РКО в Промсвязьбанке

Промсвязьбанк существует с 1995 года и имеет обширную сеть филиалов на территории России. Сегодня это одно из 10 крупнейших финансовых учреждений и постоянный партнер государственного оборонного сектора.

Но может ли банк обещать стабильность предпринимателям? РКО от Промсвязьбанка — это развод или достойное внимания потребителей направление банковской деятельности? Внимательно изучим все факты и составим собственное мнение.

 

Преимущества расчетно-кассового обслуживания в Промсвязьбанке

Расчетно-кассовое обслуживание в Промсвязьбанке обходится бизнесу сравнительно недорого:

• Самый дорогой пакет стоит 3500 рублей в месяц. Плюс есть скидки 10%-40% при оплате сразу 3, 6 или 12 месяцев.
• В каждом тарифе есть пакет бесплатных межбанковских платежей и свой лимит на переводы физическим лицам.
• Внутрибанковские и налоговые (бюджетные) платежи проводятся без комиссии.
• Пополнение почти всегда беспроцентное, а снятие – от 1.5% с учетом количества денежных средств.
• Обслуживание корпоративных (бизнес) карт составляет примерно 200-300 руб./год.
• Офисов обслуживания у банков достаточно много, и можно закрепить за собой близлежащий. При этом подключить счет можно в своем офисе: представитель организации приедет со всеми бумагами по указанному адресу.

Р/с резервируется сразу же (выдается индивидуальный номер, на который контрагенты смогут перечислять средства), и бизнес-карта активна с первого же дня. А для решения финансовых проблем (когда не хватает средств для совершения платежа) предусмотрен овердрафт (кредитование). Начинающим предпринимателям бесплатно помогут зарегистрировать ИП/ООО без визита в ФНС, МФЦ и отделение самого учреждения. В общем, на первый взгляд все выглядит довольно привлекательно.

 

Как открыть счет РКО в ПСБ физическим и юридическим лицам онлайн

Заявка на открытие р/с осуществляется онлайн через сайт psbank.ru. Указываем номер телефона, соглашаемся с политикой обработки персональных данных и получаем уведомление о том, что нам перезвонят. Все просто.

Когда представитель банка свяжется с вами, он задаст дополнительные вопросы, уточнит необходимый пакет документов для открытия расчетного счета в Промсвязьбанке и согласует время встречи. Вам поступит уведомление с номером зарезервированного счета, на который, как мы упоминали выше, уже можно перечислять средства (вывод станет доступным только после подключения тарифа). А по приезду специалист привезет договоры и индивидуальные условия для подписания, а также бизнес-карту для операций с наличностью.

Условия открытия расчетного счета в psbank.ru

Для открытия расчетного счета в банке необходимо, чтобы организация/ИП и лица, ею/им управляющие, были зарегистрированы на территории РФ и в том регионе, где будут обслуживаться. Промсвязьбанк закрепляет за клиентом определенный филиал (впоследствии может быть изменен в одностороннем порядке). Других требований к деятельности, заявителю (кроме очевидных, вроде совершеннолетия и дееспособности), банк не устанавливает.

Для кого предоставляется

РКО «Промсвязьбанка» предоставляется индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам (ЮЛ) и физическим лицам, занимающимся частной практикой, предоставившим определенный пакет документов.
Для частных практиков это:

• Свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учет.
• Удостоверение личности самого практика и его доверенных лиц.
• Сведения о деловой репутации (отзывы).
• Доверенности (договоры) о предоставлении права на открытие банковских счетов и распоряжение ими другими лицами (представителями).

Для индивидуальных предпринимателей все то же самое, плюс заявление об установлении сочетаний собственноручных подписей наделенных соответствующим правом лиц (потребуется для последующего заверения платежных поручений), а также лист записи ЕГРИП, если с момента регистрации ИП прошло менее 30 календарных дней либо сведения об ИП банку не удалось получить.

