РКО ВТБ

ВТБ – один из крупнейших банков нашей страны, который в последнее время по значимости едва не затмевает Сбербанк. Поэтому предполагается, что в услугах организации не может быть никакого подвоха.

Но всегда ли это значит, что опасаться нечего? Возможно, РКО ВТБ – это развод в том отношении, что многие затраты здесь не видны сразу, а становятся заметными только при скрупулезном изучении или же по факту. Постараемся выяснить.

 

Преимущества расчетно-кассового обслуживания для юридических лиц в ВТБ

Основным преимуществом РКО ВТБ является его многофункциональность. Это не только стандартные онлайн-кассы, эквайринг, бизнес-карты и выделенные счета (к слову, мало кто предоставляет наряду с рублевыми еще и валютные). Это также инвестиции, валютный трейдинг, поддержка сделок, страхование, лизинг, факторинг, пулинговые продукты (консолидация денег организации на едином мастер-счете), корпоративный овернайт (размещение денежных средств со всех счетов на едином) и многое другое.

Кроме того, банк предоставляет гарантии и аккредитивы Standby: надлежащее исполнение контрактов, возврат авансового платежа/кредита, выполнение платежных кредитных обязательств и тендерные. Месячная тарифная ставка у учреждения средняя по рынку, плюс зачастую есть возможность воспользоваться тестовым периодом (с учетом действующих акций).

Правда, в этой бочке меда есть весомая ложка дегтя. Заключается она в запутанности документации, которой существует великое множество. И часть ее дублирует друг друга.

 

Как открыть расчетный счет для ООО и ИП в ВТБ банке

Само по себе оформление счета занимает не так много времени. Вы просто оставляете заявку на сайте vtb.ru и заполняете регистрационную анкету для резервирования номера р/с. После этого вы уже можете получать на него средства и, если не задержитесь с подключением, они будут переведены на основной аккаунт (в противном случае вернутся отправителю).

Важный момент: к сожалению, данная опция не подразумевает возможности совершения платежей и транзакций с вашей стороны до того, как договор с банком будет подписан.

Обработав заявку, менеджер ВТБ связывается с вами и согласовывает все детали:

• Выбор тарифа.
• Необходимый пакет документов и другие требования.
• Встреча.

Подписание бумаг производится в офисе организации, вы вправе выбрать любой удобный филиал. После этого требуется еще некоторое время (обычно 1-2 рабочих дня), чтобы счет активировали и вы смогли войти в личный кабинет.

Для кого предоставляется

Оформить РКО в банке ВТБ имеет возможность как юридическое, так и физическое лицо (индивидуальный предприниматель или частник, занимающийся коммерцией). Нужно только собрать необходимый пакет документов. Здесь он несколько шире, чем у большинства учреждений отрасли.

ИП/нотариус/адвокат, помимо собственно заявления на открытие счета и стандартных бланков анкеты (образцы представлены на сайте), должен предоставить оригиналы либо заверенные нотариально копии:

• Свидетельство о внесении в ЕГЮРЛ.
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
• Карточку на бланке формы №0401026 по ОКУД с образцами подписей и оттиском печати.
• Решение (Определение) Арбитражного суда о введении процедуры конкурсного производства и назначении конкурсного управляющего – для должников.
• Доверенность на право открытий и/или распоряжения денежными средствами на счете.
• Удостоверение личности (паспорт) самого предпринимателя и его представителей.
• Все лицензии, регламентирующие деятельность лица.
• Договор на доверительное управление, если таковой имеется.
• Документы, подтверждающие регистрацию в реестре адвокатов, и учреждение адвокатского кабинета – только для адвокатов.
• Удостоверение органов юстиции о наделении полномочиями – только для нотариусов.

В случае с юрлицами к этому перечню добавляются уставные документы (учредительный договор/устав), заявление об определении сочетания подписей, документ об избрании единоличного исполнительного органа (руководителя), контракт/трудовой договор с руководителем, распорядительные документы о наделении правом подписей других лиц, кроме руководителя, уведомление либо информационное письмо об учете в Статрегистре Росстата, договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц (если вы открываете специальный счет платежного агента/поставщика) и информационное письмо в произвольной форме о характере денежных средств, подлежащих размещению на счете (для негосударственного пенсионного фонда). В итоге мы получаем список из 24 пунктов. Приятно, что хотя бы выписку из ЕГРЮЛ в этом случае банк запрашивает самостоятельно.

 

Тарифы на РКО банка ВТБ (ПАО)

Перечень бизнес-тарифов для юридических лиц, подключаемых банком ВТБ в рамках договора РКО включает 4 пакета: «На старте», «Самое важное», «Все включено», «Большие обороты».

