Кредитные мошенники и их мошенничества
Остап Бендер знал около 400 способов «относительно честного отъема денег у населения». У кредитных мошенников способов обмана людей еще больше, чем у Великого Комбинатора, и они постоянно прогрессируют. Рассмотрим несколько наиболее популярных из них.
Содержание страницы
Кража личности
Чаще всего мошенники действуют самым простым путем – оформляют кредит на чужие паспортные данные (рейтинг потребительских кредитов). Таким образом, их главная задача – украсть или каким-то другим способом узнать эти данные. Сейчас это делается преимущественно через интернет, потому что обычный пользователь не так уж редко выкладывает паспортные данные, в том числе сканы своих документов с фотографией в интернет. Многие интернет-сервисы, соцсети, те же кредитные учреждения, банки требуют предоставления таких данных. Мошенники выдают себя за банк или МФО и просят оформить онлайн-заявку на получение кредита. После ввода данных «клиент» получает «отказ» или происходит сбой операции. Но личные данные мошенник уже получил, задачу свою выполнил и может оформлять кредит на чужое имя.
Для мошенников особую ценность представляют документы с фото. Поэтому они придумывают различные уловки, предлагают участие в каком-нибудь конкурсе, съемках передачи и так далее и тому подобное. Чтобы принять участие в таком «конкурсе», нужно прислать документы с фотографией. В принципе, мошенники могут получить кредит на чужое имя, пользуясь только ксерокопией паспорта, если среди них есть сотрудник кредитного учреждения. Это бывает не так уж редко и такая ситуация для пострадавших наиболее опасная.
Некоторые кредиты можно получить сразу по паспорту. Здесь мошенники действуют очень просто: крадут паспорт, меняют фото. Также оформляется сим-карта на «новый» паспорт для проверки по номеру телефона. Затем злоумышленник с паспортом набирает кредитов столько, сколько сможет. Также мошенники могут выудить нужную им информацию через телефон. Это может быть схема, когда жертве звонят и предлагают компенсацию или выплату, благотворительную помощь, выигрыш в лотерее и так далее. Чтобы получить что-то из этого, нужно продиктовать мошеннику персональные данные. Через телефон могут даже предложить оформить кредит. И некоторые оформляют.
Решение проблем путем создания новых
Если человек уже попал в долговую кабалу, то мошенники могут предложить ему «вернуть» утраченные средства. Чтобы это сделать, он должен заключить договор, в котором указать персональные данные, — только это и нужно мошенникам. Ещё один способ, когда частное лицо или даже какая-то «компания», у которой даже есть сайт, обещает решить проблему, например, получить займ должнику с очень плохой кредитной историей (узнайте о том, как исправить кредитную историю).
Здесь уже мошеннику не особенно нужны личные данные клиента, он сразу требует денег за «решение проблем». Клиент платит, мошенник рассказывает, что и как он «делает» для клиента. Жертва успевает заплатить несколько раз, потом мошенник просто исчезает. Кредитные брокеры, которые помогают найти кредиты клиентам с проблемной историей, тоже могут оказаться мошенниками. На сайте брокера клиент оформляет заявку и потом брокер ищет, какое кредитное учреждение может предоставить кредит, — за это он и получает плату от клиента.
Но это может быть не настоящий брокер, который в лучшем случае просто присвоит плату и ничего не сделает, а в худшем персональные данные клиента будут использованы для оформления еще одного кредита и окончательного ухудшения кредитной истории. Еще одна категория мошенников – псевдоколлекторы, которые узнают о долгах клиента из открытых источников, в том числе из информации на сайте Службы судебных приставов. Опять-таки, пользуясь ситуативной уязвимостью человека, они представляются коллекторами, которым передан долг кредиторами и начинают терроризировать должника.
Хитрый план
Есть способы обмана более изощренные, чем получение паспортных данных через сайт или подделка паспорта. Например, иногда активные промоутеры в торговом центре предлагают оформить дисконтную карту магазина. Если покупатель согласен, то он заполняет анкету с соответствующими данными и получает карту. Потом он обнаруживает, что карта кредитная и даже если он ей не пользовался, взимается плата за пользование.
Рис. 1
Оформление кредитной карты под видом дисконтной определяется, когда в анкете требуется указать свои паспортные данные, для дисконтной карты этого не нужно. Предотвратить такого рода мошенничество можно проявив обычную внимательность. Мошенники прогрессивны, поэтому активно используют современные технологии в своих схемах. Одно из стандартных решений – навязывание пользователю мобильного приложения. Например, мошенники могут позвонить, предложить кредит, который оформляется через специальное приложение. Затем с помощью этого приложения мошенники крадут персональные пользовательские данные со смартфона.
Одна из последних продвинутых «разработок» мошенников – «предотвращение попытки вывода средств клиента». Тут мошенники ничего не требуют, а сами сообщают о якобы попытке вывода средств клиента. При этом они представляются сотрудниками учреждения-кредитора и просят подтвердить некий вывод денег. Клиент, конечно, ничего никуда не выводит и напуган тем, что кто-то пытается вывести его средства. Тогда «сотрудник» кредитора уточняет, какой «операционкой» пользуется клиент и после сверки предлагает заблокировать «лишнюю ОС» программой Teamviewer (рис. 1), сообщив id пользователя. Пользователь делает это добровольно (!), однако Teamviewer ничего не блокирует, это программа, после подключения которой сторонний пользователь может с помощью смартфона делать всё, что угодно от лица владельца смартфона.
Рис. 2
Внимательность, осторожность, проверка
Перечислить все уловки кредитных мошенников невозможно, но избежать слишком близкого с ними знакомства можно. Любая просьба о предоставлении паспорта, скана паспорта с фото и тому подобного должна оцениваться скептически, нужно несколько раз подумать, стоит ли это делать. Нельзя терять важные документы, если же они потеряны, нужно немедленно сообщать об этом в полицию. Чтобы не попасться на удочку «решал» или псевдоколлекторов, лучше всего не впадать в кредитную кабалу. Потому что в такой ситуации сохранить самообладание будет очень сложно.
Не нужно загружать непонятного происхождения приложения в смартфон ни в каком случае. В любом случае, при малейшем сомнении и даже без сомнения, а просто из осторожности, нужно проверять, кто, зачем и почему требует денег, — не нужно пытаться отдать деньги сразу и любому, кто этого требует. Если внезапно обнаружился долг по неизвестному займу, то нужно сразу проверить свою кредитную историю (рис. 2), это можно сделать бесплатно, например, на сайте проекта . Жертвой мошенников может стать абсолютно любой, даже самый законопослушный и осторожный человек. Значит, нужно быть готовым отстаивать свои интересы любым законным способом.
Комментарии
Почему этих.мошенников.не.ловит.полиция?