РКО в ДелоБанке

«ДелоБанк» — цифровой проект крупной финансовой организации, «СКБ-банка». Он создан в 2018 году для владельцев бизнеса разного масштаба и позволяет управлять счетами, подключать/отключать сервисы и заключать соглашения посредством интернет-пространства (без походов в офис).

Проверим, повлияло ли удобство на качество предоставляемых услуг. РКО «ДелоБанка» — развод или выгодное предложение? Начнем по порядку.

 

Преимущества расчетно-кассового обслуживания для юридических лиц в «ДелоБанке»

Главное достоинство РКО, подключенного в «ДелоБанке», — полностью удаленное управление. Вы открываете счет, отправляете подтверждающие документы, оформляете/отключаете пакеты и взаимодействуете с оператором посредством личного кабинета в интернет-банке или мобильном приложении. Даже квитанции достаточно сфотографировать, чтобы их приняли.

А чтобы было меньше ошибок при проведении транзакций, система самостоятельно подставляет актуальные реквизиты из истории, как только вы выбрали получателя платежа (контрагента, бюджетную/налоговую организацию, физлицо).

Кроме того, проводится проверка юридических лиц по базам арбитражных дел, исполнительных производств и прочим реестрам, чтобы вы не рисковали своими средствами.

На сайте организации delo.ru просто ориентироваться, тарифная сетка несложная и прозрачная. При этом в каждом пакете услуг есть набор бесплатных опций: внутрибанковские, бюджетные и налоговые платежи (это, в общем-то, отражено в условиях почти каждого банка), снятие наличных до 100 000 руб./мес. в банкоматах партнеров и 2 снятия ежемесячно во всех остальных, 3 месяца тест-драйва онлайн-бухгалтерии, корпоративная карта.

В дополнение к расчетному счету предлагаются следующие сервисы:

• Онлайн-касса.
• Зарплатный проект.
• Эквайринг/интернет-эквайринг.
• «Облачная» бухгалтерия.
• Корпоративная карта (зарплатный проект).
• 1С:ДиректБанк (1С-управление).

В общем, очень даже неплохо, если судить по первому впечатлению.

 

Как открыть расчетный счет для ООО и ИП в delo.ru

Оформление счета онлайн, как заявлено на сайте delo.ru, занимает 10 минут. Вы оставляете заявку, загружаете сканы документов (список мы представили чуть ниже) и ждете ответа специалиста, который согласует время встречи и приедет по указанному вами адресу с договором и корпоративной картой (оформляется в подарок).

Разберем пошагово. Нажимаем на кнопку «Открыть счет» на странице услуг и видим форму, в которой требуется указать номер мобильного телефона. Попутно соглашаемся на обработку персональных данных (надпись мелким шрифтом).

Затем выбираем тариф, указываем город регистрации, наименование и ИНН организации, свои ФИО и электронную почту.

Система попросит подтвердить номер телефона. Для этого вводим четырехзначный код, отправленный нам банком в СМС.

Если все сделано правильно, появится уведомление о том, что менеджер свяжется с нами в скором времени.

Однако уже можно войти в личный кабинет, чтобы отправить сканы документов, — логин и пароль также придут на указанный нами телефон.

После созвона с представителем банка резервируется расчетный счет, доступный для пополнения. Вывод поступивших на баланс средств разрешат уже после подключения и активации/оплаты тарифа. Если по какой-то причине вы передумаете сотрудничать с «ДелоБанком», все зачисления будут возвращены отправителям.

Условия открытия счета РКО в «ДелоБанке»

Никаких особых требований при подключении к программе РКО в «ДелоБанке» не установлено. Даже обычной в таких случаях привязки к региону подачи заявления, ведь все делается онлайн на сайте delo.ru.

Для кого предоставляется

Оформить расчетный счет в «ДелоБанке» может любой гражданин РФ, зарегистрировавший ИП/ООО или занимающийся частной практикой. Необходимо только подготовить ряд документов. Юридическим лицам (владельцам компаний):

• Удостоверения личности всех полномочных лиц и подтверждения их полномочий.
• Устав либо учредительный договор и подтверждения всех произошедших в учредительной документации изменениях из ЕГРЮЛ.
• Приказ/Решение о назначении руководителя, высшего органа управления.
• Сведения о деловой репутации, например, отзывы (если таковые имеются).
• Лицензии (если деятельность организации ими регламентируется).
• Документ, подтверждающий местонахождение (для ООО, открытых менее 3 месяцев на момент регистрации счета).