ЮЛ (организациям):

• Уставные и учредительные документы (включая протокол/решение о назначении единоличного исполнительного органа).
• Удостоверения личности всех уполномоченных лиц организации.
• Приказы (доверенности) о предоставлении права на открытие р/с и распоряжение ими.
• Сведения о деловой репутации (отзывы).
• Лицензии (по запросу банка).
• Выписки из реестра акционеров (по запросу банка).
• Лист записи ЕГРЮЛ, если с момента регистрации ЮЛ прошло не более 30 календарных дней.
• Заявление об установлении сочетаний собственноручных подписей лиц, наделенных правом.

В помощь Промсвязьбанк предлагает сервис-помощника, позволяющего подготовить бумаги в онлайн-формате, а не приносить оригиналы или готовить заверенные нотариусом копии.

 

Тарифы для ИП и ООО

Промсвязьбанк предлагает 6 основных программ обслуживания расчетных счетов:

• «Бизнес Старт» — с нулевой абонентской платой, бесплатным интернет-банком, пакетом из 3 бесплатных межбанковских платежей (далее – 100 рублей за 1 платеж) и лимитом на переводы физлицам с нулевой комиссией в 150 тыс. руб.
• «Платите меньше» — с нулевой абонентской платой, интернет-банком за 99 руб./мес., пакетом из 5 бесплатных межбанковских платежей и лимитом на переводы физлицам с нулевой комиссией в 100 тыс. руб.
• «Бизнес 24х7» — с ежемесячной абонентской платой 1990 рублей, бесплатным интернет-банком, пакетом из 15 бесплатных межбанковских платежей и лимитом на переводы физлицам с нулевой комиссией в 100 тыс. руб.
• «Бизнес Лайт» — с ежемесячной абонентской платой 1200 рублей, бесплатным интернет-банком, пакетом из 10 бесплатных межбанковских платежей и лимитом на переводы физлицам с нулевой комиссией в 100 тыс. руб.
• «Бизнес Драйв» — с ежемесячной абонентской платой 3500 рублей, бесплатным интернет-банком, пакетом из 50 бесплатных межбанковских платежей и лимитом на переводы физлицам с нулевой комиссией в 100 тыс. руб.
• «Мое Дело» — с ежемесячной абонентской платой 2100 рублей, бесплатным интернет-банком, пакетом из 15 бесплатных межбанковских платежей и лимитом на переводы физлицам с нулевой комиссией в 100 тыс. руб.

Открытие счета

Счета типа «Бизнес Старт», «Платите меньше» и «Мое дело» открываются в Промсвязьбанке бесплатно, вы тратите деньги только на последующее обслуживание и операции по р/с. За открытие других придется заплатить:

• «Бизнес Лайт» — 590 руб.
• «Бизнес 24х7» — 890 руб.
• «Бизнес Драйв» — 890 руб.

Обслуживание

Помимо открытия (в отдельных случаях) абонентской платы по тарифам (программам), платными являются следующие доп.услуги:

• Пересчет денежных средств при зачислении их на счет через кассу – от 0.1 до 0.3% в зависимости от типа счета и суммы, но не менее 100 рублей.
• Размен наличности 2-3%, но не менее 100 рублей.
• Обслуживание бизнес-карты – 200-300 рублей ежегодно в зависимости от категории (типа).
• Валютный контроль – 1.5% (минимум 7500 руб.) для контрактов в евро и долларах, 0.15% — для всех остальных (в пределах 750-70 000 руб.).
• USB-ключ электронной подписи для работы с онлайн-банком – 1 500 руб.
• Доступ к онлайн-сервису проверки контрагентов – 260 руб./месяц.
• Бумажные справки — от 100 до 3000 руб. в зависимости от бумаги.

Снятие наличных

Выдача наличности в кассе банка также производится с комиссией:

• Фиксированно 0.5% (минимум 150 руб.) для выплаты заработной платы.
• От 1.5 до 11% — со счетов ЮЛ и ИП на прочие нужды.
• Если стоит вопрос срочности, комиссия уже другая: 0.8% (минимум 150 руб.) в случае с заработной платой и от 2.5 до 6% в зависимости от программы и суммы на иные нужды.

Для бизнес-карты процент колеблется от 1.5 (при обороте менее 500 тысяч рублей в месяц) до 3 (при обороте свыше 500 000). Новым клиентам (зарегистрированным не более 3 месяцев на момент пользования картой) банк условия ужесточает: пени составляет уже 5%.

