%.

Рис.4

Центробанк, кстати, не слишком благоволит кредитам под залог недвижимости в МФО, в этом году на самом высоком уровне было предложено вообще их запретить.

Кроме залога недвижимостью, можно получить и кредит под залог автомобиля (ПТС). В этом случае в банке к заемщикам предъявляются определенные специфические требования, например, определенный возраст автомобиля, срок кредита не такой длительный как под недвижимость.

Но при соответствии всех условий такой кредит можно тоже назвать кредитом с низким процентом отказов. И получить его можно с проблемной кредитной историей. Кстати, есть компании, которые специализируются только на кредитовании под залог автомобиля и у них больше разнообразие видов кредитования под автомобиль.

Максимальная сумма залога ПТС может доходить до 85% стоимости транспортного средства, и она остается у владельца, ее даже можно продать после консультации с кредитором и погасить часть долга.

Например, банк Зенит предоставляет кредит под залог транспортного средства, с процентной ставкой от 11% до 21,09%, сроком от 2 до 7 лет. Для того, чтобы получить такой кредит нужно представить довольно большой пакет документов и оформление кредита возможно только в офисе.
А вот Лого-банк не требует даже справки о доходах и заявку можно оставить онлайн. Также не требуется подтверждения дохода при оформлении кредита под залог автомобиля в Совкомбанке, и заявку тоже можно оставить онлайн.

 

Потребительский кредит

Кредитные учреждение, которые могут одобрить потребительский кредит без отказа существуют. Точнее, в банках совсем безотказных кредитов не бывает, уместно говорить о кредитах с низким процентом отказов. Но в МФО выдают кредиты, которые можно назвать практически безотказными.

Чаще всего такие кредиты относительно небольшие суммы под относительно большие проценты на относительно небольшой срок. На таких условиях можно получить кредит с плохой историей или даже без истории. И если кредит будет погашен вовремя, это позволит начать исправлять кредитную историю.

Например, Тинькофф Банк предлагает оформить кредит наличными, по паспорту, без подтверждения цели кредита, без справок о доходах и без поручителей. Правда, при решении учитывается кредитная история, но процент отказов низкий.

В банке Ренессанс Кредит к займам с низким процентов отказов относится кредит наличными, который оформляется непосредственно на сайте на условиях — до 700 000 рублей, сроком от 24 до 60 месяцев, по ставке от 9,9%. Деньги заемщик получает в день обращения. Процент одобрения высокий, но условия кредитования зависят и от зарплаты и от сведений о работе.

ОТП Банк представляет кредит до 4 000 000 рублей по ставке от 10,5% сроком до 7 лет, решение принимается онлайн за 3 минуты. Понятно, что за 3 минуты изучить платежеспособность клиента в полной мере невозможно, к тому же не требуется предоставления справок и не нужны поручители. Так что это тоже можно считать предложением с повышенным процентом одобрения и отзывы свидетельствуют о том, что кредиты могут получить клиенты с негативной кредитной историей.

Банк Восточный предлагает несколько кредитов с облегченными требованиями для заемщиков. Например, кредит «Комфорт», по ставке 11,5% на сумму от 25 тыс. рублей до 500 тыс. рублей можно оформить онлайн без подтверждения и обеспечения. Заявки рассматриваются быстро, глубокая проверка за такое время маловероятна, поэтому, по отзывам, отказы по такой программе редки.

Кстати, в некоторых банках существуют программы исправления кредитной истории. Чистая кредитная история, естественно, снижает вероятность отказа от предоставления кредита.

Как правило, она состоит из нескольких этапов, содержание которой определяются тем, насколько проблемной является кредитная история. Соответственно, чем история тяжелее, тем больше времени уйдет на ее «очистку». Но зато по итогам исправляющих процедур банк может гарантировать одобрение кредита. Или клиент может обратиться с исправленной историей в другой банк.

Одной из программа исправления кредитной истории является, например, «Кредитный доктор» (https://i.doktor.kr/), которую предоставляет Совкомбанк.

Чтобы в ней поучаствовать, нужно предоставить паспорт и второй удостоверяющий документ, а также справку о доходах по форме 2НДФЛ и скан трудовой книжки.

Состоит программа из трех этапов:

• Займ на 4999 руб. под 40% годовых на срок 3, 6 или 9 месяцев. Это займ не на реальные деньги, а для того, чтобы банк уведомил Бюро кредитных историй о том, что такой кредит есть, его содержание – консультация специалиста и карта Мастеркард.
• Получить кредит на карту в сумме от 10 до 20 тыс. под 40% годовых на срок до полугода.
• Занять от 30 до 60 тыс. руб. сроком на 6, 12 или 18 месяцев под 29% годовых для безналичного кредита или 39% для наличного.

Есть схожие или другие программы и в других банках и в МФО, но переоценивать их не стоит. В конечном итоге, это, просто еще один несколько кредитов, которые все равно нужно выплачивать.