Индивидуальным предпринимателям:

• Удостоверение личности.
• Сведения о деловой репутации (при наличии).
• Лицензия (для лицензируемых видов предпринимательской деятельности).

 

Тарифы РКО для бизнеса

Тарифная сетка РКО «ДелоБанка»  для юридических лиц включает 3 пакета:

• «ДелоЛайт» — абонентская плата составляет 690 рублей в месяц. 5 бесплатных платежей контрагенту в другой банк, далее — 39 рублей каждый платеж. Внесение наличных бесплатно до 50 000 руб./месяц (дальше взимается 0.3% от суммы пополнения за обслуживание).
• «ДелоПро» за 2590 руб. в месяц. В комплекте 15 бесплатных платежей (дальше 29 руб./1 платеж) и лимит в 200 000 руб. ежемесячного внесения наличности (затем комиссия 0.3% от суммы).
• «ДелоУльтра» за 7990 руб. в месяц. 500 платежей без комиссии (все, что свыше, — за 19 руб./шт.) и до 300 000 рублей бескомиссионного внесения наличных (затем 0.3% от суммы)

На тарифах «ДелоЛайт» «ДелоПро» и первый месяц дается бесплатно, чтобы можно было оценить преимущества и недостатки предложения.

Открытие счета

Открытие расчетного счета любого типа в «ДелоБанке» бесплатно. За переходы между ними (смены пакета) оператор также не берет вознаграждения.

Обслуживание

Обслуживание, помимо ежемесячной абонентской платы и процентов за транзакции, включает целый ряд дополнительных платных услуг:

• Антивирусная система «Доктор Web» для защиты ПО: 1950 руб. на 1 устройство за 1 месяц, 3500 руб. на 1 устройство за 3 месяца, 4950 руб. на 1 устройство за 6 месяцев.
• Выдача бумажных справок от 300 от 3000 руб. в зависимости от документа.
• Доступ к онлайн-бухгалтерии: от 3900 в год в зависимости от тарифа.
• Доступ к услуге «Отчетность» в системе ДБО: от 590руб до 750 руб в квартал.
• Эквайринг: 500 руб. в месяц.
• Валютный контроль: 0.15% агентской комиссии и подтверждающие документы по 300 руб./шт.
• Перевод средств со счета при его закрытии на счет физлица либо третьего лица (не входящего в перечень уполномоченных): 10% от суммы активов (при переводе на р/с других банков не взимается).

Оформление и обслуживание корпоративных банковских карт осуществляются бесплатно.

Снятие наличных

Если вы получаете деньги в банкомате, то с вас возьмут от 1,5% до 10% в зависимости от владельца аппарата и суммы.

Подключение

Как мы уже упомянули выше, открытие и подключение любого из р/с «ДелоБанка» производится бесплатно.

Платежи

Практически для каждого тарифа в «ДелоБанке» предусмотрен пакет бесплатных межбанковских платежей:

• «ДелоЛайт» —5.
• «ДелоПро» — 50.
• «ДелоУльтра» — 500.

Бюджетные и налоговые переводы, а также транзакции внутри банка (то есть, на другие р/с, открытые в филиале «Дело» ПАО «СКБ-банк») осуществляются беспроцентно при их проведении онлайн. И

Внесение наличных

Внесение наличных по бизнес-карте в кассах ПАО «СКБ-банк» и банкоматах ПАО «СКБ-банк» ПАО Банк «ФК Открытие» АО «Альфа-банк» :

• «ДелоЛайт» — бесплатно до 50 000 рублей./мес.
• «ДелоПро» — бесплатно до 200 000 рублей./мес.
• «ДелоУльтра» — бесплатно до 300 ооо рублей./мес.

При превышении лимита по снятию наличных будет действовать комиссия (одинаковая на всех тарифах) — 0,3% (но минимально 299 рублей).

Переводы физическому лицу

Заработная плата –внутри банка бесплатно, на другие банки — 0,5% от суммы перевода.