Подключение

Подключение счета оплачивается согласно тарифам, озвученным выше, в пункте «Открытие счета» данного обзора.

Платежи

За оплату налоговых, таможенных и внутрибанковских платежей Промсвязьбанк не взимает комиссии.
В остальных случаях действуют условия пакета (программы):

• «Бизнес Старт» — 3 платежа в месяц бесплатно, дальше 100 руб. за платежное поручение.
• «Платите меньше» — 5 платежей в месяц бесплатно, дальше 100 руб. за платежное поручение.
• «Бизнес Лайт» — 10 платежей в месяц бесплатно, дальше 100 руб. за платежное поручение.
• «Бизнес 24х7» — 15 платежей в месяц бесплатно, дальше 49 руб. за платежное поручение.
• «Бизнес Драйв» — 50 платежей в месяц бесплатно, дальше 30 руб. за платежное поручение.
• «Мое дело» — 10 платежей в месяц бесплатно, дальше 100 руб. за платежное поручение.

За срочность вы дополнительно заплатите банку 200 руб. за каждый документ.

Внесение наличных

Если вы вносите наличные через кассу, то в большинстве случаев эта процедура не потребует от вас дополнительных затрат. Исключение: тариф «Бизнес Старт», где при сумме свыше 300 000 руб. берется 1%. В случае с банкоматом (если у вас имеется бизнес-карта «Промсвязьбанка»), комиссия присутствует только при внесении через банкоматы партнеров и составляет, помимо начислений третьих лиц, 0.5% от суммы.

Переводы физическому лицу

Переводы физическим лицам зарплаты через банк облагаются процентом с учетом программы обслуживания и суммы перевода:

• «Бизнес-Старт» — 0% до 150 000 руб., 1.5% (минимум 100 руб.) от 150 до 500 тысяч, 5% (минимум 100 руб.) от 500 тысяч до миллиона, 10% (минимум 1000 руб.) от 1 000 000 руб.
• «Платите меньше» — 0% до 100 000 руб., 1.5% (минимум 100 руб.) от 100 до 500 тысяч, 5% (минимум 100 руб.) от 500 тысяч до миллиона, 10% (минимум 1000 руб.) от 1 000 000 руб.
• «Бизнес Лайт», «Бизнес 24 х 7», «Бизнес Драйв» и «Мое дело» — 0% до 100 000 руб., 1% (минимум 100 руб.) от 100 до 500 тысяч, 3% (минимум 100 руб.) от 500 тысяч до 2 миллионов, 5% (минимум 100 руб.) от 2 до 5 миллионов, 10% (минимум 1000 руб.) от 5 000 000 руб.

За срочность доплачивается 400-450 рублей с каждого поручения.

Интернет-банк, мобильное приложение

Для управления счетами с мобильных устройств предусмотрено приложение «PSB Мой бизнес» — поддерживает ОС Android 4.4 или выше и iOS новее 10.0.
Основные функции:

• Рублевые платежные поручения.
• Подпись электронным цифровым ключом.
• Шаблоны и корректировки.
• Выписки и поиск документов по фильтрам.
• Просмотр и экспорт отчетности.
• Аналитика движений средств.
• Персональный менеджер.

Владельцы смартфонов и планшетов оценили софт в 4.6 балла из 5, отметив его функциональность и работоспособность.

 

Бонусы Промсвязьбанка

Бонусная программа Промсвязьбанка включает скидки самого банка, подарки его партнеров и традиционную программу лояльности (кэшбэк по бизнес-карте). Остановимся подробней на каждом из направлений.

Акции банка

Как мы уже рассказывали выше, при оплате сразу нескольких месяцев РКО вы получаете скидку 10-40%. И если 1 месяц пользования тарифом «Бизнес Лайт» стоит 1200 рублей, то 3 месяца – 3240 руб. (по 1080 руб./месяц), 6 – 5976 руб. (по 996 руб./месяц), а год – 10 800 руб. (по 900 руб.). Оплата 12 месяцев на тарифе «Бизнес Драйв» будет стоить 31 500 руб. (по 2625 руб. за месяц вместо стандартных 3500). Кроме того, до конца 2019 года вообще можно открыть счет с интернет-банком на 6 месяцев бесплатно.

