РКО Сфера от БКС Банка

РКО «Сфера» представляет собой корпоративную информационную систему от «БКС Банка», пока еще малоизвестного широкой аудитории. Организация предлагает клиентам прозрачные условия обслуживания, гибкие тарифы и банковские гарантии.

Оценим, насколько выгодны эти предложения среднестатистическому предпринимателю и стоит ли доверять организации (вдруг РКО «Сфера» – развод?). Начнем по порядку.

 

Преимущества расчетно-кассового обслуживания для юридических лиц в БКС Банке

Главным достоинством РКО «Сфера» (АО «БКС Банк»), как уже было упомянуто, является простота тарифных планов. Отсутствует широкая вариативность, когда разобраться, сколько нужно платить при переводе или снятии средств, проблематично. Кроме того, владельцу р/с (расчетного счета) практически ни за что не нужно доплачивать, за исключением абонентской платы. Оформление карты по базовому тарифу, бухгалтерия, безналичные зачисления, внутрибанковские переводы – все это предоставляется бесплатно. «БКС Банк» в числе немногих предлагает услуги по оформлению ИП и ООО: формирование документов, юридическая проверка, консультации. При этом сервисы дистанционного управления (мобильное приложение, интернет-банк) у организации довольно удобные. Другими словами, выглядит продукт весьма недурно.

 

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО в «Сфере»

Чтобы оформить счет в «Сфере», достаточно оставить заявку на сайте sfera.ru, указав контактный номер телефона, наименование организации и основные реквизиты. Мобильный придется подтвердить, введя четырехзначный код проверки из СМС-сообщения, отправленного учреждением. После этого вам перезвонит менеджер «БКС Банка», который поможет подобрать оптимальный тариф, подскажет, какие документы потребуется предоставить и согласует время/место встречи (любое из отделений банка).

Сразу же после регистрации станет доступна услуга резервирования счета. Это выделенный номер, на которые ваши контрагенты уже смогут перечислять средства. Правда, их нельзя будет никуда перевести до тех пор, пока вы не подпишете все бумаги и не войдете в личный кабинет. Если этого не произойдет, деньги вернут отправителю. Услуга резервирования подключается либо менеджером, либо самостоятельно через сайт.

Подключение РКО «Сфера» доступно юридическим лицам и предпринимателям, подписавшим с банком договор и предоставившим полный пакет документации. Для ИП это удостоверение личности, финансовая отчетность за последний отчетный период (налоговые декларации и патент на право применения патентной системы налогообложения с приложением), заявление о присоединении к программе, подтверждение местонахождения (договор аренды, свидетельство о праве собственности), лицензии и разрешения на осуществление деятельности, бизнес-план (для стартапов и малого бизнеса), информационное письмо Росстата и выписка из ЕГЮРЛ. В ситуации с ООО, АО, ЗАО и т.д. к этому списку добавляются учредительные документы (Устав/Учредительный договор/Выписка из реестра акционеров), а также документ об избрании исполнительного органа (руководителя) и сведения о представителе (при его наличии).

 

Тарифы для бизнеса BKS bank

Руководство банка решило не распыляться на большое количество вариаций. Всего на сайте sfera.ru представлено 3 тарифа РКО:

• S – для молодых участников рынка со скромными оборотами. Небольшие лимиты беспроцентных переводов и операций с наличностью и бесплатное обслуживание.
• M – более высокие лимиты при абонентской плате 1990 р/мес. Для среднего бизнеса.
• L – для крупных компаний с солидными оборотами и регулярными операциями по счету (4990 р/месяц).
• XL — для очень крупных компаний с очень большими оборотами.

Открытие счета

Открытие счета для вас ничего не будет стоить (кроме времени и сил, потраченных на сбор требуемых бумаг и данных), также как и его закрытие.

Обслуживание счета

Стоимость обслуживания определяется тарифом. Как мы уже описали выше, платных тарифа всего 2: M (1990 рублей в месяц) и L (4990 рублей в месяц). Комиссия начисляется ежемесячно, в первый рабочий день. Сверх пакета (даже если вы укладываетесь в лимит) потребуется платить за оформление бумажных («на бумажном носителе») справок и снятие копий с документов. Стоимость колеблется в пределах 200-2000 рублей за единицу. Помимо прочего, для операций с наличными средствами вам нужна будет бизнес-карта «БКС Банка». Неименную карту можно открыть бесплатно.

Снятие и внесение наличных

Вне зависимости от подключенного пакета РКО в «Сфере» внесение наличных осуществляется без комиссии на всех тарифах, кроме XL, где комиссия за снятие до 2 млн рублей составляет 0,5%. Как через кассу (что встречается сегодня очень редко), так и через банкомат (посредством бизнес-карты). А вот за снятие действует комиссия на всех тарифах и зависит от объема средств, которые нужно снять.

