РКО в МТС-Банке

«МТС-Банк» входит в топ-50 ведущих банков России по суммарному объему активов и занимает 15 место по величине портфеля кредитных карт, если ориентироваться на сводки международного аналитического агентства Frank Research Group. Среди его дочерних компаний известный оператор сотовой связи.

Но можно ли по таким вот публичным данным оценить добросовестность поставщика услуг? Рассмотрим на примере одного из направлений его деятельности и выясним: РКО «МТС-Банка» — это развод или серьезное предложение? Начнем по порядку.

 

Преимущества расчетно-кассового обслуживания для юридических лиц в МТС-Банке

Расчетно-кассовое обслуживание в «МТС-Банке» — это недорогой сервис для начинающих предпринимателей: нулевые комиссии при безналичных операциях с малыми оборотами, бесплатное обслуживание банковских карт в рамках зарплатного проекта и торговый эквайринг на льготных условиях.

Кроме того, вы можете рекламироваться в контекстно-медийной сети с бюджетом в 4000 руб. и комиссией 0% за обслуживание (на тарифе «Минимум»). И получить кредит по сниженной ставке от 15.5%. А вот для крупного и среднего бизнеса предлагаемые условия не такие выгодные. Процент по безналичным операциям достигает 10%, а ежемесячная абонентская плата достигает 5450 руб. Однако правовая база у банка серьезная, да и существует на рынке он не одно десятилетие (с 1993 года), к тому же имеет разветвленную сеть филиалов, поэтому бюрократические моменты решаются проще. В общем, стандартная организация со своими плюсами и минусами.

 

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО в «МТС-Банке»

Чтобы открыть расчетный счет для бизнеса, открываем страницу услуги на сайте mtsbank.ru и нажимаем «Открыть счет» под сеткой тарифов либо на баннере. Система перебросит нас к форме заявки.

Заполняем поля, указывая мобильный, почту и адрес филиала оформления. Номер телефона нужно будет подтвердить, введя четырехзначный код из СМС-сообщения, отправленного банком. Если все прошло успешно, появится уведомление о том, что заявка отправлена. С вами свяжется менеджер для согласования времени и даты встречи. Он также расскажет, какой пакет документов необходимо будет принести с собой.

Номер счета для вас уже сгенерирован. На него можно зачислять средства (то есть, вести работу с контрагентами), однако снять их вам позволят только после подключения к одному из тарифов. А просмотр движений будет доступен через личный кабинет в онлайн-банке/мобильном приложении (вход по логину, номеру счета, и паролю, который пришлют вам на почту).

Условия открытия счета РКО mtsbank.ru

Оформление р/с в банке возможно только после принятия условий всех политик и соглашений. Клиент должен соответствовать возрастным критериям (21+) и быть зарегистрированным в регионе подачи документов на участие в программе. Его деятельность также должна осуществляться по месту оформления.

Для кого предоставляется

Расчетный счет в ПАО «МТС-Банк» открывается индивидуальным предпринимателям, организациям (ООО, АО, ЗАО и пр.), а также физическим лицам, занимающимся частной практикой (врачи, адвокаты, нотариусы). Главное – предоставить пакет документов. Для ИП и владельцев частной практики:

• Удостоверение личности.
• Копии годовой бух.отчетности, налоговой декларации, аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, если отчетная дата наступила, и сведения об отсутствии неисполнения денежных обязательств из-за отсутствия средств на счетах, если не наступила.
• Патенты и квитанции об оплате последнего взноса (при работе с патентами).
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, подтверждение полномочий и фактического адреса работы (для нотариусов и адвокатов).
• Карточка с образцами подписей и оттиска печати.
• Бумаги на представителей (удостоверение личности, доверенность).

Для юридических лиц (компаний):

• Документ об избрании/назначении руководителя.
• Положение об обособленном подразделении и его руководителе (для представительства).
• Учредительные документы.
• Правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ, приказ об их утверждении и назначении ответственного за реализацию лица (для МФО).
• Карточка с образцами подписей и оттисков.
• Сведения об уполномоченных лицах (удостоверение личности, подтверждение права распоряжаться средствами на р/с, выписки, подтверждающие назначение).

