РКО в «ЛОКО-Банке»

«ЛОКО-Банк» считается одним из наиболее лояльных и недорогих. При этом его рейтинги среди экспертов отрасли довольно высоки: организация включена в топ-60 самых надежных по данным Forbes и топ-10 по объему портфеля розничных автокредитов согласно сведениям Banki.ru.

Однако во всем ли можно доверять банку? Стоит ли размещать там средства компании и пользоваться услугами расчетно-кассового обслуживания? Или РКО в «ЛОКО-Банке» — это развод? Все внимательно изучим и обсудим.

 

Преимущества расчетно-кассового обслуживания для юридических лиц в «ЛОКО-Банке»

Удобство обслуживания «Локо-Банка» проявляется в отсутствии дополнительных затрат. Многие опции (межбанковские платежи, налоги и штрафы) здесь бесплатны. Есть также тариф вообще без абонентской платы, он подходит для малого бизнеса, не оперирующего крупными суммами с контрагентами.

Другим достоинством РКО банка является обслуживание: офисы организации есть в каждом городе, и многие пользователи отмечают качество работы персонала. Р/с открываются действительно оперативно, а дозвониться в случае возникновения затруднений получается у всех, если судить по отзывам. Кроме того, у «Локо-Банка» действует программа лояльности и неплохие бонусы от партнеров.

 

Как открыть расчетный счет РКО для ООО и ИП онлайн в lockobank.ru

На официальном сайте организации lockobank.ru вам предлагается зарезервировать счет за 1 минуту. Это значит, что вашей организации сразу же присвоят индивидуальный номер, на который контрагенты и партнеры смогут переводить денежные средства. Вывод их будет доступен только после подключения к программе РКО – это ваш следующий шаг. Первым делом нажимаем «Открыть счет бесплатно» в верхнем баннере на странице услуги или под сеткой тарифов. Откроется форма для ввода телефона, ИНН/наименования организации и электронной почты. Кроме того, придется согласиться с условиями «Политики конфиденциальности» и «Условиями обслуживания».

После этого появится уведомление с указанием последовательности дальнейших действий: дождаться звонка оператора, обсудить с ним тарифные планы и назначить встречу. Тем временем, на указанный адрес электронной почты придет 2 письма: одно с реквизитами, другое со ссылкой, пройдя по которой, вы откроете личный кабинет и сможете заранее загрузить документы для открытия счета. Логином будет служить ваш e-mail, пароль вы зададите сами. Кроме того, в профиле будет отображаться вся информация о текущем статусе вашей заявки, а впоследствии через него вы сможете управлять счетами.

Назначив по телефону встречу с представителем банка (он приедет по указанному адресу), вы подпишете договор и другие бумаги, а также оплатите выбранный тариф (это также можно сделать в личном кабинете). В течение нескольких дней ваш р/с активируют. Что касается списка документов с вашей стороны, то они стандартны:

• Для ИП, нотариусов и адвокатов: удостоверение личности, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, имеющиеся лицензии (патенты), приказ о наделении полномочиями (для нотариуса), а также бумаги, предоставляемые с целью соблюдения законодательства РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных нечестным путем, и финансовых террористов. Дополнительно предоставляются сведения о представителях клиента (паспорт, подтверждение права представлять интересы).
• Для организаций (юридических лиц): все то же плюс уставные документы (Устав, Решение/Протокол о назначении на должность руководителя, список участников общества/выписка из реестра акционеров).

Условия открытия счета РКО в «ЛОКО-Банке»

РКО открывается на основании предоставленной документации, а также подписания договора и дополнительных соглашений.

Для кого предоставляется

Открыть расчетный счет в «Локо-Банке» имеют возможность индивидуальные предприниматели, юридические лица (АО, ООО, ЗАО и др.), а также частные практики (адвокаты, нотариусы), зарегистрированные в регионе подачи заявления.

 

Тарифы для бизнеса

«Локо-Банк» предлагает 4 базовых тарифа расчетно-кассового обслуживания для бизнеса:

• «Свой бизнес». Без абонентской платы, лимиты на внешние переводы – до 500 тыс. рублей в месяц.
• «Новый старт». 490 руб./мес., до 1 млн. рублей можно переводить в другие банки.
• «Оптима». 990 руб./мес., максимальная сумма внешних переводов – 1 млн рублей.
• «Безлимит». 4 990 руб./мес., без ограничений.