Важный момент: если вы пользуетесь банкоматами сторонних финансовых учреждений, то операция облагается дополнительной комиссией и с их стороны.

Подключение

Подключение счета, равно как и личного кабинета дистанционного бизнес-обслуживания (ДБО), в случае с РКО «Сфера» не тарифицируется.

Платежи

Платежи (переводы в адрес юридических лиц) бесплатны внутри банковской сети и в рамках предоставленных пакетов, если они отправляются в другой банк:

• S – по 99 рублей за транзакцию.
• M – до 10 операций бесплатно, далее по 25 рублей за каждый перевод.
• L, ХL – безлимитно.

Важный момент: все бюджетные платежи (налоги, коммуникации, штрафы и т.д.) проводятся без комиссий.

Переводы физическому лицу

Выше мы описали размеры комиссий, взимаемых за переводы в адрес юридических лиц. Когда речь идет о физических лицах, к отмеченной неустойке прибавляется дополнительная. Условия для индивидуальных предпринимателей:

• S – 1,5% от части объема, не превышающей 100 000 руб., далее 5%.
• M – бесплатно до 50 000 руб. в месяц, под 1,5% от 50 000 до 200 000 руб., под 5% от 200 000 руб.
• L, XL – бесплатно до 100 000 руб., под 1,5% от 100 000 до 300 000 руб., под 5% от 300 000 руб.

Условия для юр.лиц:

• S – бесплатно до 50 000 руб., под 1% от 50 000 до 200 000 руб., под 3% – от 200 000 до 300 000 руб., под 5% — более 300 000 руб.
• M – бесплатно до 100 000 руб., под 1% от 100 000 до 300 000 руб., под 3% от 300 000 до 500 000 руб., под 5% – более 500 000 руб.
• L – бесплатно до 200 000 руб., под 1% от 200 000 до 500 000 руб., под 3% от 500 000 до 1 000 000 руб., под 5% – более 1 000 000 руб.
• XL – услуга не оказывается.

Интернет-банк, мобильное приложение

Чтобы клиент мог управлять счетом дистанционно, «БКС Банк» разработал мобильное приложение, доступное для бесплатного скачивания в App Store и Google Play Market. Перечень его возможностей достаточно широк, чтобы не испытывать дискомфорта из-за отсутствия компьютера:

• Проведение платежей и переводов.
• Открытие дополнительного счета.
• Управление бухгалтерией и электронным документооборотом.
• Подключение корпоративных карт.
• Аналитика и отчетность с опцией выгрузки.
• Юридические консультации.
• Поиск и проверка контрагентов.
• Черновики и автоплатежи.
• Подключение СМС-информирования.
• Обратная связь с банком и сведения о банкоматах, офисах, отделениях.

Приложение регулярно обновляется, что не сказывается положительно на отзывах: владельцы iPhone оценили его всего на 3 балла из 5, устройств на Android – на 4,1/5. Для входа в личный кабинет с ПК создан интернет-банкинг с теми же функциями.

 

Бонусы sfera.ru

«Сфера» предоставляет всего 2 вида бонусов: собственно самого банка и его партнеров. Изучим каждую группу предложений.

Акции банка

Здесь мы в первую очередь имеем дело с тестовым периодом (1 месяц бесплатного обслуживания с любым пакетом РКО) и скидками при оплате сразу нескольких месяцев обслуживания. Кэшбэка (начисления процентов на остаток по счету) «БКС Банк» не предоставляет.

Акции партнеров

Зато предложений от организаций-партнеров учреждения – великое множество. Это и тест-драйв продуктов (30 дней платформы «Билайн» или пользоваться бизнес-аккаунтом hh.ru), и бюджет на услуги (таргетинг MT-City), и персональные скидки. Причем подборка достаточно занятная, чтобы вызвать интерес представителя бизнеса любого масштаба.

 

Ввод и вывод средств

Что касается наличных, здесь картина уже довольно-таки ясная. Безналичное же пополнение через личный кабинет «Сферы» комиссией со стороны банка не облагается. А вот третьи лица – другие банки и платежные системы – ее могут взимать. Вывод денежных средств на бизнес-карту «БКС Банка» также беспроцентный. Основные способы ввода и вывода:

• Банкинг.
• Электронный кошелек.
• Платежная система.

В общем, ничего нового и оригинального.

 

Отзывы об РКО в «БКС Банк»

Количество положительных и отрицательных отзывов об РКО в «БКС Банке» на специализированных площадках приблизительно равное. Если описывать жалобы, то в них наиболее часто встречается критика квалификации менеджеров банка, которые, по словам авторов комментариев:

• Могут проигнорировать клиента.
• Путаются и неверно оформляют документы.
• Медленно работают над задачами.
• Сами нарушают установленные банком правила.

Причем репутация организации, как мы заметили, начала портиться примерно полгода назад, до этого большая часть отзывов были положительными.