 

Тарифы для бизнеса

«МТС-Банк» предлагает на выбор 5 базовых тарифа:

• «Проще простого». Без абонентской платы и комиссии за переводы на р/с в других банков. Снятие наличных и транзакции возможны без процентов при суммах менее 1 млн. рублей (дальше сразу 10%). Это вариант для малого бизнеса, банк зарабатывает только на процентах за пополнение счета и проценте за перечисления на ваш счет со стороны контрагентов (1% от операции).
• «Минимум». Минимальная абонентская плата. Комиссия за снятие наличных и транзакции от 1% до 10% в зависимости от суммы. Подходит для малого бизнеса с небольшими оборотами.
• «Точный». Со сниженными комиссиями за переводы и беспроцентным зачислением. Стоит 1450 р./мес.
• «Выгодный». Тариф позволяет переводит физическим лицам до 400000 рублей без комиссии. Также на остаток на расчетном счете от 300000 рублей можно получать 2% годовых.
• «Стабильный». Самый дорогой, но ориентированный на крупные обороты организации. Позволяет открывать до 50 счетов на одни реквизиты. Комиссия за снятие наличных от 1%.

Открытие счета

Само по себе открытие счета бесплатная услуга, вне зависимости от выбранного вами пакета обслуживания. Вы компенсируете банку только расходы на совершение операций и выплачиваете ежемесячную (абонентскую) плату, если таковая предусмотрена по условиям тарифа.

Обслуживание

Что касается обслуживания, помимо ежемесячного взноса, с вас возьмут деньги за СМС-информирование на отдельных тарифах:

• «Минимум»: 109 руб./мес.
• «Точный»: 59 руб./мес.

Клиент-банк подключается и обслуживается на безвозмездной основе.

Снятие наличных

Снять наличные со счета можно двумя способами: через кассу «МТС-Банка» и банкомат (при получении карты в рамках зарплатного проекта или пользовании своей). В первом случае все зависит от пакета РКО и снимаемой суммы:

• «Проще простого» — до 1 000 000 руб. бесплатно, свыше 1 000 000 руб. – 10%.
• «Минимум» — 1% до 100 000 руб., 3% от 100 000 до 300 000 руб., 5% от 300 000 до 500 000 руб., 10% свыше 500 000 руб.
• «Точный» — 1% до 200 000 руб., 3% от 200 000 до 500 000 руб., 5% от 500 000 до 1 000 000 руб., 10% свыше 1 000 000 руб.
• «Выгодный» — 1% до 400 000 руб., 3% от 400 000 до 1 000 000 руб., 5% от 1 000 000 до 2 000 000 руб., 10% свыше 2 000 000 руб.
  
• «Стабильный» — 1% до 500 000 руб., 3% от 500 000 до 1 000 000 руб., 5% от 1 000 000 до 2 000 000 руб., 10% свыше 2 000 000 руб.

Во втором, при участии в зарплатном проекте, комиссия отсутствует (если пользоваться терминалами ПАО «МТС-Банк», разумеется), но предусмотрен строгий лимит на снятие: ежемесячный 1 500 000 руб. и ежедневный 300 000 рублей. Это однозначно выгоднее с учетом бесплатного обслуживания самой карты. Для банковских карт других организаций комиссия за снятие фиксированная: 0.5% от суммы. Но и там всегда есть свои ограничения на объемы.

Подключение

Как мы уже писали выше, подключение к программе РКО предоставляется оператором бесплатно, вы платите только за последующее пользование услугами.

Платежи

Платежи по реквизитам юридических лиц через кассу (в случае с бумажной квитанцией) оплачиваются фиксированно:

• 500 руб./шт. – для тарифов «Проще простого» и «Минимум».
• 300 руб./шт. – для тарифа «Точный».
• 100 руб./шт. – для тарифа «Стабильный».