А за каждого открывшего р/с по вашей рекомендации вы получите еще по 1 месяцу с нулевой комиссией за обслуживание тарифа и интернет-банка, а также 3 месяца бесплатного СМС-информирования. Для этого нужно поделиться своей уникальной (реферальной ссылкой) с бизнес-партнерами через личный кабинет.

Подарки партнеров

Сразу же после заключения договора вам станут доступны подарки от партнеров Промсвязьбанка:

• кредитная линия в 30 000 руб. на оформление срочных командировок от Ozon Travel;
• 50 000 руб. на рекламный бюджет в MyTarget (контекстная реклама);
• бесплатное подключение номера 8 800 в Mango Office;
• 3 месяца доступа к онлайн-бухгалтерии «Мое дело» и др.

Программа лояльности (кэшбэк)

Оплачивая бизнес-картой товары и услуги, а также проводя платежи по счету, вы будете зарабатывать кэшбэк до 5% (баллы, эквивалентные рублям) и получать скидки в размере до 40% и специальные офферы от MasterCard.

 

Ввод и вывод средств

Пополнение и вывод средств по счету традиционно производятся двумя способами:

• Безналичным: через личный кабинет, мобильное приложение, онлайн-сервисы платежных систем.
• Наличным: в кассе банка.

Проценты взимаются с учетом тарифной сетки, описанной нами в блоке «Тарифы».

 

Отзывы об РКО в Промсвязьбанке

Отзывы о расчетно-кассовом обслуживании в Промсвязьбанке противоречивые.
Часть пользователей критикует сервис учреждения, говоря о некомпетентности, непредставлении менеджерами информации о расчетах, из-за чего впоследствии клиенты теряют свои средства, а также о грубости отдельных сотрудников.

Другие, наоборот, говорят об отличном сервисе и чуткости персонала, стремлении пойти навстречу клиенту.

Если появятся отзывы о РКО в Промсвязьбанке, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии ПАО «Промсвязьбанк»

Перед заключением договора с банком стоит проверить у него наличие лицензии на осуществление деятельности, грамотного саппорта и ознакомиться с официальными политиками. Посмотрим, как охарактеризует себя в этом плане ПАО «Промсвязьбанк».

Лицензия и регулятор

ПАО «Промсвязьбанк» получило Генеральную лицензию на осуществление банковских операций и лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов Центрального банка России. Единый регистрационный номер (он же номер лицензий) – 3251. Разрешения выданы 17.12.2014 г. и являются бессрочными, однако при выявлении серьезных нарушений в ходе проверок могут быть отозваны ЦБ РФ. Проверить их текущий статус можно на официальном сайте cbr.ru.

• Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Государственный реестр кредитных организаций (Проверить статус банка);
• Документы с сайта psbank.ru: «Правила комплексного банковского обслуживания» (действуют с 06.11.2019 г.) (смотреть), «Правила открытия и обслуживания банковских счетов юридических лиц и ИП» (смотреть), «Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание по программе обслуживания» от 10.10.2019 г. (смотреть), «Список документов для открытия счета» (смотреть).

Служба поддержки

Клиентская поддержка ПАО «Промсвязьбанк» для бизнеса доступна:

• По телефону федеральной «горячей» линии 8 (800) 333-25-50, московского офиса 8 (495) 725-60-81 и номерам отделений в конкретных регионах (перечень представлен на сайте организации, в разделе «Офисы и банкоматы» нижнего меню).
• По электронной почта info@psbank.ru, можно направить прямое письмо через почтового агента либо воспользоваться формой обратной связи на сайте psbank.ru.
• Через сообщества ВКонтакте, Twitter, Facebook и Instagram (сообщением менеджеру группы или ее администратору).

На официальном ресурсе psbank.ru также даны контакты независимой службы контроля качества банка, занимающейся рассмотрением претензий и рекомендаций: 8 (800) 700-50-33. И возможность оставить отзыв непосредственно на самой площадке (все комментарии проходят модерацию).