Открытие счета

Открытие счета в «Локо-Банке» осуществляется бесплатно. Вы тратитесь только на последующие действия (операции) со счетом.

Обслуживание

Помимо абонентской платы за ежемесячное обслуживание, вы оплачиваете 1000 рублей в месяц, если отказываетесь от услуги ДБО (дистанционного банковского обслуживания, проще говоря – онлайн-кабинета/мобайла). Это указано в документе «Тарифы и Бизнес-Пакеты на услуги по РКО клиентов малого и среднего бизнеса». Если же в отношении вас начато делопроизводство о банкротстве, стоимость обслуживания вне зависимости от тарифа увеличивается до 50 000 руб./мес.

Снятие наличных

Снимать наличные с расчетного счета можно двумя способами: через кассу в отделении «Локо-Банка» или через терминал (для этого необходимо оформить бизнес-карту, за которую, начиная со второго года использования, нужно будет платить 169 руб. в год). Так или иначе, данная операция облагается процентами, размер которых связан с тарифом и целью ваших действий. Для кассового обслуживания установлены следующие ставки:

• Выдача наличных на заработную плату и приравненные к ней дивиденды – 0.6% (но не менее 500 руб.) для всех пакетов.
• Для расчетов с населением и контрагентами по закупочной деятельности — 8% для всех пакетов.
• На другие цели – 5% для «Безлимита» и 3% (минимум 300 р.) для прочих тарифов, когда сумма вывода менее 300 000 рублей, 5% при сумме от 300 000 до 1 млн. рублей, 6% при сумме от 1 до 3 млн. рублей, 15% при сумме свыше 3 млн. рублей.

Для бизнес-карты они другие:

• 1% — при сумме до 50 000 рублей.
• 2% — при сумме 50 000 – 100 000 рублей.
• 5% — при сумме 100 000 – 400 000 рублей.
• 10% — при сумме свыше 400 000 рублей.

Процент действует для всех тарифных опций.

Подключение

Подключение к программе РКО «Локо-Банка» бесплатно – это, по сути, один из этапов процедуры открытия счета, за которую клиент не платит.

Платежи

Внутрибанковские и бюджетные (налоги, штрафы и пр.) платежи «Локо-Банк» позволяет проводить бесплатно. Все остальные оплачиваются либо фиксированно (от 29 до 89 рублей за 1 платеж с учетом пакета РКО), либо в виде процентов (от 0.1 до 0.15%).

Внесение наличных

Если вы решили положить деньги на счет в отделении банка, за обслуживание придется заплатить 0.3% от суммы. Исключение: тариф «Безлимит», позволяющий без комисси вносить до 300 тысяч рублей в месяц. При пополнении через банкомат процент будет совсем низким: 0.1% для всех пакетов в случае с аппаратом «Локо-Банка» и 1% — для всех остальных.

Переводы физическому лицу

Безналичные переводы в адрес физических лиц облагаются комиссией с учетом выбранного вами тарифа, суммы транзакции, а также вашей организационно-правовой формы. Если не считать специальных условий на тарифе «Премиальный», которые позволяют беспроцентно переводить до 500 тысяч рублей ежемесячно со счетов юрлиц, ставка колеблется в пределах 2-15%.

Интернет-банк, мобильное приложение

Для управления расчетным счетом с мобильного (планшета) предусмотрено приложение с поддержкой ОС iOS и Android. Оно доступно для бесплатного скачивания в App Store и Google Play Market.

 

Бонусы «Локо-Банка»

Бонусная программа «Локо-Банка», если говорить о расчетно-кассовом обслуживании, включает 3 основных направления: подарки самого банка, его партнеров и программу лояльности с бизнес-картой (кэшбэк).