Посредством интернет-банкинга – бесплатно для пакетов «Проще простого» и «Стабильный», 89 руб./шт. за месяц для «Минимума» и 19 руб./шт. для «Точного». Исключение: переводы бюджетным организациям и на счета ПАО «МТС-Банк» — комиссия тогда нулевая.

Внесение наличных

Внесение денежных средств на счет платно только для тарифа «Проще простого» — во всех остальных случаях процент на сумму при пополнении через кассу не налагается. Для банковских карт условия никак не оговорены, так как поступления предполагаются в рамках зачисления заработной платы безналичным способом.

Переводы физическому лицу

Вне зависимости от их назначения (даже в рамках зарплатного проекта) переводы в адрес физлиц облагаются комиссией с учетом тарифа и суммы транзакции.

• «Проще простого» — до 1 000 000 руб. бесплатно, свыше 1 000 000 руб. – 10%.
• «Минимум» — 0% до 100 000 руб., 1% от 100 000 до 500 000 руб., 3% от 500 000 до 1 000 000 руб., 7% от 1 000 000 до 2 000 000 руб., 10% свыше 2 000 000 руб.
• «Точный» — 0% до 300 000 руб., 1.5% от 300 000 до 500 000 руб., 2% от 500 000 до 1 000 000 руб., 3% от 1 000 000 до 2 000 000 руб., 5% от 2 000 000 до 3 000 000 руб., 10% свыше 3 000 000 руб.
• «Выгодный» — 0% до 400 000 руб., 1.5% от 400 000 до 1 000 000 руб., 2,5% от 1 000 000 до 2 000 000 руб., 4 % от 2 000 000 до 3 000 000 руб., 5% от 3 000 000 до 5 000 000 руб., 10% свыше 5 000 000 руб.
• «Стабильный» — 0% до 500 000 руб., 1% от 500 000 до 1 000 000 руб., 2% от 1 000 000 до 2 000 000 руб., 3% от 2 000 000 до 3 000 000 руб., 5% от 3 000 000 до 5 000 000 руб., 10% свыше 5 000 000 руб.

Интернет-банк, мобильное приложение

Для управления счетами с мобильных устройств предусмотрено приложение, к текущему моменту прошедшее ряд обновлений. Оно называется «Новый МТС-Банк» и поддерживает ОС Android и iOS. Скачивается и устанавливается бесплатно из мобильных магазинов. В числе опций:

• Отслеживание движений средств.
• Онлайн-переводы.
• Просмотр графиков платежей и задолженностей.
• Создание шаблонов и автоплатежей.
• Уведомления от банка и обратная связь с ним.

Пользователи оценивают софт довольно плохо: на 1.7 баллов из 5 в App Store и на 2.4/5 – в Google Play Market. Основная причина для жалоб – это проблемы с входом и невозможность совершать платежи из-за технических ошибок.

 

Бонусы «МТС-Банка»

Бонусная программа у поставщика услуг довольно неплохая: есть и общая программа лояльности, и разовые (сезонные акции), и кэшбэк с зарплатной карты.

Акции банка

«МТС-Банк» периодически проводит промо для участников программы РКО. Так, на данный момент при подключении сервиса «МТС Маркетолог» (по сути, та же контекстно-медийная реклама) вы получаете 4000 руб. на счет.

А если вами подключен расчетный счет за 1500 рублей в месяц, кассовый терминал выдается за 1 руб./мес.

Кэшбэк по карте

Пользуясь корпоративной картой банка в рамках зарплатного проекта, вы получаете:

• 6% на остаток собственных средств по счету ежемесячно, если ежедневный баланс составляет менее 300 тыс. рублей (до 4%, если 300 000 руб. и больше).
• До 8% кэшбэка при обслуживании в медицинских учреждениях-партнерах организации.

При этом за обслуживание платить не нужно, а все перечисления заработной платы тарифицируются как стандартные транзакции в адрес физического лица согласно тарифу.