Если появятся отзывы об РКО «Сфера» от «БКС банка», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии sfera.ru

Чтобы не оказаться заложником ситуации, когда к счету нет доступа и деятельность организации встала, стоит внимательно изучить договор политики банка и лицензионные документы. Посмотрим, как с этим обстоят дела у «БКС Банка».

Лицензия и регулятор

АО «БКС Банк» действует на основании Универсальной лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами, зарегистрированной в реестре Центробанка РФ под номером 101. Последнее подтверждение получено 29.11.2018 г. Информацию об этом можно найти на официальном сайте cbr.ru, в справочнике по кредитным организациям раздела «Информация по кредитным организациям». Кроме того, деятельность «Сферы» регламентирована ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. (в новой редакции).

• Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Государственный реестр кредитных организаций (Проверить статус банка на cbr.ru);
• Документы с сайта «БКС Банка»: «Договор комплексного банковского обслуживания в АО «БКС Банк» (редакция, действующая с 29.04.2019)», «Политика конфиденциальности», «Условия бронирования счета», «Перечень документов, необходимых для открытия банковского счета индивидуальному предпринимателю (Резиденту)», «Перечень документов, необходимых для открытия банковского счета юридическому лицу (Резиденту»), «Тарифы для малого бизнеса (редакция, действующая с 01.06.2019)», «Тарифы на услуги сервиса «Юрист (редакция, действующая с 14.12.2018)», «Правила пользования банковскими картами ПАО Банка ФК Открытие» для физических лиц (типовая форма 0903001-6».

Служба поддержки BKS bank

Для связи с представителями банка вы можете воспользоваться несколькими каналами:

• Бесплатная «горячая» линия 8-800-500-03-05.
• Электронная почта info@bcs-banlk.com.
• Форма обратной связи или онлайн-консультант на сайте sfera.ru.
• Социальные сети Facebook, Instagram, ВКонтакте.

Кроме того, ответы на самые распространенные вопросы даны в весьма оригинальном разделе Сфера.Блог. Это аналог «Вопросов и ответов» (FAQ), выполненный в соответствии с современными трендами (своего рода подборка информативных статей от «блогера»).

Пользовательское соглашение

Его роль в данном ключе выполняет «Договор комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в АО «БСК Банк». Рассмотрим его внимательно на предмет невыгодных клиенту параграфов (если таковые имеются). Одним из таковых является п. 3.12 (хотя он, в общем-то, стандартен для банковской среды), которым учреждение снимает с себя всякую ответственность за последствия передачи клиентом (случайной или намеренной) своих персональных данных третьему лицу.

Все кажется разумным, но на деле в случае возникновения проблем, весьма трудно будет доказать, что, скажем, доступ к аккаунту вы никому не давали. Ведь сведения у вас могли подсмотреть, выманить и т.д. А не доказав, что именно банк виновен в утечке, вы не получите компенсации. Еще одна неприятное для владельца счета условие договора – это акцепт (право) финансовой организации распоряжаться его средствами без предварительного уведомления (пусть даже с целью выполнения условий соглашения). В частности – списывать их р/с в иностранной валюте для проведения платежа, если на рублевом недостаточная сумма.

Или когда вы своевременно не выполнили обязательства перед ним.

Кроме того, «БКС Банк» вправе отказать в совершении транзакции, если клиент не предоставил достаточного количества правильно оформленных документов, имеет задолженность или заподозрен в сомнительной деятельности (а также если в таковой подозревается получатель денег).

Причем в отличие от большинства своих конкурентов, банк детально расписывает, какие именно действия считает сомнительными. Даже договор организацией расторгается в одностороннем порядке. В этом случае вы теряете доступ к профилю, а значит – и ко всей информации по счетам и сделкам.

В качестве другой меры воздействия на участника программы РКО применяется изменение лимитов и комиссий, что тоже происходит без согласования с последним.

 

РКО «Сфера» — это развод?

РКО «Сфера» – не развод, но выглядит довольно «сырым» продуктом. Пользователи сети отмечают низкую квалифицированность персонала и нарушение сроков исполнения задач. И отрицательных отзывов становится все больше. Что касается функционала и оформления профиля, то здесь все на достойном уровне. Из плюсов также отметим честную ценовую политику, когда отсутствуют размытые формулировки и дублирующие друг друга документы с отличающимися условиями, а также большой выбор каналов связи с представителями «БКС Банк». В итоге образ складывается больше положительный, нежели отрицательный.

 

Заключение

РКО «Сфера» (АО «БКС Банк») продемонстрировала более простую, актуальную для современного клиента, ценовую политику, серьезную правовую и лицензионную базы, а также богатый функционал. Однако вопрос эффективного и качественного взаимодействия учреждения с пользователем до сих пор остается. Не только в поведении менеджеров, но и в документах есть ряд моментов, доставляющих неудобства. Будем надеяться, что банк скорректирует свое поведение и сможет выстроить продуктивный диалог с владельцами счетов.