Перед тем, как решиться на исправление кредитной истории, нужно тщательно ознакомиться с условиями, предлагаемыми финансовыми учреждениями и с отзывами людей, которые в них участвовали – а они бывают очень неоднозначными.

 

Кредитные карты

Кредитные карты или «кредитки» — банковские платежные карты по которой можно проводить платежи в рамках установленного банком лимита. Выдаются кредиты без отказа или с низким процентом отказов, во всяком случае, легче, чем обычные кредиты.

Оформить кредитку можно фактически в любом банке, пройдя некоторые формальные процедуры цель которых определить платежеспособность клиента.

У кредитной карты много положительных свойств: можно не отчитываться перед кредитором о целях ее использования, после погашения займа можно возобновить кредитную линию, как правило, карта имеет беспроцентный период погашения.

Карту можно считать аналогом потребительского кредита или кредита на неотложные нужды. И хотя оформление их будет длиться дольше, чем, например, оформление микрозайма (но далеко не всегда), но отказы по ним редки.

Кредитки имеют небольшой стартовый кредит, который при своевременном погашении, довольно быстро расширяется до максимально возможных для конкретной карты сумм. Предложений по «безотказным» кредиткам очень много.

Например, картами с низким процентом отказа считаются карты Тинькофф: Тинькофф Платинум и Tinkoff ALL Airlines.

Они оформляются онлайн в четыре этапа и уже только при прохождении первого этапа гарантия одобрения составляет 50%.

Также безотказные кредитки предоставляют Ситибанк (ставка от 13,5%, сумма до 300 тыс. руб.), Кредит Европа Банк (ставка от нуля, сумма до 600 тыс. руб.), Альфа-Банк (ставка от 11,99%, сумма до 500 тыс. руб.), Русский Стандарт (ставка от 0%, сумма до 300 тыс.), «ФК Открытие» (ставка от 17,9%, сумма до 1 млн. руб.) и так далее.

 

Ломбарды

Ломбард – старинный, но по-прежнему популярный способ кредитования без отказа. Ломбарды принимают драгоценности (необработанные камни не принимают), золото и антиквариат, современные мобильные устройства, дорогую аппаратуру, некоторые компании могут и автомобиль взять в залог. Чтобы сдать вещь в ломбард понадобится только паспорт.

Комиссия взимается за хранение, имущество возвращается после внесения (возврата) полной суммы заемных средств.

Сдавая вещь в ломбард нужно помнить, что оценка вещи в этом учреждении ниже реальной ее стоимости, в этом особенность такого типа кредитования.

 

Частные займы под расписку

Следует также упомянуть в качестве вида безотказного кредита частный займ. Имеется ввиду не обычная просьба к приятелю одолжить денег до зарплаты, а обращение к частному кредитору, которые может предоставить деньги под расписку на определенных условиях.

По всей видимости, на частное кредитование может рассчитывать клиент, который получил отказы практически во всех кредитных учреждениях, так как частное кредитование не слишком рациональный способ займа.

Объявления об этом можно встретить и в интернете и в виде стандартных объявлений на дверях домов, остановках и так далее. При правильном юридическом оформлении такая операция мало чем отличается от банковского кредита. Но ставки частных лиц превосходят банковские существенно, так как, понятно, что клиенту идти больше некуда.

Плюсом частного кредитования является то, что кредитная история может быть какой-угодно, условия выплат можно обговорить индивидуально, пакет документов не нужен.

Но ответственность заемщика не меньше, чем в банке, он дает долговую расписку, которая позволяет кредитору в случае проблем по закону взыскать долг, обратиться в коллекторское агентство.

В любом случае, если жизнь заставила брать в долг у частного кредитора, надо очень внимательно изучить предлагаемые условия. Как и в банке, частный кредитор тоже может писать пункты мелким шрифтом.

 

Брать или не брать, вот в чем вопрос…

Нет непреодолимых преград для человека, который находится в поиске кредита без отказа. Можно найти и получить кредит и без работы и без дохода и даже с очень плохой кредитной историей. Вопрос в том, нужно ли это человеку?

Зачем банки, МФО и другие финансовые учреждения дают кредиты людям, которые фактически не имеют возможности расплатиться понятно:

• Анонсируемые легкие условия кредитования повышают лояльность клиентам в целом;
• Растет количество заемщиков, с которых можно требовать все больше и больше.

Но зачем это нужно клиентам? Очевидно, если человек ищет возможность брать кредит уже обладая плохой кредитной историей, то он находится в тяжелой ситуации или уже впал в зависимость от кредитов, стал кредитоманом.

Если еще нет, то перед попаданием в кредитную воронку следует задуматься, не стоит ли сначала напрячься и выплатить предыдущие долги или поискать работу, доход, который хотя бы позволит своевременно выплачивать кредит, — если ситуация не критичная, конечно, такое бывает.

Но если ситуация критичная, то к поискам кредитов, которые выдаются на безотказных условиях, подходить нужно очень осторожно. Самое важное – оценить собственные возможности по выплатам на принятых условиях.