Все вышеупомянутое действует только для юридических лиц. У физических, занимающихся частной практикой (адвокатов, нотариусов), свое пакетное предложение с другими лимитами и процентами за переводы. Все это выглядит несколько запутанно и требует большого количества времени, чтобы разобраться. И это если забыть о том, что отдельные документы существуют в нескольких вариациях (в частности, перечень необходимых документов, о котором мы писали выше, есть в форматах.pdf и.doc, и версии эти не совсем схожи).

Открытие счета

Любой счет (вне зависимости от тарифа) подключается бесплатно. Списание средств происходит только после подключения, когда приходит время вносить абонентскую плату.

Условия обслуживание счета

Стоимость обслуживания (абонентская плата) зависит от подключенного пакета. Мы будем руководствоваться обозначениями из официального документа, так как сведения в разделе продукта не являются публичной офертой:

• «На старте» — бесплатно (если оборот по счету менее 10000 рублей, с 4-го месяца 199 рублей/месяц).
• «Самое важное» — 1200 рублей/месяц.
• «Все включено» —1900 рублей/месяц.
• «Большие обороты» — 7000 рублей/месяц.

 

В отношении физлиц, как мы уже упомянули, действуют другие условия – стоимость РКО напрямую связана с суммой средств на счету.

Сверх пакета вы также будете оплачивать оформление справок и выписок в бумажном виде (200-500 рублей за каждую, вне зависимости от тарифа) и дополнительные подключения: бизнес-карты, расширенный пакет ДБО (дистанционного банковского обслуживания) и т.д.

Внесение наличных

Проще всего пополнять счет наличными с подключенным пакетом, имеющим соответствующее название. «Наличные». Он позволяет вносить до 500 000 рублей ежемесячно без процентов, если вы пользуетесь банкоматами ВТБ. С аппаратами других финансовых организаций так поступить уже не получится – комиссия взимается в соответствии с их тарифами. А вот чтобы лимита у вас не было вообще, придется подключать специальные расчетные карты.

Если же вы не желаете подключать пакет «Наличные» в дополнение к основному, то с вас будут брать 0.1% от суммы в «Старте», 0.225% от суммы свыше 50 000 руб в «Самом важном», 0.225% от суммы выше 250 000 руб. — в «Развитии», 0.225% от суммы выше 750 000 руб. — в «Больших оборотах».

Платежи

Опять-таки с учетом подключенного пакета и суммы платежа формируется комиссия за его совершение. Так, в «На Старте» у вас есть всего 5 бескомиссионных транзакций в адрес юрлиц, после чего с каждой операции (или, как написано в тарифном плане, «за каждый расчетный документ») банк будет взимать по 150 рублей. В «Самом важном», начиная с 31-го платежа, будет списываться по 50 рублей. А во «Все включено» та же сумма, но уже с 61-го платежа. В «Больших оборотах», начиная со 101-го платежа будет комиссия 35 рублей.

 

Тариф «Наличные» не подразумевает платежных операций, а в «Эквайринге» «проведение расчетов» обойдется в 1,8% от суммы. Кроме того, в месяц за каждое используемое устройство, если у вас их больше одного, придется отдавать по 100 рублей.

Физлицо (ИП, например) платит процент вне зависимости от суммы, но с учетом назначения платежа:

• Оплата ЖКУ, сотовой связи, интернета, ТВ, товаров по каталогам, образования и прочего – 1,5% (но в диапазоне 2000-3000 руб.) через офис, 2% (минимум 20 рб.) через карты других банков, беспроцентно – через интернет-банкинг или бизнес-карту ВТБ.
• Погашение кредитов: 1,5% (но в диапазоне 2000-3000 руб.) через офис, 2% (минимум 20 руб.) через карты других банков, 1,2% – через интернет-банкинг или бизнес-карту ВТБ.
• В пользу ЮЛ, у которых не заключен договор с банком, — 1,5% (но в диапазоне 2000-3000 руб.) через офис, 2% (минимум 20 руб.) через карты других банков, 0,6% – через интернет-банкинг или бизнес-карту ВТБ.
• В качестве взноса на капремонт – без комиссии.
• При участии в долевом строительстве – 500 руб. с каждой транзакции через кассу и 300 руб. с каждого онлайн-перевода.
• И так далее.

Полная тарификация указана в «Сборнике тарифов для физических лиц по РКО Банка ВТБ (ПАО)».