Программа лояльности

Стандартная программа лояльности для всех клиентов «МТС-Банка» (не только владельцев расчетных счетов, но и вкладчиков, заемщиков, инвесторов и т.д.) подразумевает накопление баллов при оплате покупок с помощью карты оператора. В дальнейшем баллы можно обменять на виртуальные рубли по курсу 1:1 и оплачивать другие банковские услуги.

 

Ввод и вывод средств

Ввод и вывод средств на счет/со счета, как мы уже писали, доступен наличным способом (через кассу или банкомат – в последнем случае при наличии карты), а также онлайн-переводами. Тарифы установлены сеткой и не выходят за ее пределы. О процентах и фиксированных комиссиях можно прочитать выше.

 

Отзывы об РКО «МТС-Банка»

Негатива в адрес РКО «МТС-Банка» много. Пользователи официальных форумов и народных рейтингов (тех, где присутствуют представители самой организации, и ведется строгая модерация отзывов) недовольны по большей части халатным и непрофессиональным отношением менеджеров и саппорта к клиентам. Игнорирование, путаница в документах – вот причины жалоб на организацию. В целом репутация банка по пятибалльной шкале оценивается в 1.5-2.3 балла в зависимости от площадки.

Если появятся отзывы о РКО в «МТС-Банке», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии ПАО «МТС-Банк»

Перед заключением договора с финансовой организацией имеет смысл проверить ее правовую база (наличие лицензий и соответствующих разрешений на осуществление деятельности), а также изучить предлагаемую к подписанию документацию и публичные оферты на сайте mtsbank.ru. Посмотрим, что в данном отношении предложит ПАО «МТС-Банк» и разберемся, есть ли что скрывать данному учреждению.

Лицензия и регулятор

Публичное акционерное общество «МТС-Банк» занесено в Единый государственный реестр кредитных организаций ЦБ РФ и действует на основании лицензий под номером 2260 от 17.12.2014 г. Документы выданы бессрочно, однако могут быть отозваны регулирующими органами в случае выявления нарушений. Поэтому рекомендуем проверять их актуальность на официальном сайте cbr.ru, в разделе левого меню «Проверить участника финансового рынка».

• Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Государственный реестр кредитных организаций (проверить статус банка на cbr.ru);
• Документы с сайта mtsbank.ru: «Программы обслуживания р/с» (смотреть), «Перечень документов для открытия расчетного счета юридическому лицу – резиденту РФ» (смотреть).

Служба поддержки

Для связи со службой клиентской поддержки «МТС-Банка» предусмотрено несколько номеров:

• 8 (800) 250-01-99 – линия общения с индивидуальными предпринимателями и владельцами малого бизнеса, частной практики.
• 8 (800) 250-05-20 – обсуждение вопросов корпоративного (среднего и крупного) бизнеса.
• 8 (495) 777-00-01 – телефон головного офиса в Москве (для решения спорных вопросов и подачи претензий).

Кроме того, обратиться можно на электронный адрес: zabota@mtsbank.ru (прямым письмом либо через форму обратной связи на сайте mtsbank.ru), в онлайн-чат на сайте, чат-бот Telegram и сообщества банка в соцсетях ВКонтакте, Instagram, Одноклассники, Facebook или Twitter.

Пользовательское соглашение mtsbank.ru

Роль пользовательского соглашения в данном контексте выполняют «Правила открытия и ведения счетов юридических лиц – резидентов/нерезидентов (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО «МТС-Банк». Разберем некоторые положения документа, показавшиеся нам важными.

Так, п. 2.1.3 регламентирует ваше право бесплатно получать выписки о проведении операций по р/с в банке не позднее следующего рабочего дня после подачи заявки. Также раз в год вы получаете бумажный вариант выписки за последний рабочий день без взимания платы со стороны финансовой организации. В остальных случаях банк может устанавливать свои тарифы.