Акции банка

Здесь речь идет в первую очередь о сезонных промо. На данный момент запущена акция «Подари другу банк»: вам дарят 1 месяц без комиссий по операциям со счетом, если по вашей рекомендации другой пользователь подключился к программе РКО «Локо-Банка». Версия весит чуть больше стандартного банковского мобайла. Однако и функционал у нее широкий:

• Информация о юридических лицах (партнерах, контрагентах).
• Данные по счетам (остатки, история платежей).
• Формирование выписок и платежных поручений.
• Транзакции по России и за рубеж (последнее, правда, возможно только при наличии валютного р/с).
• Сохранение черновиков и шаблонов.
• Создание и управление кредитами и вкладами (депозитами).
• Получение банковских гарантий.
• Поиск по фильтрам.
• Онлайн-поддержка 24/7.

Акции партнеров

Традиционно для банковской среды, «Локо-Банк» предлагает акции и скидки своих партнеров: бюджет на рекламную кампанию Яндекс.Директ, текстовый период в сервисе таргетинговой рекламы MyTarget, «облачная» бухгалтерия «Кнопка» и пр.

Кэшбэк (программа лояльности).

Карта LOCKO BUSINESS возвращает 1% от суммы оплаченных с ее помощью товаров и услуг. С учетом того, что ее использование обойдется вам в 169 руб./год, а сами платежи проводятся беспроцентно, получается выгодно.

 

Ввод и вывод средств

Ввод и вывод средств со счета доступны через терминалы и кассу, а также банкинга. В последнем случае вы просто переводите деньги на реквизиты вашего счета. Неудобства заключаются в двух моментах:

• Деньги поступают долго и неважно, в какую сторону вы их направляете (со счета или на счет).
• Возможен дополнительный процент сторонних сервисов.

Если вы все же решили воспользоваться наличными, терминалы/ банкоматы «Локо-Банка» есть в каждом городе – их расположение и функционал расписаны на официальном сайте организации lockobank.ru и во всех картах (Яндекс.Карта, 2ГИС и т.д.).

 

Отзывы об РКО в банке «Локо-Банк»

Если оценивать репутацию банка среди пользователей интернет-пространства по пятибалльной шкале, то она колеблется между отметками 2.5 и 3 в зависимости от ресурса. Основной причиной критических отзывов о «Локо-Банке» является блокировка счета со ссылкой на статью закона о борьбе с отмыванием денежных средств (ФЗ №115) при возникновении малейших подозрений и его последующая блокировка с удержанием комиссии (она прописана в договоре и может достигать 10%).

Кроме того, не нравится клиентам обязательное страхование, которое оформляется при заключении договора на РКО.

Авторы положительных комментариев хвалят лояльность организации и удобство пользования сервисами.

Если появятся отзывы об РКО в «Локо-Банке», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии lockobank.ru

Перед заключением договора всегда внимательно читайте не только сам документ, но и всевозможные политики, опубликованные на сайте. Это убережет вас от лишних рисков, связанных с мошенничеством, навязыванием дополнительных услуг и пр. Хотя полной безопасности, разумеется, не обеспечит.

Лицензия и регулятор

Коммерческий Банк «Локо-Банк» (АО) регулируется Центробанком РФ. Информацию о полученных им разрешительных документах можно найти на сайте cbr.ru, в Госреестре кредитных организаций (регистрационный номер 2707). Учреждение действует на основании двух лицензий №2707 от 14.09.2015 г.:

• Генеральная лицензия №2707 на осуществление банковских операций (в ней среди разрешенных действий указано: инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц).
• Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгметаллов.

Кроме того, в своих действиях банк руководствуется правилами ФЗ №396-I «О банках и банковской деятельности».

• Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Государственный реестр кредитных организаций (проверить статус банка на cbr.ru);
• Документы с сайта lockobank.ru: «Правила открытия и обслуживания банковского счета (редакция № 25)» (смотреть), «Тарифы и Бизнес-Пакеты на услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов малого и среднего бизнеса» от 01.09.2019» (смотреть), «Перечень документов для открытия отдельных типов счетов» (смотреть), «Документы для открытия счета ИП, адвокату, нотариусу» (смотреть), «График приема и исполнения распоряжений клиента» (смотреть).