Подключение

Как уже было сказано выше, подключение к любому из тарифов РКО ВТБ бесплатно – ежемесячная комиссия (абонентская плата) списывается только за пользование.

Переводы физическому лицу

Комиссия за переводы физическому лицу в ВТБ банке зависит от тарифного плана:

• «На старте» — от 1% от суммы.
• «Самое важное», «Все включено» , «Большие обороты» — 15000 рублей/месяц бесплатно, далее от 1% от суммы.

Интернет-банк, мобильное приложение

Для пользования расчетным счетом ВТБ с мобильных устройств разработано приложение, которое доступно бесплатно в магазинах Google Play Market (под Android версии 4.3 и выше) и App Store (под IOS 9.0 и новее). Весит мобайл чуть меньше 100 Мб, поэтому загрузка занимает немного времени и на работоспособности планшета/телефона установленный софт не скажется.

Основные функции у приложения стандартные:

• Просмотр и управление операциями по счету.
• История всех транзакций (с фильтрами поиска).
• Формирование и выставление счетов на оплату.
• Выгрузка отчетности.
• Налоговый календарь (установка напоминаний об уплате налогов).
• Информация о банкоматах и отделениях ВТБ.

В Google Play Market приложение оценено всего на 1.6 баллов из 5. В App Store чуть получше, но оценка все равно ниже средней: 2.5/5. Пользователи жалуются на невозможность входа в приложение и скудный набор возможностей.

А для пользования с ПК , при наличии качественного интернет-соединения, все вышеописанное доступно в интернет-банке vtb.ru. В обоих случаях необходимо пройти авторизацию, доступную после подключения/бронирования счета (логин и первоначальный пароль, который впоследствии можно будет сменить, вам предоставит система).

 

Бонусы vtb.ru

ВТБ не начисляет кэшбэк на остаток по счету или за пользование бизнес-картой. Бонусная программа поставщика услуг включает только скидки и тестовые периоды (собственные и партнеров). Остановимся на каждом подробнее.

Акции банка

Банк с завидной регулярностью публикует промо, связанные с бесплатным пользованием сервисами. К примеру, в июле 2021 г. это год бесплатного обслуживания на тарифе «На старт». Таким образом банк предоставляет возможность оценить сервис и стимулирует новых клиентов к оформлению договора о долгосрочном сотрудничестве.

Акции партнеров

И, разумеется, всем открывшим счет доступны предложения партнеров ВТБ. Это либо скидка на пользование услугами (скажем, 5000 рублей на первую рекламную компанию Яндекс или до 75 000 рублей на рекламную кампанию в MyTarget, что, по сути, та же скидка), либо бесплатный демонстрационный период (доступ к сервису КонтурФокус для проверки контрагента, к примеру). Привычные, но оттого не менее актуальные для предпринимателей предложения.

 

Ввод и вывод средств

О пополнении счета наличными мы уже написали выше. Если же говорить об онлайновых способах, то здесь все решает подключенный функционал. Если вы оформили бизнес-карту ВТБ, то ее пополнение осуществляется как в случае с любой другой банковской картой: без комиссии с другой карты вашего банка, с комиссией – с электронного кошелька, карты другого банка или через электронную систему.

На снятие наличных действуют следующие комиссии банка:

• «На старте» — от 2.5% от суммы.
• «Самое важное» и «Все включено» — от 1.5% от суммы.
• «Большие обороты» — 30000 рублей/месяц бесплатно, далее от 1% от суммы.

 

Отзывы об РКО в банке ВТБ

В интернете мы обнаружили большое количество негативных отзывов пользователей РКО. Самая частая причина жалоб – недостоверная информация о тарифах, когда при консультировании озвучивается одна цифра, а на деле списывается другая.

Многие клиенты недовольны невнимательностью сотрудников учреждения, которая порой ведет к материальному ущербу.

И проблемами с дозвоном в службу поддержки.

Получается, что бюрократическая составляющая в организации присутствует не только на уровне документации, но и на уровне сотрудников. Что логично, если вдуматься, ведь изучать им приходится именно эти запутанные политики.

Если появятся отзывы об РКО в банке ВТБ, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии ВТБ (ПАО)

Чтобы не рисковать крупными капиталами, важно знать, имеется ли у финансовой организации, с которой вы планируете сотрудничать, серьезная правовая основа. ВТБ – банк крупный и весьма солидный, поэтому никаких проблем с лицензированием не имеет.

Лицензия и регулятор

Банк ВТБ (ПАО) действует на основании двух лицензий, зарегистрированных в Центробанке РФ 8 июля 2015 г.:

• Генеральная лицензия на осуществление банковских операций.
• Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Этот стандартный пакет документов доступен на ресурсах банка и в официальном реестре cbr.ru (Главная — Справочник по кредитным организациям – Информация по кредитным организациям – поиск по наименованию ВТБ Банк (ПАО)).