Для прочих переводов ставка в адрес физлица устанавливается с учетом суммы перечисления и организационно-правовой формы организации.

Интернет-банк, мобильное приложение

С целью управления счетами с мобильных устройств предусмотрено приложение для бизнеса «ДелоБанк». Оно скачивается бесплатно с официальных сервисов Google Play Market и App Store и поддерживает ОС iOS с версии 9.0 и Android – с 4.2. Функции стандартные:

• Формирование платежных поручений, выставление счетов.
• Проверка контрагентов.
• История транзакций с фильтрами.
• Настройка шаблонов, автоплатежей.
• Подключение, отключение и оплата услуг.
• Размещение вкладов.
• Онлайн-консультирование специалистов (чат).
• Карта банкоматов и офисов.
• Актуальные сводки валют.

Владельцы «яблочных» планшетов и мобильных оценили софт достаточно неплохо, на 4 балла из 5. А вот пользователи Андроида – уже намного хуже: 3.6/5. Они критикуют проблемы с загрузкой после обновлений, невозможность отслеживать состояние платежа (отправлен он или нет) и график работы службы поддержки (не круглосуточно, а с 09:00 до 18:00 по Москве).

 

Бонусы ДелоБанка

Бонусная программа цифрового банка включает скидки на обслуживание, подарки партнеров и программу лояльности. Расскажем о каждом направлении в отдельности.

Акции банка

При оплате тарифов сразу за 3, 6 или 12 месяцев предлагаются скидки для каждого из платных тарифов: 5, 10 и 20% соответственно.

Кроме того, на текущий момент есть возможность получить 3 месяца бесплатной бухгалтерии, если заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание.

Подарки партнеров

Каждый владелец р/с в «ДелоБанке» может воспользоваться специальными акциями и скидками от его партнеров. Обычно это сервисы, облегчающие ведение бизнеса: таргетинговые компании, виртуальные АТС, агентства по подбору сотрудников, лидогенераторы, CRM-системы и т. д. Предлагаются пробные периоды либо сниженные цены на услуги.

Программа лояльности

Это традиционное накопление бонусных баллов за покупки. В данном случае – оплаченных корпоративной картой. Начисление происходит в Делокоинах, которые впоследствии можно потратить на подарки партнеров из списка и скидки самого «ДелоБанка». За подключение к программе сразу же начисляются стартовые бонусы.

 

Ввод и вывод средств

Помимо касс, банкоматов и платежных систем (о данных тарифах мы рассказали выше), пополнение расчетного счета в «ДелоБанке» доступно через «Почту России». Комиссия – 1.2% (минимум 40 руб.) с транзакции. Лимит зачисления – 500 000 руб. за одну операцию.

 

Отзывы об РКО в «ДелоБанке»

Так как банк молодой, отзывов о нем сравнительно немного: два-три десятка (здесь мы имеем ввиду проверенные комментарии с официальных площадок, чьи авторы предоставили модераторам данные для проверки). И среди них примерно половина носит положительный характер, а другая содержит резкую критику. Пользователи недовольны:

• Несоответствием условий установленным регламентам.
• Сбоями и блокировками р/с по вине, как считают пользователи, банка.
• Необоснованным списанием комиссий.
• Некомпетентностью техподдержки.

В числе плюсов, отмеченных клиентами, — приемлемые тарифы, удобный эквайринг, богатый функционал и быстрое заключение договора.

Если появятся отзывы об РКО в «ДелоБанке», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии delo.ru

Прежде чем заключать соглашение на абонентское обслуживание и налагать на себя другие финансовые обязательства, стоит прочитать условия соглашения, не только того документа, что представлен вам для подписания, но и публичных оферт, размещенных на сайте. А также проверить наличие у организации лицензии и круглосуточной техподдержки (на случай возникновения проблем в нерабочее время). Посмотрим, как в этом отношении покажет себя «ДелоБанк».

Лицензия и регулятор

Банк «Дело» действует на основании лицензий ПАО «СКБ-банк» под единым номером 705, выданных 04.03.2016 г. (так как является его филиалом), и Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Проверить статус организации можно на официальном сайте cbr.ru, в «Справочнике (Госреестре) по кредитным организациям». Поиск ведется по наименованию либо регистрационному номеру (совпадает с номером лицензий).

• Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Государственный реестр кредитных организаций (проверить статус банка на cbr.ru);
• Документы с сайта банка delo.ru: «Тарифный справочник банка. РКО юридических лиц и ИП в национальной валюте» (смотреть), «Перечень документов для открытия расчетного счета в зависимости от ОПФ» (смотреть), «Правила комплексного банковского обслуживания юридических лиц, ИП, лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «СКБ-банк»» (смотреть), «Условия резервирования счета» (смотреть).

Служба поддержки банка «ДелоБанка»

Связаться со службой поддержки «ДелоБанка» можно тремя способами:

• По телефону бесплатной горячей линии 24/7 (8-800-5000-700) либо головного центра в Екатеринбурге (8-343-355-70-00).
• По электронной почте: partner@delo.ru (прямым письмом или через форму обратной связи на сайте).
• Через менеджера социальных сетей Одноклассники, ВКонтакте, Facebook, Instagram.

Пользовательское соглашение

Роль пользовательского соглашения выполняют «Правила комплексного банковского обслуживания юридических лиц, ИП, лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «СКБ-банк»» (ссылка на актуальную редакцию есть выше). Разберем отдельные параграфы документа.

Согласно п. 3.2.7, каждое ваше платежное поручение проверяется на предмет соответствия законодательству. При выявлении нарушений в электронном документе («отрицательном результате процедуры первичной обработки и проверки») оно не исполняется, а отправителю приходит уведомление об аннулировании с указанием деталей не позднее следующего рабочего дня. Если речь идет о бумажной квитанции, она просто аннулируется.

Обеспечение правильности заполнения распоряжений лежит на ваших плечах (п. 3.3.1.5 раздела 3.3.1 «Клиент обязуется»).

Как и контроль движения денежных средств и их остаток на счете (п. 3.3.1.8).

Кроме того, вы должны предоставлять организации подтверждающие операцию документы (п. 3.3.1.6).

Интересно, что банк может распоряжаться вашими денежными средствами, если это не мешает вам беспрепятственно распоряжаться нужными суммами (п. 3.3.4.1). Другими словами, ваши рубли у него в обороте.

При выявлении нарушений оператор также имеет право отказать вам в проведении операций. Точный перечень подобных нарушений отражен в п. 3.3.4.3 «Правил комплексного банковского обслуживания…».

Или попросту заблокировать все движения по счету (п. 3.3.4.4).

Доказывать достоверность подписи на расчетных документах, если у организации возникнут вопросы, вы тоже должны (п. 3.4.4.).

Если на ваш счет были ошибочно зачислены деньги и вы об этом не предупредили, то обязаны выплатить неустойку в размере 0.05% от суммы за каждый день их нахождения у вас (п. 3.10.2).

 

РКО в «ДелоБанке» — это развод?

«ДелоБанк» — мобильный и весьма функциональный сервис, который, по нашему мнению, действительно облегчает управление бизнес-счетами и создает дополнительный контур безопасности благодаря онлайн-проверке контрагентов, автозаполнению реквизитов (исключает человеческие ошибки) и предварительной проверке поручений. Кроме того, у поставщика услуг прозрачные и четкие условия (даже 10-процентная комиссия за перевод средств при закрытии озвучена в тарифах, а не «спрятана» в соглашении).

Однако расценки «ДелоБанка» устраивают далеко не всех. Кроме того, есть жалобы на компетентность клиентской службы поддержки (очень многие отмечают, что менеджеры не в состоянии решить вопрос или дать грамотную консультацию, а ссылаются на «рассмотрение вопроса»). РКО в «ДелоБанке» не развод, но, как нам кажется, есть моменты, над которыми еще стоит поработать.

 

Заключение

Расчетно-кассовое обслуживание «ДелоБанка» — вполне конкурентоспособный продукт и уж точно оценивается лучше, чем другие продукты ПАО «СКБ-банка». Здесь все проще, ближе людям и интереснее. Особенно радует функциональность приложения, которое, правда, «погрязло» в обновлениях, отчего не всегда работает корректно. И бесплатный эквайринг в первый месяц обслуживания. В общем, «ДелоБанк» не идеален, но обладает множеством достоинств и способен порадовать владельцев бизнеса разных масштабов и направленностей.