Служба поддержки

Обратиться в службу поддержки «Локо-Банка» можно по многоканальному телефону 8 (800) 250-50-50 (бесплатно по России). Также у каждого из филиалов в разных городах есть свои номера. К примеру, в центральный московский офис вы дозвонитесь по номеру 8 (495) 739-55-55. Если вопрос носит юридический характер (допустим, вы желаете направить официальный запрос или претензию), лучше написать на электронный адрес: info@lockobank.ru. Есть также онлайн-чат на сайте/в мобайле, мессенджер WhatsApp (в шапке lockobank.ru) и социальные сети Facebook, ВКонтакте.

Пользовательское соглашение lockobank.ru

Роль соглашения на сайте lockobank.ru выполняют «Правила открытия и обслуживания банковского счета в КБ «Локо-Банк». Договор регламентирует правоотношения между руководством банка и пользователями его услуг. Разберем несколько параграфов данного документа, на которые, как нам показалось, стоит обратить особое внимание. И в первую очередь это приостановка операций по переводу денежных средств, которую банк имеет право совершить. Делается это, если возникают подозрения в том, что:

• Деньги переводятся с согласия владельца счета (п. 2 11).
• Деньги переводятся на счет, владельцы которого не имеют ограничений /запретов на зачисление.
• Операция легальна и не ставит перед собой целью отмывание денег (п. 6.2.6-6.2.8).

Важным условием является п. 3.5, которым вы даете оператору право на обработку (причем без отправки уведомлений в ваш адрес и последующих запросов на согласие) всех сведений о вашей организации и средствах на балансе, а также списание необходимых сумм для исполнения обязательств по договору. То есть, в любой момент вы можете не досчитаться нужной суммы, если банк решит, что вы ему что-то должны.

Вы можете оказаться должны, ведь тарифы и условия пользовательского соглашения и договора «Локо-Банк» вправе менять тоже в одностороннем порядке – достаточно опубликовать их на сайте и/или (внимание!) разместить на информационном стенде в офисе учреждения. На вас возлагается обязательство самостоятельно отслеживать все изменения и либо принимать их в полной мере, либо отказываться то дальнейшего сотрудничества. Кроме того, вам могут снизить лимиты по операциям – в этом случае вы будете платить комиссию за операции там, где раньше не были должны (п. 6.2.12).

Вы обязаны предоставлять банку любые сведения, которые он запросит, в течение 5 рабочих дней (п. 7.2.4).

 

РКО в «ЛОКО-Банке» — это развод?

РКО «ЛОКО-Банка» – это более выгодные условия расчетно-кассового обслуживания: ставки здесь ниже, чем в большинстве финансовых организаций, многие опции включены в абонентскую плату, если тарифы с бесплатным обслуживанием р/с. Однако нельзя сказать, что предложение банка столь выгодно. В пользовательском соглашении много пунктов, ущемляющих, как нам кажется, интересы клиентов:

• отсутствие информирования об одностороннем изменении условий и тарифов;
• право без разрешения списывать средства с баланса;
  неустойки;
• блокировки при малейших подозрениях.

Хотя последнее условие, надо признать, присутствует в политиках всех банков. Просто все зависит от совокупности дополнительных моментов.

Мнение пользователей о банке тоже плохое. Авторы комментариев описывают ситуации, когда они испытали на себе действие условий, связанных с блокировками счета. Также остается открытым вопрос, связанный со страховкой. В договоре мы не нашли обязательства, связанного с ней, но отдельных пользователей, по их словам, обязали ее оформить. Конечно, РКО «Локо-Банка» — это не развод, но доверия оно у нас не вызывает.

 

Заключение

В случае с РКО «ЛОКО-Банка», как нам показалось, просто необходимо провести работу с документацией. Ведь основная масса недовольных клиентов – это те, кто столкнулись с неправомерными, по их мнению, пунктами договоров и политик. В отношении правовой базы и ценовой политики у организации все в порядке: отсутствуют скрытые платежи, непонятные и/или двойственные формулировки.

Что касается сервиса, то тут все не так однозначно. Мнение пользовательской массы на этот счет противоречиво, а наш собственный анализ показал, что в разных ситуациях можно столкнуться с различным отношением к себе со стороны менеджеров банка. На текущий момент мы не рекомендуем РКО «Локо-Банка», если у вас большие активы и множество операций на суммы выше средних. Банк гораздо лучше работает с начинающими предпринимателями и реже их блокирует.