Кроме того, деятельность учреждения регламентируется Федеральным законом №395-I.

• Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Государственный реестр кредитных организаций (проверить статус банка на cbr.ru);
• Документы с сайта ВТБ Банка: «Правила комплексного банковского обслуживания юридических лиц, предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательстве частной практикой, в банке ВТБ (ПАО)» от 05.12.2018 г. (смотреть), «Условия открытия и ведения банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательстве частной практикой, в банке ВТБ (ПАО)» от 05.12.2018 г (смотреть), «Перечень документов, предоставляемых юридическими лицами-резидентами для открытия счета в Банке ВТБ (ПАО)» от 03.09.2018 г. (смотреть).

Служба поддержки vtb.ru

Для обслуживания юридических лиц в банке ВТБ выделена специальная линия. Связаться со специалистами можно как по многоканальному номеру 8-800-200-77-99 (бесплатно по всей России), так и по московскому 8-495-739-77-99 (звонки из всех других регионов, кроме МСК, оплачиваются согласно тарифу мобильного оператора). Если вопрос не очень срочный, можно воспользоваться формой обратной связи на официальном сайте vtb.ru.

Или написать представителю организации в одном из сообществ (Facebook, Twitter, Instagram, Одноклассники, ВКонтакте). Есть также довольно подробный вопросник (FAQ), в котором, при желании и должном терпении, найдется практически любая информация, так как раздел пополнялся новыми сведениями в течение нескольких лет.

Пользовательское соглашение

Роль пользовательского соглашения в случае с РКО ВТБ выполняют «Правила комплексного обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, в Банке ВТБ (ПАО)». Этот документ обязателен к прочтению всем тем, кто заключает договор с учреждением, ведь именно здесь установлены все права и обязанности сторон.

В частности, п.п. 3.2.1-3.2.6 определяют такие обязательства клиента, как предоставление всей необходимой банку документации (если это соответствует законодательству, разумеется) и своевременное уведомление о возникших в ней изменениях. Нарушение данного правила может грозить блокировкой счета. К слову, именно этот пункт часто становится причиной сложностей предпринимателей.

При этом сам банк вправе менять тарифы и прочие условия договора в одностороннем порядке, без согласования с пользователем услуг. Конечно, вас уведомят, но не будут ждать одобрения.

А в случае возникновения сомнений в вашей репутации (скажем, если предоставленные вами документы не соответствуют требованиям или просто выглядят подозрительными), ВТБ попросту откажет в предоставлении услуг или даже приостановит действие договора на основании ФЗ № 115.

Еще один важный пункт – 3.3.3. Он гласит, что банк вправе «без дополнительного соглашения» списывать средства с вашего счета для осуществления ваших обязательств по действующему соглашению. Это значит, что деньги снимут в любой момент, даже тогда, когда они вам срочно нужны (к примеру, для перевода контрагенту). Неприятное условие, о котором стоит узнать заранее. Однако подобная формулировка присутствует в политиках РКО практически всех финансовых учреждений.

 

РКО ВТБ — это развод?

РКО ВТБ – не развод, если говорить об официальном статусе банка. Юридическая база здесь в порядке, есть все необходимые лицензии, учреждение присутствует в реестре Центробанка РФ. И все же ряд моментов заставляет насторожиться:

• Расхождения в политиках (на разных страницах можно найти разные версии одних и тех же документов).
• Наличие в пользовательском соглашении пунктов, дающих банку право в одностороннем порядке совершать действия со средствами клиента.
• Множество негативных отзывов как на тематических площадках/форумах (об РКО и самом банке), так и в описании мобайла, оценка которого существенно ниже средней.

Репутация ВТБ серьезно испорчена, что говорит не о мошеннических действиях с его стороны, разумеется, но о некотором неуважении к клиентам.

 

Заключение

Такой солидный и популярный банк, как ВТБ, обречен на критику уже только потому, что им пользуются миллионы людей. А значит, всегда найдется повод для беспокойства. И все же многое из того, о чем пишут клиенты организации, говорит о непродуманности сервиса РКО от ВТБ.

Путаница в документации, некомпетентность сотрудников и задержки в работе с их стороны и со стороны софта – все это говорит о нежелании меняться, перестраиваться с учетом требований современного рынка. Остается надеяться, что руководство ПАО заметит, наконец, недовольство масс и скорректирует политику поведения.