Организация, со своей стороны, вправе в одностороннем порядке списывать средства с вашего счета без дополнительного распоряжения и согласия – в качестве оплаты услуг, возврата ошибочных перечислений, компенсации штрафов, комиссий и пр. (п. 2.2.1). Все происходит на условиях заранее данного акцепта (разрешения), принятого путем подписания договора.

Если при этом обнаружится, что списание банка не соответствует акцепту, составляется новый (п. 2.2.3). Текущие расчеты ведутся на условиях прежнего разрешения. Между строк здесь читается следующее: отказать финансовому учреждению вы не имеете возможности (иначе с вами просто перестанут сотрудничать), поэтому останется только вариант с переоформлением бумаг.

В рамках противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма ПАО «МТС-Банк» запрашивает у своих клиентов любые документы, необходимые для подтверждения операций по счетам. При отказе/невозможности/нарушении сроков их предоставления вам будет отказано в совершении операции. Или даже вовсе отказано в доступе к проведению платежей через дистанционные сервисы: мобильное приложение, онлайн-банк.

Еще один вариант, доступный банку при отсутствии у вас подтверждающих бумаг, им запрошенных, — наложение повышенных комиссий и увеличение стоимости услуг по тарифу (п. 2.2.9). И если описанные способы мы встречали и раньше – это стандартные для банковской сферы формулировки, — то с подобным сталкиваемся впервые.

Клиент, пользующийся услугой РКО в «МТС-Банке», обязан «в максимально короткий срок» уведомлять оператора об изменении предоставленной ему информации (номера телефона, факса, почты, реквизитов, поправок в учредительных документах и т.д.). В противном случае все последствия, вызванные отсутствием у банка необходимых сведений (например, перевода не на тот счет) лежат на владельце р/с.

Еще одно неприятное положение – 4.3. Согласно ему, оператор услуг может менять плату за проведение расчетно-кассовых операций в одностороннем порядке. При этом уведомление поступает необязательно в личный кабинет, но в и «места обслуживания» (физические отделения), а также на официальный ресурс. По сути, вы должны сами за всем следить, иначе рискуете финансами.

Из положительного: отправленные на ваш счет средства «МТС-Банк» обязан зачислить не позднее следующего за датой транзакции дня (п. 5.2).

Если этого не произошло, он платит неустойку в размере 0.1% от суммы транзакции за каждый день просрочки. Важно: вы должны сами инициировать данное обязательство. Однако та же самая комиссия выплачивается вами при несоблюдении сроков оплаты услуг, предоставляемых организацией. Вас также обязаны уведомить об этом предварительно.

 

РКО в «МТС-Банке» — это развод?

РКО «МТС-Банка» ориентировано на поддержку определенного сегмента предпринимателей – новичков. И это подтверждается и тарифами, и бонусными предложениями. Крупный бизнес получает среднерыночные (а иногда и выше) цены на РКО, эквайринг и прочие услуги.

Серьезный недостаток обслуживания в организации – многочисленные технические проблемы и путаница в бюрократическом аппарате (здесь мы ориентируемся на проверенные отзывы с серьезных площадок). Из-за этого многие заявки теряются, а клиенты несут убытки. Причем пользовательское соглашение у банка стандартное, а это значит, что при любых проблемах с получением, например, документов оператор вправе просто заблокировать счет до выяснения причин, что может растянуться надолго, судя по комментариям на отзовиках. РКО «МТС-Банка» – это не развод, однако предложение выгодно далеко не всем.

 

Заключение

Помимо приятной бонусной программы и особых условий для молодых предпринимателей РКО от «МТС-Банка» мало чем способно похвастаться. Даже сниженный процент по кредитам на поверку не так мал: на сегодняшний день физическим лицам многие банки предлагают ставку от 9 до 10%.

Так что если вы подпадаете под категорию новичков рынка и готовы запастись терпением, чтобы ожидать решения по возникшим из-за некорректной работы софта и менеджеров проблем, данный вариант вам точно подойдет. В остальных случаях мы не рекомендуем открывать счет в «МТС-Банке».