Пользовательское соглашение psbank.ru

Роль документа выполняют «Правила открытия и обслуживания банковских счетов юридических лиц, ИП и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк», в рамках комплексного банковского обслуживания». Это приложение №2 «Правил комплексного банковского обслуживания». Разберем несколько положений документа, показавшихся нам стоящих внимания.

Ваши распоряжения о совершении переводов принимаются ПАО «Промсвязьбанк» вне зависимости от баланса счета. Однако, если средств для транзакции недостает, она просто помещается в очередь неисполненных, а не отменяется, и «ждет», когда денег на р/с будет хватать (п. 2.7). Другими словами, повторное распоряжение подавать не стоит, чтобы не создавать дублирующих операций.

Если денежная операция выглядит подозрительно (банк считает, что она может быть инициирована без ведома и/или согласия владельца счета), то ее исполнение приостанавливается максимум на 2 рабочих дня. За это время оператор уведомляет лицо, оформившее с ним соглашение, о возникших подозрениях и запрашивает подтверждение возобновления распоряжения (п. 2.8.1). Риски неполучения уведомления несете вы.

Денежные средства на вашем р/с списываются Промсвязьбанком в одностороннем порядке только на основании платежных требований и прочих форм, соответствующих условиям данного вами акцепта (разрешения). Последний оформляется в рамках соглашения либо отдельного документа. Вы, в свою очередь, обязаны предоставлять любые документы, требующиеся поставщику услуг, в рамках закона. И самостоятельно контролировать правильность полученных выписок, отображения операций по счету, а также остаток на балансе, хотя бы раз в 5 дней.

При возникновении возражений по указанным цифрам письменные претензии направляются в течение 10 календарных дней с момента получения выписки. И если письмо не придет в организацию через 15 дней (в данный срок закладывается время в пути), любые последующие проявления неудовлетворения не засчитываются. Обо всех изменениях, произошедших с контактными и/или платежными сведениями организации, нужно сообщать банку в течение 5 календарных дней. В п. 3.3.12 дан примерный список подобных изменений.

Если недостоверность/недостаточность информации стала причиной неисполнения либо ненадлежащего исполнения платежного распоряжения клиента, организация не несет за это ответственность. В числе прав ПАО «Промсвязьбанк» — изменение условий текущих тарифов и введение новых в одностороннем порядке с предварительным уведомлением клиента минимум за 5 календарных дней до их вступления. Но в случае ненадлежащего исполнения или отмены транзакции по вине банка последний выплачивает владельцу р/с неустойку в размере 0.01% от суммы перевода за каждый день просрочки. И вот это правило он не может изменить (п. 6.1.5).

 

РКО в Промсвязьбанке — это развод?

Программа РКО Промсвязьбанка выглядит на фоне остальных довольно неплохо благодаря гибкой тарифной сетке, сравнительно недорогому обслуживанию и дополнительным акциям. Здесь есть подходящие варианты практически для каждой категории бизнеса.

При этом оформление удобное: заполнять анкету на этапе заявки не требуется, документы можно отправить через сервис-помощник на сайте psbank.ru, оформление договора не в отделении банка, а по вашему адресу (менеджер приезжает с пакетом соглашений). А бизнес-карта обслуживается всего за 200-300 рублей в год (первый месяц бесплатно).

В отзывах мы практически не нашли информации о блокировках счетов по 115-ФЗ, а в договоре нет пунктов об удержании комиссии при закрытии договора РКО, так что поставщик услуг не зарабатывает на потоке клиентов, а действительно ведет работу с каждым договором. РКО в Промсвязьбанке — это не развод и мы можем смело рекомендовать данную услугу предпринимательству.

 

Заключение

РКО в Промсвязьбанке учитывает интересы бизнеса различного масштаба. При этом вы получаете качественное обслуживание и оперативную обратную связь. Единственная «соринка в глазу» — это плата за подключение отдельных тарифов (большинство банков не взимают платы за эту услугу, в отличие от ПСБ). В целом программы выглядят добротными и интересными потребителю.